Vilkas HSA -arvostelu: HSA kannattaa tarkistaa

Terveystalletus (HSA) on helppo, verotuksellisesti edullinen tapa säästää tulevia sairauskuluja varten. Vilkas voi olla yksi parhaista vaihtoehdoista välttää tavallisia HSA -maksuja säästöpotentiaalin maksimoimiseksi. On myös joustavia ja edullisia sijoitusvaihtoehtoja itseohjautuville ja hallinnoiduille salkuille.

Koska etsit todennäköisesti älykkäitä tapoja maksaa sairaalalaskuja, tämä Lively HSA -katsaus keskittyy siihen, kuinka helppoa voi olla säästön aloittaminen ilman vähimmäistalletusta. Jos sinulla on jo HSA, voit myös päättää siirtyä Livelylle.

Sisällysluettelo

1. Mikä on Lively HSA?
2. Kuka voi liittyä Lively HSA: han?
1. 2021 HDHP Minimi Vähennyskelpoinen
3. Kuinka edistää elävää HSA: ta
1. Nostovaihtoehdot
2. Nimeä edunsaajat
4. Vilkkaat HSA -maksut
5. Sijoitusvaihtoehdot
1. Käteinen tili
2. Itseohjautuva välitystili
3. HSA -ohjattu portfolio
6. Vilkkaita HSA -ominaisuuksia
1. Ei vähimmäissaldoa
2. HSA -vähennyshakukone
3. Yksityiskohtainen kulujen seuranta
4. Vilkas HSA -pankkikortti
5. Paperiton korvaus
6. Online -hallintapaneeli
7. Mobiilisovellus
8. Vilkas kauppapaikka
insta stories
7. Asiakaspalvelu
1. Online -resurssikeskus
8. Onko Lively HSA laillinen?
1. Onko Lively HSA FDIC-vakuutettu?
9. Positiiviset ja negatiiviset puolet
1. Plussat
2. Haittoja
10. Yhteenveto

Mikä on Lively HSA?

Lively on san franciscolainen fintech-yritys, joka tarjoaa terveystalletustiloja ilman minimitalletusta tai toistuvia tilimaksuja. Sijoittamisen aloittamiseen ei myöskään tarvita vähimmäissaldoa.

Yksilöt ja perheet, joilla on tukikelpoinen terveyssuunnitelma, voivat tehdä verovähennyskelpoisia maksuja joka kalenterivuosi. Jokainen nosto on verotonta pätevistä sairaanhoitokuluista.

Tilinomistajat voivat tallettaa käteisensä FDIC-vakuutetulle korolliselle säästötilille, a itseohjattu TD Ameritrade -välitystili tai sijoituspalveluyritys Devenirin ohjattu salkku hallitsee. Kaikki investointivoitot voivat kasvaa verottomasti kuin Roth IRA-mutta lääketieteellisten laskujen vuoksi.

Työnantajat ja välittäjät voivat myös tarjota Lively HSA: n. Työnantajat voivat myös tehdä HSA -maksuja työntekijöidensä auttamiseksi.

Jäsenet voivat maksaa pätevistä sairaalalaskuista linkitetyllä Lively -maksukortilla. Käyttäjät voivat myös maksaa ostoksista luottokortilla tai shekkitilillä ja saada hyvityksen. Lively seuraa lääketieteellisiä kuluja reaaliajassa, kun käyttäjät voivat ladata ja luokitella kuitteja.

Kuka voi liittyä Lively HSA: han?

Yksilöt tai perheet, joilla on korkea vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma (HDHP) voi avata ilmaisen Lively HSA: n. Lively HSA -tilin haltijan on oltava vähintään 18 -vuotias.

Kaikki sairausvakuutussuunnitelmat eivät ole HSA-kelpoisia, mutta monet työnantajan tarjoamat ja sairausvakuutusmarkkinajärjestelyt ovat.

Sinun ei myöskään tarvitse ilmoittautua Medicareen tai olla huollettavana toisen henkilön veroilmoituksessa.

2021 HDHP Minimi Vähennyskelpoinen

Sairausvakuutussuunnitelman vähimmäisvähennys ja sen enimmäismäärä määrittävät, onko suunnitelma HSA-kelpoinen.

