Hanki todellinen FICO -luottotulos myFICO.com -sivustolta

Kluottotietojesi tarkistaminen on olennainen osa talouden ylläpitämistä. Virallisen FICO -luottotiedon saaminen auttaa sinua seuraamaan, kuinka hyvin hallitset rahojasi.

On olemassa useita eri tapoja saada luottotietosi ilmaiseksi ilman, että sinun tarvitsee syöttää luottokorttitietoja. Koejäsenyyttä ei ole, jotta voit seurata ja peruuttaa tien.

Muista kuitenkin, että kaikki luottotiedot eivät ole tasavertaisia. Palvelu, kuten myFICO tarjoaa todellisen FICO -luottotuloksen, kun taas sivustot, kuten Credit Sesame ja Credit Karma, tarjoavat VantageScores -tuloksia.

Mietitkö mitä eroa on FICO -luottotietojen ja VantageScoren välillä? Tässä on lisätietoja näistä kahdesta sekä tapoja saada kukin halvalla (tai ilmaiseksi!).

Mikä on luottotulos?

Luottotiedot ovat kolminumeroinen numeroita, jotka on luotu matemaattisella algoritmilla luottotietosi perusteella. Niiden tarkoituksena on ennustaa luottovelvoitteiden laiminlyönnin todennäköisyys ja siihen liittyvä riski.

FICO (Fair Isaac) -pisteet vaihtelevat 300-850 välillä, ja mitä pienempi luku, sitä suurempi riski luoton myöntämisestä. The

suurin osa rahoituslaitoksista Yhdysvalloissa käytetään FICO -pisteitä tehdessään päätöksiä rahan lainaamisesta tai kulutusluoton myöntämisestä.

Aiheeseen liittyviä: Vaarat olla huolimattomia luottotietojesi kanssa

Toisaalta a VantageScore on kolmen luottoluokituslaitoksen, Equifaxin, TransUnionin ja Experianin, kehittämä tuote. Se on vaihtoehto FICO: n luottoluokitukselle ja käyttää riskin ennustamiseen luottolaitosten omia malleja.

VantageScore käyttää eri luokitusasteikkoa kuin FICO ja korostaa luottojen käyttöä, maksuhistoriaa, luottosyvyyttä, luottokorttitiloja ja niin edelleen. Pisteet vaihtelevat välillä 501 ja 990 ja korkeammat pisteet osoittavat pienemmän riskin.

Lisäksi VantageScore tarjoaa aakkosellisen version numeerisista pisteistä A: sta F. Kuluttajat, joilla on A -pisteet, ovat luottokelpoisimpia, kun taas F -luokitus varoittaa velkojia välttämään luoton myöntämistä.

Mikä on hyvä luottotulos?

Koska FICO: n luottotiedot käyttävät eri mallia kuin VantageScore, jokaisella on erilaiset alueet, joita pidetään pieninä riskeinä.

Koska FICO -pisteet vaihtelevat 300-850, kaikki yli 800 pidetään poikkeuksellisena. Pisteet 740–799 ovat erittäin hyviä, 670–739 ovat hyviä ja edustavat luottopisteiden mediaania. Keskiarvon alapuolella olevat tulokset ovat välillä 580 ja 669, ja huono tulos on alle 579.

VantageScorea alle 630 pidetään huonona. Keskimääräinen pistemäärä on 630–690, kun taas mitä tahansa 690–720: n luokkaa pidetään hyvänä. Jos VantageScoresi on yli 720, anna itsellesi viisi - se on erinomainen. Jos pisteesi eivät ole niin korkeat kuin haluat, katso Experian Boost nähdä miten sitä voidaan lisätä.

Kuinka selvittää luottotietosi verkossa

Jotta luottokelpoisuutesi olisi mahdollisimman korkea, sinun on seurattava sitä tarkasti, mieluiten ennen luottorajan hakemista. Ilmaisen FICO -luottotiedon löytäminen verkossa ei ole niin helppoa kuin luulisi, koska FICO -luottopisteet eivät ole saatavilla useimmilla verkkokauppiailla.

Aiheeseen liittyviä: Paras ilmainen luottotulos ja seuranta

Mitä tulee FICOn luottotietojen tarkkuuteen, myFICO.com on vertaansa vailla, koska se on osa Fair Isaacin - FICO -luottopisteen luoneen yrityksen - kuluttajaosastoa. Vaikka palvelu ei ole ilmainen, se tarjoaa tarkimmat ja ajan tasalla olevat tiedot luottotiedoista.

Tässä on erittely tiedoista, jotka ovat käytettävissäsi rekisteröitymisprosessin päätyttyä. Tämä kestää vain muutaman minuutin.

