Jos luottotiedostossasi on kolhuja (tai suoria kolhuja), tiedät todennäköisesti jo, että se voi vaikuttaa moniin elämäsi alueisiin. Se voi vaikuttaa maksamiisi vakuutuskorkoihin, maksamiisi lainakorkoihin ja jopa siihen, saatko töitä vai et.
Ja kyllä, se voi vaikuttaa siihen, salliiko pankki avata sekkitilin. Onneksi pankkiala on pyrkinyt vastaamaan niihin, joilla on luotto -ongelmia puolivälissä, ja monet pankit tarjoavat nykyään ”toisen mahdollisuuden” sekkitilejä.
Tämäntyyppiset tilit voidaan usein jopa avata ihmisille, jotka ovat aiemmin hallinneet huonosti ennakkotilien hallintaa. Ehkä sinulla on esimerkiksi aiemmin ollut sekkitilin liiallinen nostaminen ja maksamatta jääneen saldon maksaminen.
Tai sinulla on saattanut olla useita tililuottoja yhdellä tilillä. Vaikka tämäntyyppiset pankkihistoriat eivät välttämättä täytä tavanomaista sekkitiliä, ne voivat usein saada toisen mahdollisuuden tarkastustilin.
Sisällysluettelo
- Miten huonon luoton tilit eroavat toisistaan?
- 1. LendingClub -pankin olennainen tarkistus
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
- 3. Wells Fargon selkeä käyttöpankki
- 4. Aspire Fresh Start -tarkastus
- 5. Viides kolmas pikapankki
- Miksi tarvitset pankkitiliä, jos sinulla on huono luotto
- Kuinka parantaa luottotietojasi
- Maksa velkasaldot
- Hanki suojattu luottokortti
- Harkitse Experian Boost ™
- Työskentele uuden velan pitämiseksi minimissä
- Johtopäätös
Miten huonon luoton tilit eroavat toisistaan?
Kun avaat pankkitilin, monet pankit käyttävät henkilökohtaisia tietojasi ChexSystems -tietokannan kautta. ChexSystems on samanlainen kuin pankkitilien haltijoiden raportointitoimisto.
Pankit, jotka käyttävät ChexSystems -järjestelmää (useimmat käyttävät), voivat nähdä, onko sinulla aiemmin ollut pankkitilejä muiden pankkien sulkemana tai onko tililläsi useita tililuottoja.
Jos aiempi pankkihistoriasi (tai luottotietosi yleensä) on pilkullinen, jotkin pankit eivät ehkä salli sinun avata tavallista shekkitiliä. Muutamat pankit tarjoavat kuitenkin ”toisen mahdollisuuden” tilejä niille, jotka haluavat aloittaa alusta.
Toisen mahdollisuuden sekkitilit eroavat parilla tavalla tavanomaisista shekkitileistä. Ensinnäkin monet pankit eivät anna sekkejä toisen mahdollisuuden tilinomistajille.
Tämä johtuu siitä, että shekkejä käytetään usein petoksiin tai tilinylitykseen. Toiseksi, toisen mahdollisuuden tarkastustileillä voi olla pienempiä pankkiautomaatin tai myyntipisteen päivittäisiä rajoituksia.
Ja lopuksi, maksut ovat tyypillisesti korkeampia tällaisilla tileillä. Maksut, jotka maksat toisen mahdollisuuden sekkitilistä, ovat kuitenkin usein paljon pienempiä kuin maksut, jotka maksat shekkikaupassa.
Sekkitilin avulla voit määrittää suoran talletuksen palkallesi ja käyttää rahojasi helpommin tässä digitaalisen pankkitoiminnan maailmassa.
1. LendingClub -pankin olennainen tarkistus
LendingClub Pankki, entinen Radius Bank, on verkkopankki, joka avattiin ensimmäisen kerran vuonna 1987 ja jonka pääkonttori sijaitsee Bostonissa. Bankrate valitsi yrityksen parhaaksi verkkopankiksi vuonna 2020 ja on ansainnut myös muita palkintoja.
Yhtiön Essential Checking on toisen mahdollisuuden tili, jolla on seuraavat ominaisuudet ja vaatimukset:
- Avaustalletus: 10 dollaria
- Vähimmäissaldo avaamisen jälkeen: Ei mitään
- Kuukausittainen palvelumaksu: 9 dollaria
- Pankkikortti: Saatavilla, joillakin nosto- ja ostorajoilla
LendingClub Bank tarjoaa myös suoran talletuksen palkoillesi ja laskuille. Voit myös käyttää LendingClub -sovellusta rajoittaaksesi tapahtumia, kytkeäksesi maksukortin päälle ja pois päältä ja saadaksesi ilmoituksia.
