Voitko arvata autovakuutuksen keskimääräiset kustannukset?
Tiedän, että se voi olla laaja - 40 -vuotias, jolla on tahraton ajohistoria, tulee halvemmaksi kuin 20 -vuotias, jolla on vähän historiaa. Joku, jolla on historiaa lokasuojat ja ylinopeusliput ja kallis auto, maksaa enemmän kuin joku, jolla on tahraton ennätys ja 10-vuotias taloudellinen auto.
Mutta arvaatteko, että autovakuutuksen keskimääräiset kustannukset ovat 1 062,23 dollaria?
Miten saimme tämän numeron? Käytimme kansallisen vakuutuskomissaarien liiton (NAIC) tietoja ja jaimme yksinkertaisesti osavaltiossa maksetun autovakuutuksen kokonaismäärän kuljettajien lukumäärällä. Hieman yksinkertaista mutta toimii!
Vaikka on niin monia tekijöitä, jotka määräävät, kuinka paljon maksat kattavuudestasi, kuten mikä autovakuutusyhtiö jatkat, maksusi ei ehkä näytä keskimääräiseltä, mutta se on silti mielenkiintoinen tilasto tietää, koska jos maksat enemmän, haluat tietää miksi.
Tarkastelemme keskiarvoja tässä artikkelissa, mutta tarkastelemme myös erityisiä tekijöitä, jotka vaikuttavat vakuutuksestasi maksamaasi vakuutusmaksuun.
Sisällysluettelo
- Autovakuutuksen kattavuus
- Muut kattavuusvaihtoehdot
- Asuinvaltio
- Ikäsi
- Ajohistoriasi
- Sukupuolesi
- Yritys, jonka kautta ostat autovakuutuksen
- Ajoneuvon tyyppi
- Bottom Line
Autovakuutuksen kattavuus
Jokainen valtio asettaa vähimmäisvastuun tason niiden lainkäyttöalueiden lisensoiduille kuljettajille. Vastuun kattavuustasot ilmaistaan kolmen numerosarjan muodossa XX/XX/XX. Se voi näyttää jotain 25/50/15.
Jokainen numero edustaa tiettyä vastuuvakuutusta tuhansina dollareina:
Ensimmäinen numero edustaa vakuutuksen määrää onnettomuudessa, jossa yksi henkilö loukkaantuu tai kuolee. Jos tämä luku on ”25”, vähimmäisturva osavaltiossasi on 25 000 dollaria tästä vastuuvakuutuksen osasta.
Toinen numero on summa, joka vaaditaan kahden tai useamman ihmisen loukkaantumisen tai kuoleman korvaamiseksi vikaonnettomuudessa. Jos tämä luku on ”50”, vähimmäisturva osavaltiossasi on 50 000 dollaria tästä vastuuvakuutuksen osasta.
Kolmas numero on enimmäiskorvaus, joka sinulla on omaisuusvahinkojen varalta onnettomuudessa. Jos tämä luku on "15", vakuutusyhtiösi maksaa jopa 15 000 dollaria.
Osavaltioiden vähimmäiskattavuus voi vaihdella alhaisesta 20.10.2010 Floridassa, korkeimpaan 50/100/25 Alaskaan ja Maineen.
Tietenkin vähimmäisvastuuvakuutus voi täyttää osavaltiosi lakisääteisen vähimmäismäärän, mutta se ei välttämättä ole sitä kattavuutta, joka sinulla pitäisi olla.
Jos olet esimerkiksi nuori kuljettaja, jolla on vähän omaisuutta, vähimmäisturva osavaltiossasi voi olla kaikki mitä tarvitset. Mutta jos sinulla on merkittävää omaisuutta, saat paremman palvelun nostamalla kattavuutesi esimerkiksi 100/300/50. Tämä tarjoaa suuremman vastuuvakuutuksen, jos sinua vastaan nostetun vaateen dollarin määrä on suurempi onnettomuustilanteessa. Jos omaisuutesi ylittää suuremman kattavuuden, kannattaa harkita kattovarauksen lisäämistä käytäntöön. Tämä voi lisätä miljoonan dollarin tai enemmän kattavuutta syyllisyysvastuulle.
