Rahan lainaaminen ystäville ja perheelle voi olla vähän miinakenttä. Vaikka on hienoa auttaa niitä, joista välität, se voi helposti johtaa huonoihin tunteisiin ja pilata suhteet.
Jos päätät jatkaa lainaa, älä koskaan lainaa enempää kuin olisit mukava menettää. Pidä lainaa lahjana, joten jos lainaa ei makseta takaisin, suhde pysyy tahdikkaana. On myös tärkeää asettaa selkeät lainaehdot, mukaan lukien maksupäivät. Onneksi on olemassa useita sovelluksia, jotka voivat auttaa lainojen määrittämisessä ja maksujen ja jopa korkojen seurannassa.
Nopeita faktoja ystävistä ja perhelainoista
Nopein tapa lainata pieniä summia voi olla ystävältä tai perheenjäseneltä. Nämä lainat ovat helppo tapa auttaa jotakuta, joka käy läpi karkean korjauksen. He voivat olla työttömiä, menossa avioeroon tai heillä on kallis lääketieteellinen hätätilanne.
Elämä tapahtuu - ja voi tyhjentää a hyvin varusteltu hätärahasto.
Vaikka monet ystävät ja perhe maksavat lainat takaisin, sinun tulee olla valikoiva WHO lainaat rahaa.
A PayPal Money Habits Survey jakaa nämä tilastot rahojen lainaamisesta ystäville ja perheelle:
- 55% (4000 kyselyyn vastanneesta) tuntee häpeää pyytää ystäviltä rahaa
- 50% lainaavista pelkää pyytää ystävältänsä maksua
- Kolmannes vastaajista menetti suhteen velkaantumisen vuoksi
PayPal -tutkimus osoittaa myös keskimääräisen ystävien ja perheen lainan, jos se on 450 dollaria. Et voi mennä konkurssiin, jos ystäväsi ei maksa lainaa. Mutta voi olla pitkäaikaisia vaikutuksia, joita et koe kokiessasi 20 dollaria ystäväsi illalliselle.
Parhaat käytännöt rahan lainaamiseen perheelle
Rahan lainaaminen voi tuntua kuin köydellä käveleminen. Haluat auttaa jotakuta, johon luotat, koska olet todellinen ystävä. Rahan lainaaminen voi kuitenkin pilata suhteen nopeasti, jos ystäväsi ei maksa sinulle ajoissa.
Tässä on useita fiksuja liikkeitä rahan lainaamiseen tuhoamatta ystävyyttä.
Lainaa vain ihmisille, joihin luotat
Sinun pitäisi lainata rahaa vain ihmisille, joihin luotat. Ehkä nämä ovat ystäviä ja perhettä, joiden kanssa lomailet tai jotka ovat ensimmäinen henkilö, joka tukee sinua vaikeina aikoina.
Rahan lainaaminen ystäville, joille et luota, voi olla katastrofin resepti. Esimerkiksi useimmat meistä tuntevat jonkun, joka näyttää aina elävän taloudellisen romahduksen partaalla ja toistavan samaa rahavirheet. Se ei ole henkilö, jolle lainaat rahaa.
Älä vaaranna ihmissuhteitasi
Kolmannes ystävyyksistä, jotka katkeavat lainaamalla rahaa ystäville ja perheelle, voi tuntua korkealta. Rahoitusongelmat olivat johtava syy 36 prosentille avioeroista vuonna 2019, äskettäin julkaistun tiedon mukaan National Center for Biotechnology Information -tutkimus.
Luota sisävaistoosi ennen kuin lainaat rahaa ystävillesi tai perheellesi. Saatat päättää, ettet lainaa rahaa ystävällesi, joka ei ole vielä palauttanut työkalujasi, vaikka olisit pyytänyt heitä.
Voit myös olla eri mieltä syystä, miksi ystäväsi haluaa lainata rahaa. Rahan lainaaminen taloudelliseen hätätilanteeseen voi olla laillinen syy. Et kuitenkaan voi lainata rahaa, jos ystäväsi ei pysty maksamaan päivittäisiä laskujaan, mutta löytää jotenkin tavan pitää kalliita lomia.
