Tässä on tämä numero, jonka pitäisi määrittää todennäköisyys lainan maksamatta jättämiselle, mutta se ei sisällä mitään maksukyvystäsi? Se ei sisällä tuloja missään. Siihen eivät sisälly muut kuin velat (kuten vuokra). Se ei sisällä trendejä, kuten jos luottosi laskee tai nousee.
Se on vain yksi staattinen numero… eikä vain se, se koskee negatiivisuutta.
Jos sinua huijataan vain kerran, se sattuu.
Tämä luku, 813, on luottotietoni, jonka Credit Wise by Capital One on raportoinut (tässä on luettelo paikoista, joista voit saada laillisesti ilmainen luottotulos).
Heillä on luottosimulaattori, ja tämä luku muuttui seuraavilla negatiivisilla kohteilla:
- Anna yhden tilin tulla maksamatta 30 päivän ajan – 712 (-101)
- Anna yhden tilin tulla maksamatta 60 päivää – 672 (-141)
- Anna yhden tilin tulla maksamatta 90 päivää – 648 (-165)
- Anna kaikkien tilien erääntyä 30 päivän ajan – 627 (-186)
- Anna kaikkien tilien erääntyä 60 päiväksi – 580 (-233)
- Anna kaikkien tilien erääntyä 90 päiväksi – 551 (-262)
- Sulje omaisuuteni – 755 (-58)
Yikes. Onneksi vaikka ilmoitetaan negatiivisesta asiasta, se ei kestä ikuisesti. Jopa pahimmat asiat ovat menneet vuosikymmeneen.
Nyt minkä tahansa näistä kohteista negatiivinen vaikutus on suurin pian negatiivisen kohteen raportoinnin jälkeen. Ajan kuluessa negatiivisten tietojen vaikutus vähenee melko nopeasti siihen pisteeseen, että ne eivät välttämättä edes vaikuta luottotietoihisi, vaikka ne on listattu.
Vaikeat kyselyt - 2 vuotta
Vaikeat tiedustelut ovat velkojilta, jotka haluavat laajentaa luottoa - luottokortit, pankit jne. Ne ovat negatiivisia, koska joku, joka etsii luottoa monista lähteistä, on todennäköisesti riskialttiimpi, mutta he eivät ole läheskään yhtä huonoja kuin muut tämän luettelon kohteet.
Poikkeuksena tähän ovat ne, jotka on luokiteltu "korkoostoksiksi", kuten asuntolainoja, auto- tai opintolainoja koskevien kyselyryhmien ryhmä. Voit pyytää lainatarjouksia kolmesta pankista asuntolainaa varten, mutta luottomallit tietävät, että saat vain yhden, et voi saada kolmea kiinnitystä. Jos haet kolmea luottokorttia, voit saada kolme luottokorttia ja siten riskialttiimpaa. He pitävät näitä ryhmittymiä pienempinä kuin todellinen kyselyiden summa.
Vaikeat kyselyt pysyvät luettelossa 2 vuoden ajan, mutta niiden vaikutus vähenee suhteellisen nopeasti. Kuusi kuukautta sitten avasin uuden yritysluottokortin (vain 1 kysely) ja oman luottotiedot on jo palannut entiseen valikoimaansa. (se oli 820 ennen tutkimusta, laski 803: een ja on nyt 813)
Negatiiviset tiedot tilistä - 7 vuotta
Jos unohdat maksun, se kirjataan henkilökohtaiselle tilille. Negatiiviset tiedot säilyvät tililläsi 7 vuoden ajan ilmoituksen päivämäärästä. Jos unohdat maksusarjan, mutta olit silloin ajan tasalla, se laskee 7 vuoden kuluttua ensimmäisestä virheestä. Jos suljet tilin, tili pysyy luottotietosi 7 vuoden ajanjakson ajan, jolloin se poistetaan.
Monet yritykset eivät ilmoita maksusta, jos se on alle 30 tai 60 päivää myöhässä. Lähes kaikki ilmoittavat siitä, jos se on 90 päivää myöhässä. Ilmoitetun 30 päivän myöhästymisen vaikutus vähenee melko nopeasti, mutta ei ole mitään keinoa mitata kuinka nopeasti se vähenee.
Yksi tapa poistaa se on saada velkoja poistamaan se. Olen unohtanut maksuja aiemmin, varhain aikuiselämäni aikana, ja kysyin onnistuneesti, voisiko se poistaa rekisteristäni, koska sitä ei ole koskaan ennen tapahtunut. Useimmat luottokorttiyhtiöt, varsinkin jos olet ollut pitkäaikainen asiakas, jolla ei ole historiaa puuttuvista maksuista, tekevät tämän mielellään.
