7 Sijoitusmahdollisuudet vuonna 2021

Sijoittamisen aloittaminen voi tuntua ylivoimaiselta.

Aloittelevat sijoittajat saattavat joutua täynnä kysymyksiä - esimerkiksi:

• "Miten aloitan sijoittamisen?"
• "Mikä olisi omaisuuteni jakaminen?"
• "Missä ovat parhaat sijoitusmahdollisuudet?"
• "Mikä on omaisuuden jakaminen?"

Ihmisillä voi olla erilaisia ​​tavoitteita sijoittamisen suhteen. Jotkut saattavat hakea passiivista tuloa. Jotkut saattavat etsiä suuria voittoja. Toiset voivat yksinkertaisesti haluta suojella säästöjään.

Yksi helppo tapa aloittaa sijoitusvaihtoehtojen punnitseminen voi olla eri sijoitusluokkien tutkiminen. Sijoitusluokista käytetään usein nimitystä ”omaisuusluokat”, kattotermi, joka viittaa sijoitusryhmään, jolla on yhteisiä piirteitä.

Tietenkään ei ole aina mahdollista sijoittaa kaikkiin omaisuusluokkiin. Mutta voi olla hyvä idea kehittää ymmärrys käytettävissä olevista sijoitusmahdollisuuksista.

Seitsemän mahdollista tapaa investoida ja rakentaa vaurautta

1. Joukkovelkakirjalainat ja joukkolainarahastot

Yksi yleisimmistä sijoitusstrategioista on hakea joukkovelkakirjoille pientä mutta turvallista tuottoa.

Joukkovelkakirjalaina määritellään velkainstrumentiksi, joka todistaa jonkin osapuolen-yleensä yrityksen tai valtion-velkaa. Yksityishenkilöt voivat ostaa joukkovelkakirjan vastineeksi kiinteän koron ansaitsemisesta joukkovelkakirjan maturiteetin aikana. Eräpäivänä joukkovelkakirjalainan haltija saa alkuperäisen sijoituksensa (pääomana) takaisin kokonaisuudessaan.

Joukkovelkakirjoja on monia erilaisia. Yleisin ja pienimmän riskin joukkovelkakirjalaina voi olla Yhdysvaltain valtionlainat.

Yhdysvaltain valtiovarainministeriö huutokauppaa säännöllisesti sekä lyhytaikaisia ​​että pitkäaikaisia ​​valtion joukkovelkakirjalainoja. Näiden joukkovelkakirjojen uskotaan yleensä olevan yksi turvallisimmista sijoituksista siellä, koska Yhdysvaltain hallitus takaa ne. Ainoa tapa sijoittajille menettää koko sijoituksensa olisi Yhdysvaltain hallituksen maksukyvyttömyys, jota pidetään laajalti erittäin epätodennäköisenä.

Valtiot eivät kuitenkaan ole ainoita yksiköitä, jotka laskevat liikkeeseen joukkovelkakirjoja.

Yritykset voivat myös kerätä rahaa tarjoamalla yrityslainoja. Tämäntyyppiset joukkovelkakirjat sisältävät yleensä suuremman riskin, mutta ne maksavat usein korkeampaa korkoa (tuottoa).

Lainan hinta on käänteinen sen tuotolle. Tämä tarkoittaa, että kun joukkovelkakirjan hinta laskee, sen tuotto nousee (ja päinvastoin).

Viime aikoina ensimmäistä kertaa historiassa historiallisesti joidenkin maiden valtionlainat ovat osoittaneet negatiivisia tuottoja. Siinä tapauksessa sijoittajat todella menettävät rahaa pitämällä kiinni näistä joukkovelkakirjoista.

Negatiivisten korkojen aihe on monimutkainen. On kuitenkin mahdollista, että sijoittajat haluavat harkita tutkimusta. Vuonna 2020 Yhdysvalloissa futuurimarkkinat hinnoittelivat ensimmäistä kertaa mahdollisia negatiivisia korkoja jo vuonna 2021.

