40+ rahaa vinkkejä opiskelijoille

Muistatko ensimmäisen opiskelupäivän? Todellakin.

Olin innoissani. Tai pelkää. Tai molemmat. Ajatus asua yksin, satojen kilometrien päässä ihmisistäni ja ystävistäni, oli pelottava. Olin saapunut Pittsburghiin vain muutama päivä aikaisemmin ja jopa kesti jonkin aikaa vaeltaa Carnegie Mellonin lähinnä tyhjän kampuksen ympäri.

Se ei ollut erityisen suuri vuonna 1998, nykyään se on valtava, ja rakentaminen on käynnissä koko ajan. Voit kävellä päästä toiseen noin kahdenkymmenessä minuutissa, mutta se oli silti aika pelottavaa. Viiden vuoden, muutaman asteen ja upean yliopistokokemuksen jälkeen jätin ”todellisen maailman” ihmeisiin.

Kun aloitin, toivon, että minulla olisi luettelo asioista, jotka minun on tehtävä pysyäkseni taloudellisesti raiteilla. Niin monet tottumuksistani muodostuivat ensimmäisinä itsenäisyysvuosina, ja luettelon, jopa vain karkean oppaan, saaminen olisi ollut erittäin hyödyllistä. Pääsin koulusta melko vakaassa taloudellisessa kunnossa-ei luottokorttivelkaa ja kohtuullinen määrä matalakorkoisia opintolainoja.

Kirjoitin tämän oppaan ensimmäisen kerran vuonna 2005, vain muutaman vuoden opiskelun jälkeen, kun ajatukset olivat vielä tuoreita mielessäni. Nyt, yli viisitoista vuotta myöhemmin, voin palata takaisin kokemuksella ja viimeistellä tämän oppaan tänään.

Sisällysluettelo

1. Tärkein rahavinkki
2. Toiseksi tärkein rahavinkki
3. Pankkitoiminta ja luotto
4. Tehdä rahaa
5. Rahan säästäminen ja sijoittaminen
6. Rahan kulutus ja säästö
7. Kaikki muu
8. Lopuksi, ole luova!

Tärkein rahavinkki

Yksi asia on totta vuodesta 2005 - Yliopisto niin pienellä velkalla kuin mahdollista.

Velka on raaka ankkuri, joka voi pidätellä sinua enemmän kuin mikään muu. Jos noudatat vain tätä yhtä neuvoa, huomaat olevasi vertaisryhmäsi edellä. Opintolainan velka voi olla väistämätöntä, mutta yritä kaikin keinoin välttää luottokorttivelkaa kaikin keinoin (ja pidä opintolaina velkasi ehdottomasti minimissä).

Miksi välttää luottokorttivelkoja? 1000 dollarin luottokorttivelka 18,90% korolla maksaa yli 200 dollaria korkoa 25 kuukauden aikana, jos maksat vähintään 5% tai 50 dollaria. Se on paljon numeroita, jotka heitetään sinulle kerralla, mutta pointti on - se on erittäin kallista. Maksat asioista kauan sen jälkeen, kun olet heittänyt ne ulos.

Otin yhteyttä Melissa Sotudehiin, CFP®: ään ja neuvontapalvelujen johtajaan osoitteessa Halpern Financialja pyysi häneltä vinkkejä korkeakoulussa opiskelevalle.

Hän sanoi:

1. Ole tietoinen kassavirroistasi ja luo kulutussuunnitelma sen mukaisesti.
2. Vältä luottokorttitarjouksia. Luottokortin käyttö on hyvä, jos sinulla on kurinalaisuus maksaa joka kuukausi ja ymmärrät miksi tämä on tärkeää.
3. Älä ota enempää kuin opintolainoissa on tarpeen. Lainojen rajoittaminen arvioituun ensimmäisen vuoden palkkaan on hyvä tavoite. Älä kuitenkaan ota lainoja, joita käytetään mihinkään muuhun kuin välttämättömiin menoihin (opetus/huone/lauta).

