Wealthsimple Review: Kanadan johtava robo-neuvonantaja

Jos etsit a robo-neuvonantaja sijoitussalkullesi, Rikkaus yksinkertainen tarjoaa joitain ainutlaatuisia ominaisuuksia, jotka saattavat olla houkuttelevia. Kuten useimmat robo-neuvonantajat, Wealthsimple esittää asiakkailleen kysymyksiä riskinottohalunsa määrittämiseksi ja hajottaa sitten rahansa automaattisesti edullisille sijoituksille, tyypillisesti ETF-rahastoille.

Parasta robo-neuvontapalveluissa on, että niiden tiedetään veloittavan paljon vähemmän kuin mitä maksaisit ammattimainen sijoitusneuvoja. Wealthsimple on edullinen työkalu, mutta lisää kuorrutusta kakun päälle antamalla asiakkailleen rajoittamattoman pääsyn ihmisten hyväksymiin taloussuunnittelijoihin.

Alla keskustelemme kaikesta muusta, mitä sinun tarvitsee tietää Wealthsimplestä päättääksesi, onko se oikea robo-neuvonantaja sinulle.

Tietoja Wealthsimplestä

Wealthsimple.com perusti Michael Katchen vuonna 2014. Yhtiö aloitti yksinkertaisella laskentataulukolla sijoitusperiaatteista, jotka Katchen oli laatinut joidenkin kollegoidensa auttamiseksi.

Laskentataulukko oli yllättäen valtava hitti ja se inspiroi Michaelia aloittamaan Wealthsimple.comin näiden ”yksinkertaisten” (mutta tutkimukseen perustuvien) ideoiden pohjalta.

Torontossa lanseeraamisen jälkeen Wealthsimple alkoi nopeasti hallita Kanadan robo-neuvontapalvelumarkkinoita. Vuonna 2017 ne laajenivat Yhdysvaltoihin ja ovat sen jälkeen lisänneet säännöllisesti ominaisuuksia ja palveluita.

Miten Wealthsimple toimii

Kerran Rikkaus yksinkertainen on tunnistanut riskitasosi, he hajauttavat salkkuasi yhdeksässä eri omaisuusluokassa riskin minimoimiseksi.

Nämä 9 omaisuusluokkaa ovat:

• Yhdysvaltain osakkeet
• US Mid-Cap
• US Small-Cap
• Ulkomaiset osakkeet
• Kehittyvät markkinat
• Kuntalainat
• Inflaatiosuojatut joukkovelkakirjat
• Yhdysvaltain yhdistetyt joukkovelkakirjalainat
• Korkeatuottoiset joukkovelkakirjat

Wealthsimple.comissa he ovat sisällyttäneet työkalun, joka antaa sinulle käsityksen siitä, miten salkku jakautuisi, jos sinulla on korkea riskinsietokyky:

Toisaalta, jos sinulla on alhainen riskinsietokyky, portfoliosi voisi näyttää enemmän tältä:

Wealthsimple -algoritmit huolehtivat kaikesta raskaasta työstä, jolla varmistetaan, että olet sopivia ETF -rahastoja riskitasollesi ja tasapainottaa salkkuasi automaattisesti markkinana muutoksia.

Miten rikkaus eroaa muista roboteista

Sen lisäksi, että Wealthsimple tarjoaa asiakkailleen rajoittamattoman pääsyn sertifioituihin rahoitussuunnittelijoihin salkun koosta riippumatta, sillä on toinen keskeinen ominaisuus, joka erottaa heidät joukosta.

Ne antavat asiakkaille mahdollisuuden sijoittaa arvojensa mukaan. Näin he tekevät sen.

Sosiaalisesti vastuullisen sijoittamisen (SRI) salkut

Haluatko tietää, että sijoitat yrityksiin, jotka pyrkivät ratkaisemaan tärkeitä sosiaalisia kysymyksiä tai parantamaan ympäristöä? Wealthsimple mahdollistaa sen SRI -salkunsa avulla.

Huolellisella seulonnalla, Rikkaus yksinkertainen varmistaa, että niiden SRI -salkku sisältää vain seuraavan tyyppisiä ETF -rahastoja:

• Vähähiilinen: Maailmanlaajuiset varastot, joilla on pienempi hiilialtistus kuin laajemmilla markkinoilla
• Cleantech: Cleantech -innovaattorit kehittyneessä maailmassa
• Sosiaalisesti vastuullinen: Amerikkalaiset yritykset, jotka ovat sosiaalisesti vastuullisia
• Sukupuolten monimuotoisuus: Yritykset, joiden johtajuudessa on enemmän sukupuolten monimuotoisuutta
• Paikalliset aloitteet: Kuntien liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjat paikallisten aloitteiden tukemiseksi
• Edullinen asunto: Valtion liikkeeseen laskemat arvopaperit, jotka edistävät kohtuuhintaista asumista

Jos panostaminen sosiaalisesti vastuullisiin reaktioihin aiheuttaa ajatuksen, joka innostaa, Wealthsimple voisi olla sinulle robo-neuvonantaja.

