Mitä tulee erityyppisiin eläkejärjestelyihin, vaihtoehtoja on paljon enemmän kuin ehkä tiedät: 401k, 403b, Keogh Plans, DB (k). Pyöriikö pää vielä?
Yksi vähemmän tunnettu eläkejärjestely on 457 -suunnitelma, johon viitataan usein lykättyjen korvausten suunnitelmana tai laskennallisena korvauksena. Se on vähemmän tunnettu eläkejärjestely, koska sitä tarjotaan vain tietyntyyppisille työntekijöille.
Valtion ja paikallisten julkisten työntekijöiden ja joskus voittoa tavoittelemattomien järjestöjen työntekijöille tarjotaan usein 457 -eläkejärjestely. Vain työnantajat, jotka on vapautettu liittovaltion tuloverojen maksamisesta, ja muut kuin kirkon organisaatiot voivat tarjota 457 suunnitelmaa, mukaan lukien:
- Valtio ja paikallishallinnot
- Sairaalat
- Koulutusjärjestöt
- Hyväntekeväisyysjärjestöt tai -säätiöt
- Kauppajärjestöt
457 on samanlainen kuin laajemmin tunnettu 401 (k) -suunnitelma, jossa voit halutessasi osallistua 457 -suunnitelmaan vähentämällä automaattisesti palkkasi ennen verojen poistamista. Lisäksi, kuten 401 (k), rahat kasvavat verotuksessa 457 eläketilillä siihen asti, kun nostat rahat.
Maksurajoituksia ja ennenaikaisia nostoja kohdellaan kuitenkin eri tavalla 457 suunnitelman haltijalla. jota katsomme täällä.
457 Maksurajat
Jos työnantajasi tarjoaa vain 457 -suunnitelman eläketilivaihtoehtona, voit osallistua a enintään 19 000 dollaria vuonna 2019, jos olet alle 50 -vuotias, ja jopa 25 000 dollaria, jos olet yli ikä ja 50.
Jos työnantajasi tarjoaa myös a 401 (k) tai 403 (b), sinulla on mahdollisuus osallistua sekä 457 -suunnitelmaan että johonkin muuhun käytettävissä olevaan eläketiliin. Minulla on useita asiakkaita, jotka ovat paikallisen yliopiston palveluksessa, ja heillä on mahdollisuus osallistua sekä suunnitelmaan 457 että 403 (b). Voit sijoittaa jokaisen tilin enimmäismäärään asti!
Tämä tarkoittaa, että voit lahjoittaa 19 000 dollaria vuonna 2019 457 -suunnitelmaasi ja vielä 19 000 dollaria 401 (k) - tai 403 (b) -suunnitelmaan, jos olet alle 50 -vuotias. Tämä on luultavasti sanomattakin selvää, mutta sinulla on oltava tarpeeksi tuloja voidaksesi osallistua tähän summaan.
Tämä on loistava vaihtoehto ihmisille, jotka aloittavat eläkesäästöt suunniteltua myöhemmin tai jotka haluavat vain hyödyntää verohelpotuksia tai työntekijöiden vastaavuutta mahdollisimman paljon.
Näiden suunnitelmien enimmäispanos kasvaa vuonna 2019 ja tulevina vuosina 500 dollarin lisäyksin, ja se lasketaan inflaation mukaan.
457 suunnitelman maksurajat
Jos olet yli 50-vuotias ennen kalenterivuoden päättymistä, sinulla on oikeus saada kiinniottomaksu vuonna 2019. Voit osallistua 6000 dollarin lisärahoitukseen, jos sinulla on hallituksen 457 -suunnitelma.
Varhaiset nostot 457 -suunnitelmasta
Rahat, jotka on tallennettu 457 -suunnitelmaan, on suunniteltu eläkkeelle, mutta toisin kuin 401 (k) ja 403 (b) -suunnitelmat, voit nostaa 457: n ilman rangaistusta ennen kuin olet 59 ja puoli vuotta vanha. Tämä on erittäin tärkeä sääntö, joka usein unohdetaan 457 -suunnitelmassa.
Minulla oli yksi kohtaaminen henkilön kanssa, joka oli jäänyt eläkkeelle varhain ja joka oli kääntänyt suunnitelmansa 457 IRA: ksi entisen neuvonantajansa suosituksen perusteella. (Huomaa, että sanoin "entinen"). Lähettäjä siirtymässä IRA: hanmenetät kotiutuksen aikaisin, jotta vältät rangaistuksen siltä varalta, että tarvitset pääsyä varojillesi.
Ennenaikaisesta peruuttamisesta ei ole rangaistusta, mutta ole valmis maksamaan tuloveroa kaikista rahoista, jotka nostat 457 -suunnitelmasta (missä iässä tahansa).
Aivan kuten muutkin eläkejärjestelyt, sinun on aloitettava 457 -suunnitelmasi jakaminen 70 ja puolen vuoden ikäisenä.
Voiko rullasi 457 suunnitella IRA: ksi?
Kuten edellä mainitsin, sinulla on tämä vaihtoehto, jos olet valtion työntekijä. Prosessi on hyvin samanlainen kuin 401k: n kaataminen IRA: ksi. Muistutuksena, sinun on vain oltava varovainen, jos jää eläkkeelle aikaisin edellä mainituista syistä.
Jos et tarvitse rahaa heti, sinun on parasta jättää rahat tilille, kunnes olet valmis eläkkeelle, mutta on mukava tietää, ettet maksa 10%: n sakkoa ennenaikaisista nostoista, jos muita ei ole vaihtoehto.
Jos päätät rullata 457 -suunnitelmasi IRA: ksi, suosittelen sellaista alusta Paraneminen, joka hoitaa eläketiliäsi saumattomasti. Jos haluat hieman enemmän hallita tilisi hallintaa, katso Ally Invest.
Näitä tietoja ei ole tarkoitettu korvaamaan yksittäisiä yksilöllisiä vero-, oikeudellisia tai investointisuunnittelua koskevia neuvoja. Suosittelemme, että keskustelet veroasioistasi pätevän veroneuvojan kanssa.