Plussat:
- Voit päivittää palkintotarkistukseen 12 kuukauden positiivisella ennätyksellä
- Mobiilitakuumaksu saatavilla tietyin rajoituksin
- Mobiililompakko saatavilla
- Paperiset sekit saatavilla
Haittoja:
- Tililuotto johtaa 25 dollarin veloitukseen ja 5 dollarin päivittäiseen veloitukseen joka päivä, kun tili pysyy negatiivisena
- Ei sivuliikkeitä
Muita LendingClub Bankin ominaisuuksia ovat integroitu talouden hallintapaneeli, jonka avulla voit budjetoida rahasi, seurata kulutustasi ja paljon muuta.
Voit myös käyttää hallintapaneelia linkittääksesi muut rahoitustilisi ja seurataksesi nettovarallisuuttasi. Myös asiakaspalveluvaihtoehdot ovat houkuttelevia.
Voit soittaa tai keskustella maanantaista perjantaihin klo 8.30–12.00. Asiakaspalvelu on käytettävissä myös lauantaisin ja sunnuntaisin klo 8.00–20.00.
Jos pidät siitä, mitä näet täällä, tutustu meidän LendingClub Bank -katsaus Lisätietoja.
Lue lisää LendingClub Bankista
2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
Amerikan pankki on perustettu vuonna 1956 ja sillä on yli 4600 konttoria. Yhtiön Advantage SafeBalance Banking -tili luotiin opiskelijoille ja niille, joilla on huono luotto.
Advantage SafeBalance -pankkitilin ominaisuuksia ovat:
- Avaustalletus: 25 dollaria
- Vähimmäissaldo avaamisen jälkeen: Ei mitään
- Kuukausittainen palvelumaksu: 4,95 dollaria (vapautettu, jos täytät tietyt vaatimukset)
- Pankkikortti: Saatavilla olevat, ilmaiset verkkotapahtumat
Tämä tili tarjoaa kulutus- ja budjetointityökalun, jonka avulla voit seurata rahojasi. Voit tehdä talletuksia puhelimellasi käyttämällä Bank of America -sovellusta ja suojata korttisi myös pankkikorttien säätimillä.
Plussat
- Ei tilinylitysmaksuja
- Alhainen kuukausittainen palvelumaksu
- Käytettävissä on yli 16 000 verkon sisäistä pankkiautomaattia
- Samana päivänä käteis-, tilisiirto- ja suorien talletusten siirrot
Haittoja
- Paperisia sekkejä ei ole saatavilla
- Tililuottoja ei makseta
On tärkeää tietää, että Bank of America ei veloita tilinylitysmaksuja, koska he eivät maksa mitään tapahtumaa, joka tuo tilisi negatiiviseksi.
Tämä käytäntö voi johtaa siihen, että sinulta peritään maksuja tapahtuman aloittaneelta laitokselta. Lisäksi verkon ulkopuolisesta pankkiautomaatin käytöstä veloitetaan mojova 2,50 dollarin lisämaksu ja lisämaksu, joka saatetaan veloittaa pankkiautomaatin isäntäpankista.
Huomaa, että saatat saada luopua kuukausimaksusta, jos olet lukion, korkeakoulun tai ammattikoulun opiskelija.
Lisätietoja Bank of Americasta
3. Wells Fargon selkeä käyttöpankki
Yli 8000 konttoria, Wells Fargo on varmasti yksi tämän listan tunnetuimmista nimistä. Yhtiö tekee kovasti töitä tarjotakseen pankkitilivaihtoehtoja monille asiakkaille.
Ja he palvelevat asiakkaita, joilla on luotto -ongelmia Clear Access -pankkitilin kautta. Huomaa, että tämä tili korvaa Wells Fargon Opportunity Checking -tilin, joka saattaa löytyä muista vastaavista artikkeleista.
Clear Access Banking -ominaisuuksia ja -vaatimuksia ovat:
- Avaustalletus: 25 dollaria
- Vähimmäissaldo avaamisen jälkeen: Ei mitään
- Palvelun kuukausimaksu: 5,00 dollaria (vapautettu alle 25 -vuotiaille tilinomistajille)
- Pankkikortti: Saatavilla, ilmaisia tapahtumia Wells Fargon pankkiautomaateissa
Tämä tili tarjoaa myös laskun maksamisen ja mobiilisovelluksen. Ja maksukortilla on siru ja kontaktittomat ominaisuudet. Sovellus tarjoaa myös budjetointia, kassavirtaa ja kulutustyökaluja. Sekin kirjoittaminen ei kuitenkaan ole käytettävissä tällä tilillä.
Plussat
- Alhainen kuukausittainen palvelumaksu
- Laajat sivuliikkeet ja pankkiautomaatit
- Ei tilinylitysmaksuja
- Aktiivisuus- ja tasapainohälytykset ovat käytettävissä
Haittoja
- Ei sekki -kirjoitusominaisuuksia
- Ei tililuoton suojausvaihtoehtoja
Wells Fargon asiakaspalvelulinja on avoinna 24 tuntia vuorokaudessa, seitsemänä päivänä viikossa, ja tietysti sinulla on pääsy myös verkkopankkiin.
