The Vuoden 2017 veronkevennys- ja työlaki muuttanut sitä, kuinka monta verohelpotusta sinun pitäisi ottaa vuosittain sen jälkeen, kun se tuli lakiin ja se on varmasti vuonna 2020.
Se noin kaksinkertaisti tavallinen vähennys, estäen miljoonia veronmaksajia erittelemästä vähennyksiään. Se poisti myös henkilökohtaiset vapautukset, jotka olivat yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka määrittävät haetut veronalennukset.
Se voi olla hämmentävää, joten yritämme tänään selvittää sen sinulle!
Mitä ovat verovähennykset?
Veronalennukset ovat likimääräisiä arvioita verotettavan tulon vähennyksistä liittovaltion lähdeveron vuoksi. Kun saat uuden työpaikan ja sen jälkeen jokaisen uuden vuoden alussa, suoritat IRS W-4 -lomake: "Työntekijän pidätystodistus". Tämä antaa työnantajallesi mahdollisuuden säätää verotettavaa tulojasi, joka määrittää tarkemmin pidätettävän tuloveron määrän.
Jos saat ennakonpidätykset oikein, liittovaltion tuloveron määrä on hyvin lähellä vuoden todellista verovelvollisuuttasi.
Täydellisessä maailmassa et ole velkaa eikä sinulla ole oikeutta hyvitykseen veroilmoituksen jättämisen jälkeen. IRS: n rahat eivät ole koskaan optimaalinen tulos; ei vain todellisen verovelvollisuuden vuoksi, vaan myös mahdollisten seuraamusten ja korkojen vuoksi.
Vaikka useimmat ihmiset haluavat saada hyvityksen, se ei oikeastaan ole muuta kuin oman rahan palautus. Jos pidätät liikaa, mikä todella luo palautustilanteen, olet käytännössä antanut IRS: lle korottoman lainan. Lisäksi se on rahaa, jonka olisit voinut ansaita itsellesi korkoa, mutta et.
On olemassa erilaisia verotuksen skenaarioita, jotka voivat koskea sinua. Haluat yrittää määrittää, kuinka monta näistä verohelpotuksista sinun pitäisi ottaa ensi vuonna.
Jos sinulla on tuloja ja joku muu voi vaatia sinua huollettavaksi
Paras strategia (jos tämä on hakemuksesi tila) on vaatia nollaoikeuksia. IRS: n avulla voit vaatia tavanomaista vähennystä sen mukaan, kumpi on suurempi, 1 050 dollaria tai tavallinen vähennys hakemuksen tilasta (joka on enintään 12 400 dollaria vuonna 2020).
Arkistointisi sallima tavanomainen vähennys näkyy jo työnantajasi määrittämässä palkanmaksun ennakonpidätyksessä. Vähennyksen kattamiseksi ei tarvitse hakea verohelpotuksia.
Yksittäiset arkistoijat ja kotitalouksien päämiehet
Yksittäisenä hakijana, jolla on yksi ensisijainen tulonlähde, yhden verohelpotuksen hakemisen pitäisi riittää. Siitä seuraa joko pieni palautus tai pieni verovelvollisuus. Niin paljon kuin yritätkin, on lähes mahdotonta saada liittovaltion lähdeverosi vastaamaan todellista verovelvollisuuttasi.
Jos kuitenkin odotat pystyväsi erittelemään vähennykset - mikä tarkoittaa, että vähennyksesi ylittävät 12 400 dollarin tavanomaisen vähennyksen -, voit harkita lisäverohelpotusten pyytämistä. Jotta voit tehdä tämän oikein, sinun on tehtävä kohtuullinen arvio siitä, miten yksityiskohtaiset vähennykset ylittävät tavanomaisen vähennyksen.
Jos työskentelet kahdessa tehtävässä ympäri vuoden, jaa korvauksesi näiden kahden työn kesken. Jos esimerkiksi haet kahta verovähennystä, sinun on otettava yksi jokaisesta työstä. Jos otat vain yhden verohelpotuksen, ota se työhön, joka maksaa eniten rahaa.
Jos olet sinkku ja sinulla on vähintään yksi huollettavana oleva lapsi, voit ilmoittautua kotitalouden päämieheksi. Jos sinulla on yksi tai useampi lapsi, jonka voit vaatia veroilmoituksessasi huollettavaksi, voit lisätä yhden lisäveron alennuksen lasta kohden. Jos esimerkiksi haet kotitalouden päämiehenä kahta pätevää huollettavaa lasta, voit todennäköisesti hakea W-4: ltäsi yhteensä kolme veronalennusta.
Jälleen kerran, ei ole henkilökohtaista vapautusta, mutta lisäverovähennys kattaa pienemmän verovelvollisuuden, joka sinulla on, jos voit vaatia lapsen verohyvitys. Tämä voi vähentää tuloverovelvollisuuttasi jopa 2 000 dollarilla per lapsi.
Luonnollisesti, jos sinulla ei ole oikeutettuja lapsia, sinun ei pitäisi ottaa ylimääräistä verovähennystä. Huomaa myös, että lapsiverovähennys poistuu käytöstä, jos tulosi ylittävät 200 000 dollaria.