Jotkut kauppiaat, jotka lyövät vetoa tulevista hintamuutoksista (futuurisopimukset), ovat alkaneet lyödä vetoa siitä, että Yhdysvaltain joukkovelkakirjalainojen tuotot voivat siirtyä negatiiviselle alueelle. Tämä ei tarkoita, että negatiiviset korot tulevat varmasti, mutta tietyt sijoittajat näyttävät uskovan tämän olevan mahdollista.

Uusille sijoittajille yksi yksinkertaisimmista tavoista saada joukkovelkakirjalainoja voi olla eri pörssilistattujen rahastojen (ETF) kautta-ja jotkut Bond-ETF-rahastot sijoittavat erityisesti tiettyihin joukkolainoihin. Muut ETF -rahastot voivat sisältää joitakin osana laajempaa arvopaperipakettia.

2. Kiinteistöt tai REIT

Kiinteistöt ovat maailman suurin omaisuusluokka, ja niiden markkina -arvo on vähintään 9,6 biljoonaa dollaria.

Kiinteistöjä ajatellen asuinkiinteistöt voivat olla yksi ensimmäisistä mieleen tulevista asioista - kuten yhden perheen koti. Kiinteistön, kuten kodin, omistamiseen voi liittyä joukko vastuita, velkoja ja kuluja.

Vuosittaiset kiinteistöverot, ylläpito ja ylläpito sekä asuntolainojen korkojen maksaminen voivat lisätä asunnon sijoittamiseen liittyviä kustannuksia. (Asuinkiinteistöjen arvo voi nousta tai laskea).

Muita kiinteistösijoitusvaihtoehtoja ovat monen perheen vuokrakiinteistöt, kaupalliset kiinteistöt, kuten ostoskeskukset tai toimistorakennukset. Nämä vaativat suuria investointeja, mutta niitä omistavat voivat saada merkittävää tuottoa vuokratuotoista. (Luonnollisesti harvat sijoitukset takaavat tuoton ja vuokravaatimukset ja hinnoittelu voivat muuttua ajan myötä).

Ihmisille, joilla on pienempi pääomamäärä, fyysiseen kiinteistöön sijoittaminen ei ehkä ole realistinen tai toivottava vaihtoehto. Onneksi näille sijoittajille jotkut sijoitusmahdollisuudet voivat tarjota altistumista kiinteistölle ilman fyysisen omaisuuden omistamisen vaivaa ja vastuuta. Yksi yleinen tapa tehdä tämä on kiinteistösijoitusrahastojen (aka REITs) kautta.

Yritykset voidaan luokitella REIT: ksi, jos ne saavat vähintään 75% tuloistaan ​​kiinteistöjen käytöstä, ylläpidosta tai kiinnityksestä. Lisäksi 75 prosenttia REIT -varoista on pidettävä kiinteänä omaisuutena tai niihin suoraan sidottuina lainoina.

REIT -tyyppiä on monia erilaisia. Muutamia esimerkkejä eri REIT: ien ominaisuustyypeistä
erikoistuneet ovat:

• Asuinkiinteistöt
• Tietokeskukset
• Kaupallinen Kiinteistö
• Terveydenhuolto

REIT: n osakkeita voidaan ostaa ja pitää välitystilillä, aivan kuten osake tai ETF.

REIT: t ovat suosittuja passiivituloisten sijoittajien keskuudessa, koska niillä on yleensä korkeat osinkotuotot, koska ne velvoitetaan lain mukaan siirtämään 90% tuloistaan ​​osakkeenomistajille.

Historiallisesti REIT: t ovat usein tuottaneet parempaa tuottoa kuin korkosijoitukset, kuten joukkovelkakirjalainat, vaikka REITillä on suurempi riski.

