Tätä pidän tärkeänä ainakin silloin, kun määritän taloudelliset tavoitteeni. Tässä viestissä ei ole kyse siitä, miten rikastua nopeasti, vaan siitä, miten vaurautta voidaan rakentaa hitaasti säästämällä ja sijoittamalla. Mielestäni yli 20-30 vuoden ajan kaikkien pitäisi voida saavuttaa ainakin jonkinlainen taloudellinen riippumattomuus, mutta useimmat eivät. Viimeaikainen kysely osoitti, että 64 prosentilla amerikkalaisista ei ole 1 000 dollarin säästöjä. Tämä tarkoittaa, että monet elävät palkasta palkkiosta.
Määrittele tavoitteesi
On tietysti ainutlaatuista, miten jokainen saavuttaa varallisuustavoitteensa. Useimpien pitäisi rikastua pelkästään säästöistä. Ainakin tässä artikkelissa en keskustele yrityksen omistamisesta tai muista keinoista. Säästäminen kannattaa aloittaa nuorena ja säästää usein. Jos olet vielä parikymppinen, aloita säästäminen nyt!
Jaan säästöt kolmeen erilliseen vaiheeseen. Harkitsen asettavani kolme tavoitetta - hätäsäästöt, milloin olet taloudellisesti vapaa ja milloin olisit varakas. Koska jokainen määrittelee nämä termit hieman eri tavalla, sanon mitä tarkoitan:
- Hätäsäästöt - Sinulla on tarpeeksi kestää vähintään vuoden ilman tuloja.
- Taloudellisesti ilmainen - Sijoituksista saatavat vuotuiset tulot vastaavat vuosikustannuksiasi
- Varakas - Jos ottaisit 4% nettovarallisuudestasi vuosittain, nettovarallisuutesi ylittäisi elinajanodotteen.
On tavallista, että ihmiset säästävät eläkkeelle, mutta eivät ajattele, kuinka paljon he tarvitsevat eläkkeelle siirtyessään. Tämä muistuttaa ajamista tietämättä minne mennä.
Ensimmäinen askel - hätäsäästöt
Jos aloitat nollasta tai negatiivisesta nettovarallisuudesta (voit tarkistaa sen näillä nettovarallisuuden seurantalaitteet), tarvitset säästötyynyn. Useimmat talousasiantuntijat suosittelevat 3–6 kuukautta. Suosittelen vuoden hätäsäästöjä. Kyllä, ymmärrän, että tämä voi tarkoittaa $ 60-70k hätäsäästöjä. Tämän summan saaminen antaa sinulle paljon enemmän taloudellista joustavuutta. Monille, joilla on näin paljon säästöjä, se vie melkoisen taloudellisen stressin.
Nämä rahat tulisi sijoittaa erittäin turvallisiin ja likvideihin sijoituksiin, jos menetät työsi tai sinulla on taloudellinen hätä. Ymmärrän, että tämä on hieman vaikeaa nykyisessä talousympäristössä, mutta monipuolista ja valitse investointisi viisaasti.
Toisin kuin useimmat, suosittelen vähintään 2-3 kuukauden säästöjen luomista ennen muiden velkojen ennakkomaksua. Mielestäni ironista on, kun sinulla on tarpeeksi nettovarallisuutta, et enää tarvitse a erityinen hätäsäästörahasto. Hätäsäästöt voidaan siirtää muihin korkosijoituksiin. Hätäsäästöjen kannalta on tärkeää, kuinka usein käytät niitä ja kuinka kauan kestää investointien purkaminen. Tämän perusteella tarvitset korkosijoituksillasi erittäin likvidejä osia.
Kuten olen todennut yhdessä ensimmäisistä viesteistäni, tärkeämpää on kassavirta kuin nettovarallisuus. Kilpailussa kilpikonnan ja jäniksen välillä kilpikonna voitti pitkäikäisyyden vuoksi. Tässä ovat suosikkipalvelumme hätärahastosi hallintaan:
| Kohokohdat |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Luokitus | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Tilit | Säästöjä, Tarkistetaan, Rahamarkkinat, CD -levyjä | Säästöjä, Tarkistetaan, Rahamarkkinat, CD -levyjä | Säästöjä, Tarkistetaan, Rahamarkkinat, CD -levyjä |
| Online -talletukset | |||
| Fyysiset haarat | |||
| FDIC -vakuutus | |||
| ATM -korvaus | |||
Ally Bankin katsaus |
Avaa tiliWealthfront Cash Review
|
Betterment Cash Reserve -katsaus |
Kolmas vaihe - taloudellisesti ilmainen
Kuinka paljon tuloja tarvitset sijoituksistasi vuosittain ennen kuin olet taloudellisesti vapaa? Se on paljon vähemmän kuin luulet. Useimmille ihmisille $ 60,000 - $ 70,000 on kaikki mitä tarvitaan tyypillisten vuosikustannusten kattamiseen. Tässä on budjetin luominen hyödyllistä. Luo budjetti ja selvitä, kuinka paljon tarvitset vuosittain. Tämä on lähtökohta sille, kuinka paljon tarvitset vuodessa sijoituksistasi.
