Olemme ihanan ennustettavia olentoja, eikö niin? 🙂
Rakastamme pelaamista. Rakastamme nopeasti rikastuvaa tarinaa. Rakastamme lottoa. Rakastamme rätistä rikkauteen tarina niin paljon, että se on monien klassisten tarinoiden perusta.
Eikä kukaan tykkää pelata, rikastua nopeasti tai pelaa lottoa kuin ryhmä ihmisiä, jotka ajattelevat yhdessä. Mafia.
Voi sitä kaunista porukkaa.
Väkijoukko luo investointikuplia. Olipa kyse usein mainitusta tulppaanikuplasta vuosina 1636-1637 tai uudemmista kuplista dot-com-asumiskuplassa, ja finanssikriisi/suuri taantuma, spekulointi lisää hintoja siihen pisteeseen, että ne ovat kypsiä mukavalle tuskalle pop.
Yksi sijoittamisen vaikeista osista on se, että olemme kiinnostuneita näistä jännittävistä alueista, mutta nämä jännittävät alueet voivat aiheuttaa taloudellista tuhoa.
The viimeisin pop -kupla oli bitcoin. Enemmän tulppaanisipulia kuin talo, se saavutti huippunsa lähellä vuoden 2017 loppua, lähes 20 000 dollaria. Se on vain arvoltaan vähemmän kuin $3,500 nyt (tämän viestin alkuperäisen kirjoituksen aikaan).
(Siitä lähtien se on noussut nousemaan jopa noin 40 000 dollariin!)
Miten vältät nämä investointikuplat?
Sisällysluettelo
- Tee suunnitelma, pidä siitä kiinni
- Peli jatkuu
- Olet Minnow haiden meressä
- Harvoja voittajia, paljon häviäjiä
- Vältä sitä, jos et voi ymmärtää sitä
- Odota vain
- Kun kaikki ovat asiantuntijoita, varo
- Opi Bitcoinista
Tee suunnitelma, pidä siitä kiinni
Vältät niitä välttämällä kiusausta. Vältät kiusauksia rakentamalla rahoitussuunnitelman ja pitämällä siitä kiinni.
Jos sinulla ei ole a Taloussuunnitelma, on aika luoda sellainen. Tämä suunnitelma auttaa sinua ymmärtämään, kuinka paljon sinun on säästettävä, mitä säästöjä tarvitset ja milloin voit jäädä eläkkeelle.
Suunnitelmasi ei sisällä sinua "lottovoittoa" tai "200%+ tekemistä Bitcoinista".
"Mutta Jim! Etkö halua jäädä eläkkeelle aikaisemmin? Eikö olisi hienoa voittaa lotto? "
Kyllä. Mutta se ei ole osa suunnitelmaa. Ja todennäköisyys, ettet voita lotossa etkä ansaitse rahaa Bitcoinilla, on suurempi kuin todennäköisyys.
Lisäksi kukaan ei jää eläkkeelle aikaisin, koska he tekivät sarjan riskialtisia spekulatiivisia panoksia ja voittivat ne kaikki. Kaikkia tarinoita, joita kuulet panosten voittamisesta, ympäröivät vieläkin kertomattomat tarinat vedonlyönnistä. Hyvin harvat laittavat omat epäonnistumisia ulkona (omani eivät ole näyttävän huonoja, koska en tee mahtavia panoksia!).
Jos haluat tarinoita, mene Vegasiin. Voit tuplata rahasi sekunneissa kertoimilla, jotka on julkaistu hyvin. Voit leikata osan sijoitussalkustasi riskialttiille spekulatiivisille vedoille, jos haluat raapia sen kutinaa. Tein sen... mutta laitoin sen sisään osinkojen kasvuvarastot… Niin villi! 🙂
Peli jatkuu
Urheilussa on kotikävelyjä ja pelin voittavia laukauksia. Peli päättyy jossain vaiheessa ja se, jolla on eniten pisteitä, julistetaan voittajaksi.
Sijoittaminen ei ole sellaista. Voittavan panoksen tekeminen on hienoa tänään, mutta sinun on tehtävä voittava veto uudestaan ja uudestaan, jotta sillä on merkitystä.
Jos et tee hyviä vetoja tai panostat liikaa, elämäsi loppu on kurja.
Raha, jonka sijoitat, on kovan työn tulos, joka muuttaa elämäsi rahaksi. Voittava veto saa sinulle enemmän sijoituspääomaa, mutta häviävä veto voi maksaa sinulle tunteja elämästäsi. (ja nämä eivät ole elämäsi tunteja tänään, nämä ovat elämäsi tunteja, jotka lisätään, kun aiot jäädä eläkkeelle)
Jotta urheilualan vertailu säilyy... haluat tehdä sarjan perushittejä sekoittamalla muutamia tupla- ja kolminkertaisia ajoittain. Et tarvitse kotijuoksuja. Haluat varmasti välttää mahdollisimman monta lakkoa.
