Varo Money Review: Vain mobiilipankit, joilla on korkea korko

Yksi viime vuosien suurista innovaatioista on sen syntyminen käteishallintatilit. Monet finanssipalvelutekniikan yritykset (fintech) ovat aloittaneet pankkipalvelujen markkinoinnin ydintarjonnallaan. Nämä fintech -yritykset tekevät yhteistyötä suurten pankkien kanssa pitääkseen rahat ja hankkiakseen FDIC -vakuutuksen, mutta ne tarjoavat kaikki palvelut pankkikerroksen päälle.

Paraneminen on robo-neuvonantaja, mutta heillä on myös "säästötili" Päivittäinen käteisvaraus tuote.

Henkilökohtainen pääoma on varallisuudenhallintatyökalu ja robo-neuvonantaja, mutta he tarjoavat myös Personal Capital Cashia, joka tarjoaa korkeat tuotot.

Mutta sitten sinulla on pankkeja, jotka yksinkertaisesti ”merkitsevät” muita pankkeja-näitä kutsutaan uuspankeiksi. Näimme tämän Simple: n kanssa, joka teki yhteistyötä BBVA Yhdysvallat kunnes BBVA osti ne vuonna 2014.

Varo Money on esimerkki jälkimmäisestä, uuspankki, joka käyttää The Bancorp Bankin pankkipalveluja.

Jos haluat käyttää ei-perinteistä pankkia-joka toimii kokonaan mobiilisovelluksella ja veloittaa hyvin vähän maksuja-katso tarkasti Varo Money.

Heidän sekkitilivaihtoehto tarjoaa sinulle kaikki perinteisten pankkitilitilien ominaisuudet, mutta ilman monia veloitettavia maksuja. Lisäksi heidän säästötilivaihtoehto tarjoaa sinulle koron, joka on verrattavissa eniten maksaviin verkkopankkeihin.

Sisällysluettelo

1. Mikä on Varo Money?
2. Varo Money Bank (shekkitili)
3. Varo Money Säästötili
1. Varo Visa Debit -kortti
4. Kuinka Varo Money toimii
5. Varo Rahan hinnoittelu ja maksut
6. Kuinka rekisteröityä Varo Moneyilla
7. Varo Money Hyödyt ja haitat
8. Pitäisikö sinun käyttää Varo -rahaa?

Mikä on Varo Money?

Perustettu vuonna 2015 ja sijaitsee San Franciscossa, Kaliforniassa, Varo Money on mobiilipankkisovellus, joka tarjoaa sekä ilmaisia ​​sekkejä että korkean tuoton säästöjä. Yksi tekijöistä, joka erottaa Varo Moneyin tuhansista käytettävissä olevista pankeista, on se, että se toimii kokonaan mobiilipankkialustana. Ei vain fyysisiä haaroja, mutta ei myöskään perinteistä selaimen käyttöä. Kaikki on sovelluksessa.

Kuten aiemmin mainitsin uuspankeja koskevassa johdannossa, Varo Money tekee yhteistyötä The Bancorp Bankin kanssa: 4,4 miljardin dollarin pankki, joka sijaitsee Wilmingtonissa, Delaware.

Jotta asiat olisivat yksinkertaisia, Varo Money tarjoaa vain kaksi tiliä: sekkitilin ja korkean tuoton säästötilin. Toisin kuin perinteiset pankit, ne eivät tarjoa muita talletustuotteita (kuten sijoitustodistukset). He eivät myöskään tarjoa lainoja, kuten henkilökohtaisia ​​lainoja, autolainoja tai luottokortteja.

Näiden lisäpalvelujen puuttumisen ansiosta Varo Money voi pitää toimintansa täysin virtaviivaisena ja siirtää säästöt asiakkailleen maksuttoman pankkitoiminnan muodossa.

Varo Money on Parempi Business Bureau -luokitus "A+", korkein luokitus asteikolla A+ F. Samaan aikaan palvelu on saanut 4,6 / 5 tähteä yli 11 000 Google Playn käyttäjän ja 4,7 / 5 tähteä yli 34 000 käyttäjän App Storessa.

Varo Money Bank (shekkitili)

Tämä on Varo Rahan ensisijainen pankkitili. Se tarjoaa kaikki perinteisen pankkitilitilin palvelut, mukaan lukien mahdollisuuden lähettää paperiset sekit, mutta se tekee sen hyvin pienillä maksuilla, jos niitä on lainkaan. Lisäksi tilillä ei ole vähimmäissaldoa.