Pidän todella "ensimmäisen vuoden palkan" säännöstä, mutta halusin tietää enemmän.

Entä jos joku tarvitsee lisää lainaa päästäkseen haluamaansa kouluun?

Melissa sanoi: ”Pääasia lainojen suhteen on olla varovainen. Esimerkiksi koulunkäynti sosiaalityöntekijänä tai taiteilijana (ajattele: alhaiset aloituspalkat) - et haluaisi valmistua 6 -numeroisella velalla. Entä jos et valmistu tai mene tuottoisaan alaan, haluat varmistaa, että velkasi on hallittavissa. Sitten palaamme katsomaan kouluja taloudellisen turvallisuuden näkökulmasta. Yritä katsoa koulua, jolla on alhaisempi lainataso valmistumisen yhteydessä; ne, jotka ovat anteliaita muiden kuin lainatuen kanssa. Tai kokeile edullisempaa koulua pari ensimmäistä vuotta ja siirry sitten siihen, josta haluat valmistua. ”

Seuraavaksi kysyin, onko hänen neuvonsa muuttuneet Covid-19-pandemian seurauksena, mutta ei: "Ennen pandemiaa ja sen jälkeisten neuvojen on keskityttävä elämiseen varojesi mukaan ja velkojen välttämiseksi."

Siellä sinulla on se - jopa asiantuntijat ovat samaa mieltä - velan välttäminen on todella kärki #1.

Toiseksi tärkein rahavinkki

Pidä hauskaa.

Sinulla ei koskaan ole tätä vapauden tasoa (ei vanhempia!) Ja ohjausta (OK, mutta mene silti luokalle), hyödynnä se. Sinulla ei ole vaikeuksia löytää tapoja pitää hauskaa sosiaalisesti, mutta kokeile myös urasi suhteen. Tutki eri alueita, haastavia oletuksia siitä, mikä pääaineesi pitäisi olla. Käytä todella tätä aikaa päästäksesi eroon mistä tahansa radasta, jonka mielestäsi sinun pitäisi mennä tutustumaan muihin maailmoihin.

Poistu mukavuusalueeltasi ja kokeile asioita, joista et usko pitävänsi... saatat yllättää itsesi. (ole vain turvassa!)

Nyt muihin vinkkeihin.

Pankkitoiminta ja luotto

Luodaan vahva perusta pankki- ja luottolaitoksille, jotka ovat taloudellisen tulevaisuutesi kaksi kulmakiviä.

• Avaa pankkitili: Minulla on napa- ja pinnamalli taloudellinen kartta. Keskus, jossa kaikki toiminta tapahtuu, on pankkitili. Suosittelin paikallista pankkitiliä, koska on hienoa päästä pankkiautomaattiin ja talletussekkeihin, mutta voit käyttää verkkopankkia, jolla on hyvä sovellus (tai pankki erityisesti opiskelijoille). Heillä on myös alhaiset vähimmäismäärät (1 dollari) eikä maksuja. Älä koskaan maksa maksuja.
• Hanki luottokortti: Luoton rakentaminen on tärkeää ja helpoin tapa on käyttää luottokorttia. Jos et ole vielä 18, odota kunnes olet. Käytä sitä sitten viisaasti maksamalla tiliote aina kuukausittain. Jos et mielestäsi voi käyttää sitä viisaasti, aseta pysyvä osoitteesi vanhemmiksesi äläkä käytä sitä. Se ei ole yhtä hyvä kuin käyttää sitä ja maksaa se pois, mutta se on parempi kuin ei mitään.
• Käytä vain yhtä luottokorttia: Et tarvitse tässä vaiheessa enempää kuin yhtä, vaan saat houkutusta päästä käsiksi ilmaiseen tai halpaan rahaan.
• Älä anna tietojasi, ellei niitä ole salattu. Kun olin yliopistossa, täytin luottokorttihakemuksen paperilla. Se oli niin typerää. Kaikki tiedot, joita henkilöllisyyden varas tarvitsisi, olivat tuolla paperilla... ja se laitettiin vain pinoon muiden imevien kanssa. Älä anna tietojasi, ellei se mene salattuun järjestelmään.
• Käytä opintolainoja vain opetukseen: Jos saat opintolainan suoraan pankkitilillesi tai jollekin muulle kuin yliopistolliselle tilille, tee varmista, että käytät sen vain opetukseen, oppikirjoihin, akateemisiin maksuihin, huoneeseen ja hallitukseen tai muihin vastaaviin tarpeisiin. Ei pizzaa. Ei olutta. Ei Playstation.
• Automatisoi laskusi: Määritä järjestelmä maksamaan laskut ajoissa, eikä sinun tarvitse koskaan huolehtia siitä - voit tehdä tämän hyvin yksinkertaisesti nykyään ja se on järkevää. Tämä on järkevintä laskuille, jotka eivät muutu paljon, kuten matkapuhelimeesi, eikä niille, joilla saattaa olla enemmän vaihtelua. Minulla on myös laskut sähköisesti toimitettuna, kun voin maksaa laskut itse, kun saan sähköpostin.

