Yksi Wallet Hacksin suosituimmista artikkeleista koskee miljonäärien seitsemän passiivista tulovirtaa - Se opastaa kehykseni läpi, kun ajattelen vaurauden rakentamista. Aktiiviset tulot, passiivinen tulo, vaurauden kerääminen, taloudellinen vakavuus - kaikki.
Kun Scott Trench otti yhteyttä uuteen kirjaansa, Aseta elämälle, Olin kiinnostunut, koska se muistutti minua paljon tuosta viestistä. Samaan aikaan kun jaoin henkistä varallisuuden rakentamisen malliani, hänen kirjassaan hahmoteltiin tarkalleen, kuinka saavuttaa taloudellinen vapaus saman mallin perusperiaatteiden perusteella. En tee paljon kirja -arvosteluita, en ota monia vierailevia kirjailijoita sivustolle, mutta Scott on terävä kaveri ja hänen kirjansa lukemisen jälkeen halusin jakaa osan tästä tiedosta kanssanne, koska se on sitä hyvä.
Tapasin ensimmäisen kerran Scottin lähes kaksi vuotta sitten henkilökohtaisen rahoituksen blogikokouksessa, FINCON, perustaja Josh Dorkinin kautta Isommat taskut. BiggerPockets on valtava kiinteistöalan ammattilaisten yhteisö (745 000+ jäsentä tämän kirjoituksen mukaan) ja Scott on heidän operatiivinen johtajansa.
Hänen kirjansa voimakkain ajatus on, että taloudellinen vapaus on kaikkien saavutettavissa ja hänen kirjassaan hahmotellaan toteutettavia askeleita sen saavuttamiseksi.
Tässä vieraspostauksessa Scott jakaa ajatuksen taloudellisesta kiitotieltä, kuinka rakennat sen (mukaan lukien lähestymistapasi) vaihtelee sen mukaan, kuinka paljon kiitotietä sinulla on) ja miten käytät sitä luomaan itsestään täyttyvä ennustus taloudellisesta vapautta.
On parasta ajatella tätä kuin hänen kirjansa 30 000 jalan ylitys.
Ota pois Scott:
Taloudellinen kiitotie ja todellisen amerikkalaisen unelman eläminen
Kuvittele tämä:
Olet kokopäiväinen työntekijä, jolla on alle 10 000 dollarin varallisuus eläketilisi ja/tai asuntosi ulkopuolella. Työskentelet vankkaa työtä, joka maksaa vähintään 50 000 dollarin mediaanitulot vuodessa. Ja tavoittelet varhaista taloudellista vapautta.
Ihmiset, jotka ovat tällaisessa asemassa, vaikka heillä olisi satoja tuhansia dollareita eläketilillään tai asunto -osuudellaan, ovat taloudellisesti äärimmäisen rajallisia. Jopa kuusi kuukautta ilman työtä voi pyyhkiä vähäiset säästöt ja asettaa heidät paniikkiin.
Anna taloudellinen kiitotie.
Taloudellinen kiitotie on aikaa, jonka voisit selviytyä ilman palkkatyötä tai aktiivista työtä tulojen tuottamiseksi.
Se riippuu kahdesta muuttujasta:
- Kuinka paljon rahaa käytät kuukaudessa tai vuodessa
- Kuinka paljon käteistä sinulla on juuri nyt
Jos käytät 5000 dollaria kuukaudessa ja sinulla on 10 000 dollaria pankissa tai jopa 10 000 dollaria osakkeissa tai muissa sijoituksissa, jotka voisit myydä hetkessä, sinulla on noin kahden kuukauden taloudellinen kiitotie. Toisaalta, jos sinulla on 20 000 dollaria käteistä ja käytät vain 2 000 dollaria kuukaudessa, sinulla on kymmenen kuukauden taloudellinen kiitotie.
Aiheeseen liittyviä: Jos tämä kuulostaa budjetoinnilta, se johtuu siitä. Katso parhaat budjetointisovelluksemme auttaa sinua selvittämään nämä numerot.
