Sijoittaminen voi tuntua monimutkaiselta ja robo-neuvonantajat lupaa tehdä siitä yksinkertaisempaa.
Luottaen heidän algoritmeihinsa he lupaavat hoitaa investoinnin puolestasi profiilin täyttämisen ja riskinsietokykysi arvioimisen jälkeen. He valitsevat halpoja varoja, tasapainottavat tarpeen mukaan ja jopa verottavat tappiota puolestasi-kaikki alhaisella maksulla.
Paraneminen ja Varallisuus ovat vahvistuneet viime vuosina, ja niistä on tullut alan suurimpia riippumattomia robo-neuvonantajia.
Jos harkitset roboadvisor -reitin valitsemista, minkä palvelun sinun pitäisi valita?
Autamme sinua päättämään katsomalla molempien roboadvisor -jättiläisten yhtäläisyyksiä ja eroja.
Parannus vs. Wealthfront - yhtäläisyyksiä
Sekä Betterment että Wealthfront ovat automatisoituja online -sijoitusalustoja, joita kutsutaan yleisemmin nimellä robo-neuvonantajat. Molemmat perustuvat myös salkun kohdentamiseen riskinsietokykyynne, joka määräytyy vastausten perusteella lyhyisiin kyselyihin.
Portfoliosi koostuu pienestä määrästä (10-12) pörssilistattuja rahastoja (ETF), jotka sijoittavat laajojen rahoitusmarkkinoiden indekseihin. Rahastot kattavat Yhdysvaltojen osakemarkkinat, ulkomaiset markkinat, kehittyvät markkinat ja joukon korko-/joukkovelkakirjamarkkinoita luodakseen hajautetun salkun.
Kun salkkuvarauksesi on määritetty, salkku luodaan ja sitä ylläpidetään jatkossakin. Tämä ylläpito sisältää säännöllisen tasapainottamisen varmistaaksesi, että varojen kohdentaminen on johdonmukaista sinulle sopivimman salkun kanssa.
Parannuksella ei ole vähimmäistalletus- tai saldovaatimusta, kun taas Wealthfrontin minimit ovat vain 500 dollaria. Kukin tarjoaa myös tavanomaisia verotettavia sijoitustilejä perinteisten ja Rothin IRA -arvojen, rollover- ja SEP IRA -tilien, luottamustilien sekä sekä henkilökohtaisten että yhteistilien lisäksi.
Jokainen alusta tarjoaa myös verotappioiden korjaamista, jotta voit vähentää salkkujesi luomaa verovelkaa.
Sijoitusomaisuuden jakaminen
Sekä Betterment että Wealthfront jakavat salkkusi ensisijaisesti osakeindeksin ETF: n ja joukkovelkakirjaindeksin ETF: n välillä. Wealthfront kuitenkin hajautuu perusosakkeiden ja vain joukkovelkakirjalainojen lisäksi lisäämällä muita omaisuusluokkia.
Wealthfront sisältää kiinteistöt ja luonnonvarat portfolioyhdistelmäsi. Tämä on asema kiinteistösijoitusrahastossa sekä luonnonvaroihin perustuva ETF. Tämä antaa Wealthfront -salkulle edun vahvoilla kiinteistömarkkinoilla sekä mahdollisesti korkeammalle tuotto, jos inflaatio palaa, koska nousu vaikuttaa yleensä eniten luonnonvaroihin hinnat.
Verosijoitus
Molemmat palvelut tarjoavat veroetulle sijoittamista salkunhoitoonsa verotappioiden korjaamisen ja käytön avulla indeksipohjaisia ETF-rahastoja. ETF: t ovat verotehokkaita, koska ne sisältävät vain vähimmäismäärän myyntivoittoja osakkeiden myynnistä. Mutta jokainen alusta käsittelee yksityiskohtia eri tavoin.
Parannus tarjoaa sen Verokoordinoitu salkku palvelu, joka jakaa investoinnit verotettavien tilien ja laskennallisten tilien välillä luodakseen mahdollisimman verotehokkaan salkun. Esimerkiksi osakesijoitukset, kuten osake -ETF: t, ohjataan kohti verotettavia sijoitustilejä. Tämä johtuu siitä, että osakesijoitukset voivat hyötyä eniten verotuksellisista tappioista. Toisaalta korkosijoitukset, kuten joukkovelkakirjoihin sijoittavat ETF-rahastot, on suunnattu verotuksessa laskennallisia tilejä, koska ne maksavat verotettavaa korkotuloa eivätkä sovi hyvin verotappioihin sadonkorjuu.