Hanki FICO -luottotietosi tänään.

myFICO -luottoraportti ja -pisteet

Heti henkilökohtaisten ja luottokorttitietojesi suorittamisen jälkeen myFICO.com, pääset sivulle, joka näyttää FICO -luottotietosi ja muita tulevalle luotollesi arvokkaita tietoja. Katsotaanpa ensin yhteenvetosivua:

Huomaat, että vasemmalla olevan FICO -pistemäärän lisäksi näet oikealla neljä luokkaa, jotka vaikuttavat luottotietoihisi. Yllä olevassa esimerkissä luottohistorian pituus pitää tämän FICO -pistemäärän veden yläpuolella, koska velan määrä on suhteellisen korkea ja maksuhistoria ei ole ollut hyvä.

Pistemäärä 592 ei riitä asuntolainan saamiseen, mutta muutaman kuukauden maksuaikojen ja velkasumman pienentämisen jälkeen pisteet paranevat. Alla on esimerkki näistä kohdista.

Rekisteröityminen myFICO.com on loistava tapa pysyä luottotietosi yläpuolella ja tietää tarkalleen, mitä alueita sinun on parannettava. Perustason yhden toimiston seurantapalvelu sekä kuukausittainen luottotietoraportti on 19,95 dollaria kuukaudessa. Tämä antaa sinulle pääsyn FICO -luottotietoihisi ja Experian -luottotietosi.

Experianin luottotiedote näyttää kahden viime vuoden ajalta kaikkien velkojien maksuhistorian sekä mahdolliset julkiset tiedot tai kokoelmat sinua vastaan. Käytettävissä on yhteensä seitsemän sivua, joissa kerrotaan luottotietosi eri osista. Tästä on saatavilla myös yhteenvetosivu, joka näkyy alla:

Niille, joilla on erinomainen luotto, ei ole tarvetta seurata sitä päivittäin. Luottokelpoisuutesi ja raporttisi tarkistaminen usein varmistaaksesi, että tiedot ovat 100 -prosenttisesti tarkkoja, on kuitenkin tärkeä askel talouden hoidossa.

Opi parantamaan pisteitäsi myFICO.com -sivustolla.

Hanki ilmainen luottotulos

Nyt kun sinulla on parempi käsitys FICO: sta ja VantageScoresista, puhutaan siitä, miten voit saada sellaisen rikkomatta pankkia. Alla on muutamia vaihtoehtoja saada ilmainen VantageScore. Valitettavasti nämä palvelut eivät tarjoa todellista FICO -luottopistettä.

Luotto Karma

Jos etsit ilmaista tapaa tarkastella luottotietojasi, anna Luotto Karma yritys. Rekisteröityminen on ilmaista, eikä sinun tarvitse käyttää luottokorttiasi. Myöskään ilmaista kokeilujaksoa ei voi peruuttaa. Kun olet luonut tilin ja noudattanut kaikkia vaiheita, voit tarkastella luottotietojasi muutamassa minuutissa.

Aiheeseen liittyviä: Onko ilmainen luottotulos laillinen vai huijaus? [Luottokarman arvostelu]

Credit Karma tarjoaa myös muita ominaisuuksia, jotka voivat auttaa sinua parantamaan luottotietojasi. Se näyttää sinulle, mikä vahingoittaa luottotasi ja miten voit parantaa sitä. Lisäksi sen avulla voit suorittaa erilaisia ​​skenaarioita nähdäksesi, miten jokainen vaikuttaa pisteisiisi. Jos esimerkiksi harkitset auton ostamista pian, voit tarkistaa, miten osto vaikuttaa pisteisiisi.

Luotto Sesame

Toinen loistava vaihtoehto saada täysin ilmainen luottotulos on Credit Sesame. Se tarjoaa ilmaisen pistemäärän ilman luottokorttitietoja. Ei myöskään ole ilmaista kokeilua, joka sinun täytyy muistaa peruuttaa tiellä.

Pisteesi lisäksi Credit Sesame tarjoaa tietoa siitä, mitkä tekijät vaikuttavat siihen. Jotkut luottoon vaikuttavista asioista ovat luottotietosi, vanhimman luottokorttisi ikä, luottotiedustelujen määrä, maksuhistoriasi ja niin edelleen. Voit myös tarkistaa velkasi, mukaan lukien opintolainat, asuntolainat ja paljon muuta.

TransUnion

Jos haluat saada luottotietosi ja ilmaiset luottotiedot, TransUnionilla on paljon. Vain 1 dollarilla saat sekä luottotietosi että luottotietosi. Muista, että tämä tarjous on osa TransUnionin tilauspohjaisen luotonvalvontapalvelun seitsemän päivän kokeilua.

Sinun on muistettava peruuttaa kokeilu, jotta sinua ei veloiteta. Kokeilujakson lopussa luottokortiltasi laskutetaan 17,95 dollaria kuukaudessa. Kokeilujakson aikana sinulla on pääsy VantageScore -pisteeseesi, joka ei välttämättä ole lainanantajasi käyttämä pisteet.

Kuinka saada halvat tai ilmaiset FICO -luottopisteet

Jos haluat saada ilmaisen FICO -luottotiedon, sinulla on muutamia vaihtoehtoja. Tässä muutamia tapoja päästä siihen ilman maksua.

