käytin Minttu pitkään ennen kuin vaihdat laitteeseen Henkilökohtainen pääoma. Mintun budjetointityökalut ovat markkinoiden parhaita, mutta talouden edetessä huomasin, että tarvitsin vähemmän apua budjetoinnissa ja enemmän investointien seurantaa. Joten katsoin Personal Capitalia.
Molemmat palvelut ovat ilmaisia, ja ne seuraavat budjettiasi ja investointejasi, mutta eivät tee niistä tasavertaisia. Mint on vahvempi budjetointisovellus ja Personal Capital on parempi sijoitusseuranta.
Se, mistä pidät eniten, määräytyy sen mukaan, missä olet taloudellisella matkallasi. Jos olet kiinnostunut menojen seuraamisesta ja säästöjen rakentamisesta, Mint on todennäköisesti sovellus sinulle. Jos budjettisi on toista luonnetta ja olet keskittynyt sijoittamiseen ja vaurauden rakentamiseen, Personal Capitalilla on todennäköisesti enemmän mitä etsit.
Sisällysluettelo
- Mikä on henkilökohtainen pääoma?
- Nettovarallisuuden seuranta
- Budjetointi
- Eläkkeensuunnittelija
- Koulutussuunnittelija
- Maksuanalysaattori
- Varallisuudenhoito
- Sijoituspalvelut, varallisuudenhoito ja yksityisasiakas
- Mikä on Mint?
- Financial Picture Dashboard
- Budjetointi
- Bill Tracker
- Luoton seuranta
- Sijoitusten seuranta
- Kuinka henkilökohtainen pääoma ja rahapaja ovat samanlaisia?
- Miten henkilökohtainen pääoma ja rahapaja eroavat toisistaan?
- Henkilökohtainen pääoma
- Minttu
- Milloin henkilökohtainen pääoma on parempi kuin rahapaja?
- Milloin Mint on parempi kuin henkilökohtainen pääoma?
- Yhteenveto
Mikä on henkilökohtainen pääoma?
Henkilökohtainen pääoma on palvelu, joka toimii talouden hallintapaneelina. Mintin tavoin sen avulla voit asettaa budjetin ja seurata kulujasi, mutta se auttaa myös seuraamaan sijoituksiasi. Ohjelmisto on integroitu litanian välitystoimintaan.
Personal Capitalin rahoitushallintatyökalu on täysin ilmainen. Tässä on luettelo sen tarjoamista ominaisuuksista.
Nettovarallisuuden seuranta
Kun rekisteröit ilmaisen Personal Capital -tilin, sinulla on mahdollisuus käyttää ohjelmiston nettovarallisuuden seurantaominaisuutta. Aloitat kirjoittamalla kaikki taloudelliset tietosi. Voit syöttää sekki- ja säästötilitietosi, velkatietosi, säästötiedot ja sijoitustiedot.
Näiden tietojen syöttäminen (pankkitason suojattuun) tiliisi mahdollistaa nopean pääsyn nettovarallisuuteen. Tämä ominaisuus auttaa sinua seuraamaan nettovarallisuuttasi, jolloin voit varmistaa, että määrä kasvaa.
Jos seuraat jo kaikkia rahoitustilejäsi alustalla, voit pitää nettovarallisuutesi käynnissä. Sekä varat että velat mukautuvat automaattisesti pitäen nettovarallisuutesi ajan tasalla päivittäin.
Voit myös määrittää nettoarvon laskimen avulla numeron manuaalisesti. Voit syöttää kiinteistön, sijoitussalkun, eläkejärjestelyn (-suunnitelmien), sekkien ja säästöjen sekä muun omaisuuden arvon sekä kunkin dollarin luvut.
Voit sitten syöttää mahdolliset velkasi, kuten luottokortit, opintolainat, asuntolainat, henkilökohtaiset lainat, autolainat tai muut velat, sekä kunkin velkasi. Voit laskea nettovarallisuutesi muutamassa sekunnissa.
Budjetointi
Personal Capitalilla on myös budjetointityökalu. Voit järjestää kulusi, asettaa kulutavoitteita tietyille luokille ja paljon muuta. Aivan kuten voit pitää varojen ja velkojen juoksevan kokonaismäärän nettovarallisuutesi laskemiseksi, voit tehdä saman tulojesi ja kulujesi kanssa.