3. ETF ja passiivinen sijoittaminen

Pörssirahastoista (ETF) on tullut yksi suosittu sijoitusmahdollisuus. ETF on arvopaperi, joka yleensä seuraa tiettyä toimialaa tai indeksiä sijoittamalla mihin tahansa määrään osakkeita tai muita rahoitusvälineitä.

ETF -rahastoja kutsutaan yleisesti eräänlaiseksi "passiiviseksi sijoittamiseksi", koska ne eivät vaadi sijoittajia hallitsemaan mitään itse. Sijoittajien on vain ostettava osakkeita ja pidettävä niitä hallussaan, kuten minkä tahansa muun arvopaperin tapauksessa.

Nykyään on olemassa ETF -rahastoja eri tavoitteille ja talouden aloille. Pienet osakkeet, suuret osakkeet, kansainväliset osakkeet, lyhytaikaiset joukkovelkakirjat, pitkäaikaiset joukkovelkakirjalainat, yritysten joukkovelkakirjat... luettelo jatkuu.

Se on ikään kuin älypuhelinsovellukset - aivan kuten on olemassa sovellus lähes kaikelle mitä käyttäjä voi ajatella, on ETF lähes kaikentyyppisille sijoituksille, joita sijoittaja voi haluta.

ETF -rahastojen mahdollisia etuja ovat mukavuus ja monipuolisuus. Sen sijaan, että olisi pakko valita ja valita erilaisia ​​osakkeitaSijoittajat voivat ostaa yhden ETF: n osakkeita ostaakseen jonkin verran omistusta rahaston kohde -etuuksista.

ETF voisi helpottaa eri sijoitusten ostoprosessia ja samalla mahdollisesti lisätä salkun hajauttamista (eli sijoittaa erityyppisiin omaisuuseriin). Yksi ETF voi sisältää joukon sen seuraamia varoja, tai sijoittajat voivat ostaa useita erikoistuneita ETF -rahastoja.

4. Automaattinen sijoittaminen

Toinen passiivisen sijoittamisen muoto sisältää niin sanottuja "robo -neuvonantajia".

Robo Advisors ei ole omaisuusluokka sinänsä - sen sijaan ne ovat palveluja, joiden avulla sijoittajat voivat automaattisesti sijoittaa moniin arvopapereihin. Useimmiten tämä sisältää erilaisia ​​osakkeita, REIT -arvoja, joukkovelkakirjalainoja ja ETF -rahastoja, jotka tarjoavat altistusta monille eri omaisuusluokille.

Kuinka se toimii? Yksinkertainen.

Robo Advisors aloittaa esittämällä sijoittajille muutamia peruskysymyksiä. Tämä prosessi kestää yleensä 5-10 minuuttia. Kysymykset koskevat sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä ja sitä, kuinka monen vuoden kuluttua sijoittaja odottaa jäävänsä eläkkeelle.

Näihin kysymyksiin annettujen vastausten perusteella robo-neuvonantaja jakaa sijoittajan pääoman yhden useista valmiista salkuista. Heillä voi olla nimiä "konservatiivinen", "kohtalaisen konservatiivinen", "aggressiivinen" ja niin edelleen.

Yleisesti ottaen konservatiivisemmilla salkuilla on yleensä enemmän sijoituksia joukkovelkakirjoihin ja suurikokoisiin yhtiöihin osinko-osakkeet, kun taas riskialttiimmat salkut sijoittavat yleensä enemmän pienikokoisiin osakkeisiin, kansainvälisiin osakkeisiin ja todellisiin kiinteistö.

Sijoittajille, jotka mieluummin "asettavat sen ja unohtavat sen" kuin joutuvat valitsemaan arvopapereita, robo -neuvonantajat voivat olla yksi automatisoitu sijoitusvaihtoehto.