Olet Minnow haiden meressä
Toinen tapa välttää kiusaus? Tiedä, että sinut syödään ELOSSA.
Jos haluat korkean tason kilpailun, tiedät, että tavallisilla ihmisillä ei ole mahdollisuutta. Tunnistamme tämän urheilussa, koska voimme nähdä sen. The CDC sanoo miehen keskipituuden on 5'9 "pitkä. The NBA -pelaajan keskimääräinen korkeus on 6'7 "pitkä.
Emme näe henkisiä näkökohtia ja valmistautumista. Kobe Bryantilla on rutiinia joka alkaa 4 tuntia ennen peliaikaa. Se sisältää 20-30 minuutin jakson, jolloin hän tekee yli 250 laukausta. Jos tämä on hänen pelinsä rutiini, voitko kuvitella hänen harjoituksensa?
Kaikilla korkeimmilla tasoilla sinulla on yhdistelmä fyysisiä ja henkisiä kykyjä sekä tekniikkaa ja valmistautumista.
Korkeimmalla sijoitusasteella kilpailet loistavia mieliä vastaan, jota tukevat armeija analytiikkaa ja tietokoneita, jotka on ohjelmoinut tuntemasi älykkäimmät ihmiset.
Osakemarkkinoilla ainoa etu on se, että sinulla ei ole osakkeenomistajia eikä sinun tarvitse näyttää vuotuisia voittoja. Sinulla on ajan etu. Jos yrität kilpailla spekulatiivisilla sijoituksilla, tarvitset edun tai olet lihaa.
Harvoja voittajia, paljon häviäjiä
Lotossa tiedät, että voittajia on muutama ja häviäjiä on monia.
Et tajua, että se tapahtuu muiden investointien kanssa, koska sitä ei ilmeisesti sisällytetä järjestelmään.
Osakemarkkinoilla on voittajia ja häviäjiä, mutta rahan jatkuva sisäänvirtaus markkinoille ja mahdollistaa hintojen nousun riittävän pitkän ajanjakson aikana (että ja inflaatio). Koska et ole rahastonhoitaja, jonka on toimitettava neljännesvuosittaiset ja vuosikertomukset, sinun ei tarvitse näyttää tuottoa tänä vuonna. Tai ensi vuonna.
Tämä on katsaus Vanguard -salkun tuottoihin viimeisten 10 vuoden aikana. Se sisältää viimeisimmän neljännen neljänneksen osakemarkkinoiden "korjauksen" (oho), joka poisti kaikki vuoden 2018 voitot. En saa 9,7% joka vuosi, se on paljon pahempaa kuin tämä, mutta hidas ja vakaa tarkoittaa, että vuosittainen tuotto on lähes 10%.
Osakekurssien muuttuessa jokainen tapahtuma voi tuottaa voittoja ja tappioita. Järjestelmä ei ole nollasumma, koska rahaa liikkuu jatkuvasti, mutta voittajia ja häviäjiä on. Jos olet valmis odottamaan, olet voittaja.
Vältä sitä, jos et voi ymmärtää sitä
Jotkut vanhat sananlaskut ovat paskaa, kuten kuinka et voi käyttää valkoista työpäivän jälkeen.
Toiset ovat kultaa, kuten jos et näe pölynimuria pöydässä… imuri olet sinä.
Vältän investointeja, joita en täysin ymmärrä.
Osakemarkkinat eivät ole yksinkertaisia olentoja, mutta perusasiat ovat selkeitä. Olet ostamassa osakkeita, jotka edustavat omistusta yrityksissä. Kaikki on rakennettu tältä pohjalta. Optiot ovat sopimuksia, jotka antavat sinulle oikeuden ostaa tai myydä osakkeita tiettyyn hintaan. Et ehkä voi hinnoitella sitä tarkasti, mutta ymmärrät, mitä se tarkoittaa.
Ymmärrätkö mitä Bitcoin on? Tai blockchain? Tai mitä kaivostyöläiset tekevät? En ymmärrä blockchainia läheskään niin hyvin kuin minun pitäisi investoida. Ja olen opiskellut tarpeeksi kirjoittaakseni postauksen miten ostaa kryptovaluuttaa (jota en tee).
Kuten kaikki muutkin tässä maailmassa, jos et ymmärrä sitä, ihmiset, jotka ymmärtävät sen, käyttävät sinua hyväkseen.
Tämä on jotain, mitä olen antanut lapselleni. Äskettäisen karnevaalimatkan jälkeen näytin seitsemänvuotiaalle pojalleni videoita karnevaalipeleistä ja miksi ne ovat enimmäkseen huijauksia … Ja nyt hän tietää, ettei saa pelata niitä!
Odota vain
Anna inertian olla ystäväsi!
Pelko menettämisestä on hyvin todellinen asia, ja jos katselit taloja viiden vuoden aikana ennen asuntokuplaa, ei ollut selvää, missä yläosa oli. Talous näytti vahvalta, korot olivat alhaiset ja asuntoja myytiin paljon neliöjalkaa kohti.