Esimerkki: Oletetaan, että rahat on sijoitettu konservatiivisesti 5%: n tuotolla. Kuinka paljon tarvitset ennen kuin sijoitukset ovat 70 000 dollarin tuottoa? Tarvitset vain 1 470 000 dollaria, jotta voit tuottaa tarpeeksi kassavirtaa, joka vastaa 70 000 dollaria vuodessa. Pyöristetään se 1,5 miljoonaan dollariin. Se on summa, jonka useimmat voivat helposti saavuttaa jonkun sijoituselämän aikana. Tämä on toinen syy, miksi sinun pitäisi sijoittaa usein ja sijoittaa aikaisin.
Tässä ei tietenkään oteta huomioon inflaatiota ja veroja. En myöskään suosittele, että sinun ei pitäisi sijoittaa tämän summan ohi. Päinvastoin. Tämän harjoituksen tavoitteena on, milloin voit sanoa, että sinulla on vähintään tarpeeksi säästettyä, jos sinulla ei olisi töitä toista päivää elämässäsi, sinulla olisi ainakin kunnollinen kokoinen turvaverkko. Tämä on kohta, kun käännät vaakaa niin sanotusti. Tämän jälkeen tuotat enemmän tuloja säästöilläsi, mitä tarvitset vuosittain elääksesi. Voit käyttää henkilökohtaisen rahoituksen ohjelmistoja, kuten Henkilökohtainen pääoma, kerätäksesi kaikki tarvitsemasi taloudelliset tiedot. Tai voit palkata taloudellisen neuvonantajan, kuten Kauemmas saada tietoa siitä, mihin sinun on investoitava vaurauden hankkimiseksi.
Valitse strategia vaurautesi kasvattamiseksi
On monia tapoja rakentaa vaurautta. Älykkäistä osakemarkkinastrategioista erikoistuneen kaupan oppimiseen - menetelmät, joilla rahasi toimivat puolestasi, näyttävät loputtomilta. Joten kumpi valita? Tässä viisi parasta:
1. Aloita oma yritys
Kuka oikeasti haluaa pomon? Oman työpaikan luominen on yksi tyydyttävimmistä tavoista rakentaa vaurautta. Lisäksi ihmiset eivät ymmärrä kaikkea lisäetuja jotka liittyvät yrityksen omistajaksi. Ehdottomasti paras on rahaa, jonka säästät veroissa, koska jokapäiväisistä kuluista, kuten autostasi, tulee poistettavia "liiketoiminnan kuluja".
Mutta todellakin, kun yhä useammat perinteiset työtehtävät siirtyvät tietokoneiden, järjestelmien ja tekniikan haltuun, yrittäjäksi ryhtyminen on erinomainen tapa tasoittaa oma polku. Ja tietysti vaurauden rakentamiseen.
Haluatko kokeilla sitä ensin? Haluatko venyttää yrittäjälihaksia? Joko aivoriihi omasi sivumelu tai aja Uberiin! Auta jotakuta liikkumaan TaskRabbitin avulla! Vuokraa asuntosi Airbnb: ltä!
2. Sijoittaa kiinteistöihin
Jos olet miettinyt rahasi lumipalloa, mutta et ole harkinnut kiinteistösijoittamista, en ole varma, mistä olet etsinyt. Tässä EI ole kyse asunnon omistamisesta; tässä on kyse asunnon ostamisesta ja siitä, että joku muu maksaa kiinnityksen. Kuka saa veroetuja? Sinä. Kuka saa passiiviset tulot? Sinä. Kuka saa oman pääoman? Sinä. Lista jatkuu…
Kiinteistöön sijoittamiseen on monia erilaisia tapoja, ja täällä Investor Junkiessa me itse asiassa opastaa kuinka pääset alkuun. Mutta kuten sanonta kuuluu: "Kiinteistössä raha tehdään ostosta, ei myynnistä." Niin vain yhdestä kiinteistöstä maksaminen voi vaikuttaa vakavasti siihen, kuinka hyvin rakennat omaisuutta kiinteistöjen avulla investoimalla.