Yhden vuoden jakson jälkeen, kun sinulla on hyvä kokemus Clear Access -tilisi hallinnasta, olet oikeutettu pyytämään päivittäminen tavalliseksi shekkitiliksi, jonka avulla voit kirjoittaa sekkejä ja jossa on muita ominaisuuksia, jotka eivät ole käytettävissä tili.
Lue lisää Wells Fargo Clear Access Bankingista.
4. Aspire Fresh Start -tarkastus
Aspire -luottoliitto perustettiin vuonna 1948 ja sen pääkonttori sijaitsee New Jerseyssä. Yrityksen Fresh Start Checking -tili on suunniteltu erityisesti niille, jotka tarvitsevat toisen mahdollisuuden tarkastustuotteen.
Joitakin Fresh Start Checking -tilin ominaisuuksia ovat:
- Avaustalletus: 0 dollaria
- Vähimmäissaldo avaamisen jälkeen: Ei mitään
- Palvelun kuukausimaksu: 0 dollaria
- Pankkikortti: Saatavilla olevat, ilmaiset verkkotapahtumat
Yksi asia, joka on huomioitava tästä tilistä, on se, että se vaatii 100%: n suoran talletuksen palkasta. Toisin sanoen, et voi jakaa palkkasi suoraa talletusta Aspiren ja muiden pankkien kesken.
Joten sinun on suunniteltava Aspiren asettaminen tärkeimmäksi pankkilähteeksesi.
Plussat
- Pääsy yli 70 000 maksuttomaan pankkiautomaattiin
- Ilmainen online- ja puhelutilin käyttö
- Maksu verkossa ja mobiilissa
- Ei kuukausittaista palvelumaksua
Haittoja
- 100% suora talletus vaaditaan
- Ei petollista historiaa ChexSystemsissä tai luottotiedoissasi
Tämä on mainitsemisen arvoista - tililläsi on ollut ero tilillesi peräkkäisen tilinylityksen ja suoran pankkipetoksen välillä. Aspire ja monet muut pankit/luotto -osuuskunnat eivät salli sinun avata toisen mahdollisuuden tiliä, jos sinut on tuomittu petoksesta.
Lisäksi jäsenten on oltava Aspiren Select Employer -ryhmän työntekijöitä tai heillä on oltava perheenjäsen, joka pankkii Aspireen. Select Employers -ryhmään kuuluu suuria yrityksiä, kuten Whole Foods Market ja joitakin UPS -myyntipisteitä.
Lue lisää Aspire Fresh Start -tarkistuksesta.
5. Viides kolmas pikapankki
Viides kolmas pankki perustettiin vuonna 1858 ja palvelee suurta osaa Yhdysvaltojen itäosista. Se on yksi Yhdysvaltojen suurimmista pankeista. Express Banking -tili luotiin tilinomistajille, jotka haluavat rakentaa tai rakentaa luotonsa uudelleen.
Joitakin Fifth Third Express -pankkitilin ominaisuuksia ovat:
- Avaustalletus: 0 dollaria
- Vähimmäissaldo avaamisen jälkeen: Ei mitään
- Palvelun kuukausimaksu: 0 dollaria
- Pankkikortti: Saatavilla olevat, ilmaiset verkkotapahtumat
Huomaa, että et voi käyttää pankkikorttiasi shekkien tallettamiseen pankkiautomaatissa. Tällä tilillä ei myöskään ole kirjoitusominaisuuksia.
Plussat
- Ei kuukausimaksuja
- Minimi tilin saldo nolla
- Ei tilinylitysmaksuja
- Henkilökohtainen pankkitoiminta yli 1100 konttorissa
Haittoja
- Ei shekkikirjoitusta
- Ei ATM -talletuksia
Fifth Third Bank ei tarjoa laskujen maksamista tällä tilillä, vaikka se tekee muilla tileillä. Toisaalta mobiilitalletukset ja pankkitalletukset ovat heti saatavilla.
Joissakin tapauksissa välittömän saatavuuden palvelusta voidaan kuitenkin periä maksuja. Fifth Third Bank tarjoaa myös suojatun luottokortin, jos etsit muita tapoja rakentaa/korjata luottosi. Lisätietoja luoton palauttamisesta hetkessä.
Lue lisää Fifth Third Express Bankingista.
Miksi tarvitset pankkitiliä, jos sinulla on huono luotto
Olemme keskustelleet tästä hieman, mutta pankkitilin omistaminen on elintärkeää onnistuneelle rahanhallinnalle. Tämä pätee erityisesti, jos sinulla on huono luotto.