Tehdä rahaa

Jos sinun ei pitäisi veloittaa kaikkea luottokortiltasi tai käyttää opintolainasekkejäsi, mistä saat rahaa asumiseen?

• Ensimmäinen työsi on valmistuminen: Ennen kuin mietit työn aloittamista, muista, että maksat vuosittain tuhansia dollareita (tai kymmeniä tuhansia) mennäksesi yliopistoon. Sinun tehtäväsi on valmistua. Itse asiassa väitän, että tavoitteesi on valmistua mahdollisimman pian, jotta korkeakoulun hinta olisi paljon halvempi! Jos teet työtä, se ei voi häiritä luokkaasi - se on kuin dollareiden kauppaa penniin. Tai pikemminkin maksamalla dollareita ansaitaksesi penniäkään.
• Etsi oppisopimuskoulutus tai verkostoitumismahdollisuus työpaikat: Tavoitteena on löytää tehtäviä, jotka vievät sinut oppisopimustyyppisiin tehtäviin oman alan asiantuntijoiden tai professoreiden kanssa, jotta voit parantaa taitojasi mutta myös parantaa ammatillista verkostoasi. Joskus tarvitset palkkaa toimeentulon helpottamiseksi, mutta jos sinulla on onni saada keinot, yritä hankkia oppisopimuskoulutus/verkostotyö vs. tiukka palkka.
• Etsi etsivän tyyppisiä töitä. Toinen tärkein vinkki oli pitää hauskaa ja tutkia, joten harkitse työpaikkoja alueilla, joista olet kiinnostunut, mutta jotka voivat olla akateemisesti keskittymäsi ulkopuolella.
• Etsi työpaikkoja, jotka tarjoavat henkilökohtaista kehitystä: Etsi samoja linjoja kuin etsivä, etsi työtä, joka auttaa sinua kehittämään itseäsi ja laajentamaan näköaloja. Olet meribiologi, mutta ehkä haluat työskennellä leipomossa ja nähdä, millaista ruokapalveluyritys on - on epätodennäköistä, että sinusta tulee leipuri, mutta kokemus on hauska ja auttaa sinua näkemään maailmaa hieman eri tavalla.
• Yritä saada suosituskirjeet: Nämä eivät ole läheskään yhtä arvokkaita kuin ennen, mutta jos otat ansioluettelon arvoisen työn, hanki esimiehiltäsi suosituskirjeitä, jos sinulla on suuria saavutuksia.
• Maaaaaybe, aloita oma yritys: Yliopistossa minulla oli paljon aikaa käsissäni ja minulla oli useita pieniä sivutöitä, joita tein aiemmin, mukaan lukien tuotteiden jälleenmyynti eBayssa. Jos sinulla on koskaan ollut ajatuksia yrityksen perustamisesta, kokeile sitä, koska et koskaan tiedä mitä tapahtuu. Aikasi, niin paljon kuin sattuu sanoa, ei todellakaan ole paljon arvoista, joten mitä sinulla on menetettävää? Lisäksi se voi olla seuraava Google. (voit aina aloita blogi!)
• Käy työmessuilla joka vuosi: Mielestäni yksi arvokkaimmista urakehitys ja haastattelutaidot on kyky keskustella tuntemattoman kanssa ilman stressiä. Paras tapa tehdä se on harjoitella - joten käy vuosittain työmessuilla ja keskustele kopeilla olevien kanssa. Ei ole koskaan haittaa puhua ja selvittää, mistä yrityksistä on kyse tai mitä he etsivät.
• Jatka apurahojen etsimistä: Toki, koulu on alkanut, mutta se ei tarkoita sitä, että sinun ei pitäisi jatkaa apurahojen, apurahojen ja palkintojen etsimistä. On olemassa paljon pienempiä apurahoja, joilla on rajoitettu kilpailu, jos menet ja etsit niitä.

