Kuinka maksaa velka pois ja olla velkaantumaton

MinäJos mietit kuinka maksaa velkasi ja saada elämäsi takaisin, et ole yksin.

Mukaan a Northwestern Mutualin tutkimus, joka kymmenes amerikkalainen sanoo olevansa velkaa koko elämänsä. Todellisuus on kuitenkin paljon pahempi. Tiedot: luottotoimisto Experian osoittaa, että 73 prosentilla kuluttajista oli velkaa kuolemansa aikaan.

Vaikka velan kantaminen voi tuntua aikuiselämän tosiasialta, sen ei tarvitse olla näin. Voit vähentää velkataakkaa ja maksaa lainasi eri tavoilla.

Muista, että velan poistaminen ei tapahdu yhdessä yössä. Kesti vuosia saada velkaa, ja kestää jonkin aikaa maksaa kaikki pois. Tärkeintä on sitoutua prosessiin.

Miksi sinun pitäisi rajoittaa velkasi

Velka voi tuntua harteillasi olevasta painosta, joka vetää sinut alas ja vaikuttaa jokaiseen osaan elämääsi. Se voi rajoittaa uramahdollisuuksiasi ja saada sinut tekemään tiettyjä päätöksiä, koska tarvitset rahaa velkasi maksamiseen.

Kun maksat velkasi, voit käyttää rahojasi valitsemallasi tavalla. Sinulla on mahdollisuus ryhtyä työhön koska haluat ja et siksi, että tarvitset sitä velkasi maksamiseen.

Sinun ei tarvitse huolehtia, jos sinulla on tarpeeksi rahaa seuraavaan palkkapäivään asti tai voitko suorittaa kaikki maksusi ajoissa. Älä anna velan hallita elämääsi. Sitoudu maksamaan se ja palauttamaan elämäsi.

Strategiat velan maksamiseen

Etsitkö strategioita velkojen maksamiseen? Olemme peittäneet sinut. Valitsemasi lähestymistapa riippuu osittain siitä, kuinka paljon velkaa sinulla on ja minkä tyyppinen. Jokaisella strategialla on omat etunsa ja haittansa, joten valitsit sen, joka sopii sinulle parhaiten - taloudellisesti ja psykologisesti.

Velka Lumipallo

Velan lumipallo, jonka on tehnyt suosittu Dave Ramsey, edellyttää, että tilaat velkasi pienimmästä suurimpaan saldoon. Se jättää huomiotta koron ja keskittyy sen sijaan kunkin velan kokonaismäärään.

Aloittaaksesi velan lumipallon, suorita vähimmäismaksut kaikista velkoistasi pienintä saldoa lukuun ottamatta. Heitä kaikki ylimääräiset rahat pienimpään velkaan, kunnes se on kokonaan maksettu. Jos velkojen saldo on sama, aloita siitä, jolla on korkein korko.

Aiheeseen liittyviä:Kuka tämä Dave Ramsey on?

Kun olet maksanut pienimmän saldosi, siirry seuraavaan pienimpään saldoon. Käytä kaikki ylimääräiset rahat tämän velan maksamiseen, mukaan lukien maksut, jotka teit juuri maksamastasi velasta. Varmista, että maksat edelleen vähimmäismaksuja muista velkoistasi.

Tämä strategia keskittyy maksamaan velkasi tasapaino kerrallaan. Pienimmän saldosi purkaminen ensin antaa sinulle nopean voiton ja psykologisen lisäyksen jatkaa.

Velan lumivyöry

Velan lumivyöry toisaalta edellyttää, että tilaat velan korkeimmasta alimpaan korkoon. Kuten velan lumipallo, maksat yhden saldon kerrallaan. Maksut olisi kuitenkin keskitettävä velkaan, jolla on korkein korko.

Jatka vähimmäismaksujen suorittamista kaikista muista veloista samalla, kun heität kaikki ylimääräiset rahat korkeimpaan korkolainaasi. Tämä tarkoittaa, että maksat vähemmän korkoja pitkällä aikavälillä ja maksat velkasi nopeammin.

Muista, että jos velalla, jolla on korkein korko, on suuri saldo, sen saaminen pois voi kestää jonkin aikaa. On tärkeää pysyä motivoituneena ja jatkaa lisämaksujen suorittamista, kun pyrit vähentämään velkataakkaa.

Velkojen vakauttaminen

Toinen tapa maksaa velka pois kannattaa harkita velan vakauttamista. Tämä strategia rullaa useita vanhoja velkoja yhdeksi uudeksi (toivottavasti) alhaisemmalla korolla. Tämä lyhentää yleensä takaisinmaksuaikaa ja parantaa maksujen hallittavuutta.

Velkojen yhdistämisessä on muutamia vaihtoehtoja, joten valitsemasi vaihtoehto riippuu useista tekijöistä. Yksi tapa on avata kortti, jossa on nolla prosentin johdanto -tarjous, ja siirtää kaikki velat sinne.