Jos et tunne olosi mukavaksi lainaamaan rahaa, hylkää kohteliaasti heidän tarjouksensa. Tunteet voivat sattua väliaikaisesti, mutta todellisten ystävyyssuhteiden pitäisi palautua.
Lainaa vain mitä voit maksaa
Hyvä nyrkkisääntö ei ole lainata enemmän kuin sinulla on varaa hävitä. Ennen kuin otat lainaa, mieti miltä sinusta tuntuu, jos lainaa ei makseta takaisin. Jos haluat vain antaa rahat ystävällesi, voit jatkaa eteenpäin.
Jos ajatus siitä, ettei rahaa saada takaisin, saa sinut järkyttymään tai stressaantumaan, ota askel taaksepäin. Mieti, jos sinulla on jokin summa, jonka menetät?
Ehkä ystäväsi pyytää esimerkiksi 400 dollaria, mutta voit vain lainata 100 dollaria. Voit silti auttaa ystävääsi vaarantamatta taloutesi.
Rajojesi tunteminen suojaa lompakkoasi ja säilyttää suhteesi.
Älä myöskään tunne velvollisuuttasi lainata samaa rahaa kaikille. Sinulla saattaa olla ystävä, joka on tyypillisesti vastuussa, mutta on vaikeassa tilanteessa ja tunnet olosi mukavaksi lainata heille enemmän kuin serkkusi, jolla on tunnetusti huono rahankäyttö. Se on okei.
Harkitse koron laskemista
Voit päättää tehdä korottoman lainan tai vain antaa ystäväsi maksaa saman määrän korkoa kuin sinä säästötilin tuotot. Jos veloitat ystävällesi jonkin verran korkoa, voit tehdä tämän pyrkimyksen vaivan arvoiseksi - vaikka se olisi pienempi kuin pankkilaina. Et ainakaan jää ilman korkoa, jonka raha olisi ansainnut.
Suuremmista lainoista saatat joutua veloittamaan a IRS: n hyväksymä vähimmäiskorko mahdollisten veroseuraamusten välttämiseksi. Lyhytaikaisten lainojen, joiden takaisinmaksuaika on enintään kolme vuotta, liittovaltion korko on 0,18% kesäkuussa 2020. Korot muuttuvat kuukausittain, kun valtiovarainministeriö tuottaa tuottoja.
Monet pienet lainat jäävät ilmoittamatta vuosittain. Veroammattilainen voi auttaa sinua selvittämään perhelainan mahdolliset verovaikutukset.
Kirjoita lainasopimus
Sekä lainanantajan että lainanottajan tulee kirjoittaa lainaehdot paperille ja sopia takaisinmaksuaikataulusta.
Tämän sopimuksen ei tarvitse olla jäykkä, mutta sen on käsiteltävä seuraavia aiheita:
- Maksun eräpäivä
- Minimi kuukausimaksu
- Suunniteltu takaisinmaksuaika
- Lainan korko (jos päätät kerätä korkoa)
- Mitä tapahtuu, jos ystäväsi jää maksamatta? Vai oletusasetukset?
- Voitko vaatia esineitä vakuudeksi?
Voit käyttää sovellusta, kuten Zirtue ajoittaa automaattiset maksut, jotta ystäväsi ei unohda maksua. Maksujen ajoittaminen voi olla viisasta, jos olet liian arka pyytämään ystävääsi maksamaan takaisin lainaasi.
Tulostettavia malleja on myös mahdollista löytää verkosta. Nämä sopimukset on helppo ymmärtää. Varmista, että sinä ja lainanottaja säilytät kopion lainasopimuksesta välttääksesi mahdolliset sekaannukset tulevaisuudessa.
Vältä näitä rahalainausvirheitä
Rahan lainaaminen voi vahvistaa perhe- ja ystävyyssuhteita, jos noudatat parhaita käytäntöjä. Nämä lainat voivat kuitenkin muuttua nopeasti painajaiseksi, jos teet nämä yleiset lainausvirheet.
