Rahoitusalan suurimmat rahanvarkaat eivät ole mitä luulisi.
Aluksi, kun ajattelet ryöstöjä, mieleen tulevat pankkiryöstäjät, joilla on suuret käteispussit. Ollakseni rehellinen, viime vuosikymmeninä on tapahtunut joitain suuria pankkiryöstöjä.
Tämä trillerin artikkeli näyttää historian kymmenen menestyneintä pankkiryöstöä, mukaan lukien useita esimerkkejä varkaista, jotka pääsivät karkuun tai varastivat rahaa, jota ei vieläkään ole otettu huomioon.
Silti monet luettelon ryöstöistä osoittavat raa'an voiman hyökkäyksiä. Niitä ovat esimerkiksi tapaukset, joissa ryöstäjät pitivät panttivankeja tai kaivivat tunneleita pankkiholveihin.
Rahanvarkaat, jotka pelottavat minua enemmän kuin pankkiryöstäjät, ovat niitä, jotka menevät vuosia huomaamatta. He ovat niitä, jotka voivat huijata ystäviään ja perhettään ilman ajattelua.
Tarkoitan orkestroivia ihmisiä Ponzi -suunnitelmat. Näillä ihmisillä on yleensä hienostunut taloudellinen mieli ja he juoksevat eliittipiireissä. He käyttävät yhteyksiä ja viehätystä huijatakseen ihmisiä kovalla työllä ansaitsemastaan rahasta.
Mikä on Ponzi -järjestelmä?
Olet ehkä kuullut Ponzi -ohjelmasta aiemmin. Se on nimetty Charles Ponzin, 1900 -luvun alussa toimineen huijarin mukaan, ja hän lupasi asiakkaille 50% voiton 45 päivän kuluessa tai 100% voiton 90 päivän kuluessa. Hänen huijaukseensa liittyi postimaksujen ostaminen muissa maissa ja lunastaminen Yhdysvalloissa.
Lyhyesti sanottuna Ponzi-ohjelmat ovat silloin, kun joku lupaa sinulle keskimääräistä paremman palauttaa rahojasi. Tosiasiassa sen sijaan ansaitseminen nämä tuotot, he käyttävät uusien asiakkaiden rahoja maksamaan vanhemmille sijoittajille. Nämä toimivat vain, jos uusia sijoittajia on paljon tarjolla maksamaan vanhemmille sijoittajille (ja huijari laihduttaa hieman tai paljon ylhäältä omiensa puolesta).
Ponzi -ohjelmat voivat olla käytössä vuotta kunnes uusien asiakkaiden tarjonta loppuu. Ne myös yleensä pysähtyvät, kun joku huomaa rikollisen toiminnan ja ilmoittaa niistä, mikä tekee uusista sijoittajista vähemmän todennäköisiä sijoittamaan… ja kun rahat kuivuvat, huijaus ei voi jatkua.
Alla on muutamia esimerkkejä kaikkien aikojen suurimmista ja menestyneimmistä Ponzi -suunnitelmista - eli siihen asti, kunnes ne jäävät kiinni.
"Hamilton" -järjestelmä
Olet ehkä kuullut, että Broadway -show Hamilton on yksi kuumimmista Broadway -lipuista. Esitys voitti 11 Tony -palkintoa viime vuonna, ja tämän seurauksena liput merkitään, skalpataan ja ovat Manhattanin eliitin keskuudessa suuressa kysynnässä.
Siksi kaksi miestä nimeltä Matthew Harriton ja Joseph Meli näkivät tilaisuuden. Kun jotain on niukasti, ihmiset maksavat siitä paljon rahaa. Niinpä he käyttivät yhteyksiä sijoittajiin ja lupasivat ostaa lippuja suurelta osin suuren kysynnän esityksiin, kuten Hamilton, ja myydä ne hinnalla.
He kertoivat sijoittajille, että he saisivat korkean tuoton, mutta kuten monet Ponzi -järjestelmät, he yksinkertaisesti käyttivät uusia sijoitus dollareita maksaakseen vanhat sijoittajat pois ja pitivät osan rahoista itselleen. Lopulta he jäivät kiinni.
Virallisesti tämä on uusi tapaus tämän vuoden tammikuusta lähtien, joten sitä ei ole vielä ratkaistu eikä heitä ole todettu syyllisiksi. Syyte on kuitenkin se, että SEC sanoo, että he huijastivat ihmisiä 81 miljoonaa dollaria.
Viimeaikainen Bloombergin artikkeli kertoo, että osa menestymisen syystä oli se, että he rekrytoivat muutamia tunnettuja sijoittajia ja käyttivät niitä perustana rekrytoida lisää. Yhteenvetona: varokaa keitä luulet ystävillesi!