Voit tallettaa sekkejä, tehdä siirtoja ja maksaa laskuja ilman maksuja. Tilillä on myös Visa -maksukortti (katso kuvaus alla).

Sekkitilisi voi olla oikeutettu jopa 50 dollarin "Ei maksua tilisiirtoon" ostoksiin, jotka on tehty käyttämällä Varo Visa -maksukorttia. Ilmoittautumisesta ei peritä maksua; sinulle ilmoitetaan, jos päätät olla kelvollinen. Jos olet, voit joko kytkeä ominaisuuden päälle tai pois päältä
(jos et halua lainaturvasuojaa ollenkaan).

Paperisia lausuntoja ei lähetetä sinulle postitse, mutta voit käyttää niitä sovelluksen kautta. Älä huolehdi siitä, että pankilla ei ole tiilirakenteisia sivukonttoreita. Voit saada käteistä erittäin suuresta maksuttomasta pankkiautomaattiverkosta ja tehdä talletuksia viidellä tavalla (katso Talletukset alla).

Paperiset sekit. Sekkitili ei tarjoa paperisekkejä, mutta voit lähettää sekin kenelle tahansa 3–9 arkipäivän kuluessa sovelluksen avulla. Sekin lähettämisestä tällä tavalla ei peritä maksua.

Varo Money Säästötili

Tämä on korkean koron säästötili, joka ei vaadi alkuinvestointeja. Tällä hetkellä maksettu korko on 0,20% APY kaikista saldoista.

Voit kuitenkin ansaita 3,00% APY, jos täytät seuraavat ehdot:

1. Teet vähintään viisi Varo Visa Debit Card -ostosta joka kalenterikuukausi ja
2. Vastaanota vähintään 1000 dollarin suoria talletuksia saman kalenterikuukauden aikana ja
3. Pidä tilin saldo jopa 10 000 dollaria. (Jos saldosi ylittää 10 000 dollaria, korko laskee 0,20 prosenttiin APY.)

Se on hyvin samanlainen kuin palkintotili siinä mielessä, että joudut tekemään ostoksia pankkikortilla, mutta määrä on pieni, vain viisi saadakseen. Monet palkintotilit vaativat kymmenen, kaksitoista tai jopa viisitoista tapahtumaa kuukaudessa korkeamman koron saamiseksi.

Mutta nämä ovat ainoat vaatimukset - melko helppoa. Lisäksi tilillä ei ole kuukausimaksuja.

Varo Visa Debit -kortti

Tilisi mukana tulee Varo Visa Debit -kortti, jota voidaan käyttää kaikkialla, missä Visa hyväksytään - mikä on käytännössä kaikkialla. Sitä voidaan käyttää sekä Google Payn että Samsung Payn kanssa. Apple Pay on saatavilla vain iOS -laitteille. Varo tekee yhteistyötä Zellen kanssa palvelun lisäämiseksi, mutta he varoittavat, että se ei edelleenkään ole täysin toimiva.

Pankkikorttia voidaan käyttää myös kansainvälisesti, eikä ulkomaisia ​​maksuja veloiteta.

Debit-korttisi avulla voit nostaa maksutta yli 55 000 Allpoint-pankkiautomaattia. Jos teet kotiutuksia verkon ulkopuolella, Varo veloittaa 2,50 dollarin lisämaksun (Tämä on käytäntömuutos, joka tuli voimaan 19.2.2020 alkaen).

Kortin kulutusraja on 2 500 dollaria kalenteripäivää kohden, ja käteisellä voi nostaa enintään 500 dollaria. Voit kuitenkin saada jopa 500 dollaria käteistä takaisin kauppiaiden kauppojen kautta.

Voit myös pystyä nostamaan käteistä käteisellä pankkien ja luotto-osuuskuntien kautta. Jos teet niin, sinun on tuotava pankkikortti ja voimassa oleva valtion myöntämä henkilötodistus. Varo Money sallii jopa 1000 dollarin kotiutuksen kalenteripäivän aikana ilman reseptiä tehtyjen nostojen kautta.

Yhdistetty nosto pankkiautomaateista, myyntipisteistä ja tiskiltä on rajoitettu 1 000 dollariin päivässä.

