SoFi Active Investing Review 2022

Yli 3,5 miljoonalla jäsenellä ja yli tusinalla tuotteellaan SoFi on erittäin suosittu ja kattava finanssipalveluyritys. Ja SoFi Active Investingin avulla aloittelevat sijoittajat nauttivat ilman tiliä koskevista vähimmäisvaatimuksista, murto-osakkeista sekä palkkiovapaista osake- ja ETF-kaupoista.

Huolimatta siitä, että palkkiot vaikuttavat paperilla alhaisilta, sijoittajien tulee kuitenkin olla tietoisia joistakin maksuista. Ja tiettyjen sijoitusvaihtoehtojen ja tilityyppien puute ovat myös huomionarvoisia haittoja.

SoFi Active Investing -arvostelumme kattaa kaikki ominaisuudet, edut ja haitat sekä hinnoittelun, jotta tiedät, ansaitseeko tämä välittäjä yrityksesi.

Plussat miinukset

Kenelle SoFi-aktiivinen sijoittaminen sopii?

Jos olet uusi sijoittamisessa ja haluat pitää asiat yksinkertaisina, SoFi aktiivinen sijoittaminen voisi olla sinulle. Tämä on vieläkin totta, jos käytät tällä hetkellä muita SoFi-tuotteita, kuten sen korkeatuottoista sekki- ja säästötiliä tai useita lainatarjouksia.

Tämä ei ole oikea välittäjä kokeneille kauppiaille, jotka haluavat lisää työkaluja ja tutkimusta. Mutta jos haluat all-in-one rahoitussovelluksen, joka on suunnattu nuorille sijoittajille, SoFi on harkitsemisen arvoinen.

Mikä tekee SoFi Active Investing -sijoittamisesta hienoa?

Tämä välittäjä tunnetaan helppokäyttöisyydestään ja on osa SoFin yleistä massiivista ekosysteemiä. Ja siellä on useita ominaisuuksia, jotka ovat hyödyllisiä uudemmille sijoittajille.

Provisiovapaa kaupankäynti

SoFi-asiakkaat saavat palkkiotonta osake- ja ETF-kauppaa. Myönnettäköön, tämä on melko tavallista ja nykyään useimmat online-osakevälittäjät menevät ilman provisiota.

Asiakkaat voivat myös avata sekä eläke- että ei-eläketilejä, kuten:

• Perinteiset, Roth-, SEP- ja Rollover-IRA: t
• Yksilöllinen
• Yhteinen

Murto-osuudet

Toinen SoFi Active Investingin etu on se, että voit sijoittaa siihen murto-osuudet yrityksistä, jotka alkavat vain 5 dollarista. Jos olet sijoittamalla pienellä rahalla, tämä on hyödyllinen ominaisuus, koska sen avulla voit sijoittaa suuriin yrityksiin, joissa se voisi muuten olla mahdotonta.

Monet osakesijoitussovellukset tarjoavat murto-osien sijoittamista. Esimerkiksi molemmat Robin Hood ja Webull tukea murto-osuuksia. Mutta tämä ei ole takuu, ja jopa joillakin parhailla online-välittäjillä ei ole tätä ominaisuutta.

IPO-sijoittaminen

Yksi uusi SoFi Active Investing -ominaisuus on mahdollisuus sijoittaa listautumisannittai listautumisannit.

Saat ilmoituksen, kun uusia IPO-mahdollisuuksia on saatavilla, ja voit myös selata listaa reaaliaikaisista listautumisannoista. Sieltä lähetät kiinnostuksenilmaisun (IOI) SoFi-tilisi kautta listautumisannista, joihin haluat sijoittaa sisään. Vahvistat sitten ostotilauksesi ja saat ilmoituksen, kun tapahtuma ratkeaa.

Listautumisannissa voi olla erilaisia ​​sisäänostovaatimuksia, mutta vaatimukset ovat usein alhaiset, joten sinun tarvitsee ostaa vain muutama osake.

Huomaa, että IPO-sijoittamiseen liittyy merkittäviä riskejä, ja SoFi varoittaa sijoittajia, että volatiliteetti ja riskit ovat korkeampia tässä sijoituskategoriassa.

Kryptovaluuttasijoittaminen

Jos haluat lisätä salkkuisi digitaalisia omaisuuseriä, SoFi Active Investing auttaa sinua. Alusta tukee kirjoitushetkellä 30 kryptovaluuttaa, mukaan lukien suosittuja kolikoita, kuten:

• Bitcoin
• Cardano
• Ketjulinkki
• Decentraland
• Dogecoin
• Ethereum
• Filecoin
• Litecoin
• Pallokuosi
• Poista vaihto

Tämä on tarpeeksi valinnanvaraa sijoittaa kryptoon ilman suuria kolikoita. Kuitenkin, huippupörssejä Kuten Coinbase ja Kaksoset tukevat yli 100 kryptoa ja ovat parempia itsenäiseen kryptosijoittamiseen.

