Kun aloitin työskentelyn yliopiston jälkeen, ansaitsin muutaman tuhannen dollarin vuosittaisen opiskelijan, enimmäkseen tekemällä hulluja sivutoimia, ansaita 60 000 dollaria vuodessa puolustusteollisuuden ohjelmistosuunnittelijana.
Se oli omaisuus. (se on edelleen!)
Ansaitsin kokopäiväistä palkkaa, mutta minulla oli edelleen college-mentaliteetti.
Vain muutama viikko ennen aloittamista asuin veljeskunnan talossa jaoin 15'x15 "huoneen parhaan ystäväni kanssa. Huoneemme rakennettiin siten, että sängyt rakennettiin seiniin puolipysyväksi kerrossängyksi. Se loi vaikutelman, että sinulla oli omat pienet puolihuoneemme, kutsuimme niitä "parveksi" ja yksityisyyttä. Mutta et tehnyt. Ja se oli hyvä.
Asunto tuntui valtava.
Eräänä päivänä olin parvella, seuraavana minulla oli oma (jaettu) asunto.
Silmäni näkivät "ylellisyyttä", mutta aivoni eivät olleet vielä saaneet kiinni.
Ja tämän oppitunnin haluan antaa tänään: Kun teet nämä suuret siirtymät, viivytä menojen siirtämistä.
Ansaitse kuin aikuinen ja käytä kuin (college) lapsi mahdollisimman pitkään.
Hidasta hedonista juoksumattoa
Hedoninen juoksumatto tai hedoninen sopeutuminen on ajatus siitä, että palaamme aina suhteellisen vakaaseen onnellisuuspisteeseemme. Kun koemme positiivisia ja negatiivisia asioita, siirrymme hitaasti takaisin asetettuun kohtaan.
Sopeudumme.
Kun nautimme mukavammista asioista, tarvitsemme hienompia ja mukavampia asioita onnellisuuden ylläpitämiseksi. Me totumme niihin.
Se, mikä oli erikoista, on nyt rutiinia…, joka vie pois ”erikoisuuden”.
Ja hienot asiat ovat kalliimpia.
Asumisen jälkeen talossa en voinut kuvitella palaavani takaisin asuntoon. Mutta 23-vuotias itseni oli kunnioitusta 1000 neliömetrin huoneistossa, jossa oli kaksi makuuhuonetta ja yksi kylpyhuone. (vaikka osa minusta ei haittaisi asunnon velvollisuuksia!)
Tämä on myös tervetullut toinen idea, joka tunnetaan nimellä Diderot -efekti. Se on klassinen tarina ranskalaisesta filosofista, joka sai lahjaksi todella kauniin punaisen puvun. Mutta puvun piilotetut vaarat ja sen mukavuus olivat, että se sai kaikki hänen muut asiat näyttämään yhtä hyviltä verrattuna. Joten hän päivitti ne vastaamaan pukua. Tämä laajeni asuntoon, joka ei liity hänen vaatteisiinsa, kuten kirjoituspöytä ja tulosteita. Hän kääntyi velkaan maksamaan kaiken tämän, ja me tiedämme tämän nyt Diderot -efektinä.
Tämä tapahtuu aina ihmisten kanssa, jotka muuttavat uuteen kotiin. Sinun ei vain tarvitse täyttää sitä, vaan sinun on täytettävä se "asioilla, jotka näyttävät oikeilta!" Jos vain kulutat muutama sata tuhatta talossa, täyttäisitkö sen a Craigslist? Luultavasti ei.
Jos muutit juuri asuntoon ja odotat jäävän vuodeksi, Craigslistin käytetty sohva ei ole niin huono! (meillä on edelleen toimisto, jonka saimme ilmaiseksi Craigslistista, sitä käytetään nyt varastossamme kellarissamme)
Opetus tässä on hidastaa juoksumattoa niin hyvin kuin pystyt. Taistele Diderot -efektin pakkoa vastaan. Vältä niitä kiusauksia.
Mutta miten teet tämän?
Säilytä "köyhän ylioppilaskunnan" mentaliteetti
Ensimmäisen vuoden tai kaksi, asuin kuin opiskelija.
Tiesin, etten asu samassa asunnossa vuoden pituisen vuokrasopimuksen päättymisen jälkeen, joten en saanut mukavia huonekaluja. Otimme tavaraa Craigslistista, menimme paikalliseen Goodwilliin ja ostimme suhteellisen halpoja huonekaluja, jotka olivat hyvässä kunnossa.
Kun muutimme, lahjoitimme sen takaisin Goodwillille! (ei huonekaluja siirrettäväksi!)
En rajoittanut itseäni tekemästä mitään hauskaa. Vietin edelleen kavereiden kanssa, kävin viikonloppuisin ja lähdin matkoille. Mutta pidin aina sen huonon college -lapsen mentaliteetin mielessäni aina, kun käytin rahaa. Kun lähdimme lomalle, teimme tiematkoja Ocean Cityyn ja jäimme neljän hengen huoneeseen.
Pitämällä kulut mahdollisimman pieninä, pystyin säästämään paljon rahaa.
Koska aloitin nollasta (no, negatiivinen, jos lasket opintolainat), minun piti rakentaa sotarintani ja se oli kompromissi, jota ajattelin.