Personal Capital tekee muutakin kuin pitää yhteenvedot. Jos haluat, voit tarkastella lähemmin sekä tulojen että kulujen osia. Esimerkiksi se seuraa tulojasi muodostavia talletuksia ja talletuspäiviä.
Kulupuolella voit seurata tiettyjä kuluja. Tämä on tärkeää budjetoinnin kannalta, koska sen avulla voit tunnistaa mahdolliset ylimääräiset menot tietyissä luokissa. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden perehtyä rikkomiskustannuksiin ja eristää tarpeettomat menot.
Toinen budjetointityökalun osa on kassavirran valvontatyökalu. Tämä ominaisuus auttaa sinua elämään varojesi mukaan. Se näyttää tulojen tulon ja vertaa sitä kuluihisi.
Eläkkeensuunnittelija
Personal Capitalin ilmaisessa versiossa on myös eläkesuunnittelutoiminto, jonka avulla voit laskea ja määrittää arvioidut kuukausitulot eläkkeellä.
Tämä voi joillakin tavoilla olla tärkein työkalu, joka on saatavilla alustalla. Verkossa on paljon työkaluja ja laskimia, joiden avulla voit saavuttaa eläkesäästötavoitteesi. Mutta on harvinaista löytää sellainen, joka auttaa sinua katsomaan eläkkeen tärkeimmän toisen puolen, eli kuinka paljon sinun täytyy elää.
Syötät eläkkeelle asettamisen tavoitteet sekä odotetun eläkkeelle siirtymispäivän. Sieltä Personal Capital auttaa sinua suunnittelemaan suunnitelman näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Sen avulla voit nähdä, oletko oikealla tiellä unelmoitulle eläkkeelle.
Toisin kuin monet eläkesuunnittelijat, se alkaa perusoletuksella kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle siirtyessäsisen sijaan, että keskitytään enimmäkseen mielivaltaiseen säästökohteeseen.
Perustuu nykyiseen eläkesäästösi määrään sekä linkittämäsi tiedot rahoitustileille, henkilökohtainen pääoma osoittaa todennäköisyyden saavuttaa tavoitteesi prosenttia. Jos tämä prosenttiosuus on alhainen, sinulla on nyt mahdollisuus tehdä erilaisia muutoksia, jotka auttavat sinua pääsemään eläkkeelle tyylikkäästi.
Koulutussuunnittelija
Personal Capitalin koulutussuunnittelija auttaa sinua luomaan suunnitelman, jolla voit säästää koulutuskustannuksissa. Tämä on loistava ominaisuus, jos sinulla on lapsia tai lapsenlapsia. Tai jos aiot itse mennä yliopistoon tulevaisuudessa.
Voit käyttää koulutussuunnittelijaa eläkkeensuunnittelijasta. Sisäänkirjautumisen jälkeen luot uuden koulutustavoitteen lisäämällä lapsesi nimen, syntymävuoden ja koulutustyypin, jonka toivot saavasi hänelle.
Kirjoita seuraavaksi tähän tavoitteeseen tällä hetkellä omistettujen säästöjen määrä. Koska voit linkittää tilejä koulutustavoitteeseen, voit nimetä osan tai kaikki yhdistetyt tilit kohti tätä tavoitetta. Tämä sisältää erillisen koulutustilin, kuten 529 -suunnitelman, tai osan verotettavasta sijoitustilistä.
Suunnittelija laskee jopa keskimääräiset korkeakouluopetuskustannukset, mukaan lukien lukukausimaksu, huone ja lauta sekä kirjat. Näin varmistat, että käytät todellisia lukuja.
Sieltä näet, kuinka paljon sinun on säästettävä koulutustavoitteen saavuttamiseksi. Suunnittelija näyttää sinulle jopa 529 -suunnitelman verosäästöt.
Maksuanalysaattori
Tämä on yksi suosituimmista työkaluista Personal Capital -alusta. Fee Analyzer auttaa sinua näkemään maksujen vaikutuksen sijoitustilillesi. Se auttaa sinua näkemään, kuinka investointimaksut vähentävät sijoituksiasi pitkällä aikavälillä.