Allen Stanford
Allen Stanford oli yksi Yhdysvaltojen rikkaimmista miehistä, yksi harvoista miljardööreistä. vankilaselliin, kun viranomaiset paljastivat hänen Ponzi -suunnitelmansa.
Stanford myi Antiguan (jonka hän perusti) pankin antamia talletuksia (CD -levyjä). Ihmiset pitävät CD -levyistä, koska niitä pidetään ”turvallisina” sijoituksina. Talousjohtajansa mukaan hän kuitenkin "keksi numeroita ja keitti kirjoja".
Samaan aikaan hän käytti sijoittajien rahoja elääkseen korkeaa elämää, mukaan lukien yksityisen saaren ostaminen ja useiden kiinteistöjen ja kartanoiden omistaminen.
Hän suorittaa parhaillaan elinkautista vankeutta. Hänen talousjohtajansa antoi hänelle vastineeksi kevyemmän viiden vuoden vankeustuomion itselleen.
Kyyhkynen kuningas
Minun oli mainittava tämä Ponzi -malli, koska se on todella outoa.
Tämä tapahtui Kanadassa, jossa Arlan Galbraith -niminen mies todettiin syylliseksi vuonna 2014 Ponzi -ohjelmaan kyyhkyset.
Galbraith pitää syyttömyyttään, mutta valamiehistö totesi toisin. Pohjimmiltaan Galbraith myi kyyhkysiä maanviljelijöille ja lupasi ”ostaa jälkeläisensä takaisin kiinteään hintaan 10 vuodeksi”. Hän lupasi myydä linnut ruokaa tai "kilpa -kyyhkysiä", mutta hän ei koskaan tehnyt. Hän vain jatkoi jälkeläisten jälleenmyyntiä muille sijoittajille, joten hänen täytyi saada jatkuvasti uusia asiakkaita ja sopimuksia.
Jos luulet, että tämä kuulostaa pieneltä operaatiolta, hän vei maanviljelijöiltä kaiken kaikkiaan 42 miljoonaa dollaria. Lopulta hän ei voinut ostaa lintuja takaisin sopimuksensa mukaisesti. Tämä tarkoitti sitä, että hän ei maksanut takaisin 356 miljoonaa dollaria, jotka hän oli velkaa maanviljelijöille.
Hän säilytti viattomuutensa, mutta käy ilmi, että kyyhkyset eivät edes olleet syömisen tai kilpa -arvoisia. He olivat "joukko roskaa - risteytyksiä. ” Galbraith julisti konkurssin ja tuomittiin yli 7 vuoden vankeuteen.
Bernie Madoff
Bernie Madoff on luultavasti tunnetuin nimi tässä luettelossa.
Vain viisi vuotta sitten tuomari tuomitsi hänet 150 vuodeksi vankeuteen ihmisten huijaamisesta 20 miljardia dollaria.
Osa syystä hän oli niin menestynyt, että hän vietti koko uransa työskentelemällä rahoitusalalla. Hänellä oli keino saada ihmisten luottamus. The Guardianin artikkelin mukaan Madoff jopa huijasi ihmisiä, jotka pitivät hedge -rahastoja ja työskentelivät aiemmin SEC: llä.
Madoff on parhaillaan vankilatuomiossaan, mutta aiheutti paljon riitaa vaimolleen ja perheelleen. Molemmat hänen poikansa ovat kuolleet sen jälkeen, kun hän meni vankilaan, ja hän pilasi monien ihmisten elämän ahneudellaan.
***
Kuten näette, nämä neljä Ponzi -malliesimerkkiä osoittavat, kuinka älykkäitä ja manipuloivia nämä miehet todella olivat. He eivät vain saaneet sijoittajia eroamaan miljoonista ja miljoonista dollareista, vaan he huijasivat ihmisiä, jotka ovat olleet liiketoiminnassa vuosikymmeniä.
Tarinan moraali on aina tehdä läksyt. Jos jokin kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, se todennäköisesti on sitä. Se, että joku väittää, että saat keskimääräistä paremman tuoton, ei tarkoita sitä.
Rahasi sijoittaminen on vakavaa liiketoimintaa, eikä sinun pitäisi tehdä sijoituspäätöksiä ystävien tai perheenjäsenten sanojen perusteella. Voit palkata luotettavan taloudellisen neuvonantajan, mutta mikä parasta, tee oma tutkimus löytääksesi, mitkä sijoituspäätökset toimivat sinulle parhaiten.
Tiedätkö Ponzi -suunnitelman, jota ei ole tässä luettelossa? Oletko koskaan pyytänyt ystävääsi tai perheenjäsentäsi panostamaan heidän suureen ideaansa? Millaisia sijoituksia haluat tehdä rahoillasi?