Rahan säästäminen ja sijoittaminen

Jos sinulla on onni ansaita vähän rahaa ja säästää sitä, saatat haluta myös sijoittaa sen.

• Rahan säästämisellä on merkitystä: Muutaman dollarin laittaminen pois täältä ja muutaman dollarin sinne ei ehkä näytä paljon... mutta se näyttää. Korkoa korolle ja aika tekee sinusta miljonäärin, jos olet ahkera. Hyödynnä aina ilmaistarjouksia ja alennuksia opiskelijoilta!
• Avaa Roth IRA: Roth IRA on eräänlainen sijoitustili (IRA tarkoittaa yksilöllistä eläkejärjestelyä), jossa voitot ovat verovapaita. Jos olet ansainnut rahaa vuoden aikana, voit osallistua Roth IRA: han. Meillä ei ole tarpeeksi tilaa puhua tästä kaikesta, mutta googlaa se ja hanki yksi ASAP.
• Aloita hätärahasto: Jotkut kutsuvat sitä sadepäivän rahaksi, jotkut kutsuvat sitä "oh sh*t" -rahastoksi, mutta laittavat rahaa tilille hätätilanteisiin, joita tapahtuu aina. Se on parempi kuin ladata se luottokortilta ja maksaa siitä monta vuotta myöhemmin.
• Yritä säästää 10% ansaitsemastasi summasta: Muistatko, kun sanoin, että tottumukset alkavat yliopistossa? Aloita säästäminen, koska mitä enemmän säästät nyt, sitä enemmän se kasvaa ja mitä nopeammin voit jäädä eläkkeelle. Se on vain yksi monista rahasuhteet sinun pitäisi yrittää pitää siitä kiinni, ja se saattaa olla yksi tärkeimmistä.
• Aloita oppiminen sijoittamisesta: Sinä pystyt sijoittaa yliopistossa. Sijoittaminen voi olla monimutkaista, mutta älä pelkää, voit ymmärtää sen, jos käytät aikaa. Toistaiseksi haluat pysyä indeksisijoituksessa. Heck, saatat huomata, että indeksiin sijoittaminen on kaikki mitä tarvitset. Suurin osa sijoituksistani, nyt 15 vuotta myöhemmin, on indeksirahastoissa.
• Jos haluat käydä kauppaa osakkeilla, käy ensin paperilla: Kaikki ovat huonoja osakkeiden poiminta. Jos todella haluat tehdä sen, tee se ensin paperille. Marketwatch on ilmainen osakemarkkinapeli, jota voit pelata.
• Lue sijoituksista (osake- ja joukkovelkakirjamarkkinoiden ulkopuolella): Voit sijoittaa mihin tahansa, ja vaikka en suosittele sitä, on silti tärkeää ymmärtää se. Kiinteistöt ovat aina olleet suosittuja, mutta vaihtoehdot, johdannaiset ja enkelisijoittaminen ovat vain muutamia termejä, jotka sinun pitäisi tuntea. En puutu niihin vielä, mutta sinun on tiedettävä, että ne ovat olemassa.