Lainaa enemmän kuin voit maksaa
Lainaaminen enemmän kuin sinulla on varaa menettää tai tarvitset ystäväsi maksamaan takaisin nopeasti voi aiheuttaa tarpeetonta jännitystä. Jos sinusta tuntuu pahalta, jos lainaa ei makseta takaisin ajoissa, harkitse lainaamista vähemmän tai ei lainkaan.
Suurten perheiden lainat voivat myös vaarantaa vakuutusprosessin, jos lainanottaja on talon ostaminen. Keskustelu lainapäällikön kanssa voi auttaa sinua määrittämään lainan enimmäismäärän. Voit toimia myös lainanottajan sijasta, jos olet vastuussa lainan maksamisesta, jos lainanottaja ei.
Perhelainat voivat olla veronalaisia
Saatat joutua arkistoimaan IRS -lomake 709 jos lainaat yli 15 000 dollaria yhdelle henkilölle, mutta et peri korkoa. Vanhemmat voivat lainata lapselle jopa 15 000 dollaria (yhteensä 30 000 dollaria) ja välttää lahjaveroa. Jopa pienemmiltä lainoilta sinun pitäisi veloittaa sovellettavaa liittovaltion korkoa välttääksesi mahdolliset veroseuraamukset, jos IRS puuttuu asiaan.
Lainan hakeminen ystäväsi sijaan
Suuri luotto antaa sinulle mahdollisuuden hakea henkilökohtaista lainaa ystävän tai perheenjäsenen sijasta. Voit myös harkita nostamista oman pääoman luottorajasta tai luottokortista.
Kaikki nämä vaihtoehdot voivat olla järjetöntä. Viime kädessä olet taloudellisesti vastuussa saldon takaisinmaksamisesta.
Koska laina on sinun nimelläsi ystäviesi sijasta, heillä saattaa olla vähemmän motivaatiota maksaa se ajallaan. Luottokelpoisuutesi on vaarassa, jos lainaat rahaa napauttamalla luottoa.
Ei säilytä asianmukaisia asiakirjoja
Jos et säilytä fyysistä kopiota lainasopimuksesta, se voi rasittaa suhdettasi, jos riita syntyy. Mikään suurten lainojen dokumentaatio ei voi aiheuttaa päänsärkyä, jos sinun on ilmoitettava korkotulot veroilmoituksessasi.
Parhaat lainarahasovellukset
Voit päättää lainata rahaa vanhanaikaisella tavalla-käteisellä. Lainaaminen käteisellä voi olla paras vaihtoehto pienille lainoille. Voit mennä lähimpään pankkiautomaattiin ja antaa laskut ystävällesi.
Rahansiirtosovelluksilla, kuten PayPal, Venmo ja Zelle, voit siirtää varoja ilmaiseksi. Saatat kuitenkin arvostaa lainasovelluksen käyttöä virtaviivaistamaan lainasopimusta ja takaisinmaksuprosessia.
Zirtue
Zirtue voit lainata rahaa matkapuhelimesi yhteystiedoille. Voit lainata 20–10 000 dollaria enintään 24 kuukaudeksi kiinteällä 5% korolla. Lainanottaja maksaa kertaluonteisen 5%: n palvelumaksun Zirtuelle lainasummasta.
Zirtue kerää lainan maksut ja luo lainasopimuksen. Lainanottaja voi vastaanottaa varonsa kolmen arkipäivän kuluessa suoraan ACH-pankkitalletuksella, ja maksut määritetään automaattisesti maksamaan lainanottajalta lainanantajalle sovelluksen kautta.
LendPal
Kaikki lainarahasovellukset eivät veloita maksua. LendPal on ilmainen mobiilisovellus (Android ja iOS), joka seuraa ystävillesi ja perheellesi lainaamiasi tavaroita ja käteistä. Lainaamiesi ihmisten ei tarvitse olla puhelinluettelossasi.