5. Kulta- ja hopeavarat

Kulta on yksi parhaiten kokeilluista ja totta kaikista omaisuusluokista. Kultaa on arvostettu tuhansien vuosien ajan kulttuureissa ja sivilisaatioissa ympäri maailmaa. Keltaista metallia on niukasti, sitä on vaikea saada, sillä on monia käytännön käyttötarkoituksia, eikä se lepää, haalistu tai rapaudu.

Hopealla on historiallisesti ollut toissijainen rooli kullalla rahametallina, ja nykyään se palvelee paljon enemmän teollista roolia. Niille, jotka haluavat sijoittaa fyysisiin jalometalleihin, hopea on edullisin vaihtoehto asiaan liittyvien sijoitusmahdollisuuksien joukossa.

Jalometallien (kolikoiden ja tankojen) ostaminen ei kuitenkaan ole ainoa tapa sijoittaa hopeaan ja kultaan. Monet asiaan liittyvät arvopaperit mahdollistavat sijoittajille altistumisen jalometalleille.

Ensinnäkin on ETF -rahastoja, joilla on taipumus seurata kullan ja hopean hintoja. Muut ETF -rahastot tarjoavat helpon tavan sijoittaa kullan ja hopean kaivosvarastoihin.

Yritykset, jotka etsivät ja louhivat hopeaa ja kultaa, näkevät osakkeidensa hintojen nousun yhdessä fyysisten metallien hintojen kanssa.

Mutta historiallisesti kaivosvarastot ovat parempia kuin pelkästään metallien pitäminen keskimäärin noin 4: 1. Toisin sanoen, jos kullan hinta nousisi 50%, keskimääräisen kaivosvaraston hinta voisi nousta noin 200%.

Kulta-, hopea- ja niihin liittyviä arvopapereita pidetään laajalti "turvasatamina", mikä tarkoittaa, että useimmat sijoittajat pitävät niitä pieniriskisinä. Tällä omaisuusluokalla on taipumus menestyä kriisiaikoina (esimerkiksi kulta saavutti Yhdysvaltain dollareissa ennätyskorkean elokuussa 2020).

Kulta toimii myös hyvin, kun ”fiat -valuutta” (alias paperiraha) heikkenee, mikä voi tapahtua, kun ihmiset menettävät uskonsa johonkin valuuttaan tai kun hallitukset lisäävät rahan tarjontaa liian nopeasti.

6. Sijoittaminen startupeihin

Vaikka kultaa pidetään usein yhtenä turvallisimmista sijoituksista, käynnistyssijoittamista pidetään usein riskialttiimpana.

Vaikka kulta on todellinen omaisuus, joka säilyttää lähes varmasti suurimman osan tai koko arvon, aloitusinvestoinnit perustuvat uuden yrityksen mahdollisuuksista ja saattaa mennä nollaan (koska suurin osa uusista yrityksistä epäonnistuu).

Sitten taas, suuremmalla riskillä on mahdollisuus saada korkeampi palkkio. Vaikka paljon kultaa ostamalla ei todennäköisesti rikastuta ketään, sijoittaminen oikeaan käynnistykseen voisi mahdollisesti.

Kuvittele, että ostat pienen osan teknologiayrityksestä, kun nämä yritykset olivat vielä lapsenkengissään. Vuosien ajan pidetyn investoinnin arvo voi kasvaa valtavasti.

Enkelisijoittaminen ja riskipääoma ovat kaksi yleistä tapaa, joilla startupit keräävät pääomaa. Ne ovat molemmat pääomarahoitusta, jolloin yritys rahoittaa tai laajentaa toimintaansa tarjoamalla sijoittajille omistusosuuden yhtiössä. Jos yrityksellä menee hyvin, sijoittajat voivat voittaa.

Koska tavalliset yrityslainat edellyttävät yleensä jonkinlaista omaisuutta vakuutena (uudempia yrityksiä saattaa olla tietopohjaista), varojen kerääminen tällä tavalla on joskus ainoa ratkaisu startup-yrityksille omistaa.