Halal -sijoitussalkku

Jos sinulle on tärkeää, että sijoitat vain yrityksiin, jotka noudattavat islamilaisia ​​lakeja, Wealthsimplen Halal -portfolio voi olla juuri sitä mitä etsit. Salkkua valvoo sharia -tutkijoista koostuva komitea, joka tutkii jokaisen sijoituksen.

Jos päätät sijoittaa Hala Investing -salkkuun, voit olla varma, että rahasi eivät koskaan mene sellaisten yritysten tukemiseen, jotka hyötyvät uhkapelistä, aseista, tupakasta tai muusta rajoitetusta teollisuudesta. Salkku ei sisällä myös yrityksiä, jotka hyötyvät merkittävästi lainojen koroista.

Rikkaita yksinkertaisia ​​salkkuja

Rikkaus yksinkertainen sanoo, että ne skannaavat yli 1 400 ETF: ää ja sijoittavat ne kullekin omaisuusluokalle. Mutta he sanovat, että heidän nykyiset ensisijaiset ETF -rahastonsa ovat alla luetellut:

• Yhdysvaltain osakkeet: VTI (0,04% kulusuhde)
• Ulkomaiset osakkeet: VEA (0,07% kulusuhde)
• Kehittyvät markkinat: VWO (0,14% kulusuhde)
• Kiinteistöt: VNQ (0,12% kulusuhde)
• Luonnonvarat: XLE (0,14% kulusuhde)
• Yhdysvaltain valtionlainat: BND (0,05% kulusuhde)
• VINKKEJÄ: SCHP (0,05% kulusuhde)
• Kuntalainat: VTEB (0,09% kulusuhde)
• Osinko Osakkeet: VIG (0,09% kulusuhde)

Wealthsimple'n tämänhetkiset toissijaiset ETF -valinnat ovat:

• Yhdysvaltain osakkeet: SCHB (0,03% kulusuhde)
• Ulkomaiset osakkeet: SCHF (0,06% kulusuhde)
• Kehittyvät markkinat: IEMG (0,14% kulusuhde)
• Kiinteistöt: SCHH (0,07% kulusuhde)
• Luonnonvarat: VDE (0,10% kulusuhde)
• Yhdysvaltain valtionlainat: BIV (0,07% kulusuhde)
• VINKKEJÄ: VTIP (0,07% kulusuhde)
• Kuntalainat: TFI (0,23% kulusuhde)
• Osinko Osakkeet: SCHD (0,07% kulusuhde)

Rikkaat yksinkertaiset maksut ja kustannukset

Hinnoittelun osalta Rikkaus yksinkertainen on kolme tasoa: perus (enintään 100 000 dollaria), musta (100 000 dollaria+) ja sukupolvi (500 000 dollaria+). Alla on nopea yhteenveto kullekin hinnoittelutasolle liittyvistä kustannuksista ja ominaisuuksista.

Perus (jopa 100 000 dollaria)

• Wealthsimple Invest - 0,5% maksu
• Wealthsimple Save - 2,0% vuosituotto
• Henkilökohtainen portfolio
• Asiantunteva taloudellinen neuvonta
• Automaattinen tasapainotus
• Automaattiset talletukset
• Osingon uudelleen sijoittaminen

Musta ($ 100k+)

• Kaikki Basic -suunnitelman ominaisuudet
• Maksa 0,4% maksu Wealthsimple Investistä
• Taloussuunnittelun istunto
• Automaattinen verotulojen korjaaminen
• Verotehokkaat rahastot
• Pääsy VIP -lentoyhtiön loungeen

Sukupolvi (500 000 dollaria+)

• Kaikki Black Plan -ominaisuudet
• Omistettu neuvonantajien tiimi
• Omaisuuden sijainti
• Perusteellinen taloudellinen suunnittelu
• Yksilölliset salkut

Wealthsimplen 0,5%: n maksu on pieni robo-neuvontapalvelusta. Robo-neuvonantajien hallinnointipalkkiot ovat tyypillisesti noin 0,25% (0,40% premium-palveluista).

