Acorns -sovelluksen tarkistus: Sijoitussalkun rakentaminen varamuutoksesta

Kuvittele, että voit säästää ja sijoittaa rahaa joka kerta, kun käytät rahaa. Kuulostaako se liian hyvältä ollakseen totta? On totta, jos käytät Acorns -nimistä älypuhelinsovellusta. Acorns käyttää konseptia, joka tunnetaan nimellä virtuaalinen varavaihto, jonka avulla voit säästää ja sijoittaa rahaa jokaisella ostoksellasi. Se on hyvä sovellus, jos sinulla on ollut vaikeuksia säästää rahaa aiemmin.

Tammenterhot eivät kuitenkaan vain salli sinun säästää rahaa.

Se myös sijoittaa rahat puolestasi.

Tilillesi kertynyt virtuaalinen ylimääräinen muutos sijoitetaan ammattimaisesti hoidettuihin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. Tällä tavalla Acorns tekee sekä säästämisestä että rahan sijoittamisesta automaattisen prosessin. Sinä teet mitä olet aina tehnyt, ja tammenterhot säästävät ja sijoittavat.

Kokeile tammenterhoja

Mikä on tammenterhot?

Tammenterhot ovat osa mikrosäästöalusta ja osa robo-neuvonantaja. Se on älypuhelimeesi asennettava sovellus, jonka avulla voit säästää rahaa ja sijoittaa sitten ammattimaisesti hoidettuun sijoitussalkkuun.

Niitä on nyt saatavilla kymmeniä robo-neuvojia, mutta Acorns eroaa toisistaan ​​siinä, miten rahoitat tilisi. Sen sijaan, että teet tilillesi kiinteitä dollaritalletuksia tai edes määrität palkanlaskennan - molemmat voit tehdä myös tammenterhoilla -, rahoitat tilisi kulutuskäyttäytymiselläsi.

Aina kun teet ostoksen, ostosumma pyöristetään ylöspäin seuraavaan dollarin määrään ja niiden väliseen eroon pyöristetty maksu ja ostamasi tuotteen tai palvelun todellinen ostohinta vaikuttavat investointiisi tili.

Näin voit säästää ja sijoittaa rahaa aina ostoksen yhteydessä. Todellisella tavalla se tarkoittaa, että sinusta tulee rikkaampi, kun käytät rahaa.

Kuinka tammenterhot toimivat

Acorns -sovellus on ladattavissa ilmaiseksi. Kun lisäät Acorns -sovelluksen älypuhelimeesi, linkität menotilit sovellukseen. Tämä sisältää sekkitilisi, PayPal -tilisi ja luottokorttisi. Aina kun käytät rahaa jollakin linkitetyllä tilillä, Acorns luo niin kutsutut kierrokset. Se on ero ennalta määrätyn pyöristetyn dollarin summan ja tuotteen tai palvelun todellisen ostohinnan välillä ostamassa.

Voit aina rahoittaa Acorns-tilisi joko kertasuorituksilla tai automaattisilla palkanlaskennalla, mutta Round-Ups on ensisijainen tapa.

Voit valita, miten haluat pyöristää ostoksesi. Voit esimerkiksi pyöristää ostoksesi seuraavaan dollariin tai seuraavaan 10 dollariin. Jos pyöristät ylös seuraavaan dollariin, 1,57 dollarin osto veloittaa tililtäsi 2,00 dollaria, ja 0,43 dollaria menee tammenterhojen sijoitustilillesi.

Jos asetat pyöristyksen lähimpään 10 dollariin, 8,25 dollarin osto veloittaa tililtäsi 10 dollaria ja 1,75 dollaria tammenterhojen sijoitustililtä. Luonnollisesti mitä korkeampi Roundup -kynnys on, sitä enemmän rahaa käytät sijoittamiseen.

Aina kun Round-Up kerää 5 dollaria, rahat siirretään sijoitustilillesi. Sijoitustilillä rahasi sijoitetaan ennalta määrättyyn sijoitussalkkuun, joka sijoitetaan pörssilistattujen rahastojen ryhmään (ETF). Tämä tarjoaa sinulle ammattimaisen sijoitusten hallinnan edun sekä täysin passiivisen ja automaattisen tavan säästää tilille menevät rahat.

Tammenterhojen "Löytynyt raha" -ominaisuus

Acorns tekee yhteistyötä beta -kumppaneiden kanssa, jotka maksavat rahat takaisin Acorns -sijoitustilillesi, kun teet ostoksia heidän kanssaan. Cashback näkyy tyypillisesti sijoitustililläsi 30–60 päivän kuluessa ostosta.

Acorns työskentelee tällä hetkellä 40 eri beetakumppanin kanssa tässä projektissa.