Korvausvastuusi korkeammasta korvauksesta on usein odotettua pienempi, varsinkin jos sinulla on hyvä ajokokemus.
Muut kattavuusvaihtoehdot
On myös muita kattavuusvaihtoehtoja, jotka haluat lisätä perusvastuuseen. Joissakin osavaltioissa ja tietyissä olosuhteissa niitä voidaan vaatia - joko osavaltion lain tai lainanantajasi mukaan.
Esimerkiksi joissakin osavaltioissa vaaditaan vakuuttamaton/alivakuutettu autoilijan vakuutus. Tämä varaus kattaa a auto-onnettomuus aiheuttaja on toinen kuljettaja, jolla ei ole lainkaan autovakuutusta tai hänellä ei ole riittävästi korvaamaan vahinkoja. Vaikka osavaltiosi ei vaadi tätä vaihtoehtoa, se on erittäin suositeltavaa.
Toinen osavaltiossasi mahdollisesti vaadittava kattavuus on loukkaantumissuoja (PIP). Tätä säännöstä vaaditaan usein valtioissa, joissa ei ole vikavakuutuslakia. Ei-vika tarkoittaa periaatteessa sitä, että jokainen kuljettaja toipuu omasta vakuutusyhtiöstä riippumatta siitä, kuka kuljettaja on syyllinen.
Kaksi muuta lainanantajien tyypillisesti edellyttämää varausta ovat törmäys ja kattava kattavuus. Törmäys on osa politiikkaa, joka kattaa ajoneuvosi vauriot onnettomuustilanteesta ajoneuvon ollessa liikkeessä. Sinun tulee tietää, että perusvastuu ei kata ajoneuvosi vaurioita, jos olet onnettomuudessa syyllinen. Se on törmäysvakuutuksen tarkoitus.
Kattavasti kattaa ajoneuvosi vauriot, kun se ei liiku. Tämä voi sisältää myrskyn, putoavien puiden tai puiden oksien aiheuttamia vahinkoja tai jopa ajoneuvon varkauksia. Lainanantajat edellyttävät, että sinulla on sekä törmäys että kattava kattavuus, koska molemmat suojaavat ajoneuvosi arvoa, joka toimii lainan tai autonvuokrauksen vakuutena. Mutta sinun pitäisi haluta saada molemmat kattavuusvaihtoehdot, vaikka sinulla ei olisi lainaa tai vuokrasopimusta autollesi. Ne ovat ainoa suoja, joka sinulla on, jos ajoneuvosi varastetaan tai vaurioituu pysäköidessäsi tai vahingoittuu onnettomuudessa, joka on sinun syytäsi.
Vielä yksi kattavuusvaihtoehto, jota lainanantajat usein tarvitsevat, on taattu automaattinen suojaus, jota yleisesti kutsutaan GAP: ksi. Sitä tarvitaan yleensä, kun vuokraat ajoneuvon tai otat lainaa 100% auton arvosta tai jotain läheltä. Koska erityisesti uusien autojen arvo heikkenee välittömästi oston jälkeen, on mahdollista vakuutus ajoneuvon korvaaminen täydellisen tuhoutumisen jälkeen ei välttämättä riitä maksamaan lainaa tai vuokrasopimusta auto. Mutta jos sinulla on GAP -kattavuus, laina- tai vuokrasopimus katetaan.
Voit lisätä käytäntöön monia muita vaihtoehtoja, ja tarkalleen, mitkä ovat käytettävissä, riippuu yrityksestä, johon haet. Esimerkkejä ovat vuokrakorvaus - joka maksaa ajoneuvon vuokraamisesta, kun autosi korjataan onnettomuuden jälkeen - tiepalvelut ja hinaus.
