Velka, kuten monet rahoitusvälineet, on kaksiteräinen miekka. Opintolainana se voi olla matalan koron tapa maksaa koulu. Luottokortin tavoin se voi antaa meille taloudellista joustavuutta, vaikkakin suurella hinnalla, jos emme maksa sitä kuukausittain. Asuntolaina antaa sinulle mahdollisuuden ostaa asunto ilman, että sinun on säästettävä rahaa etukäteen.
Kaikissa tapauksissa on positiivisia ja negatiivisia.
Kun kyse on korkean koron velasta, sinun on työskenneltävä sen maksamiseksi mahdollisimman nopeasti.
Olen ollut onnekas, kun olen vältellyt korkean koron luottokorttivelkaa. En kuluttanut liikaa luottoja kevyesti ja minulla oli onni kohdata taloudellisia vaikeuksia, jotka pakottavat monet kääntymään lainoihin välttämättömyyksiin. Kaksinumeroiset velan korot koosta riippumatta voivat olla suuri paino taloutellesi.
Entä jos voit vaihtaa korkeakorkoisen velan alempaan korkoon?
Jos kotona on riittävästi pääomaa, se on hyvin mahdollista.
Pitäisikö minun harkita sitä?
Ennen kuin keskustelemme eduista ja haitoista, mitä katsoa ja muista aiheista - suurin kysymys on, onko se edes mahdollista.
Onko sinulla pääomaa pääasunnossasi? Capital Onen käyttö nopea laskin voi auttaa sinua selvittämään.
Seuraavaksi, onko sinulla tarpeeksi velkaa? Tämä voi tuntua oudolta kysymykseltä, mutta pankit eivät yleensä anna pieniä asuntolainoja. Pienin näkemäni summa on noin 10 000 dollaria, mutta useimmilla pankeilla on vähintään 20 000–25 000 dollaria. Kaikkien velkojen ei tarvitse olla yhdessä paikassa, asuntolainalla saat lainan kertamaksuna ja voit jakaa sen itse.
Onko sinulla kurinalaisuutta maksaa laina nopeammin kuin sinulla olisi alkuperäinen? Asuntolainat voivat olla pitkäaikaisia, jopa 30 vuotta. 30 vuoden laina 6% maksaa sinulle korkoa noin 18% lainaa 10 vuoden aikana. Jos olet ahkera maksamaan sen pois, siirtyminen alemman koron lainalle voi olla hyvä vaihtoehto.
Hyvät ja huonot puolet
Mitkä ovat edut? Suurin etu on tietysti alhaisempi korko. Tämä tarkoittaa myös pienempää kuukausimaksua. Tämä voi tarjota a valtava määrä joustavuutta suhteellisen alhaisella hinnalla.
Jos jatkat vanhojen luottokorttimaksujen maksamista uuteen alemman koron asuntolainaasi, voit maksaa velkasi paljon nopeammin.
Toinen etu on, että asuntolaina on kiinteäkorkoinen laina-korkosi ei koskaan muutu. Luottokortin korot vaihtelevat ja tämä arvaamattomuus voi tuhota budjetin ja rahoitussuunnitelman.
Lopuksi, asuntolainasta maksamasi korko on mahdollisesti verovähennyskelpoinen. Voit vähentää korkoa jopa 100 000 dollarin asuntovelasta, kun erittelet vähennyksesi (tuloihin liittyvien rajoitusten mukaisesti). Luottokortin korot eivät ole verovähennyskelpoisia.
Onko haittoja?
Minulle hyppää esiin se, että jos siirrät vakuudettoman velan, kuten luottokortin, asuntolainaan, siirryt vakuudettomalta vakuudelle. Jos et maksa luottokorttivelkaa, luottotietosi kärsivät. Siirtämällä velka johonkin turvattuun velkaan tuetaan omaisuuserää (tässä tapauksessa taloa).
Muut haitat liittyvät käyttäytymiseen, joka olisi saattanut aiheuttaa velan. Kun siirrät velkasi alemmalle korolle, kuukausimaksut pienenevät. Tämä antaa sinulle illuusion suuremmasta ostovoimasta.
Jos olet sellainen tyyppi, joka näkee uuden pienemmän kuukausimaksun, mutta maksat silti alkuperäisen summan, upea! Jos et ole ja käytät sen sijaan rahaa tai keräät enemmän velkaa tähän, nyt 0% saldo luottokortti, silloin viivytät vain väistämättömällä - ja asetat kotisi nyt vaaraan.
Mitä etsiä HEL: stä
On pidettävä silmällä kahta asiaa-sulkemiskustannukset (mukaan lukien hakemusmaksu) ja onko olemassa ennakkomaksu. Asuntolaina on hyvin samanlainen kuin toinen asuntolaina, joten saat lainaa määräajaksi (enintään 30 vuotta) ja useimmilla pankeilla on vähimmäissumma, tyypillisesti 10 000 dollaria.
Capital One tarjoaa asuntolainat ilman sulkukustannuksia, ilman vuosimaksuja, ja sillä on lainoja 5, 10, 15 ja 20 vuodeksi. Jos suljet tilisi 24 kuukauden kuluessa, siitä määrätään ennakkomaksu, vaikka Texasin asukkaille ei makseta ennakkomaksua.
Monet pankit voivat veloittaa lainahakemuksia, sulkemiskustannuksia ja muita lainaan liittyviä maksuja, koska se on niin samanlainen kuin kiinnitys. Ei ole harvinaista nähdä kiinteistöihin tai omistusoikeuteen liittyviä maksuja, joten muista kysyä niistä tutkimusta tehdessäsi.
Entä muut konsolidointivaihtoehdot
Asuntolainan käyttö maksaa velkansa pois ei ole ainoa tapa yhdistää lainoja, mutta huomaat, että se tulee todennäköisesti olemaan halvin.
Tätä kirjoitettaessa tutkin kustannuksia henkilökohtaiset lainat ja noteeratut hinnat olivat paljon korkeammat. Tämä on järkevää, koska asuntolainaa tukee koti, henkilökohtaista lainaa ei tueta millään.
Kun otat huomioon kaikki tekijät (maksut, hinnat, verovähennys), asuntolaina on usein paras vaihtoehto.
Loppuhuomautus
Tämä viesti oli melko yleinen, ja lopulta sinun on tehtävä laskutoimitus nähdäksesi, onko se hyvä vaihtoehto sinulle.
Onneksi käytettävissäsi on paljon työkaluja.
Tätä viestiä sponsoroi Capital One, mutta sanat ja ajatukset ovat omiani. Olitpa sitten kodin uusimisessa, velkojen yhdistämisessä tai haluat maksaa jotain suurta, Capital One on täällä auttamassa älykkäämpiä työkaluja, jotka antavat sinulle tietoa oikean vaihtoehdon valitsemisesta tilanne. Jos haluat nähdä heidän työkalunsa, kutsun sinut käymään CapitalOne.com/Home-Equity. Voit myös soittaa numeroon 855-446-9656 tai pysähtyä haaratoimistossa saadaksesi lisätietoja.