Tämä edellyttää, että pysyt tarjouksen ehtojen yläpuolella ja maksat saldon kokonaan ennen kampanja -ajan päättymistä. Sinun on myös varmistettava, ettet suorita uusia velkoja maksuprosessin aikana.

Toinen vaihtoehto on ottaa henkilökohtainen laina, jonka avulla voit yhdistää kaikki velat yhteen kuukausierään. Varmista vain, että tarkistat henkilökohtaisen lainan ehdot varmistaaksesi, että ne ovat edullisia ja vievät velan takaisinmaksustrategiaasi eteenpäin. Vertaa parhaiden lainanantajien henkilökohtaisen lainan korkoja katsomassa Fionaa.

Aiheeseen liittyviä:Paranna luottopisteitäsi luotto -oppaamme avulla

Velanhoitosuunnitelma

Onko sinulla vuori luottokorttivelkaa? Velkasuunnitelma voi auttaa sinua edistymään. On monia voittoa tavoittelemattomia luottoneuvontayrityksiä, jotka voivat auttaa sinua saamaan takaisin velkasi.

He työskentelevät kanssasi takaisinmaksusuunnitelman parissa ja saattavat alentaa korkoasi. Se, että joku muu auttaa sinua velanmaksuprosessissa, voi olla hyvä motivaatio.

Kuinka maksaa velka pois budjetilla

Paras tapa pysyä raiteillasi velan takaisinmaksusuunnitelmassa on luoda budjetti. Vaikka budjetit saavat huonon maineen, ne ovat oikeastaan ​​vain menosuunnitelma. Niiden avulla voit kertoa rahoillesi minne olet päinvastoin.

Sinun on kerättävä kaikki tapahtumat viimeisten 30–90 päivän ajalta. Yhdistä lausunnot ja ryhmittele kulut kategorian mukaan. Tämä antaa sinulle perustan ensimmäiselle budjetillesi.

Aiheeseen liittyviä:Kuinka käytän Exceliä perheeni budjetin hallintaan (ilmainen lataus)

Muista sisällyttää kulut, jotka maksat neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain. Joitakin esimerkkejä ovat autovakuutus, kotivakuutus, HOA -maksut, vuositilauspalvelut ja niin edelleen.

Kun sinulla on karkea käsitys kulusi kullakin luokalla, etsi tapoja leikata tietyillä alueilla. Käytä ylimääräistä rahaa velkasi maksamiseen nopeammin.

On monia erilaisia ​​tapoja pysyä budjetin yläpuolella. Katso tästä viestistä lisätietoja parhaista henkilökohtaisen rahoituksen budjettiohjelmistoista, joiden avulla pääset alkuun.

Mikä on paras tapa maksaa velka pois?

Jos mietit, miten maksaa velat parhaalla mahdollisella tavalla, kaikki riippuu siitä, kuinka paljon olet velkaa ja mitä resursseja sinulla on. On kuitenkin olemassa askelia, joiden avulla voit päästä oikealle polulle menestykseen.

Vaihe 0: Tallenna mini -hätärahasto

Vaikka tämä ei ole virallinen ensimmäinen askel "velkojen maksamisen" prosessissa, se on tärkeä. Jos sinulla ei ole vähintään mini hätärahastoa, otat yhden askeleen eteenpäin ja kaksi askelta taaksepäin.

Tässä syy: elämä tapahtuu. Autosi voi rikkoutua, keittiössäsi voi olla vuoto, lapsesi murtaa kätensä, tarvitset hammashoitoa jne. Jos sinulla ei ole hätärahastoa, nämä kulut päätyvät luottokortille ja upottavat sinut velkaan.

Voit välttää tämän tarkan tilanteen säästämällä hätärahastoa 1 000–2 000 dollarilla, jonka pitäisi kattaa odottamattomat kulut. Jos joudut käyttämään rahaa rahastostasi, rakenna se takaisin mahdollisimman nopeasti.

Vaihe 1: Tiedä tarkasti, mitä velkoja sinulla on

Ensimmäinen askel velan maksamisessa on ymmärtää velkatilanne täysin. Varaa tunti seuraavasta illasta, jotta saat selville viimeisimmät luottokorttilaskut, autolainalaskut, opintolainalaskut jne. Tai jos käytät henkilökohtaisen pääoman kaltaista ohjelmaa linkittämään kaikki online -velkatilit.

Aiheeseen liittyviä:Hallinnoi kaikkia taloudellisia tilejäsi yhdessä paikassa henkilökohtaisella pääomalla [arvostelu]

Kuitenkin teet sen, varmista, että ymmärrät täysin velkasi ja kunkin saldon. Jos luulet, että sinulla saattaa olla vanhoja, unohdettuja velkoja, saatat haluta saada ilmaisen luottotietosi AnnualCreditReport.com -sivustolta.