Wealthfront tarjoaa myös verotuksellisia korjauksia kaikkialla. Mutta he tarjoavat myös omiaan Osaketason verotappioiden korjuu salkkuja verotustehokkuuden parantamiseksi. Sitä tarjotaan kahdella tasolla ja jokainen sisältää sekoituksen ETF -rahastoja ja yksittäisiä osakkeita. Varastojen lisäämisen tarkoituksena on lisätä kykyä hyödyntää verotuksellisia korjauksia.
Nämä salkut ovat saatavissa, joiden tilisaldot ovat 100 000–500 000 dollaria. Kussakin salkussa enintään 500 yksittäistä osaketta ostetaan S&P 500 -indeksistä indeksipohjaisen ETF: n kautta. Suuremmilla saldoilla he ostavat jopa 1000 osaketta S&P 1500 -indeksistä.
Yli 500 000 dollarin verotettaville tilisaldoille Wealthfront tarjoaa Smart Betan. Se on strategia, joka käyttää useita tekijöitä salkun osakkeiden painotuksen määrittämiseen. Perinteinen indeksipohjainen sijoittaminen perustuu markkina-arvoon. Toisin sanoen yritykset, joilla on korkein markkina -arvo, painavat eniten salkussa. Smart Beta korostaa markkina-arvoa monivaiheisten mallien hyväksi. Tämä palvelu on saatavilla ilman lisämaksua.
Premium -salkunhallintatasot
Betterment Premium tarjoaa kaikki palvelut, jotka ovat saatavilla Bettermentin normaalissa salkunhallintapaketissa, mutta sisältää myös perusteellisen neuvoja Bettermentin ulkopuolella pidettävistä sijoituksista sekä rajoittamaton pääsy heidän sertifioituihin rahoitussuunnittelijoihinsa (CFP) elämänohjeiden saamiseksi Tapahtumat. Näitä tapahtumia ovat avioliitto, lasten hankkiminen, eläkkeelle siirtyminen tai osakeperusteisen korvauksen hallinta. Sinulla on oltava vähintään 100 000 dollarin saldo.
Asiantuntijaneuvonnasta, joka kestää 45-60 minuuttia, veloitetaan lisämaksu seuraavasti:
- Aloituspaketti - 149 dollaria
- Taloudellinen tarkastuspaketti - 199 dollaria
- College -suunnittelupaketti - 199 dollaria
- Avioliiton suunnittelupaketti - 299 dollaria
- Eläkkeensuunnittelupaketti - 399 dollaria
Betterment tarjoaa myös kolme erikoissalkkua:
Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen. Tämä salkku lisää painoa yritysten osakkeissa, jotka täyttävät tietyt sosiaaliset, ympäristöön liittyvät ja hallintoa koskevat kriteerit. Samaan aikaan salkku ylläpitää asianmukaista hajauttamista, verojen optimointia ja kustannusten hallintaa. Salkku sijoittaa suurikokoisiin Yhdysvaltain osakkeisiin sekä kehittyvien markkinoiden osakkeisiin (mutta ei joukkovelkakirjoihin).
Goldman Sachs Smart Beta. Tätä salkkua hallinnoi Goldman Sachs. Se on monipuolinen salkun strategia, joka pyrkii ylittämään perinteisen markkina -arvostrategian. Se on aktiivisesti hallinnoitu salkku, ja siihen liittyy suurempi riski ja mahdollisesti suurempia etuja. Sillä pyritään myös säilyttämään verotehokkuus ja alhaiset kustannukset.
BlackRockin tavoitetulot. Tämä salkku on sijoitettu 100% joukkovelkakirjoihin, joilla on eri tuotot. Se on suunniteltu tarjoamaan eristystä osakemarkkinoiden ylä- ja alamäkiä vastaan. Sen pääpaino on tulojen tuottamisessa, ei pääoman arvon nousussa. Tulot saadaan yhdistämällä pidemmän aikavälin joukkovelkakirjoja ja huonolaatuisia joukkovelkakirjoja, jotka tuottavat enemmän.
