Kuulitko uutiset?
Robo-neuvonantajien maailmaan saattaa tulla uusi tulokas, ja se on valtava-Vanguard.
Sisällysluettelo
- Mikä on Vanguard Digital Advisor?
- Mihin se sijoittaa?
- Digitaalisen neuvonantajan palkkiot
- Entä henkilökohtaiset neuvontapalvelut?
- Ajatukseni
Mikä on Vanguard Digital Advisor?
Vanguardin digitaalinen neuvonantaja kysyy sinulta useita kysymyksiä riskinsietokyvyn vahvistamiseksi ja suosittelee sitten salkkua riskiasenteesi arvioinnin perusteella. Näitä tietokohtia ovat ”tiedot perheestäsi, iästäsi, riskinsietokyvystäsi, erityisistä taloudellisista tavoitteistasi, sijoitusajanjaksostasi ja nykyisestä investoinnit, veroilmoitusasema, muut varat ja tulonlähteet, sijoitusetuudet, suunnitellut menot ja olemassa oleva rahoitus/investointi tilejä. ”
Voit tällä hetkellä asettaa yhden taloudellisen tavoitteen, säästää eläkkeelle, ja he kysyvät, miten vastaisit hypoteettisiin skenaarioihin, jotta voit arvioida tarkemmin riskinsietokykyäsi. Näyttää siltä, että sinut sijoitetaan johonkin viidestä riskiasenteiden luokittelusta, jotta voit rakentaa omaisuuden. Voit tarkistaa eri luokitukset ja valita toisen, jos haluat (tai jos Vanguard ei pysty arvioimaan riskinsietokykyäsi).
Tämä kaikki kuulostaa melko tavalliselta robo-neuvonantajalta. Esitä muutama kysymys, aseta tavoitteita, arvioi riskejä ja rakenna salkku niiden saavuttamiseksi.
On tilejä, jotka Vanguardin digitaalinen neuvonantaja voi käyttää ja harjoittaa liiketoimia Roth 401 (k) suunnitelman sponsorien hyväksymät tilit ”), mutta Digital Advisor voi sisältää myös tilejä, joita se ei voi suorittaa päällä. Näiden avulla he voivat sisällyttää kyseiset tilit tavoitteiden ennustamiseen. Tämä on myös hyvin tuttua, koska se on samanlainen kuin mikä Henkilökohtainen pääoma tekee sen seurannan ja tavoitteiden onnistumisen ennustamisen kanssa.
Lisäksi yksityissijoittajana Vanguard Digital Advisor vaatii vähintään 3000 dollaria aloittaakseen.
Mihin se sijoittaa?
Kuten odotit, Vanguardin digitaalinen neuvonantaja luottaa pörssilistattuihin varoihin. ETF: t ovat hyödyllisiä tähän, koska niillä ei ole vähimmäismääriä ja alhaisia maksuja.
Erityisesti se suosittelee sekoitusta:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(kuulostaa paljon a yksinkertainen kolmen/neljän rahastosalkku)
Vanguardin digitaalinen neuvonantaja ei suosittele ”yksittäisiä arvopapereita, joukkovelkakirjoja, CD-levyjä, optioita, johdannaisia, elinkorkoja, kolmansia osapuolia sijoitusrahastot, suljetut rahastot, sijoitusrahastot, kumppanuudet tai muut kuin Vanguard arvopaperit. ”
Jotkut saattavat viitata tähän ja sanoa: "Hei, miksi Vanguard tarjoaa vain omia varojaan?"
Katso vain heidän varojensa kulusuhdetta:
- Vanguard Total Stock Market ETF - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- Vanguard Total Bond Market ETF - 0,035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0,08%
Nuo kulusuhteet ovat naurettavan hyviä.
Digitaalisen neuvonantajan palkkiot
Vanguard tavoittelee 0,15 prosentin vuotuista nettoneuvontapalkkiota, ”vaikka todelliset kulut vaihtelevat sen mukaan Salkun erityiset omistusosuudet ja maksamasi neuvoa -antava palkkio voivat myös vaihdella ilmoittautuneiden mukaan tili. Digital Advisoriin liittymisestä ja Vanguard -rahastoihin sijoittamisesta salkkuun tulevat vuotuiset kustannukset ovat 0,20% RIG -asiakkaille. ”
Niin, Vanguardin digitaalinen neuvonantaja veloittaa 0,15%, maksut (rahastoista) ovat noin 0,05% (sekoitettu keskiarvo), joten he odottavat, että maksu on 0,20%, kun olet sisällyttänyt kaiken. Tämä on pienempi kuin suosituimpien robo-neuvonantajien veloittama 0,25% (joka ei sisällä valitsemiesi kohde-etuuksien maksuja).
Entä henkilökohtaiset neuvontapalvelut?
Jos tämä kaikki kuulostaa hieman tutulta, se johtuu siitä, että Vanguard tarjoaa tällä hetkellä palvelua nimeltä Henkilökohtaiset neuvontapalvelut.
Henkilökohtaiset neuvontapalvelut yhdistää sinut talousneuvojaan. Se alkaa siitä, että työskentelet ihmisen Vanguard -neuvonantajan kanssa ymmärtääksesi taloudellisen tilanteesi. Neuvonantaja luo kanssasi mukautetun suunnitelman. Kun olet hyväksynyt suunnitelman, neuvonantaja auttaa rakentamaan salkkuasi yhdistelmällä tämän suunnitelman mukaisia osake- ja joukkolainarahastoja, joita kaikkia seurataan Vanguardin kautta. Palvelu tarkistaa ja tasapainottaa salkkuasi neljännesvuosittain tarpeen mukaan.
