Ellevest -arvostelu: Robo -neuvonantaja naisille

Maailma on täynnä robo-neuvojia, jotka on luotu auttamaan ihmisiä sijoittamaan vastuullisesti ja edullisesti. Robo-neuvonantajan lähtökohtana on tarjota automatisoitua, algoritmipohjaista sijoittamista auttaakseen sijoittajia saamaan sijoitusapua.

Hyöty on se, että robo-neuvonantajat veloittavat tyypillisesti murto-osan siitä, mitä ihmisen sijoitusneuvoja veloittaa.

Ellevest on uusi robo-neuvontapalvelu, ja sen mukana tulee käänne. Tämä arvostelu jakaa Ellevestin tarjonnan, jotta voit päättää, onko Ellevest -sijoitusalusta oikea sinulle.

Mikä on Ellevest?

Ellevest on robo-neuvonantaja, jolla on ominaisuus, jota emme ole ennen nähneet: se on suunnattu (mutta ei yksinomaan) naisille.

Ellevestin aloitti vuonna 2014 kertaluonteinen Merrill Lynch Wealth Managementin toimitusjohtaja ja Wall Streetin veteraani Sallie Krawcheck ja hänen liikekumppaninsa Charlie Kroll. Kun Sallie tajusi, että perinteiset "sukupuolineutraalit" sijoitusalustat eivät palvele naisia, hän loi Ellevestin.

Maali? Luo sijoitusalusta, joka auttaisi naisia ​​paremmin taloudellisten ja uratavoitteidensa saavuttamisessa. He ottivat äskettäin käyttöön myös rahajäsenyysmallin, joka lisää pankkitoimintaa*, valmennusta ja oppimista.

Tiimi käytti yli 200 tuntia haastattelemalla naisia ​​selvittääkseen heidän taloudelliset ja elämän tavoitteensa luodakseen sijoitusyhtiön, joka vastasi naisten erilaisten tarpeiden kasvattamiseen.

Miten Ellevest eroaa?

Ellevest ottaa huomioon naisten urassa ja elämäntavoissa esiintyvät erot, kun yritys laatii sijoitussuunnitelmiaan.

Esimerkiksi tiedetään, että miesten ja naisten palkojen välillä on palkkaero. Tämä palkkaero on otettava huomioon taloudellisia tavoitteita asetettaessa.

Lisäksi naiset kohtaavat usein uran taukoja lasten kasvattamisen vuoksi. Naisen sijoitusvalinnoissa ja tavoitteissa on otettava huomioon mahdolliset urakatot.

Jos näin ei tapahdu, urakatkot voivat jättää naisen nettovarallisuuden kaukana miespuolisten kollegoidensa taakse, jotka eivät pidä ura -taukoja.

Lopuksi naisilla on pidempi keskimääräinen elinikä kuin miehillä. Tämä tarkoittaa sitä, että heillä on hyvät mahdollisuudet säästää ja eläkesijoituksia kestää kauemmin kuin miespuoliset kollegansa tarvitsevat.

Kaikki nämä tosiasiat lisäävät tarvetta naisille suunnitella ja investoida eri tavalla kuin miehet. Ellevestin tavoitteena on saada enemmän rahaa naisten käsiin - ja yksi tapa tehdä se on heidän kauttaan auttamalla naisia ​​luomaan investointisuunnitelman, jossa otetaan huomioon edellä mainitut tekijät tili.

Aloita Ellevest

Miten Ellevest toimii?

Tässä on joitain yksityiskohtia siitä, miten Ellevest saavuttaa tavoitteen auttaa naisia ​​saavuttamaan investointitarpeensa ja -tavoitteensa.

Ellevestillä on kolme jäsensuunnitelmaa: Ellevest Essential (1 $/kk), Ellevest Plus (5 $/kk), Ellevest Executive (9 $/kk). Ne tarjoavat myös yksityistä varallisuudenhoitoa jäsenyyden ulkopuolella.

Ellevest Essential

Ellevest Essential on yrityksen perustason jäsenyys- ja sijoituskohde. Maksat vain $ 1/kk päästäksesi sijoittamiseen, pankkitoimintaan* ja oppimiseen. Voit myös ostaa valmennusistuntoja CFP: n tai Executive Coachin kanssa 20%: n alennuksella.

Ellevest Plus (5 dollaria/kk) tarjoaa sinulle pääsyn eläkkeelle, mukaan lukien apua vanhojen 401 (k) -korttien siirtämisessä. Se antaa myös 30% alennuksen valmennuksesta.

Ellevest Essential tarjoaa rajoittamattoman pääsyn online -sijoitusvälineisiin.

Ellevest Executive

Ellevest Executive (9 dollaria/kk) on korkein pääsy jäsenyyteen. Sen avulla voit käyttää kaikkia muita ominaisuuksia tavoitteisiin perustuvien investointien lisäksi, kuten asunnon ostaminen tai säästäminen yrityksen perustamiseksi. Se antaa myös 50% alennuksen valmennuksesta.