SoFi tekee todella yhteistyötä Coinbasen kaltaisten pörssien kanssa tarjotakseen turvallisia tapahtumia. Mutta saalis on, että maksat 1,25% jokaisesta tapahtumasta.

Tämä on uskomattoman korkea, ja siihen verrattuna pörssit, kuten Binance ja FTX.MEILLE 0,10 % ja 0,20 %. Joten käytä SoFi Active Investing -sovellusta krypton harrastamiseen, jos haluat yksinkertaisen ratkaisun, mutta älä käytä sitä vakavaan kauppaan.

Pääsy muihin SoFi-tuotteisiin

Yksi syistä, miksi ihmiset pitävät SoFista, on se, että siinä on vähän jokaiselle jotakin. Ja Active Investing -asiakkaana voit käyttää SoFin muita palveluita ja saada jopa mahdollisia alennuksia.

Joitakin muita tuotteita SoFi tarjoaa:

• Sekki- ja säästötili, jossa on 1,25 % APY
• Ei-vuosimaksu palkitsee luottokortin, joka maksaa 2 % rajattoman käteispalautuksen
• Pääsy kumppaneihin, jotka auttavat sinua löytämään edullisia koti-, auto-, henki- ja vuokravakuutuksia
• Luottopisteiden seuranta- ja budjetointityökalut
• Henkilökohtaiset lainat
• Opinto- ja autolainojen jälleenrahoitusvaihtoehdot

Jäsenetuista tärkeimpiä ovat henkilökohtaisten lainojen alennukset ja maksuton pääsy SoFi-taloudellisiin neuvonantajiin. Pääsy neuvonantajiin on myyntivaltti, ja voit keskustella ammattilaisen kanssa tehdäksesi kaiken budjetista omaan pitkäaikaista sijoittamista tavoitteet.

SoFissa on jopa a robo-neuvoja, joka tunnetaan nimellä SoFi Automated Investing, joka ei veloita neuvontamaksuja. Näin voit luoda monipuolisen salkun erilaisista ETF-rahastoista tavoitteidesi mukaan. Ja 1 dollarin sijoitusvaatimus on erittäin aloittelijaystävällinen.

Mitkä ovat SoFi Active Investingin haitat?

Huolimatta sijoitustuotevalikoimastaan ​​ja muista rahoituspalveluistaan, SoFi Active Investing ei ole oikea valinta jokaiselle sijoittajalle. Ja joitain huomattavia sijoitusvaihtoehtoja puuttuu sekä joitain harhaanjohtavia maksuja.

Joitakin investointeja puuttuu

Se, että SoFi antaa sinun sijoittaa osa- ja krypto-osuuksiin, on hienoa. Mutta alustalta puuttuu tällä hetkellä useita suosittuja sijoitustyyppejä, kuten:

• Joukkovelkakirjat
• Valuutat
• Futuurit
• Yhteiset varat
• Vaihtoehdot

Ja koska kryptokauppa on melko kallista, olet todella jumissa vain osakkeisiin ja ETF: ihin sijoittamisessa. SoFi lisäsi äskettäin marginaalisijoituksen 2,5 prosentin korolla, vaikka korko nousee 5 prosenttiin kesäkuussa 2022.

Kalliit SoFi ETF: t

SoFilla on kuusi omaa ETF: ään, joihin voit sijoittaa:

• Viikoittainen osinko
• Kiitos Jumalalle sen perjantai (TGIF) tulonjaosta perjantaisin
• Keikkatalous
• Valitse 500 (periaatteessa S&P 500)
• Seuraavat 500 (500 keskisuurta yhdysvaltalaista yritystä)
• Social 50 (SoFi-sijoittajien 50 eniten omistamaa osaketta)

Lajike on mukavaa, mutta monilla SoFi ETF: illä on erittäin korkeat maksut. Esimerkiksi SoFi Gig Economy ETF: n bruttokustannussuhde on 0,59 %, kuten myös TGIF ETF: llä.

