10 parasta Vanguard -rahastoa onnistuneelle eläkkeelle siirtymiselle

Rakastan Vanguardia.

Suurin osa sijoituksistani on siellä, muutama miinus osinkojen kasvuvarastot Pidän kiinni Ally Invest tili.

En ole ainoa.

25 suurimmasta sijoitusrahastosta varojen mukaan 13 on Vanguardilta (lähde, 2/16/2021, erityinen huomautus).

Kun sanon "parhaat Vanguard -rahastot", se ei tarkoita sitä, että on olemassa hyviä ja huonoja. Jokaisella rahastolla on oma paikkansa ja Vanguardin rahastot ovat yleensä erittäin hyviä, koska ne tekevät työnsä ja niillä on alhaiset palkkiot. Kun kyseessä on jokin indeksirahasto, joka seuraa tiettyä asiaa, yksi suurimmista tekijöistä on kulusuhde (sen hinta).

Paras indeksirahasto on edullinen indeksirahasto. 🙂

Toinen tärkeä indeksirahastojen tekijä on seurantavirhe, eli kuinka paljon rahasto poikkeaa indeksistä. Indeksit muuttuvat ja rahastojen on sopeuduttava vastaamaan niitä, mutta Vanguardin rahastoissa on pienimpiä seurantavirheitä. Ne ovat erittäin tehokkaita.

Näistä pidän eniten (ei erityistä tilausta).

Minä sisällytän Morningstar -luokitukset mutta muista ottaa huomioon oma taloudellinen tilanteesi äläkä luota tiukasti luokituksiin. Myös, Morningstarilla on premium -tuote kannattaa katsoa, ​​jos harkitset syvempää sukellusta jokaiseen.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Rahaston nopeat tilastot:

• Merkki: VTI
• Kulusuhde: 0,03%
• Omaisuusluokka: Kotimainen osake - yleinen
• Luokka: Suuri sekoitus
• Vähimmäissijoitus: Ei minimiä

Vanguard Total Stock Market on juuri sitä miltä se kuulostaa, koko markkina, mukaan lukien suuret, keskisuuret ja pienet yhtiöt Yhdysvalloissa. VTI on pommipiste com (väittääkö kukaan vielä niin?). Kustannussuhde tammikuussa 2018 on vain 0,04%.

Kun Vanguard sanoo Total Market, he yrittävät seurata CRSP US Total Market Index -indeksiä. CRSP tarkoittaa turvallisuushintojen tutkimuskeskusta ja sen indeksi sisältää 4000 yritystä.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Rahaston nopeat tilastot:

• Merkki: VXUS
• Kulusuhde: 0,08%
• Omaisuusluokka: Kansainvälinen/maailmanlaajuinen osake
• Luokka: Ulkomainen suuri sekoitus
• Vähimmäissijoitus: Ei minimiä

Vanguard Total International Stock ETF on kuin VTI, paitsi että menemme kansainväliseksi. Se on myös indeksirahasto ja pyrkii seuraamaan FTSE Global All Cap ex US Index -indeksiä, joka sisältää kaikki Yhdysvaltojen ulkopuolella sijaitsevat julkisesti noteeratut yritykset. Kustannussuhde 0,11% asettaa sen monien muiden indeksirahastoystävien tavoin "erittäin alhaiseen" luokkaan vertaisiinsa verrattuna.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Rahaston nopeat tilastot:

• Merkki: VOO
• Kulusuhde: 0,03%
• Omaisuusluokka: Kotimainen osake - yleinen
• Luokka: Suuri sekoitus
• Vähimmäissijoitus: Ei minimiä

Vanguard S&P 500 ETF on indeksirahasto, joka peilaa S&P 500 -indeksiä. Sen kulusuhde on 0,04%, ja se on yksi halvimmista S&P 500 -indeksirahastoista (Fidelityn 500 -indeksirahasto - Premium -luokan kulusuhde on 0,035%, mutta se vaatii vähintään 10 000 dollarin).

The S&P 500 -indeksi Se koostuu 500 yhdysvaltalaisesta suuryrityksestä ja sitä pidetään parhaana mittarina suuryritysten yhdysvaltalaisista yrityksistä-se muodostaa noin 80% käytettävissä olevasta markkina-arvosta.

Vanguard Target Retirement 2050 -rahasto (VFIFX)

Rahaston nopeat tilastot:

• Merkki: VFIFX
• Kulusuhde: 0,15%
• Omaisuusluokka: Elinkaari
• Luokka: Tavoitepäivämäärä 2046-2050
• Vähimmäissijoitus: 1000 dollaria

Kohdepäivän eläkerahastot ovat suosittuja vaihtoehtoja, koska ne tarjoavat monipuolisen salkun ilman kaikkea työtä. Ajatuksena on, että he mukauttavat määrärahojaan eläkkeelle siirtymispäivänä eläkkeelle haluavan henkilön tarpeisiin. Rahasto 2050 on tarkoitettu henkilöille, jotka jäävät eläkkeelle vuosina 2048–2052.