Ymmärrä kuitenkin, että jokainen näistä vaihtoehdoista nostaa vakuutuksesi kustannuksia. Lisäkatteen kustannukset ovat kuitenkin ylimääräisen palkkion arvoisia, jos koet tilanteita, jotka jokainen vaihtoehto on suunniteltu kattamaan.
Esimerkiksi vakuuttamaton/alivakuutettu autoilijan vakuutus voi lisätä 200 dollaria tai enemmän vuotuiseen vakuutusmaksuun. Mutta jos joudut onnettomuuteen sellaisen henkilön kanssa, jolla ei ole vakuutusturvaa, säästät tuhansia dollareita lisäämällä vaihtoehdon.
Asuinvaltio
Tämä on yksi suurimmista tekijöistä, jotka vaikuttavat autovakuutusten kustannuksiin. Koska sekä lait että ajotoiminta vaihtelevat osavaltioittain, maksamasi palkka määräytyy pitkälti asuinalueesi mukaan.
Esimerkiksi osavaltioissa, joilla on suuri kaupunkiväestö, on yleensä korkeammat autovakuutuskustannukset. Tämä johtuu siitä, että läheisyys merkitsee enemmän liikennettä ja onnettomuuksien lisääntymistä. Keskimääräiset vakuutusmaksut voivat jopa vaihdella merkittävästi saman valtion osasta toiseen. Suurella pääkaupunkiseudulla maksut ovat korkeammat kuin saman valtion maaseutualueilla.
Seuraavassa taulukossa esitetään keskimääräinen vuotuinen palkkio kussakin osavaltiossa sekä vähimmäisvakuutusmaksu. Jokainen valtio asettaa vähimmäismäärän, joka kaikkien lisensoitujen kuljettajien on täytettävä. Voit kuitenkin valita korkeamman vakuutustason (tyypillisesti vastuuosan), mikä johtaa korkeampaan vakuutusmaksuun.
Taulukko näyttää vain keskiarvot. Keskimääräinen vuosipalkkio perustuu National Association of Insurance Commissioners (NAIC), kun taas vähimmäisvakuutusten palkkio on peräisin Pankkikortti.
| Osavaltio | Keskimääräinen vuotuinen Premium |
Premium hintaan Minimi kattavuus |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| Kalifornia | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| Kolumbian piiri | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Georgia | $1,129.06 | $654 |
| Havaiji | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| Uusi Meksiko | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| Pohjois-Carolina | $836.71 | $396 |
| Pohjois-Dakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| Rhode Island | $1,364.56 | $605 |
| Etelä-Carolina | $1,046.70 | $529 |
| Etelä-Dakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| Länsi -Virginia | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Yhdysvaltain keskiarvo | $1,062.23 | N/A |
Ikäsi
Ikä on merkittävä tekijä autovakuutuksissa, mutta ensisijaisesti jos olet alle 25 -vuotias tai yli 65 -vuotias.
Seuraavassa taulukossa luetellaan keskimääräiset vakuutusmaksut valtakunnallisesti iän mukaan. Tiedot ovat peräisin CarInsurance.comja heijastaa vakuutusmaksuja, jotka perustuvat vastuuvelvollisuuteen ja kattavat 50/100/50 kussakin ikäryhmässä.
| Ikä | Vuotuinen palkkio |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Kuten yllä olevista numeroista näet, autovakuutusmaksut alkavat stratosfäärissä 16-21 -vuotiaana. Mutta 25 -vuotiaana ne laskevat suuresti ja laskevat sitten asteittain, kunnes ne saavuttavat alimman tason noin 55- tai 60 -vuotiaana.
60 vuoden jälkeen keskimääräiset vakuutusmaksut alkavat nousta, koska kuljettajien arvioidaan heikentävän kykyä vastata vaarallisiin ajo -olosuhteet, ja ne voivat myös heikentyä heikentyneen näkökyvyn, kuulon tai riippuvuuden vuoksi lääkkeistä, jotka voivat heikentää tilannetta tuomio.
