NAPFA, joka tarkoittaa National Association of Personal Financial Advisors, on ammattimainen yhdistys maksullisille taloudellisille neuvonantajille. NAPFA toimii auttaa kuluttajia hakemaan konfliktitonta taloudellista neuvontaa.
Tnykyään monet kuluttajat ovat vaikean valinnan edessä, kun on kyse siitä, kuka hoitaa rahansa.
Tätä valintaa vaikeuttaa lukuisten taloudellisten neuvonantajien olemassaolo. Jotkut näistä ihmisistä, jotka esittävät taloudellisena neuvonantajana, antavat sinulle ylikuormituksen tietoja sekä myyntikentän tuotteelle, joka ei välttämättä hyödytä sinua.
Nämä "itsensä palvelevat" neuvonantajat, jotka ovat omasta edustaan, on syy, miksi NAPFA luotiin.
Mikä on Fiduciary?
Nämä maksulliset neuvonantajat palvelevat luottamuskartanossa. Luottamusmies on henkilö, joka on laillisesti nimitetty ja valtuutettu pitämään omaisuutta toiselle henkilölle. Luottamushenkilö hallinnoi ”hyötyä”Toisen henkilön sijasta oman edun vuoksi (investopedia.com). Tämä eroaa tavallisesta talousneuvonantajasta siinä, että jotkut neuvonantajat eivät aina investoi asiakkaan hyväksi. Useimmat talousneuvonantajat saavat palkkioita kokonaan tai osittain, mikä tarkoittaa, että heillä on kannustin mainostaa tuloja maksimoivia tuotteita.
NAPFA on ylpeä siitä, että tämä yhdistys pyrkii turvaamaan asiakkaan edun. Näin ollen NAPFA ottaa vastaan vain neuvonantajia, jotka täyttävät organisaationsa korkeimmat standardit. Nämä standardit ovat:
- Niiden on täytettävä tiukat pätevyys- ja koulutusvaatimukset.
- Heidän on oltava ensisijaisesti kokonaisvaltaisia taloudellisia neuvonantajia (eikä pelkästään sijoitus- tai veroneuvojia).
- Niiden on täytettävä alan tiukimmat jatkokoulutusvaatimukset.
- Niiden on alistuttava ulkopuoliseen ammatilliseen tarkasteluun varmistaakseen, että heillä ei ole komission aiheuttamia eturistiriitoja.
- Heidän on toimitettava rahoitussuunnitelma vertaisarviointia varten ennen kuin heidät voidaan hyväksyä.
Vain maksullinen taloussuunnittelijan määritelmä
Mikä tarkalleen määrittelee, että rahoitussuunnittelija on vain maksullinen?
Nämä rekisteröidyt neuvonantajat eivät myy mitään välityspalkkiota, joten heillä ei ole ulkopuolisia eturistiriitoja. Ne korvataan suoraan asiakkailta. NAPFA -neuvonantajilla on yksi yhteinen tavoite: huolehtia asiakkaidensa parhaista taloudellisista eduista.
Yksi asia, jonka olen huomannut NAPFA -neuvonantajista, on, että he ovat erittäin ylpeitä organisaatiostaan ja ottavat sen erittäin vakavasti. Toinen bloggaaja ja CFP® -ammattilainen Roger Wohlner on erittäin aktiivinen NAPFA -yhteisössä. Pyysin häntä kertomaan, miksi NAPFA -jäsenyys on hänelle niin tärkeä. Tässä hänellä oli sanottavaa:
”NAPFA on maksullisia neuvonantajia, jotka ovat sitoutuneet tekemään parhaansa asiakkaillemme ja jokainen meistä ilmoittaa tämän allekirjoittamalla luottamusvalan, jonka vahvistamme uudelleen vuosittain."
”Lisäksi organisaatio koostuu hyvin monipuolisesta neuvonantajien ryhmästä, jolla on runsaasti tietoa ja kokemusta, jonka he ovat valmiita jakamaan muiden jäsentensä kanssa. Jos minulla on kysyttävää asiakasongelmasta, julkaisen sen usein NAPFA -keskusteluryhmässä ja saan aina useita hyödyllisiä vastauksia. Muissa tapauksissa otan suoraan yhteyttä kollegaani ja olen aina pitänyt heitä anteliaina aikansa ja asiantuntemuksensa suhteen. ”
”Lyhyesti sanottuna huomaan, että NAPFA -jäsenyyteni ansiosta voin hyödyntää kollegoideni tietämystä asiakkaiden hyödyksi. Tämä ylimääräinen tietopohja on erityisen tärkeä niille meistä, jotka työskentelemme yksin. ”
Voit nähdä lisää Rogerista hänen blogissaan Wohlner Financial tai hänen yrityksensä Omaisuusstrategian konsultit.
Kuinka löytää NAPFA -neuvonantaja
Jos olet kiinnostunut palkkaamaan NAPFA -neuvonantajan, paras tapa on ensin käydä heidän luonaan verkkosivusto. Sieltä näet Etsi neuvonantaja -kohdan etusivulta. Voit etsiä joko osoitteen, postinumeron tai nimen perusteella, ja "haun" valinnan jälkeen sinulla on luettelo lähimmistä NAPFA -rekisteröidyistä neuvonantajista alueellasi.
NAPFA -resurssit
Päällä NAPFA -sivusto, heillä on monia hyödyllisiä linkkejä ja resursseja. Ne voivat auttaa sinua löytämään NAPFA -pätevän neuvonantajan alueeltasi. Heillä on myös hyödyllisiä opetusmateriaaleja, joiden avulla voit valita sinulle sopivan talousneuvojan. NAPFA: lla on koulutettuja webinaareja päteviltä neuvonantajilta monista eri aiheista.
NAPFA isännöi myös koulutuskonferensseja. Näissä konferensseissa on luentoja neuvonantajille, jotka haluavat liittyä NAPFA: han, sekä tunteja neuvonantajille, jotka haluavat parantaa taitojaan.
NAPFA: n ja Kiplingerin Personal Finance -lehden kautta verkkosivusto tarjoaa ilmaisia taloudellisia neuvoja useita kertoja vuodessa. Voit tarkistaa tulevat päivämäärät tai katsella live -videokeskustelua heidän verkkosivustonsa kautta ja Kiplingerin Facebook -sivu.