Vaihe 2: Priorisoi velkasi

Nyt kun ymmärrät velkatilanteesi, toinen vaihe on soveltaa luetteloon jonkinlaista ensisijaisuutta tai sijoitusta. Minulle etusijalle asetetaan korko.

Näin ei välttämättä ole sinulle. Ja todella, sillä on hyvin vähän eroa. Tärkeintä on valita velka, jonka olet motivoitunein maksamaan. Motivaatio on tärkein osa.

Aiheeseen liittyviä:Kuinka priorisoida velat voittoa varten

Siksi olen motivoitunut lopettamaan niin paljon joka kuukausi korkomaksujen maksamisen. Autolainani on noin 8%. Asuntoluotto- ja opintolainasaamiset ovat hieman pienemmät ja ovat myös verovähennyskelpoisia.

Valitse yksi neljästä takaisinmaksustrategiasta - velan lumipallo, velan lumivyöry, velan vakauttaminen tai velanhallintasuunnitelma - ja pidä siitä kiinni.

Vaihe 3: Laadi velan takaisinmaksusuunnitelma

Kolmas vaihe on luoda maksusuunnitelma, joka perustuu äskettäin vahvistettuun tärkeysjärjestykseen. Voit halutessasi sijoittaa kaikki ylimääräiset rahat joka kuukausi ensisijaisesti velkaan tai tehdä yksinkertaisesti kaksinkertaiset maksut tästä velasta.

Valitse sinulle ja budjetillesi sopiva menetelmä. Varmista, että suoritat vähintään vähimmäismaksut muista jäljellä olevista veloista. Jos olet sitoutunut hyökkäämään velkaan ja maksamaan sen nopeasti pois, harkitse sivukeikan ottamista.

Sivulla on monia erilaisia ​​vaihtoehtoja ansaita rahaa. Kaikki ylimääräiset rahat, jotka voit heittää velkaanne, nopeuttavat maksuprosessia.

Vaihe 4: Tee velanmaksut automaattisesti

Neljäs vaihe on minulle tärkeä. Tee ylimääräisiä ponnisteluja asettaaksesi automaattisen maksun pankkitililtäsi velkojen maksamiseksi. Kun käytät aikaa automaattisen maksun määrittämiseen, voit varmistaa lisämaksujen suorittamisen.

Kun ajoitat automaattista maksua, ajoitus on kriittinen. Suunnittele kotiutus hetkeksi, kun tiedät, että tililläsi on rahaa, esimerkiksi palkkapäivän jälkeisenä päivänä. Tämä varmistaa, ettet vedä tiliäsi liikaa ja asetat velkasi maksamisen etusijalle.

Vaihe 5: Seuraa edistymistäsi

Motivaation ylläpitäminen takaisinmaksuprosessin kautta on kriittinen menestyksesi kannalta. Motivaatio ei ole jatkuvaa - sen sijaan se tulee ja menee. Joinain päivinä olet valmis tekemään kaikkensa maksaaksesi kaikki velat ja ollaksesi vapaa.

Muina päivinä vakuutat itsesi, ettei ole mitään järkeä tehdä tätä, koska et koskaan jää velkaa. Yksi tapa pysyä motivoituneena on seurata edistymistäsi. Kun näet kuinka pitkälle olet tullut, on helpompaa jatkaa eteenpäin.

Ota arkki, johon kirjoitit kaikki velkasi, ja järjestä se haluamaasi järjestykseen. Laita se jääkaappisi päälle ja ylitä jokainen velka, kun maksat sen. Toinen hieno visuaalinen muistutus on piirrä jättiläinen lämpömittari ja täytä se, kun maksat jokaisen 1000 tai 2000 dollarin velkasi.

Vastuullisuuskumppani voi myös auttaa sinua pysymään oikeilla jäljillä.

Kuinka maksaa velka hyväksi - Bottom Line

Salaisuus siitä, miten velka maksetaan pois, on suunnitella suunnitelma ja pitää siitä kiinni. Aina tulee olemaan ylä- ja alamäkiä, mutta kurssin pysyminen vapauttaa sinut lopulta. Älä anna velan laskea sinua ja johtaa elämääsi.

Muista, että velasta eroaminen tarkoittaa vapautta. Kun et ole enää velkaa kenellekään, voit vapaasti tehdä päätöksiä arvojesi perusteella palkan sijaan. Vähemmän velkaa voi auttaa sinua tekemään taloudellisia liikkeitä, kuten yhden vanhemman jäädä kotiin tai aloittaa oman yrityksen.

Onko sinulla muita ehdotuksia velkojen maksamisesta uudella vuodella? Jos on, jätä ne alla oleviin kommentteihin.

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yrityksen vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.