Kuinka Varo Money toimii

Talletusten tekeminen:Varo Money tarjoaa viisi tapaa tehdä talletuksia tileillesi:

1. Suora talletus - tällä menetelmällä voit tallettaa palkkasekkejä, valtion etuja ja muita säännöllisiä tulolähteitä. Tällä menetelmällä voit saada palkkasi jopa kaksi päivää aikaisemmin. Voit myös vastaanottaa talletuksia tuloista, jotka ovat peräisin Uberista (Instant Pay) ja Lyft (Express Pay).
2. Ulkoiset pankkisiirrot-tee siirtoja Varo Money -tilillesi kolmansien osapuolten pankeilta ACH-siirtojen avulla. Siirtojen odotetaan kestävän kahdesta neljään arkipäivää.
3. Digitaaliset lompakot - tilisi voi hyväksyä siirtoja Cash -sovelluksesta, Venmosta ja PayPalista.
4. Mobiilitalletuspaperisekit - ota valokuva sekistä ja lataa se sitten sovellukseesi. Talletusmäärä on rajoitettu sen mukaan, kuinka kauan tilisi on ollut auki, sekä aiemman tilitoiminnan perusteella.
5. Käteistalletukset - voit tallettaa sekkejä tuhansiin Vihreä piste sijainteihin, mukaan lukien: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, 7-Eleven -kaupat, Dollar General -kaupat, Family Dollar -kaupat, Albertsons, Safeway, Kmart ja Kroger. Varo Money ei veloita maksua Green Dot -talletuksista, mutta kauppapaikka veloittaa jopa 4,95 dollaria. Voit myös tallettaa käteistä ostamalla Green Dot MoneyPakin (yleensä samoissa paikoissa, joissa voit tehdä talletuksia). Green Dot maksaa MoneyPakista 5,95 dollarin lisämaksun.

Varo Money -mobiilisovellus: Kaikki menee sovelluksen kautta. Tarvitset sitä tilin hakemiseen ja tarvitset tilin ominaisuuksiin. Sovellus on ladattavissa App Storesta ladattavaksi iOS -laitteille (11.0 tai uudempi). Se on yhteensopiva iPhonen, iPadin ja iPod touchin kanssa. Se on saatavana myös Google Playsta Android -laitteille 5.0 ja uudemmille.

Säästä palkkasi: Voit siirtää tietyn prosenttiosuuden suorista talletuksistasi automaattisesti säästötilillesi. Sinä päätät, mikä prosenttiosuus on.

Tallenna muutos: Jos olet perehtynyt mikrosäästösovelluksiin, Varo tarjoaa oman versionsa. Voit pyöristää jokaisen tapahtuman lähimpään dollariin ja siirtää varat shekistäsi säästötilillesi.

Suositusohjelma: Jos ohjaat ystäväsi Varon luo ja kyseinen henkilö avaa tilin, joka saa vähintään 200 dollarin suuruisen suoran talletuksen, olet oikeutettu saamaan 75 dollarin bonuksen. Voit saada jopa 500 dollaria viittausmaksuja. Sinulle annetaan ainutlaatuinen linkki joko sähköpostitse tai sovelluksen asetuksissa, jonka annat viittaamallesi ystävälle.

Varo Money -turvallisuus: Tilisi on täysin katettu enintään 250 000 dollaria FDIC -vakuutuksessa The Bancorp Bankin, Varo Rahan sponsoroivan pankin, kautta. Samaan aikaan kaikki siirretyt tiedot on suojattu 256-bittisellä AES-salatulla tekniikalla ja sellaisenaan aina, kun avaat rahoitustilin, henkilöllisyytesi on vahvistettu täysin liittovaltion mukaan laki.

Asiakaspalvelu: Saatavilla joko puhelimitse tai sähköpostitse maanantaista perjantaihin klo 8.00–21.00 ja lauantaisin ja sunnuntaisin klo 11.00–19.00, paitsi pyhäpäivinä (koko ajan itä).

Varo Rahan hinnoittelu ja maksut

Sekki- tai säästötileillä ei ole kuukausittaisia ​​palvelumaksuja. Itse asiassa Varolla on hyvin vähän maksuja. Esimerkiksi ei ole ylitysmaksuja eikä ulkomaisia ​​transaktiomaksuja.