Ajohistoriasi
Useimmille kuljettajille henkilökohtainen ajohistoriasi on suurin yksittäinen tekijä, joka vaikuttaa autovakuutusmaksuun. Jotkin rikkomukset, kuten ajaminen alle 15 mph ylitetyn nopeusrajoituksen, tai onnettomuus, joka ei aiheuta vikaa, johtavat yleensä vain pieneen korotukseen. Mutta vakavammat rikkomukset, kuten onnettomuus onnettomuudessa, ajaminen vaikutuksen alaisena tai syyllisyys osuma-onnettomuudessa, voivat helposti saada vakuutusmaksusi kaksinkertaiseksi (tai enemmän).
Alla oleva kuvakaappaus näyttää eri rikkomusten vaikutuksen autovakuutuksiin. Se on otettu Seepraja antaa karkean käsityksen siitä, kuinka paljon voit odottaa maksusi nousevan tiettyjen yleisten rikkomusten perusteella.
Useimmissa osavaltioissa liikkumisrikkomukset ja vikaonnettomuudet pysyvät ajorekisterissäsi vähintään kolme vuotta tai joissakin osavaltioissa jopa viisi vuotta. Niin kauan kuin rikkomus tai onnettomuus on kirjattuna, maksusi pysyvät korkeina. On myös sanomattakin selvää, että jos sinulla on useita rikkomuksia saman ajan kuluessa, vakuutusmaksusi ovat huomattavasti korkeammat kuin edellä mainitut. Nykyinen vakuutusyhtiösi voi jopa irtisanoa sinut ja siirtää sinut määritettyyn riskialtaaseen, jossa sinulla on minimaalinen vakuutus korkeammalla maksulla.
Voi olla tiettyjä toimenpiteitä, joilla voit vähentää autovakuutusmaksua rikkomuksen jälkeen. Esimerkkejä ovat:
- Vakuutusyhtiön hyväksymän turvallisen kuljettajan kurssin suorittaminen.
- Liikkuvan rikkomuksen tai syy-onnettomuuden torjuminen oikeudessa. Et voi voittaa, mutta saatat vähentää rikkomuksen vakavuutta ja alentaa palkkioasi.
- Lisää omavastuuta. Jos nostat sen esimerkiksi 500 dollarista 1000 dollariin tai enemmän, voit tehdä huomattavan eron palkkioosi.
- Osta uusi operaattori. Kaikki yritykset eivät kohdella siirtorikkomuksia ja vikaonnettomuuksia samalla tavalla.
Jotta maksut pysyisivät alhaisina, sinun on vältettävä sekä muuttovirheitä että vikaonnettomuuksia tulevaisuudessa.
Sukupuolesi
Miehet maksavat yleensä enemmän autovakuutuksista kuin naiset. Tämä johtuu kokemuksista, jotka osoittavat, että miehet osoittavat yleensä enemmän riskialttiita ajotapoja kuin naiset.
Ero on selvempi nuoremmilla kuljettajilla, alle 25 -vuotiailla. 16–21 -vuotiaiden kuljettajien välillä ero voi olla jopa 15%. Mutta tämä ero kutistuu noin 25 vuodesta alkaen, jolloin se on yleensä enintään 5% suurempi miehillä kuin naisilla.
Yritys, jonka kautta ostat autovakuutuksen
Autovakuutusmaksut voivat vaihdella merkittävästi yhtiöittäin. Alla olevassa The Zebran kuvakaappauksessa näkyy erot kahdeksan suurimman autovakuutuksen tarjoajan keskimääräisissä vakuutusmaksuissa:
Muista kuitenkin, että nämä ovat vain keskiarvoja, jotka perustuvat kansallisiin tilastoihin. Ei ole olemassa yhtäkään autovakuutusyhtiötä, jolla olisi ehdottomasti alhaisimmat autovakuutusmaksut valtakunnallisesti. Esimerkiksi vaikka Progressive -palvelulla on korkeampi keskimääräinen palkkio kansallisella tasolla, on useita valtioita, joissa niiden palkkiot ovat yleensä pienempiä kuin State Farm.