Miksi Wealthsimple.com on korkeammassa päässä? Voin ajatella kahta mahdollista selitystä:

• Ne tarjoavat rajoittamattoman pääsyn ihmisneuvojille, mitä monet muut robo-neuvonantajat eivät. Tätä ei voi vähätellä - se on arvokasta ja kalliimpaa tarjota. (tietokoneet eivät pidä taukoja, käytä pottatai voivat auttaa monimutkaisissa ja erityisissä taloudellisissa skenaarioissa)
• Wealthsimplen arvopohjaiset salkut (etenkin Halal Investing -salkku) vaativat enemmän käytännön työtä varmistaakseen, että yritykset tarkastetaan asianmukaisesti.

Kuitenkin, jos pystyt saamaan Wealthsimple's Black -tason, salkunhoitomaksu laskee hieman 0,4%: iin.

Teimme yhteistyötä Rikkaus yksinkertainen tarjota sinulle mitään hallinnointipalkkioita ensimmäisistä 10000 dollarista, jotka sijoitat Wealthsimpleen ensimmäisenä vuonna. Näin voit kokeilla niitä ilmaiseksi koko vuoden.

Wealthsimple: n vahvuudet ja heikkoudet

Tässä on muutamia Wealthsimple.com -sivuston etuja ja haittoja, joista haluat olla tietoisia:

Vahvuudet

• Vähintään 0 dollarin tili: Riippumatta siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on investoida, Wealthsimple haluaa yrityksesi
• Sijoitetaan murto -osuuksiin: Jos talletat rahaa, joka ei ole tarpeeksi suuri ostaaksesi koko ETF -osakkeen, sinun ei tarvitse odottaa sijoittamista. Wealthsimple ostaa talletussummaa vastaavan osan ETF: stä, jotta koko talletus sijoitetaan aina.
• Verotappioiden korjuu: Vaikka verotappioiden korjaaminen on usein lisäpalvelu tai rajoitettu asiakkaille, jotka täyttävät salkun vähimmäismäärät, Wealthsimple tarjoaa tämän palvelun ilmaiseksi kaikille asiakkailleen. Jos olet perusasiakas, sinun on pyydettävä verotappioiden korjaamista, mutta Wealthsimple tekee sen automaattisesti mustille asiakkaille.
• Pyöristää ylöspäin: Tee osto yhdistetyllä pankki- tai luottokortilla, ja Wealthsimple sijoittaa muutoksen Wealthsimple Invest- tai Save -tilille.
• Varallisuus yksinkertainen Tallenna: Varakkaat yksinkertaiset asiakkaat saavat käyttöönsä matalan riskin sijoitustilin, jonka vuotuinen tuotto on 2% (20 kertaa korkeampi) keskimääräistä säästötiliä) eikä mitään tilin minimiä, alhaisia ​​saldomaksuja tai siirto- ja nostokuluja.

Haittoja

• Hallinnointimaksu: Kuten aiemmin mainittiin, Wealthsimplen 0,5%: n aloitusmaksu on hieman kallis-varsinkin verrattuna muihin suosittuihin robo-neuvonantajiin.
• Arvopohjaisten salkkujen kulusuhteet: Koska arvopohjaiset salkut edellyttävät luonnollisesti enemmän työtä, ne maksavat sinulle myös enemmän. Esimerkiksi SRI -salkunsa kanssa Wealthsimple sanoo sen "Palkkiot... ovat vaatimattomasti korkeampia kuin tavallisten ETF -rahastojen maksut - painotettu keskiarvo 0,24% - 0,28% verrattuna Wealthsimple -vakiosalkun noin 0,1%: iin."

Vaihtoehtoja Wealthsimplelle

Etkö ole varma, että Wealthsimple on oikea valinta sinulle?

Seuraavassa on muutamia vaihtoehtoja, joita kannattaa harkita:

Varallisuus

Varallisuus veloittaa 0,25% hallinnointipalkkion ja sen ETF -rahastojen keskimääräinen kulusuhde on 0,08%. Ne tarjoavat myös päivittäistä verotappioiden korjaamista ja salkun tasapainottamista ilmaiseksi. Wealthfrontin avulla et kuitenkaan saa yhteyttä ihmisneuvojaan etkä voi sijoittaa murto -osuuksiin. Tarvitset vähintään 500 dollarin ensimmäisen talletuksen sijoittaaksesi Wealthfrontiin.

Lukea kokonaisarvio Wealthfrontista.