Miksi investointimaksut ovat tärkeitä? Useimmat sijoittajat pitävät rahansa rahastoissa, olivatpa ne sijoitusrahastoja tai pörssilistattuja rahastoja. Vaikka se ei aina näy pinnalta, jokaisella rahastolla on omat sisäiset kulut, joita kutsutaan kulusuhteiksi. Näitä ovat myyntimaksut, palkkiot rahastossa kaupankäynnin kohteena olevista arvopapereista, hallintomaksut ja muut kulut.
Yhdessä ne voivat lisätä jopa 1% rahaston arvosta, joka veloitetaan joka vuosi. Sinun pitäisi tietää tarkasti, kuinka paljon nämä maksut ovat, koska ne pienentävät sijoituksesi nettotuottoa.
Analysaattori näyttää täsmälleen, mitä maksat kustakin rahastosta, sekä mahdolliset eläkesuunnitelmiin liittyvät kustannukset.
Analysaattori toimii erityisen hyvin 401 (k) -suunnitelmien kanssa, koska ne sisältävät usein sijoituksia sijoitusrahastoihin. Linkität suunnitelmasi henkilökohtaiseen pääomaan ja näet luettelon kullekin rahastolle maksettavista maksuista. Mutta se ei lopu tähän. Voit myös tutkia vaihtoehtoisia edullisia rahastoja, joilla voit korvata suunnitelmassasi olevat varat.
Varallisuudenhoito
Toinen Personal Capitalin tarjoama ominaisuus on varallisuuden hallinta. Tämä ominaisuus ei ole osa ilmaista Personal Capital -versiota. Personal Capitalin varallisuudenhoidon kustannukset ovat kuitenkin houkuttelevat. Sinulla on oltava vähintään 100 000 dollaria sijoitettavaksi, ja sitten palkkiot perustuvat niihin sijoittamaasi rahamäärään.
Vaikka varallisuudenhoito sekoitetaan usein robo-neuvonantajiin, se on itse asiassa jotain aivan muuta. Vaikka palvelun yhteydessä käytetään automatisoituja sijoitusmenetelmiä ja -työkaluja, myös ihmisten ohjaama hallinta tulee peliin.
Tällä tavalla varallisuudenhoito on yhdistelmä molemmista 21st Vuosisadan robo-neuvonantajat ja perinteinen, ihmisen ohjaama sijoitushallinta. Mutta se tarjoaa tämän palvelun paljon halvemmalla kuin perinteiset sijoitusneuvontakulut.
Asiakkaille, joiden arvo on alle miljoona dollaria - 0,89% vuodessa
Asiakkaille, jotka investoivat miljoona dollaria tai enemmän:
- Ensimmäinen 3 miljoonaa dollaria - 0,79% vuodessa
- Seuraavaksi 2 miljoonaa dollaria - 0,69% vuodessa
- Seuraavaksi 5 miljoonaa dollaria - 0,59% vuodessa
- Yli 10 miljoonaa dollaria - 0,49% vuodessa
Sinulle suunnitellaan portfolio, joka koostuu yhdysvaltalaisista ja kansainvälisistä osakkeista ja joukkovelkakirjoista sekä vaihtoehtoisista sijoituksista, kuten kiinteistösijoitusrahastot, jalometallit ja energia.
Vaikka suurin osa sijoituksista pidetään pörssissä noteerattuja rahastoja, Yhdysvaltojen osakejako jaetaan vähintään 70 yksittäisen osakkeen kesken. Tämä mahdollistaa tarkemmat tuloveron alennusstrategiat kuin rahastoihin sijoittamisen yhteydessä.
Sijoituspalvelut, varallisuudenhoito ja yksityisasiakas
Riippuen siitä, kuinka paljon rahaa olet sijoittanut heidän kanssaan, valitset heidän sijoituspalvelut, varallisuudenhallinta tai yksityisasiakasohjelmat.
Jos sijoitustili on alle 200 000 dollaria, voit luottaa heidän ilmaisiin työkaluihin, jotka analysoivat sijoituksesi ja tarjoavat automaattista neuvontaa. Saat myös pääsyn Personal Capitalin neuvoa -antavaan tiimiin.