Alla on suunnitelman vähimmäisvaatimukset HSA: n saamiseksi vuonna 2021:

• Yksilöt: 1 400 dollaria (enimmäismäärä taskusta enintään 7 000 dollaria)
• Perhesuunnitelmat: 2 800 dollaria (enimmäistasku 14 000 dollaria tai vähemmän)

Jos terveydensuunnitelmasi täyttää molemmat kynnysarvot, olet oikeutettu HSA: han.

Lisätietoja Livelystä

Kuinka edistää elävää HSA: ta

Yksityishenkilöt voivat tehdä kertaluonteisia tai toistuvia talletuksia linkitetyltä pankkitililtä, ​​kun työnantaja ei ole Livelyn kumppani. Nämä "verojen jälkeiset" maksut ovat verovähennyskelpoisia tuloverotuksen yhteydessä.

Työnantajat, jotka tekevät yhteistyötä Livelyn kanssa, voivat pidättää osallistuvilta työntekijöiltä maksuja ennen veroja. Työnantajat voivat myös tehdä vastaavia maksuja.

Olemassa olevat HSA-tilit voivat siirtyä Livelylle maksutta rolloverin tai siirron kautta.

2021 HSA: n maksurajat

Kuten verotuksellisia eläketilejä, terveyden säästötileillä on vuosittainen maksuraja. IRS tarkistaa maksurajat vuosittain.

• Yksilöt: 3600 dollaria (4600 dollaria, jos ikä on 55 vuotta tai vanhempi)
• Perhesuunnitelmat: 7200 dollaria (8200 dollaria, jos olet 55 -vuotias tai vanhempi)

(vuodelle 2022,. IRS ilmoitti rajoituksista nousee 3 650 dollariin ja 7 300 dollariin)

Yksilöt, jotka suorittavat verojen jälkeisiä maksuja ilman työnantajaa, tekevät verojen jälkeisiä maksuja, mutta vähentävät maksun summan liittovaltion veroilmoituksesta. Verojen jälkeisistä maksuista peritään kuitenkin sosiaaliturva- ja Medicare-palkkaverot.

Työnantajat, jotka tarjoavat a Vilkas HSA voi vähentää HSA-maksut suoraan jokaisesta palkasta ennen veroja tapahtuvaa vähennystä välittömissä verosäästöissä. Kuten ennen veroja suoritettavista maksuista ei makseta palkanmaksua tai liittovaltion tuloveroa, kannattaa ehkä pyytää työnantajaa tekemään yhteistyötä Livelyn kanssa.

Kumpikin HSA -maksutyyppi voidaan vapauttaa valtion tuloverosta. Säännöt vaihtelevat osavaltioittain.

Nostovaihtoehdot

Lively tarjoaa ilmaisen Visa-debit-kortin hoitokulujen maksamiseen henkilökohtaisesti. Perheet voivat pyytää enintään kolmea pankkikorttia. Lively HSA -pankkikorttiostojen päivittäinen kulutusraja on 2 000 dollaria. Jäsenet voivat ottaa yhteyttä Livelyyn tehdäkseen isompia ostoksia.

"Korvaa itse" -ominaisuus on toinen kotiutusvaihtoehto. Jäsenet voivat maksaa sairauslaskuja luottokortilla tai henkilökohtaisella sekillä ja pyytää korvausta. Lively siirtää HSA: n korvaussumman linkitetylle pankkitilille.

Vaikka Lively ei vaadi kuittia tai lääketieteellistä laskua nostoon, on järkevää säilyttää kelvolliset kuitit verotusta varten. Kelpaamattomista nostoista määrätään 20% sakko plus verot.

Vilkas HSA voi olla avoinna loputtomiin, eikä mitään passiivisuutta rangaista. Esimerkiksi sinulla ei ehkä ole enää HSA-kelpoista suunnitelmaa ensi vuonna. Vaikka et voi enää tehdä verotuksellisia HSA-maksuja, Lively jatkaa tasapainon säilyttämistä ja antaa sinulle mahdollisuuden tehdä ilman rangaistuksia.

Liittovaltion lain mukaan 65-vuotiaat ja sitä vanhemmat aikuiset ja vammaiset voivat nostaa ilman rangaistusta. Nämä nostot ovat kuitenkin liittovaltion ja osavaltion tuloverojen alaisia.

Nimeä edunsaajat

Ensisijainen tilinomistaja voi nimetä edunsaajat Livelyn "tilin asetukset" -osiossa.