Verkon sisäisten pankkiautomaattien käytöstä ei peritä maksuja, mutta sinulta veloitetaan 2,50 dollaria kaikista pankkiautomaattien käytöstä verkon ulkopuolella.

Kuten aiemmin kuvattiin kohdassa Talletusten tekeminen, Green Dot -järjestelmän käyttöön liittyy maksuja. Vaikka Varo ei veloita palvelun käytöstä mitään maksuja, osallistuvat kauppiaiden sijainnit voivat veloittaa jopa 4,95 dollaria talletukselta tai voit maksaa 5,95 dollaria Green Dot MoneyPak -ohjelmaan liittymisestä.

Myös 20 osavaltiossa, joissa Varo on lisensoitu, palautustarkastuksista peritään 15–30 dollaria palautetusta tuotteesta.

Kuinka rekisteröityä Varo Moneyilla

Voidaksesi avata tilin Varo Money -palvelussa sinun on oltava vähintään 18 -vuotias, Yhdysvaltain kansalainen tai vakituinen asukas ja sinulla on oltava voimassa oleva sosiaaliturvatunnus. Sinun on myös toimitettava henkilötodistus, mieluiten valtion myöntämä kuvallinen henkilötodistus, kuten ajokortti. Huomaa, että Varo tarjoaa vain yksittäisiä tilejä eikä sillä ole mahdollisuutta hyväksyä yhteisiä tilejä.

Tarvitset myös mobiililaitteen, mukaan lukien joko Android tai iPhone, koska Varo Money on käytettävissä vain sen mobiilisovelluksen kautta. Rekisteröityminen tapahtuu kokonaan mobiilisovelluksen kautta.

Varo Moneyin suuri etu on, että luottotietojasi tai FICO-pisteitäsi ei saada rekisteröitymisprosessin aikana. Jos sinulla on luotto -ongelmia, tämän ei pitäisi olla ongelma rekisteröityessäsi tähän palveluun.

Kun olet avannut tilisi, voit linkittää sen tuhansien pankkien, luotto -osuuskuntien, luottokorttien ja lainanantajien tileihin. Jos laitoksesi ei näy avattavassa luettelossa, voit lisätä sen ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun.

Varo Money Hyödyt ja haitat

Plussat:

• Sekki- tai säästötilin käytöstä peritään hyvin vähän maksuja.
• Varo Savings maksaa korkoa korkeamman tuoton verkkopankista.
• Varo Money ei suorita luottotietosi tai saa FICO -pisteitäsi, joten se on sopiva pankkipalvelu, jos sinulla on luottotietoja.
• Tallenna muutos -ominaisuus on mikrotallennussovellus, jonka avulla voit rakentaa säästötilisi pyöristämällä ostoksesi ylöspäin.
• Varo Visa -maksukorttia käyttäessäsi ei veloiteta ulkomaisia ​​maksuja- säästät 3% verrattuna perinteisiin pankki- ja debit-kortteihin.

Haittoja:

• Varo Money ei tarjoa monia perinteisten pankkien tavallisesti tarjoamia palveluita, kuten talletustodistuksia.
• Mobiilipankkisovelluksena ei ole tiiviitä sivukonttoreita eikä verkkopankkialustaa.
• Varo Money ei tarjoa lainoja; niiden ohjekeskus viittaa kuitenkin henkilökohtaisiin lainoihin, joita ei näy missään muualla, eikä muita tietoja. On mahdollista, että he tarjosivat henkilökohtaisia ​​lainoja kerralla.
• Vain henkilökohtaiset tilit, Varo ei voi ottaa käyttöön yhteisiä tilejä.
• Ei ole kykyä lähettää tai vastaanottaa kotimaisia ​​tai kansainvälisiä lankoja.

Pitäisikö sinun käyttää Varo -rahaa?

Jos etsit yksinkertaista, maksutonta pankkipalvelua ja haluat hoitaa pankkisi kokonaan mobiilisovelluksen kautta, Varo Money pitäisi olla lyhyellä palveluntarjoajien listallasi. He maksavat jopa säästötililtäsi korkoa, joka on verrattavissa eniten maksaviin online -säästöpankkeihin.

Jos haluat lisätietoja tai haluat rekisteröityä sovellukseen, käy osoitteessa Varo Money -sivusto.