Jos sinulla on yli 200 000 dollarin tili, saat kaksi omistautunutta talousneuvojaa, jotka auttavat sinua hallinnoimaan tiliäsi. He räätälöivät salkun sinulle kasvun ja riskinsietokykysi mukaan. Tätä ohjelmaa Personal Capital kutsuu varallisuudenhallintaohjelmaksi.
Jos päätät sijoittaa yli miljoona dollaria henkilökohtaiseen pääomaan, olet oikeutettu heidän yksityisasiakasohjelmaansa. Ohjelma sisältää pääsyn sijoitusasiantuntijoihin, perusteellista tukea ja paljon muuta.
Tässä on koko katsauksemme Personal Capitalista jos haluat lukea vielä enemmän.
Aloita henkilökohtainen pääoma
Mikä on Mint?
Kuten henkilökohtainen pääoma, Minttu auttaa sinua näkemään taloudellisen kokonaiskuvasi yhdessä paikassa. Voit syöttää pankkitilit, velatilit ja sijoitustilitiedot Mintin suojatulle sivustolle.
Sieltä voit käyttää useita Mint -ominaisuuksia.
Financial Picture Dashboard
Mintissa on taloudellisen kuvan koontinäyttöominaisuus, joka antaa sinulle nopean katsauksen kokonaistaloudelliseen kuvaasi. Tämä on nopea ja helppo tapa nähdä, missä rahasi ovat.
Budjetointi
Tästä palvelusta Mint tunnetaan parhaiten ja mitä he tekevät parhaiten. Koska yhdistät kaikki rahoitustilit - varat, velat, tulot ja kulut - yhteen alusta, saat tarkemman kuvan siitä, mistä rahat tulevat ja minne ne menevät.
Mint auttaa sinua luomaan budjetin, seuraamaan menojasi ja luokittelemaan menot. Se seuraa tulojasi ja auttaa sinua näkemään, käytätkö enemmän kuin olet suunnitellut.
Monet ihmiset ovat yllättyneitä nähdessään kuinka paljon rahaa he käyttävät eri kululuokissa, mikä auttaa tietämään, missä vähennyksiä voidaan tehdä. Nämä kulujen leikkaukset mahdollistavat usein velan maksamisen ja maksamisen sekä säästöjen ja investointien lisäämisen.
Jos tärkein asia, jota etsit, on budjetointityökalu, kannattaa harkita myös YNAB. Tässä on vertailumme YNAB vs Mint.
Bill Tracker
Mintin Bill Tracker -ominaisuuden avulla voit syöttää kaikki tiedot tulevista laskuista. Tämä ominaisuus voi olla loistava tapa varmistaa, ettet koskaan menetä eräpäivää.
Luoton seuranta
Tämä on ominaisuus, jonka tarjoaa Minttu jota Personal Capital ei tarjoa. Sinulla on 24/7 pääsy luottotietoihisi maksutta.
Luottopisteet ovat VantageScore -pisteesi, jotka eivät ole FICO -pisteitäsi lainanantajien käyttämänä. VantageScorea kutsutaan usein nimellä koulutuspisteet, mikä tarkoittaa sitä, että se vastaa FICO -pisteitäsi. Se tekee samoja kriteerejä, joita sovelletaan samoihin luottotietoihin.
Vaikka se ei olekaan virallinen luottopisteesi, se antaa sinulle likimääräisen arvion siitä, mikä on FICO -pisteesi. Ja yhtä tärkeitä, merkittäviä muutoksia luottoluokituksessasi voi osoittaa tarvetta tutkia tarkemmin.
Esimerkiksi 30 pisteen lasku luottotiedoissa voi osoittaa, että joku velkojistasi ilmoittaa myöhästyneestä maksusta. Jos tiedät, ettet ole suorittanut maksuviivästyksiä, sen pitäisi antaa sinulle vihje siitä, että jotain on tutkittava.
Paras aika korjata luotto -ongelma on heti sen jälkeen. Mintin maksuttoman luotonvalvonnan avulla sinulla on tämä mahdollisuus.
Sijoitusten seuranta
Mintin investointien seurantaominaisuuden avulla voit seurata kaikkia sijoituksiasi yhdessä paikassa. Se auttaa myös tunnistamaan kaikki piilotetut maksut sijoitustililläsi. Tämä voi olla maksuja, joita sijoitusneuvojat veloittavat verotettavista välitystileistä tai eläkejärjestelyistä.