Kumppaneita/kauppiaita ovat (mutta eivät rajoitu niihin):

• Casper (patjat)
• Jet (verkkokaupat)
• Hotel Tonight
• Sininen esiliina (ateriapaketit toimitetaan kotiisi)
• AirBNB
• Pakattu (verkkokauppa)
• Hulu (arvostelumme)
• Dollar Shave Club
• Warby Parker (silmälasit ja aurinkolasit)
• ProFlowers
• Macy's
• Billshark
• Uusi tasapaino
• Nordström
• Rover.com
• Laatikossa
• Walmart
• Ompeleen korjaus
• ja enemmän

Jos aiot tehdä ostoksia näiden kauppiaiden edustamista luokista, voit yksinkertaisesti ostaa mitä tarvitset heidän kauttaan, ja heidän tarjoamansa cashback löytää tiensä sijoitukseesi tili. Se on kaksiteräinen etu- myyjän cashback, sekä tavallinen Acorns Round-Up.

Tammenterhojen sijoitussalkku

Acorns-sijoitussalkku toimii samalla tavalla kuin muut robo-neuvonantajat. Tilisi sijoitetaan perustuen moderni salkun teoria, MPT, joka pitää hajauttamista eri omaisuusluokkiin tärkeämpänä kuin yksittäistä arvopaperivalintaa.

Tällä tavalla Acorns voi rakentaa hyvin hajautetun salkun sijoittamalla vain kuuteen omaisuusluokkaan: suuret yritykset, pienet yritykset, kehittyvät markkinat, valtionlainat, yrityslainat ja kiinteistöt varastot.

He tekevät tämän sijoittamalla kuuteen ETF: ään, jotka vastaavat kutakin omaisuusluokkaa. ETF: t tarjoavat Vanguard, PIMCO ja Blackrock.

Näitä ETF -rahastoja ovat tällä hetkellä:

• iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD)
• iShares 1-3 vuotta Valtiovelkakirjalaina ETF (SHY)
• Vanguard Small-Cap Index Fund ETF -osakkeet (VB)
• Vanguard REIT Index Fund ETF -osakkeet (VNQ)
• Vanguard 500 -indeksirahasto ETF -osakkeet (VOO)
• Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF -osakkeet (VWO)

Salkun määräävät ikäsi, sijoitustavoitteesi, aikahorisontisi, tulosi ja riskinsietokykysi. Kaikki nämä tekijät huomioon ottaen tammenterhot määrittävät salkkuusi sopimaan johonkin viidestä eri salkuluokasta:

• Konservatiivinen
• Kohtuullisen konservatiivinen
• Kohtalainen
• Kohtalaisen aggressiivinen
• Aggressiivinen

Jokainen salkku sisältää eri sekoituksen ETF -allokointeja. Esimerkiksi konservatiivien salkku on 60% joukkovelkakirjalainoja ja 40% osakkeita. Aggressive -salkku on sijoitettu sataprosenttisesti osakkeisiin ilman lainoja. Muut kolme salkkua sisältävät yhdistelmän omaisuusluokkia, jotka ovat jossakin näiden kahden ääripään välissä.

Kun salkku on muodostettu, sinulla on aina mahdollisuus muuttaa kohdentamista. Jos sovellus esimerkiksi päättää, että sinulla on kohtalainen profiili, voit aina halutessasi muuttaa varauksesi Kohtalaisen aggressiiviseksi lisätäksesi kasvupotentiaalia.

Rob-neuvonantajana Acorns tarjoaa myös portfolion automaattisen tasapainottamisen aina, kun se alkaa siirtyä alkuperäisen allokoinnin ulkopuolelle. Ne tarjoavat myös osinkojen automaattisen uudelleen sijoittamisen takaisin salkkuusi, jälleen yksittäisen salkun allokoinnin perusteella.

ETF -rahastojen avulla voit todella hajautua kirjaimellisesti tuhansiin erilaisiin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin, vaikka sijoitussalkku olisi hyvin pieni. Mutta se tarjoaa myös edullisia, ammattimaisia ​​investointienhallintoja, sellaisia, joista ihmiset maksavat usein tuhansia dollareita vuodessa.

Tammenterhojen maksut

Acorns -sovellus oli aiemmin ilmainen, mutta kuten muutkin mikrosäästäviä sovelluksia, he veloittavat nyt 1 dollaria kuukaudessa alle 5 000 dollarin saldoista. Yli 5000 dollaria maksavat 0,25% vuosimaksun. Niiden perimät maksut koskevat sijoitussalkun saldoa. Normaalisti, kun sinulla on perinteinen sijoitushallinta, voit odottaa maksavasi 1% tai enemmän tililläsi olevasta saldosta. Lisäksi ammattimaisilla sijoituspäälliköillä on usein jyrkät vähimmäistilivaatimukset, kuten 500 000 dollaria tai enemmän.