(Vain positiivisen tiedon sisältävä tili poistetaan historiastasi 10 vuoden kuluttua sen sulkemisesta)
Keräystilit - 7 vuotta + 180 päivää
Keräystili on silloin, kun et suorita maksuja niin kauan, että velkoja myy sen perintäyritykselle. Tässä vaiheessa se pysyy raportissasi 7 vuoden ajan plus 180 päivää siitä päivästä, jona tili ilmoitettiin rikkomukseksi. Se ei ole siitä lähtien, kun se lähetettiin kokoelmiin, mutta ensimmäisestä kerrasta, kun se ilmoitettiin myöhään.
Jotkut keräilijät yrittävät "vanhentaa" velkaa tai saada sen näyttämään siltä, että velka olisi maksukyvytön myöhemmin kuin se ensimmäisen kerran ilmoitettiin. He tekevät tämän, koska:
- Perintäyhtiöt myyvät velkasi toisilleen sentistä dollarista,
- Jotkut heistä ovat vähemmän huolellisia… Lyön vetoa, että olet järkyttynyt oppimisesta,
- Se antaa heille enemmän aikaa ja vipuvaikutusta, jotta voit maksaa sen.
Vaikka maksat velan pois, sitä ei poisteta tililtäsi! Maksullinen kokoelma on parempi kuin maksuton kokoelma, mutta huonompi kuin se, ettei kokoelma ole ensiksi. 🙂
Jos haluat poistaa sen, sinun on saatava keräilijä hyväksymään a Maksa Poista. Vastineeksi velan maksamisesta kokonaan tai osittain haluat, että perijä lähettää sinulle Pay for Delete Letter -kirjeen. Kirjoita kaikki kirjallisesti ennen kuin luovutat rahat ja teet läksyt!
(jos olet jo maksanut ja hämmästynyt, että se ei ole pois päältä, voit pyytää keräilijältä hyvän tahdon kirjeen tuotteen poistamiseksi)
Konkurssi - 7 tai 10 vuotta
Konkursseja on monenlaisia ja kaikki poistetaan 10 vuoden kuluttua hakemuspäivästä. Jotkut poistetaan heti 7 vuoden kuluttua hakemuksen jättämisestä.
Luku 13 konkurssit, joita kutsutaan uudelleenjärjestely konkursseiksi, voivat jatkua 10 vuotta, mutta useimmat virastot poistavat ne 7 päivän jälkeen. Luku 13 konkurssi on se, jossa sinulla on vakaat tulot ja pyrit suunnitelmaan, jolla maksat osan tai kaikki velat takaisin 3-5 vuoden aikana.
Luku 7 on täydellinen selvitystila, jossa myyt kaiken, mutta se pyyhkii pois vakuudettomat velkasi, kuten luottokortit ja lääketieteelliset velat. Nämä jätetään aina päälle 10 vuodeksi.
Siviilituomio - 7 vuotta
Siviilituomiot ovat yksinkertaisesti velkoja tuomioistuimen tuomion seurauksena, ja kun olet velkaa jollekin tuomion seurauksena, luottotietotoimistot luettelevat sen luottotietosi. Vaikka sinä maksaa velkansa välittömästi, se on edelleen listattu, koska jossain vaiheessa tämä velvoite oli olemassa ja mahdollisesti kertynyt korkoa. Kun maksat, siitä tulee tyytyväinen tuomio, mutta se pysyy raportissasi.
Liittovaltion verosaatavat - 7 tai 10 vuotta
Vaikka harvinainen, verotukseen liittyvät pantit ovat yksi pahimmista negatiivisista kohteista raportissasi (konkurssin lisäksi), koska se voi kestää niin kauan. Ne pysyvät raportissasi 10 vuoden ajan hakemuspäivästä. Kun olet maksanut sen, ne säilyvät vain 7 vuotta sen jättämispäivästä.
Jos et ole koskaan kuullut tästä ennen, se johtuu siitä, että se voidaan myöntää, kun olet velkaa liittovaltion veroja yli 10 000 dollaria. IRS antaa sinulle ilmoituksen liittovaltion verolainasta, laittaa sen omaisuuteesi ja sitten se luetellaan luottotiedoissasi.
Jos saat osuman a liittovaltion veron panttioikeus, saatat pystyä peruuttamaan sen (sopimuksen syntymisen jälkeen) Fresh Start -aloitteen kautta - erityisesti Lomake 12277, peruutushakemus. Tämä on nopeampaa kuin odottaa sen putoamista.