Kun tiedät palkkiot, olet paremmin aseistettu tekemään vaihtoehtoisia sijoitusvalintoja. Vain siirtymällä halvempiin rahastoihin ja tileihin voit parantaa pitkäaikaista sijoitustulostasi. Pelkästään tämä vaihe voi lisätä tuhansia dollareita salkkuusi useiden vuosien aikana.
Tässä on meidän koko arvostelu Mint jos haluat oppia lisää.
Aloita Mint
Kuinka henkilökohtainen pääoma ja rahapaja ovat samanlaisia?
Keskeinen samankaltaisuus Minttu ja Henkilökohtainen pääoma Näin he automatisoivat taloudellista elämääsi. Molemmat tarjoavat mahdollisuuden yhdistää tilisi taloushallintapaneeliin, mikä voi säästää paljon aikaa ja yksinkertaistaa elämääsi.
Kuinka monta rahoitustiliä sinulla on? Minulla on kourallinen luottokortteja (käytän pääasiassa kolmea), muutama pankkitili ja kaksi välitystiliä. Jos minun täytyisi käsitellä niitä manuaalisesti tarkistaakseni kulut, tarkistaa saldoni ja käydä läpi sijoitukseni - se vie paljon aikaa. Harvemmin tekisin sitä.
Mutta koska molemmat työkalut tarjoavat kojelaudan, voin saada tilannekuvan sekunneissa. Voit myös saada sähköposti -ilmoituksia kaikenlaisista asioista, kuten kulutuksestasi.
Miten henkilökohtainen pääoma ja rahapaja eroavat toisistaan?
Henkilökohtainen pääoma tarjoaa monia samoja palveluja kuin Minttu. Tämä sisältää kaikkien rahoitustilien kokoamisen talouden hallintapaneeliin ja budjetointimahdollisuuksien tarjoamisen. Nämä budjetointimahdollisuudet ovat kuitenkin rajoitetumpia kuin Mintilla.
Henkilökohtainen pääoma
Henkilökohtainen pääoma vahvuus on sen sijoitusvälineissä. Käytitpä sitten ilmaista koontinäyttöä tai varallisuudenhallintaa, Personal Capital on ennen kaikkea sijoitusalusta.
Mutta ilmainen koontinäyttö tarjoaa seuraavat työkalut ja resurssit:
- Ilmaiset sijoitusvälineet
- Sijoitusten seuranta/hallinta paikan päällä (maksua vastaan)
- Apua eläkkeelle suunnittelemiseen
- Apua koulutuksen suunnitteluun
Ja tietenkin, jos ensisijainen kiinnostuksesi on sijoitusten hallinta ja sinulla on vähintään 100 000 dollaria, voit hyödyntää Personal Capitalin varallisuudenhoitopalvelua. Ne tarjoavat ammattimaisen investointienhallintaohjelman, jossa on alhaisempi vähimmäissijoitusvaatimus ja alle puolet perinteisten sijoitusneuvojien veloittamista maksuista.
Minttu
Minttu on ensisijaisesti budjetointipalvelu ja paljon kehittyneempi kuin Personal Capital. Sen sijoitusominaisuudet ovat paljon rajoitetumpia, vaikka ne ovat hyödyllisiä pienemmille sijoittajille.
Niiden tarjoamat palvelut sisältävät:
- Sijoitusomaisuuden tilannekuva
- Laskunseurantatyökalu/maksumuistutus
- Luottotietojen seuranta
Luotonvalvonta on yksi Mintin ominaisuuksista, jota Personal Capitalilla ei ole. Jos haluat sisällyttää luottotietojen seurannan budjetointiisi ja muuhun taloudelliseen toimintaasi, Mint tarjoaa palvelua maksutta.
Milloin henkilökohtainen pääoma on parempi kuin rahapaja?
Henkilökohtainen pääoma kokonaisrahanhallinnan kojelauta on mintun yläpuolella. Mintilla sinulla on vain budjetti. Näet mitä käytät, yrität kuluttaa vähemmän ja pysähdyt siihen. Jos haluat seurata sijoituksia, Mint ei ole loistava.
Personal Capitalin avulla kaikki pankkini, välittäjäni ja sijoitukseni seurataan yhdessä paikassa. Myös tuloja ja kuluja seurataan.