Jotkut ETF: t, kuten Select 500, luopuvat maksuista ensimmäisenä vuonna. Mutta maksat sitten 0,19 % ensimmäisen vuoden jälkeen, mikä saattaa yllättää jotkut sijoittajat. Nämä korkeat palkkiot kumoavat jonkin verran ETF-sijoittamisen tarkoitusta. Ja tästä syystä SoFin "maksuton" robo-neuvoja ei ole parempi kuin vaihtoehdot, kuten Parannus tai Varallisuuden rintama meidän mielestämme.

Voit edelleen käyttää SoFia sijoittaaksesi erilaisiin ETF-rahastoihin, mutta ole varovainen SoFin omistamien ETF-rahastojen suhteen, koska monilla on korkeat maksut. Ja tiedä, että yritykset pitävät Vanguard ja TD Ameritrade ovat todennäköisesti parempia puhtaaseen ETF-sijoittamiseen.

Kalliit kryptokauppamaksut

Kuten mainittiin, SoFi Active Investing veloittaa kryptotransaktioista 1,25 %. Tämä on paljon korkeampi kuin monissa kryptokauppaa tarjoavissa pörsseissä tai välittäjissä.

Suosittelemme käyttämään vaihtoehtoja, kuten Kaksoset, Kraken, tai Binance, jos käytät säännöllisesti käydä kauppaa kryptoilla ja haluavat alhaisemmat maksut kuin SoFi.

Joitakin tilityyppejä puuttuu

SoFi Active Investingillä on eläketilit ja henkilötilit, jotka kattavat monia sijoittajia. Mutta siitä puuttuu joitain tilityyppejä, kuten soolo 401(k) -tilit, yhteistilit, trustit, 529 suunnitelmat ja useat muut tilityypit.

Valoa tutkimus- ja kaupankäyntityökaluista

Tämä välittäjä on suurelta osin rakennettu vuosituhannen sijoittajat jotka haluavat käydä kauppaa älypuhelimellasi. Ja koska sillä on rahoituspalveluita lähes kaikkeen, se palvelee laajaa kuluttajakuntaa.

Mutta jos haluat syvällistä markkinatutkimusta ja -analyysiä tai teknisiä kaupankäyntityökaluja, SoFi ei ole sinua varten. Sovellus tarjoaa investoivia uutisia, kuratoitua sisältöä ja antaa sinun asettaa katselulistoja. Mutta sillä ei ole samaa tutkimustasoa ja välittäjien kaltaisia ​​työkaluja TD Ameritrade tai Merrill Edge tehdä.

Hinnoittelu ja tilimaksut

Kuten mainittiin, SoFi Active Investing tarjoaa palkkiottoman osake- ja ETF-kaupan. Mutta saatat kohdata muita kaupankäynti- ja tilimaksuja:

Maksu
Osake- ja ETF-kauppa	$0
Kryptokauppa	1.25%
IPO-sijoittaminen	50 dollaria ensimmäisestä IPO-tarjouksesta sisällä 120 päivän listautumisaika; 5 dollaria jokaisesta seuraavasta kaupasta
Marginaalilainat	5 % kesäkuusta 2022 alkaen
Tilinsiirrot	$75
IRA: n sulkemismaksu	$20
Ei-aktiivisuusmaksut	Ei mitään
Pankkisiirto	$25
Ihmisen neuvonantajat	Ei maksua

Nämä maksut ovat melko vakioita, ja yksi SoFi Active Investingin tärkeimmistä myyntivalteista on, että saat ilmaisen pääsyn ihmisneuvojille.

Kuinka ottaa yhteyttä SoFiin

SoFilla on eri puhelinnumerot eri osastojen tavoittamiseen. Investointiasiakastukeen voit soittaa numeroon 855-525-7634 seuraavina aikoina:

• Maanantaista torstaihin: 5.00–17.00 PT.
• perjantai: 5.00–16.00 ET.
• Viikonloppuisin: suljettu.

Voit myös twiitata SoFi-tukea @SoFiSupport. Yrityksellä on kuitenkin 2,7 tähden luokitus Trustpilot, ja monet arvostelut valittavat asiakaspalvelusta ja pitkistä odotusajoista. Monet asiakkaat ilmaisevat myös turhautuneisuuttaan rahoitusaikoihin ja ongelmiin lainojen hyväksymisessä.

Turvallisuus ja turvallisuus

Verkkosivustonsa mukaan SoFi ylläpitää "tiukat, alan standardien mukaiset hallinnolliset, tekniset ja fyysiset takeet suojaa tietosi." Sinun on myös käytettävä kaksivaiheista todennusta päästäksesi tilillesi verkosta tai mobiililaitteella sovellus.