Haluatko vain hemmotella? Teknologian ansiosta on olemassa monia tapoja sijoittaa kiinteistöihin, jotka eivät vaadi hanojen korjaamista tai 50 000 dollarin käteistä.
Nämä ovat suosikkejamme:
- Varainhankinta — Tarvitset vain $ 1k aloittaaksesi
- Kattoteline — Tämän kanssa sinä todella omistat kodin itse, mutta Kattoteline helpottaa asioita vakavasti
- Kiinteistö Mogul — Tämä foorumi tarjoaa kaksi REIT: tä ei-akkreditoiduille sijoittajille
3. Maksa itsesi ensin
Oletko koskaan kuullut sanonnan maksa ensin itsellesi? Jos todella haluat rakentaa vaurautta, tämä on tapa tehdä se. Mutta mitä tarkoittaa maksaa itsensä ensin?
Meillä on kuukausittain maksettavia laskuja: luottokortit, asuntolainat, vuokra, opintolainat jne. Mutta entä jos laskujen priorisoinnin sijaan asetamme itsemme etusijalle?
Helpoin tapa tehdä tämä on asettaa työnantajalta automaattiset talletukset eläketilille. Näin rahat eivät koskaan osu pankkitilillesi, missä ne voidaan ohjata vuokranantajille ja luottokorttiyhtiöille. Sen sijaan rahat menevät suoraan tulevalle itsellesi korkoa korolle voi tehdä taikansa. On työntekijöitä, jotka noudattivat tätä strategiaa ja heräsivät eräänä päivänä huomatessaan, että heillä oli tarpeeksi eläketilillä lopettaakseen työnsä ikuisesti.
Tämä ei tarkoita sitä, että voit jättää huomiotta taloudelliset vastuusi, mutta se tarkoittaa, että sinun pitäisi järjestyä uudelleen prioriteettisi, jotta rakennat vaurautta itsellesi ja perheellesi sen sijaan, että pehmottaisit jonkun toisen taskuja.
Tarvitsetko lisätietoja? Aloita oppimalla enimmäismäärä, jonka voit osallistua.
4. Ota lasketut riskit
Varakkaat ihmiset eivät yleensä istu aulaan päivä päivältä. Toki kennossa istuminen ansaitsee sinulle turvallisen palkan, ja… joo, siinä kaikki. Varallisuuden rakentamiseksi sinun on poistuttava "mukavuusalueeltasi" ja tutkittava riskejä. Lasketut riskit ovat avain henkilökohtaiseen kasvuun, ja sama koskee myös rahaa.
Siis onko se talouden tutkiminen rakastamastasi yrityksestä ja sen osakkeiden ostamisesta… tai käsirahamaksusta asunnolle, jossa et koskaan asu… tai LLC: n luominen yritykselle, jota johtat jonain päivänä... Et koskaan tiedä vaurautta, ennen kuin otat nämä ensin lasketut riskit.
Viimeinen vaihe - rikas
Kun olet ylittänyt ensimmäisen maalin, rikas tavoite on hauska osa. Valitettavasti monet ihmiset Yhdysvalloissa eivät pääse ensimmäisen tavoitteen ohi, puhumattakaan toisesta.
Tämä tavoite on paikka, jossa sinulla on tarpeeksi säästöjä ja voit ottaa alle 4% kaikista säästöistäsi. Käyttämällä yllä olevia lukuja: tämä on noin 3,5 miljoonaa dollaria. Joten tarvitset vähintään 3,5 miljoonaa dollaria, ja rahojesi pitäisi ylittää sinut sen sijaan, että käyttäisit rahaa.
Kun sinulla on tarpeeksi sijoitustuloja, sinun pitäisi lukita myyntivoitot. Ainoa investointitavoitteesi on varmistaa, että pysyt mukana piilotetussa verossa - inflaatiossa. Tämä ei tarkoita sitä, että sinun pitäisi investoida kasvuun, mutta ensisijainen tavoitteesi on pitää riski mahdollisimman pienenä.
Tietenkin nämä luvut vaihtelevat henkilöstä toiseen, mutta perusasiat pätevät silti. Näiden tavoitteiden saavuttaminen on tärkeää, koska tiedät mitä ammut. Jos et, vaellat päämäärättömästi.
Lukijat: Kuinka paljon sinun täytyy olla rikas?