Vilkkaat HSA -maksut

Vilkas ei veloita alustamaksuja yksittäisistä ja perheen HSA -suunnitelmista. Piilotettujen maksujen välttämiseksi ei myöskään ole vähimmäissaldovaatimusta.

Se maksaa 0 dollaria näistä vilkkaista HSA -toiminnoista:

• Tilin avaus
• Tilin sulkeminen
• Pankkikortit (enintään kolme)
• Pankkikortin myyntipiste
• Varojen siirrot (talletukset ja kotiutukset)
• Ylimääräiset maksut
• Kuukausittainen huolto

Valitsemistasi sijoituksista riippuen voit maksaa välityspalkkioita. FDIC-vakuutettu käteisen säästötili on maksuton.

Itseohjattu TD Ameritrade -välitystili tarjoaa palkkiotonta osake- ja ETF-kauppaa. Muista sijoitustuotteista, kuten sijoitusrahastoista, voi aiheutua siirto- ja latausmaksuja.

Devenirin hallinnoimista HSA -opastetuista salkkuista peritään 0,50%: n vuosimaksu.

HSA: ta tarjoavat työnantajat maksavat 2,95 dollaria työntekijää kohti. Työntekijälle ei aiheudu lisäkustannuksia tästä työhyvityksestä.

Lisätietoja Livelystä

Sijoitusvaihtoehdot

Jokainen Lively HSA -suunnitelma tarjoaa kaksi erilaista sijoitusvaihtoehtoa-itseohjautuva TD Ameritrade ja HSA Opastettu portfolio (emme pidä kassatilin saldoa ”vaihtoehtona” per sivu, mutta selitämme sen alla). Liittyessään Livelyyn uusilla jäsenillä on mahdollisuus valita, miten sijoittaa HSA -saldonsa.

Käteinen tili

HSA-varojen vähäriskinen vaihtoehto on pitää saldo FDIC-vakuutetulla käteistilillä. Mutta korko on vain 0,01% APY (6.3.2020 lähtien) samanlainen kuin useimmat tiiviit pankit.

Koska HSA: n investointivoitot voidaan nostaa verovapaasti ja alhaiset käteistuotot, saatat päättää vain pitää tarpeeksi käteistä käteistilillä lyhytaikaisia ​​lääketieteellisiä laskuja varten. Lisäriskistä huolimatta käteisen sijoittaminen pitkällä aikavälillä voi kasvattaa HSA-saldoa ja ylittää inflaation.

Itseohjautuva välitystili

Vilkas yhteistyökumppani TD Ameritraden kanssa saadakseen ilmaisen itseohjautuvan välitystilin. Tämä sijoitusvaihtoehto voi olla hyvä DIY -sijoittajille, jotka haluavat sijoittaa näihin varoihin:

• Yksittäiset osakkeet
• ETF: t
• Yhteiset varat
• Joukkovelkakirjalainat
• CD -levyjä

Yhdysvaltain online -osake- ja ETF -kaupoista ei makseta kauppapalkkiota. Lisämaksuja sovelletaan puhelinkauppoihin (5 dollaria) ja välittäjäavusteisiin kauppoihin (24,99 dollaria).

Sijoitusrahastojen sijoittajat voivat odottaa 25 dollarin maksua tyhjistä rahastoista. Maksut vaihtelevat rahastoperheittäin ilman transaktiomaksua sijoitusrahastoista ja rahastoista. Automaattinen sijoittaminen sijoitusrahastoihin on saatavilla.

On parasta käyttää TD Ameritradea palkkioettomiin sijoitustuotteisiin, kuten osakkeisiin ja ETF-rahastoihin. Sijoittajat voivat ilmoittautua osinkojen uudelleen sijoitusohjelmiin (DRIP). TD Ameritradella on myös tehokkaita tutkimusvälineitä ja koulutusresursseja, joista voi olla hyötyä aloitteleville ja kokeneille sijoittajille.

Livelyn ja TD Ameritraden käytössä on joitain mahdollisia haittoja. Ensimmäinen haittapuoli on, että varojen siirtäminen Livelyn ja välitystilin välillä voi kestää useita arkipäiviä. TD Ameritrade ei myöskään tällä hetkellä tarjoa osittaista sijoittamista, mikä tarkoittaa, että joitakin käteisvaroja on sivussa, ennen kuin sijoittaja voi ostaa koko osakkeen tai ETF -osakkeen.