Rahan kulutus ja säästö

Tiedät mitä he sanovat tyhmästä ja hänen (tai hänen) rahoistaan ​​...

• Budjetti: Budjetointi on helpompaa yliopistossa, koska sinulla on todennäköisesti vähemmän kuluja kuin sinulla olisi aina, kun aloitat työskentelyn. Yritä löytää sinulle sopiva budjetointimenetelmä ja rakentaa se tottumuksiisi.
• Erilliset toiveet ja tarpeet: Tämä on yksi taito on pakko kehittyä yliopistossa, koska se voi vaikuttaa kulutuspäätöksiin loppuelämäsi. Kapitalistinen järjestelmä, jossa elämme, pommittaa sinua markkinointiviesteillä siitä, kuinka tarvitset sitä tai sitä, vaikka et itse sitä tarvitsekaan. Aloita Maslow'n tarpeiden hierarkia ymmärtää mitä ihminen tarvitsee selviytyäkseen ...
• Joukkomyynti on ystäväsi: Ostin tuotteita irtotavarana koko ajan ystävieni kanssa säästääkseni rahaa. Kaupat veloittavat sinulta hieman vähemmän yksikköä kohti, jos ostat enemmän yksiköitä. Yksi Coca-Cola kuluttaa enemmän pulloa kohden kuin jos ostat tusinan kerralla. Älä ole kusipää, osta irtotavarana. Jos et voi käyttää kaikkea tai sinulla ei ole siihen varaa, etsi ystäviä, jotka voivat tehdä sen kanssasi.
• Jaa juttuja: Ei ole mitään syytä, miksi et voi jakaa palveluita, kuten kaapeli -TV: tä (tai voit katkaise kaapeli kokonaan ja elää ilman sitä!) tai internet, ja jakaa kustannukset. Minulla oli ystäviä, jotka asuivat läheisissä asunnoissa, jotka jakavat saman langattoman järjestelmän ja säästävät nipun.
• Hanki ne myymälän alennuskortit: Näyttää perustavanlaatuiselta, mutta tilaa nämä alennus-/kanta -asiakaskortit - se säästää näkymättömästi rahaa. Miksi maksaa enemmän tavaroista vain siksi, että et ole ilmoittautunut johonkin! Muista linkittää puhelinnumerosi, joten jos unohdat kortin, voit antaa heille numeron.
• Osta käytettyinä kun voit (ja on kohtuullista): Käytetty on aina halvempaa kuin uusi ja yliopisto on täynnä käytettyjä tavaroita. Saat upeita tarjouksia, jos tiedät minne mennä käytettyjen tavaroiden suhteen.
• Osta ehdottomasti käytetyt oppikirjat: Selvitä, mitä oppikirjoja luokat käyttävät ja osta ne käytettynä, älä koskaan osta niitä käytettynä (ellet ole valinnut).
• Käy ostoksilla muuttopäivänä: Ennen rakastin asuntoloiden käyntiä muuttopäivänä, koska monet opiskelijat, erityisesti kansainväliset opiskelijat, jättävät jälkeensä tavaraa, joka on edelleen arvokasta, mutta ei tarpeeksi arvokasta viedä kotiin. Paras tapa on käyttää sitä, pahin myydä.
• Älä osta paljon tavaraa: Toisaalta valmistut lopulta etkä ehkä pysy alueella. Älä kerää paljon tavaraa, jotka sinun on siirrettävä tai, mikä vielä pahempaa, myydä halpaa tai kaatamaan.
• Siirrä kaikki ei-kiireelliset ostokset 48 tunniksi: Haluan pitää luettelon asioista, joita tiedän tarvitsevani, ja jos on paljon, ostan sen. Kaiken muun osalta odotan vähintään 48 tuntia. Suurimman osan ajasta unohdan, että "tarvitsin" sitä, enkä käytä tuota rahaa turhaan.
• Listaa oppikirjat viikko ennen finaaleja: Ennen lukukauden loppua haluat yrittää irrottaa kirjasi ennen kuin kaikki muut alkavat ajatella sitä. Listaa ne, käytä niitä, kunnes ne myydään, ja lähetä ne sitten. Katson Amazonia (myydä suoraan) ja Kirjahaku myydä.
• Käytä joukkoliikennettä: Auton omistaminen korkeakoulussa kuulostaa mahtavalta, kunnes huomaat, että sinusta tulee ystäväpiirisi henkilökohtainen kuljettaja ja pysäköinti voi tulla kalliiksi. Joukkoliikenne on hienoa, opiskelijakorttisi saattaa jopa tarjota sinulle alennuksia tai ilmaisia ​​kyytiä, joten opi käyttämään sitä.
• Tutustu paikallisiin opiskelija -alennuksiin: Monet paikat säälivät opiskelija -asemaasi, koska olemme kaikki olleet siellä ja eläneet pienellä budjetilla. Yritä selvittää, missä voit hyödyntää ja sitten hyödyntää sitä !!!
• Pidä hauskaa halvalla: Vaikka opiskelija -alennuksia ei olisi, on paljon asioita, joita voit tehdä halvalla tai ilmaiseksi. Sinun tarvitsee vain etsiä niitä!
• Mutta muista pitää hauskaa vastuullisesti: Rahan säästäminen on hienoa, mutta älä anna sen olla korkeakoulukokemuksen nauttimisen kustannuksella. Nauti ajastasi, mutta tee se vastuullisesti, sinun ei tarvitse tehdä kaikkea niin, että valitset ja älä mene luottokorttivelkaan sen tekemiseksi!

