Yluottopisteemme on tärkeä luku, joka vaikuttaa kykyysi saada luottoa ja ehdot, joita sinulle tarjotaan, jos ne hyväksytään. Tässä aiomme tarkastella erityisesti maksamattomat lääketieteelliset laskut ja niiden vaikutus luottotietoihisi.
Useimmat amerikkalaiset kuluttajat tuntevat perusluottopisteet. Esimerkiksi laskujen myöhäistä maksamista pidetään negatiivisena, kun taas velan vähentämistä pidetään suotuisana toimenpiteenä.
On olemassa monia muita muuttujia, jotka otetaan huomioon luottotiedot laskettaessa. On tärkeää ymmärtää, miten eri tilanteet vaikuttavat pisteeseesi, jotta voit tehdä parhaita päätöksiä pisteidesi parantamiseksi.
Syy, miksi olin utelias tästä, perustui äskettäin paneeliin, jossa istuin. Paneelissa oli kolme lainanantajaa - yksi paikallisesta pankista, yksi luotto -osuuskunnasta ja toinen, joka oli erikoistunut SBA -lainoihin. Saatat kysyä itseltäsi, miksi ihmeessä istuin paneelissa? Luota minuun, kysyin itseltäni juuri tämän kysymyksen.
Osa keskustelusta oli kääntynyt luottotietoihin ja paikallisen pankin lainanantaja kommentoi jotain "Maksamattomien lääketieteellisten laskujen osalta niillä on vakavin suora vaikutus luottoosi pisteet. 50 dollarin maksamaton sairauslasku voi joskus laskea pisteitäsi 100 pisteellä. ”
Kun ensimmäisen kerran kommentoin tätä, olin hieman hämmästynyt. Vahingoittavatko maksamattomat lääketieteelliset laskut luottotietojasi niin pahasti?
Jos olet huolissasi luottokelpoisuutesi lääketieteellisistä laskuista, niitä on ilmaisia tapoja tarkistaa.
Tarkista luottotietosi lääketieteellisistä veloista >>>
Kohdeltiin kuin mitä tahansa muuta velkaa?
On olemassa useita eri näkökulmia, joista velkaa tarkastellaan suhteessa luottotietoihisi. Esimerkiksi yksinkertaista velkaa ei ehkä pidetä negatiivisena, jos maksat ajoissa kuukausittain.
Toisaalta maksamattomilla veloilla, kuten maksamattomilla lääketieteellisillä laskuilla, on enemmän merkittävä vaikutus luottotietoihisi, kun tällaiset velat raportoidaan luottotietotoimistoille a keräystili. Kun tarkastellaan kokonaiskuvaa, korkean luoton käyttöasteen katsotaan olevan negatiivinen, mutta milloin verrattuna velkoihin, joita ei ole maksettu ja jotka päätyvät perintään- korkea luottojen käyttöaste on pienempi kahdesta pahat.
Suuri takeaway on tämä: Sairauslaskuja ei raportoida luottolaitoksille. Kun et maksa sairauslaskua ja se luovutetaan perintätoimistolle, sillä voi olla vahingollinen vaikutus FICO -pisteisiisi.
Joustavuutta maksussa
Maksamattomat lääketieteelliset laskut tarjoavat joustavuutta, jota ei usein nähdä luottokorttitilillä tai muilla taloudellisilla velvoitteilla. Monissa tapauksissa sairaalat ja muut terveydenhuollon tarjoajat ovat valmiita laatimaan maksujärjestelyn, joka estää maksamattoman laskun ilmoittamisen myöhässä tai maksurikoksessa. Tämä voi olla todellinen etu henkilöille, joilla ei ole kykyä maksaa laskua kokonaan, mutta jotka voivat kuitenkin maksaa velkansa ajan mittaan. Jos lääketieteellistä laskua ei ilmoiteta maksamattomana tai perintähetkellä, sillä ei ehkä ole vaikutusta luottotietoihisi. Tästä syystä jokaisen sellaisen henkilön, jolla on maksamaton lääketieteellinen lasku, tulee ottaa yhteyttä terveydenhuollon tarjoajaan keskustellakseen käytettävissä olevista maksuvaihtoehdoista. Näin voit estää negatiivisen osuman luottotietoihisi samalla, kun maksat maksamattoman laskusi.