Tässä katsaus joihinkin sijoitusnäyttöihin - mikään rahoistani ei ole henkilökohtaisella pääomalla, nämä ovat tietoja, jotka he ottivat muilta tileiltäni:
Tämä näyttö on myös interaktiivinen, voit napsauttaa näitä ruutuja ja se zoomaa sisään ja ulos kutakin.
Ja heidän työkaluillaan voit saada neuvoja siitä, mitä sijoituksesi tulisi olla (sen mukaan, mitä kerrot heille, että siedät riskisi ja ikäsi):
Jos sinulla on sijoituksia ja haluat työkalun, joka tekee sen ja seuraa kuluja, kokeile Personal Capitalia.
Kysyin blogin lukijoilta heidän suosikki henkilökohtaisesta rahoitussovelluksestaan ja tämä yksi kommentti kosketti minua - "Rahapaja Käytän nähdäkseni, minne rahat ovat kadonneet, ja Henkilökohtaista pääomaa käytän nähdäkseni, mihin rahat pitäisi viedä.”Erittäin hyvin esitetty.
Henkilökohtaisen pääoman suunnittelutyökalut voivat auttaa sinua tekemään kaiken analysoimalla 401 (k): n maksamiasi maksuja ja selvittääksesi, säästätkö tarpeeksi eläkkeelle. Voit määrittää, kuinka paljon odotat kuluttavasi, säästöasteesi, ja se auttaa selvittämään, saatko tarpeeksi.
Jos sinulla on useita välitystilejä, linkitä ne ja voit nyt nähdä, miten omaisuusjako jakautuu näille tileille. Se on paljon vaikeampaa tehdä manuaalisesti. Nämä ovat kaikki työkaluja, jotka ovat saatavilla myös ilmaiseksi, joten jos se kiinnostaa sinua, tarkista ne.
Aloita henkilökohtainen pääoma
Milloin Mint on parempi kuin henkilökohtainen pääoma?
Kun on kyse yksinkertaisesta budjetoinnista, Minttu on parempi. Heillä on ollut pidempi aika kehittää työkalujaan, joten työkalut ovat kestävämpiä. Raportit on helpompi ymmärtää, luokittelu on intuitiivisempaa ja ilmoitukset on suunniteltu paremmin.
Henkilökohtainen pääoma voi luoda budjetin, mutta löysin Mintin budjetointikyvyn perusteellisemmaksi.
Mint myös, joka on osa heidän liiketoimintamalliaan, suosittelee tapoja säästää rahaa. Tämä sisältää eri tuotteiden, kuten luottokorttien ja vakuutusten, mainostamisen, mutta näin he maksavat budjettityökaluista - koska ne ovat käyttäjille ilmaisia.
On hyvä syy, miksi Intuit osti Mintin ja myi sitten Quickenin! Minttu on yksi parhaista käytettävissä olevista budjetointityökaluista, mutta se kärsii investoinneista. Jos et tarvitse minkäänlaisia salkunhallintatyökaluja, olet erittäin tyytyväinen Minttuun.
Itse asiassa pidät todennäköisesti Mintista, jos olet valtava budjetoiva narkkari.
Jos kuitenkin etsit jotain kattavampaa, joka sisältää sijoitusapua ja -hallintaa, pidät luultavasti henkilökohtaisesta pääomasta.
Aloita Mint
Yhteenveto
Jos haluat sekä tappajabudjetointityökalun että vahvan investointiseurannan, voit käyttää molempia yhdessä. Molemmat ovat ilmaisia, joten et maksa kaksinkertaisesti (tai edes yhdellä kertaa!) Palvelusta. Lisäksi molemmat ovat automatisoituja, joten et tee kaksinkertaista työtä.
Jos kuitenkin etsit vain apua budjetointiin, olet todennäköisesti sitä mieltä Minttu. Ja jos etsit perusbudjettiapua ja sijoitusapua, luultavasti haluat Henkilökohtainen pääoma.
Personal Capital voi olla all-in-one-rahanhallintapalvelusi. Muista vain, että budjetointityökalut eivät ole niin laajoja kuin Mint. Mutta he eivät myöskään ole huonoja.
Kaiken kaikkiaan molemmat ovat hyviä palveluita, joiden avulla voit hallita rahojasi paremmin.