Toinen pohdittava asia on Charles Schwabin käynnissä oleva TD Ameritraden hankinta. Tällä hetkellä saatavilla on vain vähän yksityiskohtia. Vuoden 2021 edetessä Lively voi siirtyä tarjoamaan Schwab -välitystiliä. Samanlaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja pitäisi olla ja sijoitusmaksuja mahdollisesti vähemmän.

HSA -ohjattu portfolio

Toinen sijoitusvaihtoehto on Minneapolisissa toimivan välitysyrityksen HSA Guided Portfolio Devenir. Tämä salkku sijoittaa sijoitusrahastoihin, sillä ei ole vähimmäissijoitussaldoa, ja se tasapainottaa automaattisesti omaisuuserät.

Devenir (katso heidän BrokerCheck) on hoitanut terveyteen perustuvia tilejä vuodesta 2004.

HSA Guided Portfolio tarjoaa tällä hetkellä erilaisia ​​sijoitusrahastoja useille yhdysvaltalaisille ja ulkomaisille omaisuusluokille. On mahdollista sijoittaa koko sijoitussaldo välttääkseen sijoittamatonta rahaa.

Devenir voi suositella mallivalikoimaa ja tasapainottaa salkkuasi automaattisesti. Kun olet valinnut rahasi, Devenir hoitaa salkusi päivittäiset tehtävät. Suurin osa tarjonnasta on Vanguard -sijoitusrahastot ja Vanguardin tavoitepäivän eläkerahastot.

Vuotuinen neuvontapalkkio on 0,50% kaikesta sijoitetusta omaisuudesta plus sijoitusrahastopalkkiot. Tämä maksu on 50 dollaria per 10 000 dollaria, jonka sijoitat ohjattuun salkkuun. Positioiden ostamiseen tai myyntiin ei liity lisäpalkkiota.

HSA -maksuilla ja investointivoitoilla on pienempi verorasitus kuin verollisilla välitystileillä. Joko itseohjattu TD Ameritrade -välitystili tai Devenirin ohjattu portfolio voivat olla hyvä matalan palkkion vaihtoehto sijoittaaksesi ja rakentaaksesi vaurautta.

Lisätietoja Livelystä

Vilkkaita HSA -ominaisuuksia

Jotkut parhaista syistä saada a Vilkas HSA ovat veroetuja, joustavia sijoitusvaihtoehtoja ja maksuja. Alla on useita muita ominaisuuksia, jotka tekevät Livelystä yhden parhaista HSA: ista.

Ei vähimmäissaldoa

Lively ei vaadi vähimmäissaldoa HSA: n avaamiseen tai sijoittamisen aloittamiseen. Muut alustat voivat vaatia jopa 2000 dollaria ennen kuin ne voivat sijoittaa.

Nuoret ja terveet ihmiset, jotka eivät käy lääkärissä säännöllisesti, voivat hyötyä valitsemalla Lively. He voivat sijoittaa pieniä määriä rahaa alkaa ansaita passiivisia tuloja nopeammin ja sinulla on enemmän rahaa tulevaa lääketieteellistä hoitoa varten.

HSA -vähennyshakukone

Tietäen, mitkä sairaanhoito-, hammas- ja näkökulut ovat HSA-vähennyskelpoisia, voi olla hämmentävää. Lively -hallintapaneelissa on vähennyshakukone, jonka avulla näet nopeasti, mitkä kulut ovat oikeutettuja.

Yksityiskohtainen kulujen seuranta

On mahdollista seurata vuotuisia vähennyskelpoisia, tasku- ja HSA-vähennyskuluja. Kuitit on mahdollista ladata napsauttamalla kuvaa älypuhelimella tai skannerilla. Sieltä voit luokitella kulut.

Vilkas HSA -pankkikortti

Lively tarjoaa jopa kolme ilmaista Visa -maksukorttia. Nämä kortit voivat olla helpoin tapa käyttää HSA -käteistä vähennyskelpoisia kuluja varten. Päivittäinen kulutusraja on 2 000 dollaria, vaikka Lively on valmis keskeyttämään rajan tilapäisesti kertaluonteisten kulujen vuoksi.

Pankkikortit integroituvat myös mobiililompakkoihin lähimaksuja varten.