SoFi

SoFi aloitti nimellä a opintolainojen jälleenrahoitusyhtiö, mutta heillä on visioita tulla rahoituspalvelualan Amazoniksi-yhden luukun palvelu kaikkiin taloudellisiin tarpeisiisi, mukaan lukien sijoittaminen.

Vaikka heidän varallisuudenhallintapalvelunsa, nimeltään SoFi Invest, on suhteellisen uusi, siitä voi nopeasti tulla voima, joka on otettava huomioon robo-neuvontapalvelutilassa. Se tarjoaa silmiinpistävän 0%: n hallinnan (kyllä, luit oikein) ja saat käyttöösi sertifioidut taloussuunnittelijat. Ja SoFilla ei myöskään ole tilin vähimmäissaldovaatimusta.

Paraneminen

Kuten SoFi, Paraneminen sillä ei ole tilin minimiä ja 0,25% hallinnointipalkkio. Ja kuten Wealthsimple, ne sallivat asiakkaiden sijoittaa murto -osuuksiin.

Parannus tunnetaan myös tavoitteiden asettamistyökaluistaan. Kun olet asettanut tavoitteen ja tavoitepäivän Bettermentin avulla, se ehdottaa resurssien allokointia, joka auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi ja mahdollistaa jopa automaattisten talletusten määrittämisen kuhunkin tavoitteeseen. Jos kuitenkin haluat saada taloussuunnitteluohjeita todelliselta henkilöltä, tarvitset vähintään 100 000 dollarin tilin ja hallintomaksusi nousee 0,4 prosenttiin.

Lukea meidän täydellinen arvostelu Bettermentistä.

Ellevest

Vaikka kuka tahansa voi sijoittaa heidän kanssaan, Ellevest on häpeämättömän naislähtöinen robo-neuvonantaja. Ellevestin ”sukupuoleen perustuvat” investointitekijät miesten ja naisten välisissä palkkaerissä, urakatkoissa ja elinkaaressa. Jäsenyys tarjoaa myös pääsyn pankkitoimintaan*, oppimisresursseihin ja alennettuihin valmennusistuntoihin.

Näiden erityisesti naisille suunniteltujen työkalujen tarjoamisen lisäksi Ellevestillä on myös vähintään $ 0 -tili ja heidän maksunsa perustuu jäsenyyteen.

• Ellevest Essential ($ 1/kk) sisältää Build Wealth -tavoitteen, joka tarjoaa vain verovelvollisen sijoitustili, pankkitoiminta kulutus- ja säästötilillä ja pankkikortilla, oppiminen, plus 20% alennus valmennus..
• Ellevest Plus (5 dollaria/kk) lisää eläkkeelle siirtymisen tavoitteen, jonka avulla voit avata IRA: n ja nähdä, miten edistyminen kohti eläkkeelle siirtymistä vaikuttaa kykyysi rakentaa vaurautta ensisijaisena tavoitteenasi. Saat 30% alennusta valmennuksesta.
• Ellevest Executive (9 dollaria/kk) lisää pääsyn muihin tavoitteisiin, kuten asunnon ostamiseen tai yrityksen perustamiseen. Executive-taso, kuten Plus, tarjoaa myös todellisuuden annoksen mahdollisista kompromisseista tarpeen useiden tavoitteiden saavuttamiseksi - esimerkiksi kuinka asunnon ostaminen tänä vuonna saattaa viivästyttää a liiketoimintaa. Saat myös 50% alennuksen valmennuksesta.

** Pankkituotteita ja -palveluja tarjoaa Coastal Community Bank, jäsen FDIC, Mastercard Internationalin lisenssin mukaisesti.

Lisätietoja Ellevestistä

Varallisuuden yksinkertaiset tarjoukset

Olemme yhteistyössä Wealthsimplen kanssa tarjotaksemme sinulle erikoistarjouksen ensimmäiset 10 000 dollarin sijoitukset, et maksa hallinnointimaksua vuoden aikana, kun rekisteröidyt sivustollamme olevan linkin kautta.

Lisätietoja Wealthsimplestä

Vastuuvapauslauseke: Wallet Hacks on tehnyt viittaus- ja mainosjärjestelyn Wealthsimple US, LTD: n ja saa korvausta, kun avaat tilin tai tietyistä pätevistä toimista, joihin voi kuulua napsauttaminen linkkejä. Sinulta ei veloiteta maksua tästä viittauksesta, eikä Wealthsimple ja Wallet Hacks ole toisiinsa liittyviä yhteisöjä. On velvollisuus ilmoittaa, että ansaitsemme nämä maksut ja toimitamme sinulle myös uusin Wealthsimple ADV -esite joten voit oppia niistä lisää ennen tilin avaamista.