Kulusuhde 0,15% (maaliskuussa 2020) on melko vaatimaton.

Vuoden 2050 kohderahasto sijoittaa muihin Vanguard -rahastoihin 29. helmikuuta 2020, tämä oli sekoitus:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (sijoittajaosakkeet) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (sijoittajaosakkeet) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (Sijoittajaosakkeet) - 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (sijoittajaosakkeet) - 3,00%

Vähimmäissijoitus kohderahastoihin on vain 1 000 dollaria - verrattuna useimpien muiden Vanguardin sijoitusrahastojen 3 000 dollariin.

Vanguardilla on paljon näitä elinkaarivaroja-kaikki tavoitepäivästä 2010 (jo eläkkeellä) vuoteen 2060 (voi te lapset).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Rahaston nopeat tilastot:

• Merkki: VNQ
• Kulusuhde: 0,12%
• Omaisuusluokka: Varasto-alakohtainen
• Luokka: Kiinteistöt
• Vähimmäissijoitus: Ei minimiä

Kukapa ei pidä pienestä kiinteistöjen monipuolistamisesta elämässään? Jos et halua osallistua joukkorahoitettu kiinteistösijoitus, REIT on hyvä tapa edetä.

Vanguardin REIT ETF on muiden REIT -rahastojen rahasto, jotka ovat julkisesti noteerattuja kiinteistöyhtiöitä. VNQ sen kulusuhde on 0,12% ja sen omistusosuus koostuu suurista yrityksistä, joista olet todennäköisesti kuullut, jos olet tutustunut tähän tilaan - Simon Property Group, Public Storage jne.

Tämä on vankka tapa ei-akkreditoituja sijoittajia osallistumaan kiinteistöihin liian (akkreditoidut sijoittajat ovat nimitys korkean nettovarallisuuden tai korkean tulotason yksilöille). Vaihtoehtoisesti on olemassa sivustoja, kuten Varainhankinta (koko Fundrise -katsauksemme), jotka käyttävät omia eREIT -järjestelmiään, jotka antavat sinulle hieman tarkempaa tietoa vaihtoehdoista.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Rahaston nopeat tilastot:

• Merkki: BND
• Kulusuhde: 0,035%
• Omaisuusluokka: Intermediate-Bond
• Luokka: Intermediate-Bond
• Vähimmäissijoitus: Ei minimiä

Mikä loistava merkki - BND - kiinteiden joukkovelkakirjamarkkinoiden ETF: lle.

29. maaliskuuta 2020 alkaen Total Bond ETF: llä on Yhdysvaltain sijoitusluokan joukkovelkakirjalainoja, joiden keskimääräinen efektiivinen maturiteetti on 8,3 vuotta. Joukkovelkakirjalainoissa on joukko kaikkia liikkeeseenlaskijalajeja, ja ne ovat painotettuja voimakkaasti valtiovarainministeriön/viraston (44,4%), valtion kiinnityslainojen (21,53%) ja teollisuuden (16,2%) kanssa. Ulkomaisia ​​joukkovelkakirjoja on pieni siivu (4,9%), joten tämä ei ole kokonaan kotimainen joukkovelkakirjalaina.

Vanguardilla on yli tusina joukkovelkakirjalainaa, joiden maturiteetti, joukkovelkakirjojen laatu jne. Vaihtelevat. Tämä rahasto tarkistaa kaikki ruudut ja toimii keskimäärin kaikilla ominaisuuksilla, mutta sillä on erittäin alhainen Vanguardian -kulusuhde.

Vanguard Wellington -rahasto (VWELX)

Rahaston nopeat tilastot:

• Merkki: VWELX
• Kulusuhde: 0,25% sijoittaja, 0,17% amiraali
• Omaisuusluokka: Tasapainoinen
• Luokka: Kohtalainen jakaminen
• Vähimmäissijoitus: 3000 dollaria (50 000 dollaria amiralille)

Olin järkyttynyt lisäämällä tämän luetteloon, koska se on yksi Vanguardin kalleimmista rahastoista, 0,25% sijoittajaosakkeille ja 0,17% amiraaliosuuksille (vähintään 50 000 dollaria!).