SoFi myös siirtää talletuksia päivittäin kumppanipankkien verkostossa, jossa ne ansaitsevat vaihtuvaa korkoa. Talletukset ovat FDIC-vakuutettuja 1,5 miljoonaan dollariin asti. Huomaa, että FDIC-vakuutusta ei anneta ennen kuin varat todella saapuvat kumppanipankeille, mikä voi kestää arkipäivän tai kaksi.

Tämä talletusten pyyhkäisyohjelma on hieman hämmentävä, koska rahasi liikkuvat kumppanipankeissa. Mutta rahasi ovat turvassa, ja myös välitystilit saavat jopa 500 000 dollaria SIPC-suojan.

Parhaat vaihtoehdot

Jos haluat yksinkertaisen tavan sijoittaa osakkeisiin ja ETF: iin, SoFi Active Investing voi olla sinua varten. Tämä pätee erityisesti, jos haluat käyttää neuvonantajia tai käyttää muita SoFi-tuotteita.

Joidenkin sijoitusvaihtoehtojen puute ja joidenkin omaisuusluokkien korkeat maksut ovat kuitenkin haittapuolia. Näin SoFi Active Investing vertaa kilpailijoitaan Robin Hood, TD Ameritrade ja Webull:

Kohokohdat
Luokitus	9/10	8.5/10	8.5/10
Min. Investoinnit	$0	$0	$0
Osakekaupat	0 dollaria/kauppa	0 dollaria/kauppa	0 dollaria/kauppa
Optio-kaupat	0,65 dollaria / sopimus	$0	$0
Kryptokaupat
Yhteiset varat
Virtuaalinen kaupankäynti
Avaa tiliTD Ameritrade Review	Avaa tiliRobinhood arvostelu	Avaa tiliWebull arvostelu

Jos haluat tarkempia kaupankäyntityökaluja, markkinatutkimusta ja sijoitusrahastoja, TD Ameritrade on parempi valinta kuin SoFi Active Investing.

Mitä tulee Robin Hood ja WebullMolemmat yritykset tarjoavat helppokäyttöisiä kaupankäyntisovelluksia, kuten SoFi. Mutta voit käydä kauppaa vaihtoehdoilla, harjoitella virtuaalisella kaupankäynnillä, ja kryptomaksut ovat hieman alhaisemmat.

Juuri nyt myös Robinhood ja Webull antavat uusia asiakkaita ilmaisia ​​osakkeita, joten on hyvä aika kokeilla kumpaa tahansa alustaa.

Pidämme edelleen SoFista, koska se on all-in-one-rahasovellus. Mutta jos olet enimmäkseen kiinnostunut sijoittamisesta, harkitse näitä kilpailijoita.

Bottom Line

Yrityksenä SoFi tarjoaa jotain lähes jokaiselle asiakkaalle. Voit sijoittaa, säästää, lainata ja käyttää rahaa sen tuotevalikoiman avulla. Ja aloitteleville sijoittajille, jotka haluavat pitää asiat yksinkertaisina, SoFi aktiivinen sijoittaminen saa työnsä tehtyä.

Tämä välittäjä ei kuitenkaan saa sijoitusvaihtoehtoja ja tiettyjä maksuja. Se ei todellakaan ole paras mihinkään tiettyyn sijoittamiseen, vaan pikemminkin helppokäyttöinen sovellus. Mutta vakavammille sijoittajille sinun on parempi käyttää online-välittäjiä, kuten TD Ameritrade tai kaupankäyntisovelluksia, kuten Robin Hood. Ja jos harkitset sen automaattista sijoitusvaihtoehtoa, pidä tauko. Robo-neuvojat pitävät Parannus ovat ylivoimaisia ​​ja tarjoavat vahvempia portfolioita.

SoFi on kuitenkin kattava alusta, joten älä pelkää tutkia sen muita tuotelinjoja ja päätä, onko se oikea tapa aloittaa sijoittaminen.

Mainostajan ilmoitus – Tämä mainos sisältää Robinhood Financial LLC: n ja sen tytäryhtiöiden ("Robinhood") ja InvestorJunkien, kolmannen osapuolen, joka ei ole sidoksissa Robinhoodiin, toimittamia tietoja ja materiaaleja. Kaikkiin sijoituksiin liittyy riskejä ja arvopaperin tai rahoitustuotteen aiempi kehitys ei takaa tulevaa tulosta tai tuottoa. Arvopaperit, joita tarjotaan Robinhood Financial LLC: n ja Robinhood Securities LLC: n kautta, jotka ovat FINRA: n ja SIPC: n jäseniä. InvestorJunkie ei ole FINRA: n tai SIPC: n jäsen.