Paras pitkäaikainen säästö: pesimun rakentaminen

Lsanotaan, että olet selvittänyt eläkesäästöt. Eli olet tällä hetkellä tallennetaan automaattisesti rahaa joka kuukausi 401 000: n, eläkkeen tai IRA: n kautta tasolla, joka osoittaa, että saavutat mukavan määrän tuloja, jotka tuottavat säästöjä eläkkeelle siirtymiseen mennessä.

Sanotaan myös, että teet hyvää työtä säästääksesi vuosittaisia ​​joululahjoja, lomaa tai kahta ja uutta autoa joka viides vuosi. Toisin sanoen, et luota luottokortteihin varataksesi satunnaisia ​​räjähdyksiä.

Oletetaan lopuksi, että yliopistosäästöt ovat suuntautuneet oikeaan suuntaan. riittävä vakuutusturva.

Nyt haluat viedä rahasi aivan uudelle tasolle.

Ehkä haluat jäädä eläkkeelle aikaisin? Ehkä sinulla on miellyttävä ura tai yritys ja haluat vain alkaa säästää rahaa käytettäväksi vielä määrittämättömällä pitkällä aikavälillä. Kahdenkymmenen tai kolmenkymmenen vuoden kuluttua nämä rahat voitaisiin käyttää:

• anna kuitenkin lapsesi käytettäväksi (esim. häät, talon käsiraha)
• ottaa elämän matkan
• ostaa loma -asunto
• ostaa maata ja karjaa
insta stories
• mene takaisin kouluun
• ostaa veneen tai kalliin auton
• tehdä kiinteämääräinen hyväntekeväisyyslahjoitus
• perustaa yritys
• lähetä lapsesi yksityiseen yliopistoon
• tai mitä tahansa muuta saatat vain haluta tai tarvita

Mihin sijoitat rahaa, jolla ei ole vielä todellista, erityistä tarkoitusta (paitsi jos sitä pidetään "pitkäaikaisena")?

Ennen kuin aloitamme, haluan sanoa, että mielestäni on viisasta saada a erityisiä säästöjä kaikesta rahoistasi. Säästäminen vain säästön vuoksi on merkki siitä, että sinun on ehkä pysähdyttävä ja mietittävä, mitä haluat tulevaisuudelta.

Haaveile vähän.

Okei, takaisin kysymykseen. Analysoimme tämän tarkastelemalla muutamia tärkeimpiä tekijöitä: likviditeetti, tuotto ja riskinsietokyky.

Kuinka nestemäistä tämän rahan pitää olla? Voitko lukita sen sijoitukseksi rangaistuksilla ennenaikaisesta nososta? Kun on aika käyttää rahat, kuinka kauan pystyt odottamaan saadaksesi rahaa?

• Likvidit varat sisältävät rahaa ja säästöjä (paitsi tietyt CD -levyt), osakkeita, hyödykkeitä ja valtion joukkovelkakirjalainoja.
• Epälikvidejä omaisuuseriä ovat esimerkiksi kiinteistöt, valtionlainat, antiikki ja liikepääoma.

Tietäen, että näitä rahoja ei käytetä pitkään aikaan, voit todennäköisesti uhrata jonkin verran likviditeettiä, mutta et aivan eläkesäästösi tasolla. Et halua odottaa eläkkeelle siirtymistä käyttääksesi sitä (esim. Koska se on 401 000).

Millaisen tuoton haluat? Odotatko, että nämä rahat pysyvät tasolla tai sen yläpuolella inflaation taso? Etsitkö valtavaa tuottoa korkojen ja tulojen yhdistämisen avulla pitkällä aikavälillä?

• Korkean tuoton omaisuus sisältää perinteisesti osakkeita, kiinteistöjä, hyödykkeitä ja liikepääomaa.
• Perinteisesti alhaisemman tuoton omaisuuserät sisältävät käteistä ja säästöjä sekä joukkovelkakirjalainoja.

Tietäen, että nämä varat pidetään pitkään, mielestäni on tärkeää, että ne pystyvät ainakin pysymään inflaation mukana. Tämä tarkoittaa, että tarvitset vähintään 3-4%tuoton. Nykypäivän säästöasteilla tämä jättää käteisen ja säästöt (jopa CD -levyt) huonoksi vaihtoehdoksi, ainakin suurimmalle osalle pesimunaasi.

Millä riskitasolla olet tyytyväinen? Tarvitsetko 100% suojaa tälle rahalle? Haluatko heittää noppaa hieman enemmän tällä rahalla?

Riski korreloi yleensä tuoton kanssa. Siten osakkeisiin, kiinteistöihin ja hyödykkeisiin liittyy suuri riski, kun taas käteisvaroihin ja säästöihin sekä joukkovelkakirjoihin liittyy pieni riski. Rahat FDIC-vakuutetulla tilillä ovat lähes riskittömiä (paitsi inflaatiovaara).

Tietäen, että näillä rahoilla ei ole varsinaista tavoitetta, luulen, että se ainakin edellyttää suurempaa riskiä kuin olet valmis antamaan eläkesäästöillesi.

Joten mikä on vastaus?

Vastaus riippuu viime kädessä tunteistasi edellä mainituista kolmesta tekijästä. Mutta perinteisesti tämä pitkäaikainen ei-eläkesäästö on sijoitettu osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin verotettavan sijoitustilin avulla ( passiivisempia) ja kiinteistö- ja liike -elämän pääoma (niille, jotka haluavat likaista kätensä eivätkä halua olla vähemmän monipuolinen).

Joten aloittaaksesi ei-eläke-osakesijoittamisen yksinkertaisesti avaamalla verotettavan tilin alennusvälityspalvelussa (esimerkiksi Vanguard.com tai Betterment.com) ja alkaa automaattisesti sijoittaa rahaa osakkeisiin joko suoraan yksittäisiin osakkeisiin tai ETF -rahastojen, sijoitusrahastojen, indeksirahastojen jne. kautta.

Älä heitä omaisuuden kohdentaminen ja monimuotoisuus ulos ikkunasta, vaikka vain alhaisen tuoton vuoksi käteisellä ja säästöillä. Harkitse jonkin pesimunasi pitämistä takaisin käteisellä ja säästöillä (online -säästötilit toimivat hyvin tai CD -levyjä) tai jotkut ovat ehdottaneet, valtionlainat ja säästölainat.

Etsi säästötili, rahamarkkinatili tai CD

Loppujen lopuksi näyttää siltä, ​​että pitkän aikavälin säästäminen/sijoittaminen (riippumatta siitä, siirrytäänkö eläkkeelle tai ei) on tehtävä enimmäkseen osakemarkkinoilla. Oletko samaa mieltä?

Etsi sijoitusalusta

Kasvatatko parhaillaan eläkkeelle jäävää pesämunaa? Onko sinulla tavoitteita tällä rahalla?

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.