Joku kysyi Liz Westonilta, kirjailijalta ja talousasiantuntijalta, mitä he voivat tehdä auttaakseen luottotietojensa kanssa. Tämän henkilön luottotiedoissa oli lukuisia maksamattomia lääketieteellisiä laskuja, ja hän yritti nostaa nykyistä 650 pistettä.
Voit auttaa estämään pisteidesi tulevia vaurioita seuraamalla tarkasti kaikkia lääkärisi laskuja. Tavoitteesi on estää heitä siirtymästä kokoelmiin tai raportoimasta luottotietopisteille. Tämä voi tarkoittaa sitä, että soitat lääkärille ja vakuutusyhtiöllesi kuukausittain tarkistaaksesi maksua viivästyttävien tarkastusten edistymisen. joissakin tapauksissa sinun on ehkä maksettava laskut ja haettava korvausta vakuutusyhtiöltäsi. Kyllä, se on vaivaa, mutta se on parempi kuin uusi isku pisteisiisi.
Liz on oikeassa, se on vaivaa, mutta on täysin sen arvoista. Vaimoni on järjestäytymisen kuningatar ja hän on jatkuvasti lääketieteellisten laskujemme päällä. On ollut lukemattomia kertoja, jolloin hän joutui haastamaan vakuutusyhtiön siitä, mitä maksoimme, kun he uhkasivat luovuttaa sen perintätoimistolle. Hän on sen yläpuolella ja 790 -luvun luottotiedot ovat todiste siitä, että lääketieteellisten laskujesi ylläpitäminen kannattaa.
Lääketieteelliset laskut ja uudet pistejärjestelmät
FICOlla on uusi tapa laskea pisteet (FICO -versio 9) ja VantageScore 3.0). Ne ovat hieman erilaisia kuin vanhat mallit. He katsovat edelleen samoja tekijöitä, mutta jokaisella niistä on eri paino.
Uusilla malleilla lääketieteellisillä laskuilla ei ole niin suurta roolia. Jos sinulla on maksamattomia sairaanhoitokuluja, se ei tapa luottokelpoisuuttasi samalla tavalla kuin vanha malli.
Mitä tämä merkitsee sinulle? Jos haet autolainaa tai yrität ostaa asuntoa, vanhat sairaalamaksut eivät estä sinua saamasta lainaa.
Tekijöitä, joita on otettava huomioon maksamattomien lääketieteellisten laskujen ja luottotietojesi suhteen
Sen määrittäminen, kuinka maksamaton lääketieteellinen lasku vaikuttaa luottotietoihisi, ei ole täydellinen tiede. Jokaisella henkilöllä on oma luottotietonsa, joka otetaan huomioon kaavassa pisteiden määrittämiseksi.
Jos olet aiemmin maksanut laskusi ajoissa ja hallinnoinut luottoasi vastuullisesti, vaikutus pisteisiisi ei välttämättä ole yhtä haitallinen. Päinvastoin, jos sinulla on ollut myöhästyneitä maksuja, rikollisia tilejä tai perintätoimia, maksamattomalla lääketieteellisellä laskulla voi olla merkittävä vaikutus luottotietoihisi.
Kun maksamaton sairauslasku on ilmoitettu luottotietotoimistoille, se pysyy luottotietosi jopa seitsemän vuoden ajan. Ymmärtämällä kuinka erilaiset velat vaikuttavat sinuun luottotiedot, voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä omasta taloudestasi ja siitä, miten hallitset luottoja ja velkoja eteenpäin.