Sijoita säästöt aggressiivisesti
Tiedämme sen aika on paras ystäväsi sijoittamisessa.
Otin kaikki säästöni ja panin ne yrityksen 401 (k) suunnitelmaan. Olin maksimoimassa vuosittaisia maksujani, melkein kiinni S&P 500: n pohjasta vuoden 2003 lopussa ja vuoden 2003 alussa, ja ratsastin tuolla aallolla siitä lähtien. Vuonna 2008 tapahtui suuri taantuma, mutta S&P 500 oli 995 kesäkuussa 2003 (ensimmäinen työkuukauteni) ja istuu nyt noin 2800: ssa maaliskuussa 2019.
Panokseni noina alkuvuosina antoivat minulle valtavan edistysaskeleen jopa suuren taantuman aikana, ja se motivoi minua säästämään rahaa. En tehnyt sokea kompromissia, päätin olla käyttämättä paljon autoon tai asuntoon, jotta voisin säästää sen eläkkeelle.
Minulla ei ollut "Varhaiseläke" tai FIRE mielessäni, mutta tiesin haluavani jäädä eläkkeelle mukavasti. Se tarkoitti rahan säästämistä.
Tämän strategian avain on käyttää nämä säästöt pitkäaikaiseen sijoittamiseen. Aloita sijoitussalkku nyt, kun kulut ovat alhaiset ja voit elää kuin köyhä ylioppilas, ja voit vähentää sijoitusmaksujasi myöhemmin ja edetä vielä.
Tämä on loistava esimerkki siitä, kuinka älykäs työ voittaa kovan työn. Varhainen sijoittaminen on fiksua työtä.
Kuvitellaan tätä kahdella ääritapauksella… Early Ellie ja Late Larry.
Molemmat aloittavat työskentelyn 20 -vuotiaana ja molemmat haluavat jäädä eläkkeelle 60 -vuotiaana. Markkinat tuottavat 7% vuodessa, yhdistettynä kuukausittain.
- Early Ellie sijoittaa ahkerasti 100 dollaria kuukaudessa kymmenen vuoden ajan. Hän lopettaa maksamisen, kun täyttää 30 vuotta, mutta jättää rahat markkinoille seuraavan 30 vuoden ajan, kunnes täyttää 60 vuotta.
- Myöhäinen Larry odottaa kymmenen vuotta ennen kuin hän alkaa sijoittaa 100 dollaria kuukaudessa osakemarkkinoille seuraavan kolmenkymmenen vuoden ajan, kunnes hän on myös 60 -vuotias.
Kuka saa enemmän rahaa? Ellie, joka on henkilökohtaisesti lahjoittanut 12 000 dollaria, tai Larry, joka on henkilökohtaisesti lahjoittanut 36 000 dollaria?
- Ellie - 141 303,76 dollaria
- Larry - 122 708,75 dollaria
Ellie voittaa 42 595,01 dollarilla - Hänellä oli lisävoittoja 18 595,01 dollaria ja hän antoi 24 000 dollaria vähemmän.
Anna itsellesi etu.
“Nälkä ja pino”
Tämä ajatus on hyvin samanlainen kuin ensimmäinen, jonka näin vieraspostauksessa Budjetit ovat seksikkäitä, yksi suosikkiblogeistani ja vanhimmista blogikavereistani.
Vähennä mitä voit ("nälkää") ja laita loput investointeihin ("pino").
Jos luet yritysten yhdistymisestä, ne puhuvat usein "synergioista" ja "kustannussäästöistä" yhdistämisen syinä. Kun menet naimisiin, saat usein saman. Kustannuksiasi ei leikata puoleen, mutta jos et asuisi yhdessä, asuminen pienentää vuokra- tai asuntolainakustannuksia. Jaat paljon kiinteitä kustannuksia, kuten kaapeli -tv ja apuohjelmat, jotka muuten maksoit erikseen.
Strategia ehdottaa, että yrität ottaa nämä kustannussäästöt ja sijoittaa ne nyt. Mutta lähestymistavan kirkkaus on ehdottaa, että teet sen vain rajoitetun ajan - 18-24 kuukautta. Jos jaksat 18 kuukauteen, tapa säilyy todennäköisesti paljon pidempään.
Kun kysyin Nickiltä tästä, hän sanoi, että ”Monet ovat säilyttäneet säästöt, mutta eri tavalla. Starve and Stack on tarkoitettu säästämään VAIN eläkkeelle. Joten normaalisti, nyt kun hyvät tavat ovat vakiintuneet, asiakkaat jatkavat säästämistä aggressiivisesti, mutta ennakkomaksua, suurempaa sadepäivän rahastoa jne. Varten. ”
Mutta vaikka et pidä siitä kiinni, sinulla on silti valtava johto eläkesäästöissä. Ja se koskee milloin tahansa, kun saat kotitalouksien tuloja!
Nick lisäsi myös, että ”… nälkää ja pino ei tarvitse olla 50% kotitalouden tuloista. Jos tämä ei ole mahdollista perheelle, yritä säästää 25-40%. Siitä on pitkällä aikavälillä paljon hyötyä, älä anna semantiikan estää sinua. ”
Älä anna täydellisen olla hyvän vihollinen - säästä niin paljon kuin voit, koska se auttaa sinua pääsemään alkuun.