Hyvän maineen palauttaminen luoton vahingoittamisen jälkeen on erittäin tärkeää. Ja sekkitilin omistaminen, jolla voit osoittaa talousvastuusi, on ensimmäinen askel sen tekemisessä.
Luottokelpoisuutesi parantaminen auttaa sinua luottotiedon palauttamisessa, kun avaat toisen mahdollisuuden sekkitilin. Seuraavassa on muutamia vaiheita luottotietojesi parantamiseksi.
Kuinka parantaa luottotietojasi
Jos kamppailet huonon luottotiedon kanssa, voit parantaa luottotietojasi. Käytä alla olevia ehdotuksia.
Maksa velkasaldot
Jos kamppailet luottokorttitilien kanssa, jotka ovat lähellä korttiyhtiön laajentamaa rajaa, yritä maksaa ne alas. Yksi tekijä, joka liittyy luottotietoihisi, on nimeltään luotonkäyttöaste.
Voit laskea luoton käyttöasteen jakamalla velkasi luottokorttivelkasi luottokorttisi kokonaisrajalla. Joten jos sinulla on velkaa 10 000 dollaria luottokorttivelkaa ja luottokorttisi rajoitukset ovat yhteensä 20 000 dollaria, luoton käyttöaste on 50%.
Luottotietotoimistot ehdottavat enintään 30 prosentin luotonkäyttöastetta. Jos luotonkäyttöaste on korkeampi, maksa saldot alas.
Harkitse Dave Ramseyn käyttöä velan lumipallomenetelmä maksimaalisen menestyksen saavuttamiseksi.
Hanki suojattu luottokortti
Jos et ole oikeutettu luottokortteihin konkurssihistorian tai muun taloudellisen tapahtuman vuoksi, harkitse suojatun luottokortin hankkimista.
Suojattu luottokortti on luottokortti, jonka lainaraja vastaa rahaa, jonka olet tallentanut säästötilille. Pankki myöntää suojattuja luottokortteja, koska maksukyvyttömyysriskiä ei ole.
Voit käyttää niitä kuukausittain ja maksaa ne sitten - tai lähes pois - joka kuukausi. Kun käytät korttia, pankki raportoi toiminnasta luottolaitoksille. Tämä käytäntö voi auttaa sinua parantamaan luottoasi, jos käytät korttia oikein.
Hyvä vaihtoehto luottokortille voisi olla lainan ottaminen Self Credit Builderin avulla. Kun avaat Self Credit Builder -tilin, otat lainaa tietylle rahalle.
Saalis on se, että et saa rahaa lainasta ennen kuin se on maksettu takaisin. Oletetaan esimerkiksi, että saat itseluottorakentajan lainan 500 dollarilla.
Joka kuukausi maksat lainalle määrätyn maksun. Maksu laitetaan talletustodistukseen ja siitä maksetaan korkoa.
Self Credit Builder raportoi maksusi kolmelle suurelle luottolaitokselle kuukausittain. Sitten saat laina -ajan päättyessä lainatulot ja ansaitsemasi korot.
Luottotietosi paranee, kun hoidat maksusi ajoissa.
Harkitse Experian Boost ™
Experian Boost ™ voit parantaa luottotietojasi ottamalla huomioon maksamasi laskut, jotka eivät yleensä näy luottotietosi, kuten apuohjelma-, puhelin- ja suoratoistopalvelut.
Tämä ilmainen Experianin palvelu seuraa maksujasi ja raportoi ne Experian -luottotietosi. Olettaen, että maksat nämä laskut ajoissa, se antaa sinulle tarvittavan lisäyksen luottollesi.
Tässä on koko arvostelumme Experian Boost ™ -sovelluksesta jos haluat oppia lisää.
Työskentele uuden velan pitämiseksi minimissä
Toinen avain luottokelpoisuuden parantamiseen on pitää uusi velka minimissä. Sitoudu olemaan ottamatta lisää rahaa ja säästä rahaa tuleviin kuluihin.
Käyttää vauhtipyörän varat rahoittamaan tulevia ostoksia, kuten vaihtoautoja, auton korjauksia tai asunnon ostamista koskevia säästöjä. Rahat ovat siellä silloin, kun niitä tarvitset, ja voit auttaa minimoimaan uuden luoton saamisen tarpeen.
Johtopäätös
On olemassa useita pankkeja, joilla on huono luotto ja jotka voivat auttaa sinua palaamaan raiteilleen ja palauttamaan luottomaineesi. Sitten, kun olet käyttänyt vuoden hallinnoimalla toista mahdollisuustiliäsi hyvin, voit siirtyä perinteiselle shekkitilille.
Muiden tässä mainittujen luottokelpoisuuden parantamisen lisäksi uusi, oikein hoidettu sekkitilisi voi auttaa sinua luomaan terveen taloudellisen kuvan.