Yksityinen rikkaus

Private Wealth -ohjelma on tarkoitettu sijoittajille, jotka haluavat henkilökohtaista, henkilökohtaista sijoitushallintaa. Sinulla on oma taloudellinen neuvonantaja ja asiakaspalvelutiimi tämän ohjelman kanssa.

Vuosimaksu jäsenyydestä on 1–9 dollaria kuukaudessa, ja et maksa ylimääräisiä hallinnointipalkkioita riippumatta Ellevestin omaisuudesta.

Muut maksut

Huomaa, että Ellevestille kertyy maksuja myös niiden ETF -rahastojen perusteella, joihin sijoitat. Nämä rahapalkkiot voivat vaihdella missä tahansa 0,05 prosentista 0,19 prosenttiin vuodessa tämän kirjoituksen jälkeen.

Aloita Ellevest

Sukupuolitietoiset sijoitusstrategiat

Ellevest käyttää sukupuolitietoista sijoitusstrategiaa. Heidän algoritminsa on suunniteltu laskemaan ja suunnittelemaan taloudellisia tavoitteita ja tavoitteita yllä mainittujen erojen täyttämiseksi.

Toisin sanoen Ellevest -algoritmit ottavat huomioon naisen mahdollisesti pidemmän elinkaaren.

Ellevestin robo-neuvonantaja käyttää näitä tietoja suunnitellakseen tavoitteisiin liittyviä sijoitusstrategioita asiakkaille. Kun yhtiö on laskenut sijoitussalkun tavoitteen, he ehdottavat, kuinka paljon sinun pitäisi osallistua tavoitteen saavuttamiseen. Jäsensuunnitelmasta riippuen sinulla on pääsy erilaisiin tavoitteisiin.

Eläkkeelle siirtymiseen he käyttävät henkilökohtaista taloudellista profiiliasi, sukupuolikohtaista palkkakäyrääsi ja tavoitehorisontiasi. Tämä ei kuitenkaan päde kaikkiin tavoitteisiin.

Ellevestin investointisuunnitelma

Ellevest Essentialin avulla voit avata tilin vaurauden rakentamiseksi, ja Ellevest Plusilla sinulla on myös pääsy eläketili ja lopuksi Ellevest Executivein avulla voit asettaa muita tavoitteita, kuten säästää kotiin tai ottaa lapset. Toisin kuin monet sijoitusneuvojat, Ellevest ei kysy sinulta, mikä on riskinsietokykysi.

Sen sijaan he keskittyvät jakamaan, mitä sinun on tehtävä tavoitteidesi saavuttamiseksi. He suosittelevat henkilökohtaista (pääasiassa ETF -rahastoista koostuvaa) sijoitussalkkua, joka antaa sinulle parhaan mahdollisuuden saavuttaa tavoitteesi useimmilla markkinoilla.

Toinen Ellevestin ainutlaatuinen piirre on yrityksen mahdollisuus sijoittaa Ellevest Impact Portfoliosiin. Nämä salkut on suunniteltu sen mukaisesti, mitä Ellevest kutsuu "sukupuolisidonnaiseen sijoittamiseen".

Tämä tarkoittaa sitä, että niiden tavoitteena on suunnitella salkkuja, joilla on myönteinen sosiaalinen ja ympäristövaikutus maailmassa. Esimerkiksi vaikutussalkun valinnat sisältävät osakkeita yrityksissä, joissa on vähäinen määrä asevalmistajia (tyypillisesti alle 0,02 prosenttia).

Samaan aikaan salkut yhdistävät tämän positiivisen vaikutuksen tavoitteeseen maksimoida tuotot tavalla, joka auttaa sinua saavuttamaan sijoitustavoitteesi.

Toisin sanoen niiden avulla voit sijoittaa positiivisen vaikutuksen salkkuun, joka tarjoaa edelleen järkeviä sijoitusvaihtoehtoja. Tämä strategia menee askeleen pidemmälle kuin monet sukupuolilinssit sijoittavat yritykset, jotka pysähtyvät yksinkertaisesti valita yrityksiä, joissa on enemmän naisia ​​hallituksissa ja ylimmässä johdossa rooleja.

Jos tämäntyyppinen positiivinen-sosiaalinen vaikutus yhdistettynä tavoitteelliseen sijoittamiseen kuulostaa uudelta ja erilaiselta, se johtuu siitä. Ellevestin sukupuolilinssien sijoitusstrategia pyrkii ottamaan huomioon kokonaiskuvan sosiaalisista vaikutuksista.

Monte Carlon simulaatiot

Ellevest käyttää Monte Carlon simulaatioita auttaakseen sinua suunnittelemaan investointisuunnitelmasi. Näin Investopedia kuvaa Monte Carlon simulaatiota:

"Monte Carlon simulaatioita käytetään mallintamaan eri tulosten todennäköisyyttä prosessissa, jota ei voida helposti ennustaa satunnaismuuttujien vaikutuksen vuoksi."

Toisin sanoen Monte Carlon simulaatioiden käyttäminen auttaa Ellevestia ennustamaan mahdolliset sijoitustuloksesi useiden eri sijoitusstrategioiden ja muiden tekijöiden perusteella.