Riskipääoma liittyy usein teknologiateollisuuteen, koska alalla on paljon yrittäjiä, jotka ovat kääntyneet riskipääomarahastojen puoleen aloittaakseen liiketoimintansa. Tämäntyyppinen rahasto on suunnattu uusille yrityksille ja sen tavoitteena on auttaa heitä kasvamaan seuraavalle tasolle.

Angel -sijoittaminen on samanlainen kuin riskipääoma, vaikka se on jopa riskialttiimpaa. Enkelisijoittaja voi olla henkilö, joka on valmis antamaan muutoin vaikeuksissa olevalle yritykselle mahdollisuuden lunastaa itsensä.

Aloitusinvestoinnit edellyttävät hyvää liiketoimintataitoa, lupaavia ideoita ja suurta riskinsietokykyä.

7. Bitcoin ja kryptovaluutat

Bitcoin on uusi tapa siirtää arvoa ihmisten välillä. Toisin kuin kaikki muut maksutavat, Bitcoin ei vaadi kolmannen osapuolen välittäjää. Ja toisin kuin useimmat arvokaupat, Bitcoinilla on kiinteä tarjontaraja. Vain 21 miljoonaa kolikkoa on koskaan olemassa Bitcoin -protokollan mukaan.

Koska tekniikka on vielä uusi (11 vuotta vanha) ja volatiliteetti vallitsee, kriittisiä valuuttoja pidetään laajalti korkean riskin omaisuusluokana. Jotkut kryptovaluutat ovat ajoittain osoittaneet poikkeuksellisia voittoja suhteessa fiat -valuuttojen arvoon. Joten tietyt sijoittajat ovat alkaneet sisällyttää tietyntyyppisiä salauksia omaisuussalkkuihinsa. On syytä huomata, että kryptovaluuttojen arvo on epävakaa ja kuten muidenkin korkeamman riskin sijoitusten tapauksessa, ei ole takeita jatkuvasta tuotosta.

Kun sijoittajan salkku sisältää sekä riskialttiimpia varoja (eli kryptovaluuttaa) että vähemmän riskialttiita omistukset tai sijoitukset (eli joukkovelkakirjat), on mahdollista, että tietyt tappiot voidaan korvata vakaammalla palauttaa.

Rahoitusasiantuntijat kutsuvat tätä "epäsymmetriseksi nousuksi". Sana "epäsymmetrinen" tarkoittaa painottamista voimakkaasti toiselle puolelle enemmän kuin toista. Kauppa on epäsymmetrinen siinä mielessä, että on mahdollista altistua valtaville palkinnoille ottamalla minimaalinen riski.

Pelkästään kuluneen vuoden aikana yhä useammat suuret yritykset ja erittäin rikkaat sijoittajat ovat hyppineet salausvaluuttaan.

Viimeinen huomautus kryptovaluuttainvestoinnista. Muut merkit kuin Bitcoin, joihin yhdessä viitataan "altcoineina", voivat olla erittäin spekulatiivisia, riskialttiita ja epävakaita, paljon enemmän kuin Bitcoin, jolla on paljon suurempi markkina -arvo kuin millään sen vertaisarvioinnilla.

Erilaisten sijoitusmahdollisuuksien punnitseminen

Sijoittajan matkan täytyy alkaa jostain. Edellä kuvatut sijoitusmahdollisuudet ovat vain joitakin mahdollisia lähtökohtia aloittaville sijoittajille.

SoFi Invest® antaa yksilöiden aloittaa helposti sijoittamisen verkossa. Valittavana on erilaisia ​​arvopapereita, ja sijoitusmahdollisuuksia on runsaasti - mukaan lukien osakkeet, ETF -rahastot ja salaus. Uudet sijoittajat eivät tarvitse aloittaa rahaa. Sijoittajat voivat aloittaa jo yhdellä dollarilla.

Tämä tarina ilmestyi alun perin SoFissa.

---