Sovellus laskee ja tallentaa kuukausittaiset ja vuotuiset korot. LendPal ei kuitenkaan luo lainasopimuksia tai kerää maksuja. Se on enemmän organisointityökalu. Maksut on lisättävä manuaalisesti sovellukseen, kun ne vastaanotetaan.
Maksumuistutuksia voi lähettää seuraavilla alustoilla:
- Sähköposti
- Skype
- Snapchat
- Google asema
LendPalin avulla voit myös lähettää muistutuksia sovelluksessa.
Hyväksy se
Sinulla on enemmän joustavuutta lainaamalla rahaa käyttämällä Hyväksy se kuin useimmilla vertaislainanantoalustoilla, mukaan lukien LendingClub. Hyväksy, että sinä ja lainanottaja näette toisen profiilin ja aiemmat Hyväksy lainahistoriat. Muiden vertaislainaussovellusten avulla voit tarkastella vain hakijan henkilökohtaisia tietoja, kuten vuosipalkkaa, asuinvaltiota ja luottotietoja.
Voit määrittää korkosi ja lainasummasi. Voit lähettää lainaehdotuksen ystävillesi. Jos he hyväksyvät lainaehdot, voit vastaanottaa maksun PayPalilla tai muilla tavoilla.
LainaTakaisin
Lainasopimuksen tekeminen on yksi tärkeimmistä vaiheista onnistuneesti lainaamaan rahaa. LainaTakaisin auttaa sinua luomaan oikeudellisesti sitovan lainasopimuksen kaikissa 50 Yhdysvaltain osavaltiossa. Toivottavasti sinun ei tarvitse viedä lainaajaasi oikeuteen, mutta se on mahdollista, jos lainaat huomattavan summan.
Voit käyttää kahta eri LoanBack -tuotetta:
- Lainauslomakkeet (kertaluonteinen 14,95 dollarin maksu): Luo tulostettava PDF-tiedosto tai ladattava Word-asiakirja vakuudellisille ja vakuudettomille lainoille. Tämä tuote ei laske maksuja.
- Lainarakentaja (kertaluonteinen 29,95 dollarin maksu): Tee tulostettava PDF-tiedosto ja laske laskut korko-ohjeiden mukaisesti. Sinulla on 30 päivää aikaa tehdä rajoittamattomia muokkauksia. Valinnaiset sähköpostimaksumuistutukset helpottavat lainaustoimintasi seuraamista.
Useimmat käyttäjät hakevat LoanBuilder -vaihtoehtoa LoanBackin mukaan. Tämä premium -vaihtoehto voi olla paras valinta, koska voit laskea tarkasti korkomaksut ja muokata sopimustasi.
Voit myös asettaa maksumuistutuksia ja tallentaa lainan maksut sovellukseen
Credi
Credi tarjoaa ilmaisia lainasopimuksia ja maksujen seurantaa enintään 5 000 dollarin lainoille. Isommat lainat maksavat 20 dollaria. On mahdollista ottaa lainaa useissa valuutoissa, jos lainaat rahaa perheellesi kaukaisissa paikoissa. Sinun on käytettävä maksun keräämiseen digitaalista lompakkoa, kuten PayPalia tai pankkisovellustasi.
Voit tehdä muutoksia lainasopimukseen, kun takaisinmaksuaikataulu muuttuu. Ystäväsi voi esimerkiksi maksaa vain osittaisen maksun. Credin avulla voit kirjautua ilmapallomaksuun, jos laina -ajan päättyessä on vielä saldoa jäljellä.
Yhteenveto
Ole varovainen, kun lainaat rahaa perheellesi ja ystävillesi, koska se voi pilata suhteesi. Paras asia pitää mielessä on, ettet koskaan lainaa enempää kuin olet häviämässä. Jos ajatus siitä, ettei sinua makseta takaisin, saa sinut vihaiseksi tai stressaantuneeksi, sinun tulee välttää lainaa.
Jos päätät jatkaa, on olemassa useita sovelluksia, joiden avulla voit määrittää selkeät lainasopimukset ja maksuaikataulut. Niiden avulla voit jopa veloittaa korkoja ja seurata saatuja maksuja.