Muistan, että kerroin isälleni, että tarjosimme muutamia tuhansia yli pyydetyn hinnan, ja silloin, kun he ostivat viimeksi talon vuonna 1980, ja hän ajatteli minua hulluksi. “Kukaan ei tarjoa yli pyydettyä hintaa!” hän sanoi-mutta DC-alueella kaikki tarjosivat 5-10% enemmän kuin kysyivät. (he tekevät sitä nyt!)
Mutta talot eivät ole kuin bitcoinit. Elät heissä. Nukut niissä. Kasvatat perheesi heissä.
Jos olet huolissasi, odota vain hetki. Kuplat pop. Tai osta se ja ole valmis odottamaan hetken sen jälkeen, kun kupla on ponnahtanut takaisin. Kuplan ilmestymisen jälkeen on paljon odottamista.
Vuonna 2005 ostettu koti myytiin vuonna 2014 halvemmalla kuin ostimme. Se näytti olevan paperilla menetys, mutta tein laskutoimituksen ja ajattelin, että maksoimme ~ 500 dollaria kuukaudessa asua kaupunkitalossa. Vuokralla se olisi ollut paljon enemmän. Läheinen talo, kooltaan ja rakenteeltaan samanlainen, myytiin aiemmin tänä vuonna… myyntihinta oli edelleen alle sen, mitä maksoimme vuonna 2005.
Mutta se on talo. Voit asua talossa ja vain odottaa sitä. Tai tee laskutoimitus ja kerro itsellesi, että maksoit markkinahintaa alhaisemman hinnan!
FOMO on todellinen, mutta kuplan puhkeamisen menettäminen tuntuu aika hyvältä.
Kun kaikki ovat asiantuntijoita, varo
Suosikki "lainaukseni" vuoden 1929 osakekurssista oli Joseph P. Kennedy Sr. ja todennäköisesti olet kuullut senkin. Hän oli liikemies, sijoittaja ja poliitikko, mutta luultavasti tunnistat hänen sukunimensä joistakin hänen lapsistaan - presidentti John F. Kennedy, senaattori Robert F. Kennedy New Yorkista ja senaattori Edward "Ted" M. Kennedy Massachusettsista.
Tässä lainaus a 1996 arkistoitu FORTUNE -lehden artikkeli joka selitti kuinka hän vältti vuoden 1929 onnettomuuden:
JOE KENNEDY, kuuluisa rikas kaveri aikanansa, poistui pörssistä ajoissa sen jälkeen, kun kenkäpuhdistuspoika antoi hänelle osakevinkkejä. Hän ajatteli, että kun kengänkiillotuspojilla on vinkkejä, markkinat ovat liian suosittuja omaksi edukseen, a teoriaa myös Bernard Baruch, toinen kiinnostunut, joka kuvasi kohtausta ennen suurta Kaatuminen:
"Taksinkuljettajat kertoivat sinulle, mitä ostaa. Kengänkiillotuspoika voisi antaa sinulle yhteenvedon päivän talousuutisista, kun hän työskenteli rätillä ja kiillotuksella. Vanha kerjäläinen, joka säännöllisesti partioi kadulla toimistoni edessä, antoi nyt vinkkejä ja luultavasti käytti rahaa, jonka minä ja muut annoimme hänelle markkinoilla. Kokillani oli välitystili ja hän seurasi tarkasti tikkiä. Hänen paperivoitonsa tuhosivat nopeasti vuoden 1929 myrskyssä. ”
Opi Bitcoinista
Bitcoin on edelleen olemassa. Se ei murentu tuhkaksi kuten monet dot-com-yritykset. Se ei jättänyt ihmisiä veden alle koteihinsa eikä jäänyt vangiksi velkakuilujen alle. Bitcoinejen ostaminen 16 000 dollarilla ja niiden arvo on vain 3500 dollaria, mutta se ei ainakaan ole nolla. Ja tekniikka pitää edelleen lupauksensa, vaikka valuutta olisi ottanut sen leukaan.
Mutta nyt on hyvä hetki vakuuttaa itsesi mahdollisista tulevista virheistä ottamalla kaikki huomioon. Sivun äärellä istuneena en tuntenut pahaa, että jäin kaipaamaan sitä 3000 dollarista 15 000 dollariin. En myöskään ollut onnellinen siitä, että vältin myöhempää syksyä. Olen varma, että oli ihmisiä, jotka tekivät nipun aivan kuten ihmiset, jotka menettivät paitansa.
Joka tapauksessa, se on muistutus siitä, että tämäntyyppiset asiat eivät ole minua varten. Heck, ajatukseni spekuloinnista on ostaa ostoja blue chip -yrityksistä, jotka maksavat osinkoa... mitä tiedän. 🙂
Sitä kutsutaan spekulaatioksi syystä.