Varallisuusriskin pariteetti. Aiemmin keskusteltujen osaketason verotuksellisten sadonkorjuu- ja älykkäiden betasuunnitelmien lisäksi Wealthfront tarjoaa myös riskipariteettiominaisuuden. Se on osoittanut korkeampia pitkän aikavälin tuottoja käyttämällä strategiaa kohdistaa salkku tasaamalla kunkin omaisuusluokan riskit ottamatta huomioon niiden odotettua tuottoa. Strategiaan kuuluu vivutuksen käyttäminen tiettyjen salkun positioiden kanssa. Ja vaikka tämä on premium -tason palvelu, sen käytöstä ei peritä lisämaksua.
Parannus yrityksille - 401 (k) -tilien hallinta
Parannus on äskettäin tullut 401 (k) -hallintaan Parannus yrityksille. Tämän palvelun kautta Betterment hallinnoi suoraan työnantajan tukemia suunnitelmia-toisin sanoen se on suunnitelma, johon työnantaja voi osallistua.
Tämän palvelun neuvontapalkkio on 0,25% ja sen voi maksaa joko työnantaja tai suunnitelman osallistuja.
Wealthfront ei tarjoa vastaavaa palvelua tällä hetkellä.
Wealthfront -salkun luottolimiitti
Tämä on vaihtoehto, jota Betterment ei tarjoa. Mutta salkun luottolimiitin avulla voit käyttää käteistä tililtäsi alhaisilla hinnoilla. Luottoraja on automaattisesti käytettävissä, jos sinulla on Wealthfrontin sijoitustilejä, joiden arvo on vähintään 100 000 dollaria. Voit lainata jopa 30% tilisi arvosta ja suorittaa takaisinmaksut aikataulusi mukaan.
Luottoraja on turvattu Wealthfront -salkullasi. Tämä tarkoittaa, että ei ole hakuprosessia eikä luottoon tai tuloihin perustuvaa pätevyyttä. Voit tehdä pyynnön vain 30 sekunnissa ja saada varoja jopa yhden arkipäivän kuluessa.
Koska luottolimiittisi on suojattu salkulla, korot ovat alhaiset, tällä hetkellä 4,55–5,80%.
Neuvoa -antava perusmaksu
Wealthfront veloittaa vuosimaksun, joka on 0,25% hallinnoimasta kokonaissalkusta.
Parannusmaksut vaihtelevat. Digitaalisessa suunnitelmassa neuvoa -antava palkkio on 0,25%, kun saldo on enintään 2 miljoonaa dollaria, ja 0,15%, jos saldo on suurempi.
Premium -suunnitelmassa maksu on 0,40% saldoista aina 2 miljoonaan dollariin asti ja 0,30% korkeammista saldoista.
Useimmille sijoittajille, niille, joilla on alle 2 miljoonaa dollaria, neuvontapalkkio on sama molemmille roboadvisoreille.
Lopulliset ajatukset paranemisesta vs. Varallisuus
Kun kaksi roboadvisor -jättiläistä aloitti toimintansa kymmenen vuotta sitten, he molemmat tarjosivat perusautomaattisen salkunhallintapalvelun alhaisella maksulla. Mutta vuosien varrella jokainen on laajentanut sijoitusvalikoimaansa.
Vaikka jokainen tarjoaa edelleen ydinpalveluaan, automatisoitua sijoittamista, ero näiden kahden välillä on yhä enemmän yksityiskohdissa. Ennen kaikkea se riippuu siitä, mitä palkkioita tai lisäpalveluja jompikumpi alusta tarjoaa.
Mutta kun nämä kaksi palvelua on rinnakkain, näyttää siltä, että Wealthfrontilla on enemmän premium -palveluja, mutta ilman lisäkustannuksia.
Jos keskustelet siitä, mikä alusta on sinulle parempi - Betterment tai Wealthfront - harkitse huolellisesti henkilökohtaisia olosuhteitasi ja määritä, mikä palvelu hyödyttää sinua parhaiten.
Pienillä eroilla palveluissa voi olla suuri vaikutus pitkäaikaiseen sijoittamiseen!