Tämä merkitsee sinulle sitä, että saat paremmin harkitun sijoitusstrategian, joka on suunniteltu ottamaan huomioon monet erilaiset taloudelliset ja henkilökohtaiset mahdollisuudet.

Ellevest Concierge -tiimi

Ellevestillä on käytettävissä concierge -tiimi. Concierge -tiimi voi auttaa sinua navigoimaan sijoitustavoitteissasi ja auttaa sinua siirtämään 401 000: n, jos olet Ellevest Plus- tai Executive -tilassa.

Onko Ellevest turvallinen?

Sijoituksen yhteydessä on tärkeää kysyä, onko yrityksellä asianmukaisia ​​turvatoimenpiteitä.

Ellevest on SIPC-vakuutettu jopa 250 000 dollariin per jäsen **. Lisäksi yhtiö käyttää korkeinta saatavilla olevaa salausta. He käyttävät 2048-bittistä salausta varmenteisiin, ja Qualys, tietoturva- ja vaatimustenmukaisuusyritys, on saanut luokituksen A+.

Toisin sanoen he ryhtyvät tarvittaviin toimiin varmistaakseen, että tietosi ja yksityisyytesi ovat hyvin suojattuja.

Miten Ellevest verrataan muihin Robo-neuvonantajiin?

Kuten aiemmin puhuimme, siellä on monia muita robo-neuvonantajia. Jotkut suosituimmat robo-neuvonantajat ovat Betterment, Wealthfront ja Personal Capital. Mitä Ellevestillä on tarjottavaa, mitä jotkut näistä muista yrityksistä eivät tarjoa?

Sukupuolilinssin sijoittaminen

Todennäköisesti Ellevestin kiehtovin piirre verrattuna muihin vastaaviin robo-neuvonantajiin on sen sukupuolilinssien investointi-tämä tarkoittaa, että he ottavat huomioon ainutlaatuisia asioita, jotka vaikuttavat naisiin, kuten pidempään käyttöikä.

Lisäksi, kuten edellä mainittiin, he pyrkivät luomaan rahastoja, jotka tarjoavat vaikuttavia sijoitusvaihtoehtoja, jotka keskittyvät myös maailman muuttamiseen.

He tietävät, että naiset eivät välitä pelkästään uralla etenemisestä vaan myös sosiaalisesti eettisistä asioista - myös investoinneissa.

Executive -valmennus

Toinen mielenkiintoinen Ellevest -ominaisuus on yrityksen Ellevest -valmennusistunnot. Nämä istunnot ovat saatavilla jäsenille alennuksella ostaakseen CFP: n tai Executive -valmentajan. He voivat auttaa valmentajajäseniä tärkeissä urapäätöksissä, palkkaneuvotteluissa jne.

Valmentajat auttavat sinua terävöittämään neuvottelutaitoja ja strategisoimaan urasi siirtymiset elämäsi tavoitteiden mukaisesti.

Aloita Ellevest

Ellevestin hyvät ja huonot puolet

Seuraavassa on muutamia etuja ja haittoja, joita kannattaa harkita, kun harkitset sijoittamista Ellevestin kanssa.

Plussat

• Suunniteltu naisten ainutlaatuisiin investointitarpeisiin
• Alhaiset tilin minimit ja maksut
• Erikoistunut ura- ja talousvalmennus Premium -jäsenille alennuksella
• Sukupuolilinssin sijoitusvaihtoehdot

Haittoja

• Ei verotappioiden korjausstrategioita, jotka auttaisivat sijoittajia minimoimaan myyntivoittoverot
• Ei 529 sijoitusvaihtoehtoa

Vankka sijoitusvaihtoehto

Kaiken kaikkiaan Ellevestillä on paljon tarjottavaa. Se on melko kilpailukykyinen muiden robo-neuvonantajien kanssa ohjelmien ja maksujen osalta. Mahdollisuus investoida vaikuttavuuteen sekä sosiaalisesti että ympäristöllisesti vastuullisiin investointeihin on houkutteleva sekä miehille että naisille.

Ja tapa, jolla Ellevest auttaa naisia ​​tavoitteissaan ottamalla huomioon urakatkot ja palkkaerot tietyissä tavoitteissa, on virkistävä sijoitus.

Lopuksi ostettavat valmennuspalvelut ovat mukava ominaisuus sekä miehille että naisille. Neuvojen saaminen palkkojen ja työtarjousten paremmasta neuvottelusta on etu, jota useimmat voivat käyttää. Ei-jäsenet voivat myös ostaa valmennusistuntoja.

Ellevest on vankka sijoitusvaihtoehto laajalle sijoittajasektorille.

Aloita Ellevest

Ilmoitukset
*Pankkituotteita ja -palveluja tarjoaa Coastal Community Bank, jäsen FDIC, Mastercard Internationalin lisenssin mukaisesti.
** Ellevest Spend and Save -tilit ovat FDIC-vakuutettuja aina 250 000 dollariin asti tallettajaa kohti Coastal Community Bankin, jäsenen FDIC: n kautta.