Paperiton korvaus

Jos päätät maksaa lääkärikäynneistä tai ostoksista henkilökohtaisella luottokortilla tai sekillä, Lively tarjoaa paperittoman korvauksen. Voit valita tämän vaihtoehdon yhdistämällä vähennyskelpoisia ja vähennyskelvottomia ostoksia. Voit siirtää varoja Lively -käteissaldostasi linkitetylle pankkitilillesi.

Online -hallintapaneeli

Lively on monipuolinen HSA-palveluntarjoaja. Online-hallintapaneelista on mahdollista nähdä reaaliaikainen käteissaldo, sijoitussaldo ja kulujen seuranta.

Online -laskimet voivat auttaa sinua vertaamaan terveyssuunnitelman kustannuksia ja arvioimaan tulevia HSA -saldoja ja mahdollisia verosäästöjä.

Mobiilisovellus

Lively -mobiilisovellus toimii Android- ja Apple -laitteilla. Tässä sovelluksessa on kaikki verkkoalustan ominaisuudet. Monissa tapauksissa mobiilisovellusta voi olla helpompi käyttää kuin online -hallintapaneelia kuittien lataamiseen ja hyvityksen pyytämiseen.

Vilkas kauppapaikka

Lively tarjoaa alennusta tietyille lääketieteellisille tuotemerkeille. Voit säästää rahaa kustannuksissa, kuten laboratoriotestit, piilolinssit, telemedicine ja HSA Store -ostot.

Asiakaspalvelu

Lively tarjoaa useita tapoja puhua asiakaspalvelun kanssa.

Käytettävissä on online -UKK -osio, joka vastaa moniin tilin perustamiseen, kuittien hyvitykseen ja sijoituskysymyksiin. Voidaan myös saada live -chat ja puhelintuki klo 6.00–18.00 Tyynenmeren normaaliaikaa. Myös sähköpostitukea on saatavilla ei-kiireellisiin kyselyihin.

Online -resurssikeskus

Online -resurssikeskus voi olla hyödyllinen uusille ja kokeneille HSA -jäsenille. Livelyllä on useita lyhyitä artikkeleita HSA: n toiminnasta. Tämä keskus ja online -usein kysytyt kysymykset voivat vastata useimpiin HSA: ita koskeviin kysymyksiin.

Onko Lively HSA laillinen?

Kyllä, Lively on yksi parhaista vaihtoehdoista HSA: lle. Tilimaksuja ei ole, ja sijoitusvaihtoehdot ovat joustavia ja edullisia riippumatta siitä, valitsetko itse suunnatun välitystilin vai ohjatun salkun.

Lively helpottaa myös maksujen suorittamista linkitetyltä pankkitililtä tai osallistuvan työnantajan kautta. On myös helppoa nostaa käteistä Lively HSA -pankkikortilla tai saada hyvitys, kun maksat luottokortilla tai sekillä.

Lisäksi Lively helpottaa kuittien lataamista, seurata sijoitusten saldojaja hakea vuoden lopun veroasiakirjat.

Onko Lively HSA FDIC-vakuutettu?

Lively HSA: n käteissaldo on FDIC -vakuutus jopa 250 000 dollaria.

Kaikki sijoitukset TD Ameritrade -välitystilillä tai Devenir HSA Guided Portfoliossa eivät ole FDIC-vakuutettuja. Sijoitusvarat voivat saada jopa 500 000 dollarin SIPC -vakuutuksen, jos sijoituspalveluyritys epäonnistuu.

Lisätietoja Livelystä

Positiiviset ja negatiiviset puolet

Plussat

• Ei tilimaksuja tai vähimmäissaldoa
• Jopa kolme maksutonta maksukorttia
• Joustavat sijoitusvaihtoehdot
• Helpot itserahoitusvaihtoehdot
• Lähetä ja luokittele kuitit

Haittoja

• Korollisella kassatilillä on alhainen korko (0,01% APY)
• HSA Guided Portfolion vuosimaksu on 0,50%
• Sinun on avattava erillinen TD Ameritrade -välitystili

Yhteenveto

Vilkas HSA on yksi parhaista HSA -vaihtoehdoista, koska useimmille sijoittajille ei ole maksuja ja laadukkaita sijoitusvaihtoehtoja. Jos sinulla on HSA-kelpoinen terveyssuunnitelma, Lively helpottaa tulevien sairaanhoitokustannusten säästämistä verotuksellisella tavalla.

Jos et usko, että Lively on sinua varten, tässä on luettelo muista HSA -vaihtoehdoista.