Otin sen mukaan, koska se on Vanguardin vanhin sijoitusrahasto, joka on perustettu vuonna 1929. Se on kaksi kolmasosaa osakkeista ja kolmasosa joukkovelkakirjoja, laaja hajautus, ja se avattiin äskettäin uusille sijoittajille. Se oli jonkin aikaa suljettu uusilta sijoittajilta, ja oli jotain houkuttelevaa olla sijoittamatta rahastoon, varsinkin kun ajatellaan, että monet Vanguardin varat ovat kaikille.

Rahastojen sulkemiseen on kuitenkin syynsä - he saavat liikaa pääomaa ja paine käyttää sitä on valtava. Rahaa, ongelmia, eikö?

Vanguardin korkean tuoton verovapaiden rahastojen amiraaliosakkeet (VWAHX)

Rahaston nopeat tilastot:

• Merkki: VWAHX
• Kulusuhde: 0,17% sijoittaja, 0,09% amiraali
• Omaisuusluokka: Pitkäaikainen joukkovelkakirjalaina
• Luokka: Korkean tuoton Muni
• Vähimmäissijoitus: 3000 dollaria (50 000 dollaria amiralille)

Tämä viimeisin edustaa hyvin erityistä investointityyppiä, joka täyttää pienen tarpeen - jos haluat alhaiset kustannukset kunnallinen joukkovelkakirjarahasto, jossa on vähän riskiä, ​​sitten Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWALX) on hieno yksi. Se on epävakaa, koska se on korkeampi riski heikentyneen luottoluokituksen vuoksi, joten se ei ole tyypillinen ”turvallinen” joukkolainarahasto, mutta se on myös liittovaltion verovapaa korko.

29.2.2020 alkaen suurin osa luottoluokituksesta on AA (22,1%), A (34,3%) ja BBB (19,2%), ja maturiteetti on 5-10 vuotta (10,3%), 10-20 vuotta (33,75) %) ja 20-30 vuoden (34,5%) alueella. Joten korot vaikuttavat siihen melko merkittävästi. Ilmoitettu keskimääräinen maturiteetti on 17,9 vuotta.

Vanguard STAR (VGSTX)

Rahaston nopeat tilastot:

• Merkki: VGSTX
• Kulusuhde: 0,31% Sijoittaja
• Omaisuusluokka: Tasapainoinen
• Luokka: Kohtalainen jakaminen
• Vähimmäissijoitus: 1000 dollaria

Vanguard STAR -rahastolla on erityinen paikka sydämessäni, koska kun aloitin sijoittamisen, ETF -rahastoja ei ollut vielä olemassa. Jos haluat sijoittaa Vanguard -rahastoon, mutta sinulla ei ollut 3 000 dollaria - Vanguard STAR -rahasto ja sen 1 000 dollarin minimimäärä olivat kaupungin ainoa peli. Siitä tuli minulle paras Vanguard -rahasto, koska se oli ainoa, johon voin sijoittaa!

Sijoitus itsessään on OK, se on sekoitus muita Vanguard -rahastoja, mikä selittää korkeamman 0,31%: n kulusuhteen - joillakin taustalla olevilla rahastoilla on korkeammat palkkiot.

Tässä ovat kohde -etuutena olevat rahastot 29.2.2020 (kaikki sijoittajaosakkeet):

1. Vanguard Windsor II -rahasto - 14,10%
2. Vanguard GNMA -rahasto - 12,60%
3. Vanguard Short-Term Investment-Grade Fund-12,60%
4. Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund-12,50%
5. Vanguard USA: n kasvurahasto - 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Vanguard Windsor -rahasto - 7,70%
9. Vanguard PRIMECAP -rahasto - 6,00%
10. Vanguard Explorer -rahasto - 3,7%

Vanguard Windsor -rahasto (VWNDX)

Rahaston nopeat tilastot:

• Merkki: VWNDX
• Kulusuhde: 0,30% sijoittaja, 0,20% amiraali
• Omaisuusluokka: Kotimainen osake - yleinen
• Luokka: Suuri arvo
• Vähimmäissijoitus: 3000 dollaria (50 000 dollaria amiralille)

Tämä on yksi harvoista aktiivisesti hallinnoiduista rahastoista tässä luettelossa ja se sijoittaa hyväksi suuriin pääomayhtiöihin, kuten Bank of America, T-Mobile ja Comcast Corp. (kolme suurinta omistusta 29.2.2020). Aktiivisesti hallinnoidun rahaston kulusuhde on 0,30 ja se on pieni, eikä muita maksuja tai provisioita ole.

Usein Kysytyt Kysymykset

Kuinka paljon rahaa tarvitset Vanguard -tilin perustamiseen?