Jos tavoittelet varhaista taloudellista vapautta, väitän, että tavoitteesi tulisi olla kerätä mahdollisimman paljon taloudellista kiitotietä mahdollisimman nopeasti. Sinun täytyy rakentaa tämä asia 1 vuodeksi. Sitten 4-5 vuotta. Sitten sinun on pidennettävä sitä niin, että taloudellinen kiitotie on ääretön.
Jaan tämän matkan kolmeen osaan.
- Osa I käsittää ensimmäisen 25 000 dollarin taloudellisen kiitotien rakentamisen säästävälle henkilölle.
- Osa I sisältää neljän tai viiden vuoden taloudellisen kiitotien rakentamisen tai ehkä 100 000 dollaria säästävälle henkilölle.
- Osa III sisältää matkan loppuun kohti taloudellista vapautta niin, että kiitotie on ääretön.
Jokainen osa vaatii erilaisen lähestymistavan ja ajattelutavan.
Osa 1: Ensimmäinen 25 000 dollarin taloudellinen kiitotie on vaikein vuosi
Kokopäiväisenä työntekijänä, jolla on vähän vapaa-aikaa ja vähän sijoitettavia varoja, polkusi eteenpäin on selvä ensimmäisten 25 000 dollarin tuottamiseksi. Aloita säästäminen. Aggressiivisesti.
Et saa aikaista taloudellista vapautta, jos ansaitset 75 000 dollaria vuodessa, mutta käytät 60 dollaria. Sinun on käytettävä niin vähän kuin käytännössä voit.
Ilmeisesti et pääse perille leikkaamalla lattejasi.
Ei, tapa, jolla todella hoidat kulusi, on leikata budjettisi valtavat osat. Puhun asumisesta, kuljetuksesta ja ruokabudjetistasi. Se on kaksi kolmasosaa amerikkalaisista menoista. Poista tämä budjetistasi, ja otat todella suuria askeleita kohti varhaista taloudellista vapautta. Jos et tee niin, ja toivon, että pidät työstäsi, koska olet siellä vuosikymmeniä.
Vaikka on monia tapoja tehdä tämä luovasti, monille ihmisille, jotka eivät asu New Yorkissa, San Franciscossa tai Los Angeles, ilmeinen tapa poistaa 50% tai enemmän kuluistasi on hakkerointi lähellä tehdä työtä.
Mitä tuo tarkoittaa? Se tarkoittaa, että ostat sijoituskiinteistön, jossa on ylimääräisiä yksiköitä (kuten duplex, triplex tai quad tai jopa omakotitalo, jossa on ylimääräisiä makuuhuoneita), ja käytät vuokralaisen vuokraa asuntolainasi maksamiseen. Oikein tehty ja huolellisella tutkimuksella voit poistaa asumiskustannuksesi kokonaan.
Olen tehnyt tämän viimeiset 3 vuotta täällä Denverissä, CO, yhdellä maan kalleimmista markkinoista. Voit myös. Asuntokustannukseni ovat negatiiviset. Kerään rahaa joka kuukausi. Ja olen tarpeeksi lähellä työpaikkaani, jotta voin tehdä 5 mailin pyöräretken joka päivä töihin ilman hikeä. Vaikka olen sinkku ja kirjoitan yleensä nuorille, perheet voivat jäljitellä tätä samanlaisilla tuloksilla - ajattele sitä kuin asuisit kaupunkiasunnossa.
Teet sen kuitenkin niin, että säästät reilusti yli 50% tuloistasi, jos haluat rakentaa vuoden taloudellisen kiitotien 12 kuukauden kuluessa tai vähemmän.
Voit myös kuluttaa vapaasti kaikkeen hauskaan, kuten viihteeseen, viinaan, lomiin ja muuhun. Ei pienet asiat lisää, vaan budjetin suuret osat estävät sinua siirtymästä nopeasti kohti varhaista taloudellista vapautta.
Ja olen täällä kertoakseni teille, että nämä suuret kulut ovat täysin valinnaisia.