Experian

Experian tarjoaa myös mahdollisuuden saada ilmainen luottotulos. Toisin kuin TransUnion, voit saada ilmaisen FICO -luottopisteen VantageScoren sijasta. Tarjous sisältää ilmaisen 30 päivän kokeilujakson Experian IdentityWorksiin.

Jos et peruuta kokeilujaksoa kokeilujakson lopussa, sinulta laskutetaan 19,99 dollarin kuukausimaksu. Voit peruuttaa jäsenyytesi milloin tahansa. Tämä vaihtoehto ei sisällä pääsyä Experian -luottotietosi.

Jos haluat kuitenkin saada FICO -pisteet ja luottotietosi, voit rekisteröityä 1 dollarin kokeiluun Experian CreditWorksille. Seitsemän päivän kokeilujakson lopussa sinulta laskutetaan 24,99 dollaria jokaiselta kuukaudelta, jona jatkat jäsenyyttäsi. Voit helposti peruuttaa jäsenyyden verkossa milloin tahansa kokeilujakson aikana veloituksetta.

Luottokortit, jotka tarjoavat ilmaisen FICO -luottopisteen

Edellä mainittujen vaihtoehtojen lisäksi voit saada ilmaisen FICO -luottopisteen tietyiltä luottokorteilta. Yritykset, jotka tarjoavat pääsyn todellisiin FICO -pisteisiin, ovat American Express, Discover, Barclaycard, Commerce Bank, First Bank, USAA Bank ja US Bank.

Kuinka voin nostaa FICO -pisteitäni?

Luottokelpoisuuden parantaminen vie aikaa. Pikaratkaisua ei ole, mutta voit tehdä asioita luoton korjaamiseksi. Varo kaikkia neuvoja tai väitteitä, joiden mukaan voit nopeasti nostaa luottotietojasi.

Paras tapa rakentaa luottosi ja parantaa pisteitäsi on olla vastuullinen. Sinun on korjattava luottotietosi ja varmistettava, että luottotietosi on täydellinen ja tarkka. Jos löydät virheitä, kiistä ne ja varmista, että ne on korjattu. On olemassa tapa parantaa luottotietojasi sisällyttämällä puhelimesi ja apuohjelmahistoriasi. Katso Experian Boost Lisätietoja.

Tässä on muutamia lisävaiheita, joita voit tehdä FICO -pisteidesi nostamiseksi ajan mittaan:

• Maksa laskut ajoissa: vaikka maksusi viivästyisivätkin vain muutaman päivän, tällä voi olla negatiivinen vaikutus pisteeseesi. Kokoelmiin menneet tilit ovat toinen iso musta merkki, joka vetää FICO -numerosi alas.
• Ole ajan tasalla kaikista maksuistasi ja pysy ajan tasalla: vaikka olisit myöhässä muutaman laskun kanssa, älä epätoivo. Palaa raiteillesi ja aloita maksujen suorittaminen. Laskujen maksaminen ajallaan rikoksen jälkeen lisää pisteitäsi, kunhan maksat johdonmukaisesti ja ajallaan.
• Paranna velkasi käyttöastetta: tämä on 30 prosenttia FICO -luottopisteestäsi. Se mittaa, kuinka paljon rahaa olet velkaa velkojille verrattuna siihen, kuinka paljon luottoa sinulla on käytettävissä. FICOn pisteytysmenetelmässä otetaan huomioon sekä kunkin yksittäisen luottotilin käyttö että kaikki luottotilit yhteensä.
• Älä sulje käyttämättömiä luottokortteja: koska tämä nostaa luoton käyttöastetta. Lisäksi luottohistorian pituus on tärkeä, joten jos sinulla on ollut luottokortti pitkään, harkitse sen pitämistä auki ja käyttöä silloin tällöin.

Bottom Line

Kun on kyse ilmaisen FICO -luottopisteen saamisesta, on olemassa useita erilaisia ​​vaihtoehtoja. Koska Fair Isaac luo FICO -tulokset, rekisteröidy myFICO.com on loistava tapa saada tiedot suoraan lähteestä.

On tärkeää muistaa, että kaikki luottotiedot eivät ole tasavertaisia. Useimmat lainanantajat käyttävät FICO -luottopisteitä päättäessään, kuka on luottokelpoinen ja kuinka paljon luottoa pidennetään. Jos seuraat luottotietojasi säännöllisesti ja tarkistat luottotietosi epätarkkuudet, saat parhaan mahdollisen lainahakemuksen.

Käytä luottoa vastuullisesti ja hyödynnä yllä olevat ilmaiset tarjoukset pysyäksesi talouden tasalla. Ja muista, että luottotietojesi parantaminen vie aikaa. Pikaratkaisua ei ole. Kuitenkin opettamalla itsellesi, mikä vaikuttaa luottotietoihisi, ja ryhtymällä tarvittaviin toimiin sen parantamiseksi, voitot tulevat pitkällä aikavälillä.

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.