Se on hyvin samanlainen kuin nykyiset robo-neuvonantajat, paitsi että saat henkilön (ymmärrän kuinka typerältä tämä lausunto kuulostaa, mutta monet ihmiset tuntevat robo-neuvonantajat enemmän kuin ihmiset!). Epäilen, että osa optimoinnista (kuten tasapainottamisesta) tehdään algoritmeilla. Sitä ei koskaan sanota nimenomaisesti, mutta ei ole mitään syytä, että ihmisen väliintuloa tarvitaan.
Vähimmäismäärä on 50 000 dollaria ja maksut alkavat 0,30%: sta 5 miljoonan dollarin varoista. Vanguard Personal Advisor kilpailee Bettermentin (0,25% - 0,40%) ja Wealthfrontin (0,25%) kanssa, mutta työskentelet henkilön kanssa algoritmin sijasta.
Vanguardin digitaalinen neuvonantaja on halvempi, mutta ei sisällä henkilöä.
Ajatukseni
Robo-neuvonantajat ovat nykyään erittäin suosittuja, eikä ole yllätys, että Vanguard tarjoaa uuden palvelun.
Muutamia asioita, jotka hyppäävät ulos - maksut ovat alhaisemmat, koska Vanguard rakentaa maksunsa eri tavalla. 0,20% vs. 0,25% ei ehkä vaikuta suurelta, mutta muut roboadvisorit perivät maksun taustalla olevien varojen lisäksi.
Esimerkiksi Betterment veloittaa neuvoa -antavan palkkionsa ja sinä maksat edelleen kohde -etuutena olevien varojen kulusuhteet. Jos maksat Bettermentille 0,25%, maksat myös 0,04% Vanguardille, jos he laittavat sinut VTSAXiin. Toisaalta Vanguard omistaa kohde -etuutena olevat rahastot ja "alentaa neuvoa -antavan bruttomaksunne Vanguardin (tai Vanguard -tytäryhtiö) kerää salkkuusi laskeakseen neuvontapalkkiot. ” Toisin sanoen, he antavat sinulle hyvityksen sinulle maksetuista maksuista maksaa taustalla olevista varoista ja all-in-kustannuksesi on enintään 0,20% (koska se toimii tällä hetkellä yksityisasiakkaille, se on täsmälleen 0.20%).
Yksi suurimmista syistä, miksi en ole käyttänyt Robo-neuvonantajaa, on monimutkaisuus. Jos katsot näitä robo-neuvonantajasalkut, ne ovat aivan liian monimutkaisia. Tällä ensimmäisellä Betterment -tilillä on tusina varoja. Se aiheuttaa veronkorotuspäänsärkyä (ei sietämätöntä, mutta se on ärsyttävää) tiellä. Pidän siitä Vanguard pitää kiinni neljästä hajautetuimmasta rahastostaan vaikka se tekisi verotuksellisesta korjuusta hieman hankalampaa.
Lopuksi käytän jo Vanguardia, joten sen kaiken jääminen saman katon alle on houkuttelevaa.
Paljastaminen: Kaikki sijoitukset ovat alttiita riskeille, mukaan lukien sijoittamasi rahan mahdollinen menetys.
Lisätietoja Vanguard -rahastoista ja ETF -rahastoista on osoitteessa vanguard.com saadaksesi esitteen tai, jos saatavilla, yhteenvetoesitteen. Esitteessä on sijoitustavoitteet, riskit, kulut, kulut ja muut tärkeät tiedot rahastosta. lue ja harkitse sitä huolellisesti ennen sijoittamista.
Vanguard Digital Advisor -palvelut tarjoaa Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), liittovaltion rekisteröity sijoitusneuvoja. VAI on VGI: n tytäryhtiö ja VMC: n tytäryhtiö. VAI tai sen tytäryhtiöt eivät takaa voittoja tai suojaa tappioilta.
Vanguard Digital Advisor on täysin digitaalinen palvelu, jonka tavoitteena on 0,15%: n vuotuinen nettoneuvontapalkkiosi rekisteröityjä tilejä, vaikka todellinen maksusi vaihtelee kunkin rekisteröidyn omistusosuuden mukaan tili. Tämän tavoitteen saavuttamiseksi Vanguard Digital Advisor aloittaa 0,20%: n vuotuisella bruttoneuvontapalkkiolla Vanguard -välitystilien hallinnoinnista. Kuitenkin hyvitämme sinulle tulot, jotka The Vanguard Group, Inc. ("VGI") tai sen tytäryhtiöt saavat Digital Advisorin hallinnoimasi salkun arvopapereista (eli vähintään se osa salkussa olevien Vanguard -rahastojen kulusuhteista, jonka VGI tai sen tytäryhtiöt saavat). Netto -neuvontapalkkiosi voi myös vaihdella rekisteröidyn tilin tyypin mukaan. Vanguard Digital Advisorin vuotuisen neuvontakustannuksen yhteenlasketut vuosikustannukset plus kulut Hallinnoitavassa salkussasi olevien Vanguard -rahastojen velkasuhteet ovat 0,20% Vanguard Brokerage -palvelusta Tilit. Jos haluat lisätietoja, tutustu Lomake CRS ja Vanguard Digital Advisor -esite.
Vanguard Marketing Corporation, Vanguard -rahastojen jakelija.