Henkilörahoituksen päädirektiivi

instagram viewer

The Pareto -periaate Sitä kutsutaan usein 80-20-sääntöksi ja se viittaa ajatukseen, että 80% tuloksista tulee vain 20% työstä.

Se on ajatus, joka on levinnyt monille eri alueille. Yritykset saavat usein 80% liikevaihdostaan ​​20% asiakkaistaan. 20% ihmisistä ansaitsee 80% tuloista, mainitse tuloerojen tutkijat. Sen on osoitettu olevan empiirisesti totta monilla aloilla.

Mitkä ovat henkilökohtaisen rahoituksen "Pareto"? Mitkä ovat ne asiat, jotka oikeassa tapauksessa muodostavat suurimman osan voitoista?

Kun aloitin tämän artikkelin, halusin luetella muutamia keskeisiä ideoita, jotka sisälsivät suurimman osan henkilökohtaisista talousneuvonnoista. Minulla oli kaikki klassikot - vältä luottokorttivelkaa, saat yrityksen vastaavuuden 401 (k), käytät alle 30% tuloistasi asumiseen, säästät vähintään 20% jne. Se alkoi tuntua Harold Pollackilta rahoitusvinkkien indeksikortti.

Kun kirjoitin ja laajensin niitä, tajusin, että he kaikki seurasivat yhtä keskeistä ajatusta.

Etsin henkilökohtaisen rahoituksen Pareto -periaatteita, mutta löysin sen sijaan päädirektiivin.

Henkilörahoituksen päädirektiivi

Kutsun sitä Prime -direktiivi Henkilökohtaisesta rahoituksesta (kunnianosoitus tietysti kaikkien aikojen suurimmista sarjoista):

Vältä tulevien varojen sitomista kulutusvelvoitteisiin; sitoutumaan säästövelvoitteisiin.

Rahasi ovat aikasi välittäjä. Kun sitoudut tuleviin varoihin kulutusvelvoitteisiin, rajoitat vaihtoehtojasi. Kun sitoudut säästämään tulevia varoja, laajennat rahojasi mahdollisuudet.

Jos noudatat tätä direktiiviä, ja voi tunnistaa sen käytännössä, sinulla on 80%+ kaikista henkilökohtaisista talousneuvonnoista vain yhdellä lauseella.

Vältä luottokorttivelkoja

Velka on talouden paino, mutta se on hyväksyttävää, jos sillä on suurempi tarkoitus. Opintolaina ja asuntolaina ovat kaksi esimerkkiä siitä, missä (suhteellisen) alhaisen koron velka palvelee suurempaa tarkoitusta (koulutus, asuminen).

Luottokorttivelka on huono, koska se on kallista eikä se useinkaan ole jotain, joka hyödyttää sinua monien vuosien ajan. Se on myös yleensä merkki siitä, että joku elää yli varojensa, mikä on kohtelias tapa sanoa varastavasi tulevalta itseltäsi.

Jos et tekisi mitään muuta kuin välttäisit koron maksamista luottokortilta, olisit kauempana kuin ikätoverisi, jotka tekevät. Kotitalouksista, joilla on luottokorttivelkoja, keskimääräisellä kotitaloudella on yli 16 000 dollaria Nerdwalletin mukaan.

Jos maksat vähintään 4% kuukausimaksut (640 dollaria) 16 000 dollarin saldosta 18,9 prosentin korolla, se vie 184 kuukautta ja maksaa yli 10 000 dollaria korkoa sen maksamiseksi.

Jos sen sijaan sijoittaisit nämä 56 dollaria kuukaudessa indeksirahastoon, joka ansaitsee 8% vuodessa vain 15 vuoden ajan - sinulla olisi yli 19 000 dollaria.

Se on lähes kolmekymmentä tuhatta dollaria. Näin ruma voi olla luottokorttivelka.

Miten päädirektiiviä sovelletaan? Kun otat velkaa, sitoudut maksamaan velan takaisin korkoineen. Jos keräät 16 000 dollaria luottokorttivelkaa, olet sitoutunut 640 dollariin tulevista varoista kuukausittain luottokorttiyhtiölle.

Sinun olisi paljon parempi löytää tapoja säästää ostoksillesi, jotta et ole velvollinen yritykselle, jolla on niin korkea hintalappu.

Hanki yritysottelut, enintään 401 (k)/Roth IRA

Jos työnantajasi tarjoaa eläkejärjestelyn ja varsinkin jos siihen liittyy yrityksen maksuosuutesi, ota se käyttöön.