Osa 2: Rakenna $ 25,000 -> $ 100,000 Financial Runway
Olettaen, että pystyt elämään melko onnellisesti 25 000 dollarilla tai vähemmän ja että sinulla on vakaasti maksava työ, pidennät taloudellista kiitotietäsi aivan automaattisesti vuoden kuluttua älykkyydestä valintoja.
On aika alkaa keskittyä tuloihisi.
Valitettavasti kokopäiväinen työsi estää sinua monissa tapauksissa. Katso, tiedät varmasti, että paras tapa tyypilliselle "tietokanta -asiantuntijalle II" on Ensi vuonna ylennetään "tietokanta -analyytikolle" ja korotetaan 65 000 dollarista 72 000 dollariin vuosi. Se on paras skenaario.
Mutta se ei ole mikään tapa edetä kohti taloudellista vapautta.
Tarvitset jotain, joka tarjoaa enemmän mittakaavaa, ja jotain, jota voit työskennellä kokopäiväisesti parhaasi mukaan. Vaikka on mahdollista rakentaa sivutyötä tai yrityksiä koko päivän työn jälkeen, minusta tämä lähestymistapa ei ole kovin järkevä. Miksi tuhlata suurimman osan päivästäsi töihin, jotka tarjoavat vain vähän ylösalaisin, ja työskennellä todellisen intohimosi parissa yöllä?
Nyt kaveri, jolla on alle vuoden taloudellinen kiitotie, ei voi kokeilla jotain uutta. Hän kuluttaa kaikki palkkansa eikä hänellä ole kiitotietä jäljellä. Jos hän menettää työnsä, hän on pilalla. Et kuitenkaan sinä. Asut säästäväisesti ja säästät 25 000 dollaria. Selviät helposti puolet palkasta. Tai ei palkkaa ollenkaan koko vuodelle.
Voit tarttua tilaisuuteen nyt. Kun työ, joka tarjoaa 20% alennusta peruspalkasta, mutta makeita vaihtoehtoja tai mahdollisuus vakaviin myyntipalkkioihin, tulee vastaan, voit ryhtyä siihen. Voit ryhtyä isojen rahojen ansaitsemiseen ja toteuttaa unelmasi. Voit tehdä sen taloudellisen kiitotien ja edullisen elämäntavan vuoksi, jonka olet kehittänyt itsellesi.
Osa 3: Siirtyminen 100 000 dollarista kohti varhaista taloudellista vapautta hankkimalla "aitoja" varoja
Hyvä on. Pallo pyörii nyt. Ansaitset suuria rahaa (100 000 dollaria vuodessa tai enemmän paikallisten elinkustannusten mukaan) ja käytät hyvin vähän rahaa. On aika todella aloittaa tehokkaan salkun suunnittelu, joka voi ylläpitää varhaista taloudellista vapautta.
Tässä ei ole kyse pesämunan rakentamisesta. Kyse ei ole rikastua 65 -vuotiaana.
Itse asiassa keskiluokan amerikkalaiset kodit estävät ihmisiä saavuttamasta varhaista taloudellista vapautta.
Kaveri, jolla on 400 000 dollarin koti ja 300 000 dollaria, 2 000 dollaria kuukaudessa, kiinnitys tuhoaa hänen taloudellisen kiitotiensä. Hän ei aio käyttää sitä 100 000 dollaria, jotta hän voi elää siitä rakentamalla yritystä tai jopa sijoittaa se tuottamaan passiivista tuloa. JA hän rajoittaa säästöasteitaan 2 000 dollarilla kuukaudessa asuntolainalla! Sama pätee eläketileihin.
Tämän hieman varoittaa, ei ole huono, että sinulla on asunto- tai eläketilit. On parempi olla rahaa 401 (k) kuin ei rahaa 401 (k). Älä tulkitse tätä väärin.
Sanon vain, että et voi tulla taloudellisesti vapaaksi varhaisessa iässä, jos kaikki tai suurin osa vauraudestasi on näissä kahdessa paikassa! Osallistun hieman 401 (k): eeni ja otan ehdottomasti kaikki ottelut, jotka saan. Säästän vain paljon enemmän kuin 401 (k): n ulkopuolella ja käytän sitä sijoittaakseni asioihin, jotka voivat tarjota todellista, käyttökelpoista vaurautta ja kassavirtaa.