Tästä syystä sinun kannattaa tarkistaa autovakuutusyhtiöiden välillä aina, kun etsit vakuutusturvaa. Älä koskaan oleta, että yhdellä yrityksellä on alhaisimmat vakuutusmaksut, vaikka niillä olisi erittäin vakuuttavia mainoksia. Olet velkaa itsellesi saada premium -tarjouksia vähintään kolmesta tai neljästä yrityksestä aina, kun ostat kattavuutta.
Ajoneuvon tyyppi
Tämä on toinen merkittävä tekijä, joka vaikuttaa autovakuutusmaksuihin, joita kuluttajat eivät aina ymmärrä hyvin. Mutta sillä voi olla dramaattinen vaikutus kattavuuteen, erityisesti törmäykseen ja kattavuuteen.
Kustannuslistan kärjessä ovat erikoisajoneuvot, ylelliset autot, kevyet kuorma-autot ja suuret hyötyajoneuvot. Palkkioiden erot ovat riittävän suuret, jos aiot ostaa tällainen ajoneuvo, sinun pitäisi saada autovakuutuksen tarjous ennen kuin teet niin. Korkeampi palkkio voi saada sinut valitsemaan toisen ajoneuvon.
Yleisesti ottaen keskihintaisilla sedaneilla on yleensä alhaiset vakuutusmaksut, varsinkin jos niillä on tietyt turvalaitteet, kuten lukkiutumattomat jarrut, matkustajan puoleiset turvatyynyt, elektroniset turvavyöt ja muut laitteet, jotka joko vähentävät onnettomuuden todennäköisyyttä tai suojaavat sinua ja matkustajiasi paremmin.
Bottom Line
Kuten voit nähdä monista eri tekijöistä, jotka vaikuttavat autovakuutusmaksuihin, keskimääräiset maksut eivät ole parempia kuin ballpark -arvaukset. Kuinka paljon maksat vakuutusmaksustasi, riippuu joistakin tekijöistä, joihin et voi vaikuttaa, kuten asuinvaltiosi, ikäsi ja sukupuolesi. Mutta muut tekijät ovat sinun hallinnassasi.
Luettelon kärjessä on hyvä ajohistoria. Se on ainoa tekijä, jolla on suurin vaikutus autosta maksettavaan palkkioon. Voit myös olla varovainen seuraavan auton ostamisessa. Tämä ei koske vain ajoneuvotyyppiä, vaan myös ajoneuvon turvaominaisuuksia.
Suurin harmaa alue on valinnaiset peitteet. Jos sinulla on laina tai vuokrasopimus ajoneuvollesi, lainanantaja tai vuokralleantaja vaatii sinua törmäyksestä ja kattava kattavuus sekä GAP -kattavuus, jos sinulla on mahdollisuus jäädä ajoneuvosta enemmän velkaa kuin se on arvoinen. Voit myös halutessasi ostaa enemmän kuin osavaltiossasi vaadittu vähimmäismäärä vakuutusta tai lisätä muita vaihtoehtoja, kuten vakuuttamaton/alivakuutettu autoilija. Hallitse sitä, mitä voit, ja tee paras siitä, mitä et voi.
Ja lopuksi, muista aina käydä ostoksilla! Tämä ei tarkoita, että sinun on saatava tarjouksia jokaisesta kaupungin autovakuutusyhtiöstä, mutta sinun pitäisi saada ainakin muutama. Löydät todennäköisesti suuria eroja samanlaisessa kattavuudessa yrityksiltä toisille.