Tammenterhoilla ei ole minimitiliä - voit avata tilisi ilman rahaa. Ja heidän palkkionsa ovat vain murto -osa perinteisten sijoitusten hoitajien veloittamista.

Tammenterhoilla on itse asiassa kolme erilaista maksurakennetta:

• Tilin saldot alle 5000 dollaria, 1 dollari kuukaudessa
• Tilit saldot yli 5000 dollaria, 0,25% tilin saldosta
• Opiskelijat sijoittavat ilmaiseksi 4 vuoden ajan rekisteröinnistä

Tämän maksurakenteen perusteella sinulla voi olla alle 5000 dollarin salkku ammattimaisesti hallinnoituna 12 dollarilla vuodessa. 10000 dollarin salkkua hallitaan vain 25 dollarilla. Ja tietysti, jos olet opiskelija, salkkuasi hoidetaan ilmaiseksi. Tammenterho rakastaa oppilaita pitäen heitä sellaisina seuraavan sukupolven sijoittajia.

(Jotta voit tulla opiskelijaksi, sinun on ilmoitettava ammattisi opiskelijana, oltava alle 24 -vuotias ja rekisteröidyttävä tiliisi sähköpostiosoitteella, joka päättyy .edu.)

Edellä mainittujen hallinnointipalkkioiden lisäksi muita maksuja ei ole.

Kokeile tammenterhoja

Rekisteröityminen tammenterhojen kanssa

Voit rekisteröityä tammenterho -sovellukseen joko Apple App Storen tai Google Playn kautta, ja jälleen kerran se on ilmainen.

Rekisteröityminen sisältää seuraavat tiedot:

1. Toimiva sähköpostiosoite
2. Verkkopankkisi kirjautumistiedot, joilla voit linkittää tilisi Round-Up-varamuutokseen ja rahoittaa sijoituksesi.
3. Jos et tee pankkeja Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, US Navy Federal Credit Union tai Wells Fargo tarvitset myös sekkitilisi ja reititysnumerosi.
4. Fyysinen osoitteesi - tämän pitäisi olla pysyvin osoitteesi, koska he eivät voi hyväksyä postilaatikoita tai yritysosoitteita.
5. Sosiaaliturvatunnuksesi.
6. Yleiset profiilitiedot, kuten taloudelliset tavoitteesi, ammattisi ja tulosi. Tämä auttaa sinua suosittelemaan oikeaa salkkua.
7. Lähetä valokuva viranomaisten myöntämästä henkilöllisyystodistuksesta tai muista asiakirjoista, joiden avulla he voivat vahvistaa henkilöllisyytesi.

Kun olet rekisteröitynyt sovellukseen, voit lisätä niin monta kulutiliä kuin haluat ja olet valmis aloittamaan.

Pitäisikö sinun kokeilla tammenterhoja?

Se todella riippuu. Jos aiot tosissasi säästää rahaa ja sijoittaa sen, tammenterhot eivät tee tarpeeksi. Muutaman sentin säästäminen sinne tai tänne ja sen jälkeen 1 dollarin maksaminen nautinnosta ei ole järkevää. Vaikka saat yli 5000 dollaria, 0,25%: n maksaminen (mikä on yli 1 dollari kuukaudessa) ei muuta talouden tilaa.

Tammenterhot ovat hyödyllinen sovellus, jos sinulla on vaikeuksia säästää ja sijoittaa rahaa, mutta maksat siitä palkkion. Se tekee koko prosessista automaattisen, sijoitusrahastojen säästämisestä ja keräämisestä tilisi sijoitustoiminnan tosiasialliseen käsittelyyn.

Sinun tarvitsee vain asettaa kierroksesi ja yhdistetyt menotilit, määrittää salkku ja Acorns hoitaa loput. Tämä sisältää sijoitusten valinnan ja hallinnan, tilien tasapainottamisen ja jopa osinkojen uudelleen sijoittamisen.

Tammenterhot tarjoavat arvoa, mutta ne ovat pieniä, verrattavissa muihin vastaaviin sovelluksiin.

Kokeile tammenterhoja

Tammenterhoja

7

Tuotteen luokitus

7.0/10

Vahvuudet

• Raha -ominaisuus
• Automaattinen varavaihtosijoittaminen
• Vähintään 0 dollarin tili
• Opiskelijat saavat jopa 4 vuotta ilmaiseksi

Heikkoudet

• Ei eläketilejä
• 1 dollarin kuukausimaksu alle 5000 dollaria
• 0,25% maksu yli 5000 dollarin saldoista

Lisätietoja