Kun aloitin rahoitussuunnittelualan, minulla oli tilaisuus istua a yhteinen tapaaminen asiakkaideni ja kodistani tulleen varallisuudenhoidon asiantuntijan välillä toimisto.
Kokouksen luonne oli keskustella joistakin kiinteistönsuunnittelustrategioista, joista asiakkaani olivat kiinnostuneita omaisuutensa suojelemiseksi.
Ironista kyllä, yksi kohta kokouksessa, joka todella jäi minusta pois, ei liittynyt mihinkään kiinteistöjen suunnittelu (ainakin suoraan).
Asiantuntija, joka oli myös hyvin perehtynyt vakuutukseen, oli esittänyt vahvan syyn siihen, että asiakkaani tarvitsivat kattovakuutuksen.
Silloin olin nuori ja tajusin, etten edes tiennyt, mikä kattopolitiikka oli. Varallisuusasiantuntija oli jakanut esimerkin toisensa jälkeen siitä, miksi sateenvarjopolitiikat ovat järkeviä lähes kaikille, etenkin kuinka halpoja ne ovat.
Kuluttajat tulkitsevat henkilökohtaisia sateenvarjovakuutuksia usein väärin, ja niitä ympäröivät myytit Usein ihmiset eivät välttämättä ymmärrä lisähuoltotarpeen tärkeyttä, kun he sitä tarvitsevat suurin osa. Olen hämmästynyt siitä, kuinka monta ihmistä tapaan, jotka eivät oikein ymmärrä sateenvarjopolitiikan perusteita ja etuja. (Luulen, etten voi olla kovin hämmästynyt, koska en tiennyt heistä. Puolustuksekseni olin vasta 24 -vuotias 🙂)
Umbrella-vakuutusten uskotaan olevan liian kalliita varaamaan keskituloisille kuluttajille ja liian monimutkaisia, jotta ne sopisivat yhteen vakuutuksen kattavuus sinulla on jo. Mutta monille sateenvarjopolitiikan lisäsuoja voi olla juuri sitä, mitä perheesi tarvitsee.
Mikä on sateenvarjopolitiikka?
Sateenvarjovakuutukset perustuvat pääasiassa olemassa oleviin ajoneuvosi ja kotisi vakuutuksiin. Ne tarjoavat lisäsuojaa tilanteissa, joita normaalivakuutuksesi ei täysin kata. Umbrella -vakuutukset kattavat nykyisen vakuutusturvasi jättämät aukot.
Kuinka sateenvarjovakuutus suojaa sinua?
Esimerkiksi jos sinua haastetaan vastuuseen auto -onnettomuudessa ja tuomio julistetaan sinua vastaan 500 000 dollarilla, mutta sinulla on vain 200 000 dollarin arvoinen vastuuvakuutus. Loput rahat joutuisivat tulemaan omasta taskustasi, ellei sinulla olisi sateenvarjoa. Ilman ylimääräistä kattovakuutussuojaa olet altis menettämään kaikki omaisuutesi maksamaan erääntyneet velat, myös kotisi.
Sateenvarjovakuutukset maksavat yleensä 1–2 miljoonaa dollaria nykyisen vakuutuksesi lisäksi. Joissakin tapauksissa on saatavilla 5 miljoonan dollarin vakuutus.
Kuinka paljon sateenvarjopolitiikka on?
Kattovakuutuksen kustannukset eivät ole niin kalliita kuin jotkut luulevat. Vakuutusmaksut voivat vaihdella 200–300 dollarin välillä vuodessa miljoonan dollarin kattavuudesta nykyisiin vakuutuksiin nähden. Kun ostimme ensimmäisen miljoonan dollarin kattovakuutuksemme 6 vuotta sitten, palkkio oli vain noin 200 dollaria ja haluan sanoa, että se oli vähemmän. Todelliset vakuutusmaksut riippuvat useista tekijöistä, mukaan lukien käyttämäsi vakuutusyhtiö ja tilanteeseesi liittyvät henkilökohtaiset riskitekijät. Maksamasi summan määrää myös sinun luottotiedot.
Sateenvarjovakuutukset sisältävät yleensä erittäin suuria vähennyskelpoisia määriä, yleensä useita satoja tuhansia dollareita, koska ne on suunniteltu käytettäväksi vain silloin, kun kaikki muut vakuutukset on käytetty. Sateenvarjopolitiikka edellyttää, että sinulla on sekä asunnonomistajia että autovakuutus omavastuusi verran. Alennuksia voi saada kattovakuutuksista, jos sinulla on sama vakuutusyhtiö kaikissa vakuutuksissasi. Viime aikoina olemme lisänneet kattovakuutuksemme vakuutusasiamiehemme kanssa. Koska meillä oli jo loppu kattavuus heidän kanssaan, pystyimme saamaan siitä kunnollisen alennuksen.
Tarvitsetko sateenvarjovakuutuksen?
Tähän kysymykseen ei ole oikeaa vastausta, koska jokainen yksittäinen tilanne määrää erilaisen vakuutustarpeen. On syytä huomata, että nyky -yhteiskunnassa oikeusjutut ovat arkipäivää ja jos sattuu tapahtuma, se on välttämätöntä, jotta sinulla on oikea suoja, jotta voit suojata itsesi, perheesi ja suojella omaisuuttasi ja etujasi oikealla tavalla vakuutus. Tämä on ollut motivoiva voima, miksi otimme käyttöön laajemman kattopolitiikan ja miksi kannustan asiakkaita ainakin harkitsemaan sellaisen hankkimista.
Kuluttajien on määritettävä omat riskinsä lisäsuojaksi, kuten ajamiseen käytetty aika ajoneuvojen, ihmisten loukkaantumisriskiä omaisuudessasi ja taloudellista ja henkilökohtaista yleistä luonnetta tilanne. Sinun on myös tarkistettava nykyisen vakuutusturvasi ehdot.
Jos on aukkoja, joissa tiettyjen tapahtumien kattavuus ei kuulu, kuten itsenäinen ammatinharjoittaja ja Kun sinulla on asiakkaita säännöllisesti kotonasi, kannattaa harkita katuvakuutuksen vaihtoehtoja kattavuus. Tapahtuman jälkeen voi olla liian myöhäistä suojella itseäsi, joten tarkista lisäkattovakuutuksen edut mielenrauhan vuoksi.
ll>