Naimisissa oleva pari jätti yhdessä
Jos olet aviopari, joka tekee hakemuksen yhdessä, sinun tulee hakea yksi verovähennys jokaiselle teistä. Jos sinulla on huollettavia lapsia, jotka ovat oikeutettuja lapsiverovähennykseen, voit lisätä yhden ylimääräisen verovähennyksen jokaista lasta kohden. Lapsiverovähennys lopetetaan 400 000 dollarin tai sitä suuremmilla tuloilla, kun aviopari tekee yhdessä hakemuksen. Jos tulosi ylittävät tämän summan, et voi vaatia hyvitystä etkä ottaa lisää verovähennyksiä.
Aivan kuten yksittäisten hakijoiden tapauksessa, saatat pystyä ottamaan vielä enemmän verohelpotuksia, jos voit eritellä vähennykset.
IRS tarjoaa jopa vähennyslaskentataulukon W-4-lomakkeesi kanssa arvioidaksesi yksityiskohtaisten vähennysten vaikutusta verovähennyksiin tulevana vuonna. Tätä lomaketta voidaan käyttää, jos olet naimisissa yhdessä, yksin tai kotona.
Rivillä 2, jossa näet $ XX, XXX, summat, jotka pitäisi näkyä näissä X: ssä, ovat 24 800 dollaria, jos olet naimisissa yhdessä jättäminen tai pätevä leski, 18 650 dollaria, jos olet perheenjäsen, ja 12 400 dollaria, jos olet yksittäinen. Nämä ovat tavanomaiset vähennykset vuodelle 2020 jotka eivät vielä näy vuoden 2020 W4: ssä.
Huomaa, että rivillä 4 esitetään arvio opintolainasi koroista, vähennyskelpoisista IRA -maksuista ja tietyistä muista oikaisuista. Voit käyttää tätä riviä heijastamaan verovähennyskelpoisia maksuja IRA: lle, terveystalletustilille, elatusapuihin ja tiettyihin muihin "rivin yläpuolella oleviin vähennyksiin".
Rivillä 5 näkyvä nettosumma siirtyy W-4: n ensimmäiselle sivulle ja lisää vuoden aikana vaadittavaa kokonaisveroa.
Muut komplikaatiot, jotka voivat vaikuttaa verovähennyksiin
Toistaiseksi olemme keskustelleet siitä, kuinka monta verohelpotusta voit hakea, jos 1) tulosi ovat peräisin pääasiassa työstäsi, 2) sinä erittele vähennyksesi tai ota tavanomainen vähennys tai 3) jos sinulla on huollettavia lapsia, jotka ovat oikeutettuja lapsiveroon luotto. On kuitenkin muitakin tilanteita, jotka voivat vaikuttaa näiden yleisten luokkien ulkopuolella oleviin veronalennuksiin.
Yksi on sijoitustuotot. Jos sinulla on huomattava määrä sijoitustuloja, saatat haluta hakea vähemmän verohelpotuksia tai ei lainkaan. Kaikki verotettavat sijoitustuotot lisäävät verovelvollisuuttasi. Ellet suorita arvioituja veronmaksuja lisätulojen kattamiseksi, voit halutessasi tehdä sen suuremmilla pidätyksillä normaalista työstäsi. Voit tehdä tämän pienemmillä verohelpotuksilla.
Toinen mahdollinen tilanne on sivuliiketoiminta. Oletetaan, että tavallisen työsi lisäksi sinulla on myös sivutoiminta, joka ansaitsee lisää rahaa. Teknisesti ottaen sinun pitäisi laatia neljännesvuosittaiset veroarviot kattamaan kyseisen tulon verovelvollisuus. Tämä on erityisen tärkeää, koska myös yrittäjätuloihin sovelletaan yrittäjävero mikä on noin 15,3% itsestään.
Jos sivutoiminnasta saamiesi tulojen odotetaan olevan vain muutamia tuhansia dollareita vuodelta, saatat haluta alentaa verovähennyksiäsi sen sijaan, että suoritat arvioidut verot.
On myös mahdollista, että yrityksesi on tappiollinen. Jos näin on, voit ehkä korottaa verovähennyksiäsi.
Toinen esimerkki on kuitenkin kiinteistö- tai kumppanitulot. Kummallakin voi olla hyvin samanlainen vaikutus kuin sivutoiminnalla.
Epävarmassa tilanteessa voit palkata ammattilaisen auttamaan
Jos sinulla on jokin edellä mainituista tilanteista, paras strategia voi olla keskustella siitä ammattimaisen verovalmistajan kanssa. Laskelmat voivat olla monimutkaisia etenkin niille, jotka eivät valmistele tuloveroja säännöllisesti.
On parempi maksaa verovalmistajalle, joka antaa sinulle likimääräisen arvion todellisesta verovelvollisuudestasi ja veronhyvitysten määrästä, jotka sinun pitäisi vaatia, kuin jättää se sattuman varaan. Odottamattoman suuri verovelvollisuus voi lisätä korkoja ja seuraamuksia jo suureen verolaskuun.
Veroammattilainen voi kertoa, pystytkö korottamaan veronalennuksia liiketoiminnan menetysten vuoksi tai joudutko suorittamaan arvioidut veronmaksut liike- tai sijoitustoiminnan tuloista.