Rakenna tai osta ”oikeita” omaisuuksia.
Kiinteistöomaisuuteen kuuluvat esimerkiksi yritykset, osakkeet, kiinteistöjen vuokrakiinteistöt, velat tai vaihtoehto investointeja, jotka tuottavat kulutettavaa kassavirtaa tänään ja arvostavat nopeammin kuin inflaatio. Suunnittele sijoitusstrategiasi kyseisten varojen tuotannon ja keräämisen ympärille, ja saat nopeasti päätökseen matkan kohti varhaista taloudellista vapautta.
Syy siihen, että voit säästää sijoitusstrategiasi ja kiinteän omaisuuden keräämisen viimeiseksi, on se, että sijoittamisella ei oikeastaan ole suurta vaikutusta, ennen kuin olet tallentanut merkittävän pesimunan. Rahan säästäminen on edelleen tärkeää, mutta investointien pakkomielle ei ole.
Jos keksit kuinka saada 25%: n vuotuinen tuotto (järjettömän korkea tuotto) 1000 dollarista, tuotat vain 250 dollaria vuoden aikana. Se on hienoa, mutta et voi lopettaa työtäsi, muuttaa, ostaa uutta autoa tai todella tehdä mitään, joka vaikuttaa elämääsi merkittävästi vain 250 dollarilla. Et voi edes tehdä elämää muuttavaa muutosta 25% tuotolla 10 000 dollarin sijoituksella!
Investoi kuitenkin 100 000 dollaria ja saavuta 12% vuotuinen tuotto, ja tuotat 1 000 dollaria kuukaudessa. Se on edelleen korkea tuotto, mutta ei järjetöntä henkilölle, joka on valmis tekemään töitä ja hälinää. Ylimääräisellä 1000 dollarilla kuukaudessa voi olla todellinen vaikutus elämääsi ja voit tehdä päätöksiä, joita et muuten pystyisi tekemään.
Johtopäätös
Työskennellä kovasti. Käytä mahdollisimman vähän. Sijoittaa eron omaisuuteen. Valmistaudu elämään niin aikaisin kuin mahdollista.
Jos teet tämän riittävän aikaisin elämässäsi, sinulla on loistava mahdollisuus vaikuttaa maailmaan paljon enemmän kuin saatat epäonnistua. Laajennat mahdollisuuksiasi harjoittaa luovasti intohimojasi ja etujasi. Voit työskennellä milloin haluat, ei silloin, kun pomosi haluaa sinun.
Älä ole tyytyväinen keskinkertaiseen suunnitelmaan työskennellä mediaanityössä, säästää 10-15% 401 (k) ja jää eläkkeelle 30 tai 40 vuoden uran jälkeen. Säästä sen sijaan niin paljon kuin mahdollista ja käytä säästävää asentoasi suurella käteisellä tyynyllä, jotta saat mahdollisuuden todelliseen American Dreamiin.
Tämä keskustelu varhaisesta taloudellisesta vapaudesta on lyhyt tiivistelmä monista Set for Life -aiheessa käsitellyistä kohdista. Kirjassa käsitellään paljon yksityiskohtaisemmin kulujen leikkaamisen, kodin hakkeroinnin, tulojen ansaitsemisen ja asetusten yksityiskohtia ammatilliseen menestykseen ja tietysti investointien ja kiinteän omaisuuden hankintaan ja hallintaan, mikä nopeuttaa taloudellista toimintaa vapautta.
Toivon, että Set for Life auttaa sinua rakentamaan taloudellisen kiitotien nopeasti ja antamaan sinulle mahdollisuuden hyödyntää mahdollisuuksia ja varhaista taloudellista vapautta mahdollisimman tehokkaasti. Tilaa Set for Life nyt Amazon, Kirjakauppaja Barnes ja Noble.