$1,000. Se on vähimmäismäärä, jota tarvitset Vanguardin kohde -eläkerahastoihin ja niiden Vanguard STAR -rahastoon. Jos sinulla on 3 000 dollaria, se on vähimmäismäärä lähes jokaiselle muulle Vanguard -rahastolle. Jos olet kiinnostunut Vanguardin ETF -rahastoista, minimi on yksittäisen osakkeen hinta (~ 50 dollaria).

Mitkä ovat Vanguard -tilin maksut?

Ne vaihtelevat, mutta Vanguard veloittaa 20 dollarin vuosimaksun välitystileiltä, ​​mutta voit välttää tämän tilin palvelumaksut valitsemalla sähköisen tiliotteen. Jos sinulla on yli 10 000 dollarin omaisuutta, he luopuvat myös tästä maksusta.

Miksi palkkioilla on väliä

Monilla Vanguardin passiivisista indeksirahastoista on pienet kulusuhteet ja ei kuormia, mikä on provisio rahastojen ostamisesta ja myymisestä.

Intuitiivisesti katsomme näitä 1%: n, 0,5%: n maksuja mistä tahansa - mielestämme se on pieni.

Se ei ole.

Katsoin sijoittamisen tärkein numero ja olin hämmästynyt siitä, kuinka pieni maksuero vaikutti säästöihisi. Yli 30 vuoden aikana 0,65%: n ero maksuissa on valtava vaikutus:

Se on järkevää, vain emme ajattele suuruutta, kun näemme pienen 0,95%: n maksun.

Vanguard ETF vs. sijoitusrahastot?

minulla oli paljon väärinkäsityksiä ETF -rahastoista.

Mikä on ero Vanguard ETF: n ja vastaavan sijoitusrahaston välillä?

Ensinnäkin sijoitusrahastot ja pörssilistat ovat pohjimmiltaan erilaisia ​​olentoja. Kun ostat ja myyt (lunastat) sijoitusrahaston, käsittelet suoraan rahastoa. Kun ostat ja myyt ETF: n osakkeita, teet niin avoimilla markkinoilla.

Toiminnallisesti suurin ero on se, että ETF voidaan ostaa ja myydä markkinoiden ollessa auki, koska sillä käydään kauppaa aivan kuten osakkeella. Sijoitusrahastolla käydään kauppaa vain kerran päivässä, kun markkinat sulkeutuvat.

Kustannussuhteet ovat samanlaiset: Vanguardin sijoitusrahastojen ja ETF -vastaavien kanssa kulusuhteet ovat samanlaiset. Vanguard -rahastoilla on kaksi luokkaa - sijoittaja- ja amiraali -osakkeet. Admiralin osakkeilla on alhaisempi palkkio, mutta ne voivat vaatia korkeamman vähimmäissijoituksen.

ETF -kulusuhde vastaa Admiral -osakkeita, mutta sillä ei ole vähimmäissijoitusta.

Tässä on vertailu Vanguard Total Stock Market Fund/ETF: n kulusuhteisiin:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Rahaston osakkeet (VTSAX) - 0,04%, vähintään 10 000 dollaria
• Vanguard Total Stock Market Index Fund Sijoittajaosakkeet (VTSMX) - 0,15%, vähintään 3000 dollaria
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0,04%, ei minimi

Vanguard -tililtä vapautetut transaktiomaksut: Kun ostat ja myyt ETF: n osakkeita, maksat transaktiomaksun aivan kuten minkä tahansa muun osakkeen. Jos ostat ja myyt Vanguard -ETF -osakkeita Vanguard -välitystililläsi, et maksa palkkiota. Jos ostat ja myyt Vanguard ETF: n osakkeita toisen välitysyrityksen kautta, maksat transaktiomaksun.

Käytännössä Vanguard ETF on joustavampi kuin vastaava sijoitusrahasto.

Mitä Vanguard Admiral -rahastot ovat?

Vanguard -sijoitusrahastoilla on kaksi luokkaa - sijoittajaosakkeet (tavalliset) ja amiraaliosakkeet. Sijoittajaosakkeiden vähimmäissijoitukset ovat yleensä 3 000 dollaria, kun taas amiraaliosakkeilla on korkeimmat 10 000 dollarin minimit. Amiraaliosakkeilla on myös pienempi kulusuhde, joka yleensä vastaa vastaavan ETF: n kulusuhdetta.

Esimerkiksi Vanguard 500 Index Fund Fund Investor Shares (VFINX) on vähintään $ 3,000 ja kulusuhde 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) on vähintään 10 000 dollarin ja 0,04% kulusuhde. Voit aloittaa sijoittajaosakkeilla ja kun saldo ylittää 10 000 dollaria, pyydä ne muuntamaan amiraaliosakkeiksi (tapahtuma ei ole verollinen).