Se on ilmaista rahaa!

(Ainoat poikkeukset ovat, jos yrityksesi rahasto -optiot ovat niin kauheita ja kalliita, että menetät rahaa… mutta ne ovat harvinaisia)

Mitä tulee maksimointiin 401 (k) ja Roth IRA: tMolemmat ovat loistavia välineitä eläkesäästämiseen. Sinun pitäisi yrittää maksimoida eläkesäästöt etenkin veroetujen vuoksi, mutta se riippuu paljon taloudellisesta tilanteestasi. Mitä enemmän voit säästää, varsinkin aikaisin, kun kulut ovat alhaiset, sitä paremmin voit.

The National Institute on Retirement julkaisi raportin Sen pitäisi avata silmäsi eläkesäästöjen tilasta. 45 prosentilla työikäisistä kotitalouksista (lähes 40 miljoonaa) ei ole eläketilin varoja. Kaikkien työssäkäyvien kotitalouksien eläketilin saldon mediaani on vain 2 500 dollaria, ja 62 prosentilla 55–64-vuotiaista työskentelevistä kotitalouksista on eläkesäästöjä alle 1-kertainen vuosituloon verrattuna.

Miten päädirektiiviä sovelletaan? Kun osallistut 401 (k) -määritteeseen, olet sitoutunut säästämään rahaa eläkkeellesi tavalla, josta seuraa rangaistus. Koska saat a verovähennys maksustasi, joudut maksamaan 10% lisäsakon, jos teet niin ennen eläkkeelle siirtymistä.

Tämä pätee myös Roth IRA -laitteisiin - mutta mikä tärkeintä, kaiken pelastaminen asettaa sinut (vaikkakin jäätikköisen hitaan) paketin edellä merkittävästi.

Direktiiviä voidaan rikkoa… Hyvästä syystä

Hippokrateen valan tavoin on poikkeuksia. Ei jokainen pala taloudellista neuvontaa noudattaa päädirektiiviä. On taloudellisia sitoumuksia, jotka ovat järkeviä, mutta ne tarvitsevat vain hyvän syyn.

Esimerkiksi vakuutus. Vakuutus sitoutuu kuluttamaan, mutta sillä on tärkeä tarkoitus - suoja.

30-luvun puolivälissä muistan kymmenen vuotta sitten tapahtuneen ajanjakson, jolloin ystäväni loukkaantuivat typerästi asiat (ACL: n repiminen roskakorien yli hyppäämisen jälkeen) sekä arkipäiväiset asiat (ACL: n repiminen heidän autonsa). Lääketieteellisiä ongelmia pidettiin tuhoisina tai itse aiheutetuina.

30-luvun puolivälissä minulla on ystäviä, jotka taistelevat syöpää vastaan, ystäviä, jotka ovat voittaneet syövän, ja niitä, jotka eivät ole.

Sairausvakuutus ja henkivakuutus ovat taloudellisia sitoumuksia, joilla on selkeä ja tärkeä tarkoitus. Vaikka tavoitteena tulisi aina olla tulevien taloudellisten sitoumusten välttäminen, se on tavoite, jolla on tarkoituksensa. Vakuutus on taloudellinen suoja elämän iskuja vastaan, ja sinun tulee olla täysin vakuutettu, kun mahdollista.

Asuntolaina on toinen suosittu taloudellinen sitoumus. Kun ostimme talomme, suostuimme kolmenkymmenen vuoden kiinteisiin maksuihin. Se on erittäin pitkä taloudellinen sitoumus, mutta se on talomme budjetillemme ja jossa aiomme asua seuraavat kaksikymmentä vuotta. Se on alle 30% tuloistamme meille tärkein rahasuhdeja sitoumus, johon voimme mielellämme osallistua.

Matkapuhelimesi, kaapelilaskusi, vuokrasi ja muut vastaavat lyhyemmän aikavälin sitoumukset eivät eroa toisistaan. Allekirjoitat sopimuksen kuukausimaksujen suorittamisesta, eikä näitä sitoumuksia pidä tehdä kevyesti, koska ne rajoittavat tulevaisuuttasi.

Lopuksi kaikki sitoumukset eivät ole yhtä ilmeisiä kuin asuntolaina. Lapset ovat myös taloudellisia (ja emotionaalisia!) Sitoumuksia... ja kahden lapsen isänä minun on huomattava, että heitä ei pitäisi myöskään olla kevyesti! 🙂

click fraud protection