Kaikki muu

Tässä muutamia vinkkejä ja ideoita, jotka eivät oikein sopineet muualle ...

• Perusta oma klubi: Oletko jonkin asian fani, mutta sille ei ole vielä klubia? Aloita yksi! Ja sitten etsi muita ihmisiä mukaan! Ja yritä sitten saada siihen rahoitusta koulustasi! Vaikka se ei onnistukaan, siitä tulee hauska kokemus.
• Käytä kuntosalia: Kuntosalin jäsenyys voi maksaa 30 dollaria kuukaudessa useisiin satoihin riippuen siitä, missä asut ja kuinka hienoa se on. Käytä kuntosalia, josta jo maksat (tavallaan), ja vahvistu prosessissa.
• Maksa asunnosta mahdollisimman vähän: Parhaita aikoja minulla oli yliopistossa, kun asuin ystävieni kanssa. Se kokemus ei toistu. Parasta on, että talon jakaminen muutamien muiden kanssa alentaa vuokrahintaa, mutta lisää myös hauskanpitoa. Lisäksi saat kokemuksen muiden ihmisten kanssa elämisestä ja myös haasteista. Se tekee hyvää sinulle ja sitä kaipaan eniten yliopistosta.

Lopuksi, ole luova!

Sinulla ei ole paljon rahaa, mutta sinulla on se omasi. Käytä sitä!

Luovuus on keksintöjen äiti, kuten sanotaan, joten käytä tätä ylimääräistä aikaa luovuuteen, kun haluat ratkaista ongelman. Se voisi olla hauska ensimmäinen treffi, joka ei maksa paljoa tutustumalla suosittuihin kokouspaikkoihin korppikotkan (ja t-paitojen!) Löydä ne ilmaiset t-paidat!). Voit säästää rahaa olemalla oikeassa paikassa oikeaan aikaan. Tämä taito kannattaa pitkällä tähtäimellä, vaikka oletkin panostanut isoihin rahoihin.