Nykyään saatavilla olevien monien erilaisten sijoitusohjelmien ja robo-neuvoja-alustojen ansiosta välitystilit voivat olla vaarassa eksyä sekoitukseen. Mutta voit olla varma, että välitystilit ovat elossa ja hyvin. Ne ovat ensisijaisia sijoitusalustoja, joita itseohjautuvat sijoittajat käyttävät käydäkseen kauppaa ja sijoittaakseen mahdollisimman moniin arvopapereihin.
Sisällysluettelo: Välitystilit
- Mitä ovat välitystilit?
- Marginaalitilit
- Sijoitukset välitystileihin
- Välitystilien arvostelut
- Välitystilien vaihtoehdot
Mikä on välitystili?
Välitystilejä tarjoavat suuret sijoituspalveluyritykset ja jopa monet pienemmät. Vaikka ne tarjoavat usein yhden tai useamman hallinnoidun salkun vaihtoehdon, niiden ensisijainen tarkoitus on itseohjautuva sijoittaminen. Avaat välitystilin, jonka pääasiallinen tarkoitus on hallita omia sijoituksiasi ja valita omat arvopaperit.
Useimmat välitystilit ovat nykyään täysin verkossa, mikä mahdollistaa helpon itseohjautuvan kaupankäynnin. Useimmat tarjoavat myös mobiilisovelluksia, jotka tarjoavat kaikki samat palvelut verkkopohjaisen alustan kanssa.
Välitysyrityksiä on kahdenlaisia, alennus- ja täyden palvelun välittäjiä. Rajat näiden kahden välillä ovat kuitenkin heikentyneet viime vuosina.
Vaikka on vielä useita pieniä, todella täyden palvelun välittäjiä, ne näyttävät häviävän nopeasti. Voit soittaa toimeksiannon live -tilin edustajalle, joka suorittaa kaupat puolestasi. Tai tilin edustaja voi jopa valita arvopaperit, joihin sijoitat. Live -avustustekijän vuoksi voit maksaa palkkion 20–50 dollaria kauppaa kohden.
Verkkokaupan lisääntymisen myötä valtaosa välitystoimista - erityisesti suuremmista - kuuluu alennusvälitysluokkaan. Mutta tässäkin on suuri ero. Jotkut alennusvälityspalvelut veloittavat erittäin alhaisia kaupankäyntipalkkioita, mutta tarjoavat myös hyvin vähän elämänavustusta.
Yleisimpiä ovat alennusvälittäjät, jotka tarjoavat täyden palvelun apua. Ne voivat esimerkiksi veloittaa kaupoista hyvin pieniä provisioita, mutta tarjoavat runsaasti kaupankäyntivälineitä ja -resursseja sekä laajan asiakaspalvelun.
Välitystilin suojaus
Välitystileiltä puuttuu pankkitilejä suojaava FDIC -vakuutus, mutta ne tarjoavat lähes aina suojan Securities Investor Protection Corporationtai SIPC, joka suorittaa samanlaisen toiminnon.
Välitystilisi on suojattu 500 000 dollarilla käteisellä ja arvopapereilla, mukaan lukien 250 000 dollaria käteisellä. Vakuutus suojaa välittäjän epäonnistumiselta eikä markkinatekijöistä johtuvilta tappioilta.
Monet välitysyritykset tarjoavat myös lisävakuutuksia yksityisiltä vakuutusyhtiöiltä. Lisävakuutus voi ulottua useiden miljoonien dollarien salkkuihin. Tämä on tärkeä ominaisuus, jos tilisi saldo on yli 500 000 dollaria, ja sinun on tutkittava tämä lisävakuutus, jos teet niin.
Välitystilejä voidaan käyttää verotettaviin tileihin tai eläketileihin
Välitystilit ovat tyypillisesti käytettävissä sekä verotettaville tileille että verotuksellisille eläketileille. Verotettavia tilejä voidaan pitää joko yhteisinä tai yksittäisinä tileinä. Näille tileille suoritettavat maksut eivät ole verovähennyskelpoisia, ja maksat veroja tilin kautta saaduista investointivoitoista.
Useimmat välitysyritykset tarjoavat myös säätiöitä, säilytystilejä ja 529 college -säästöohjelmaa.
Eläkejärjestelyt saatavilla välitystileille
Viime vuosina yhä suositumpia ovat välitystileillä olevat verosuojatut eläkejärjestelyt. Nämä ovat tilejä, jotka voidaan rahoittaa verovähennyskelpoisilla maksuilla ja joiden avulla sijoitustulosi voivat kasvaa verotuksen perusteella.
Suurin rajoitus on, että välitystilit on suunniteltu itseohjautuville eläkejärjestelyille, ei työnantajan rahoittamille suunnitelmille (vaikka jotkut tarjoavat palvelujaan työnantajasuunnitelmien kautta).
Esimerkkejä välitystileillä saatavista verotuksellisista eläkejärjestelyistä ovat:
- Perinteinen IRA. Voit yleensä tehdä verovähennyskorvauksen, joka on enintään 6 000 dollaria vuodessa tai 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Voit aloittaa tavallisen tuloveron alaisten nostojen ottamisen 59 ½ -vuotiaana.
- Roth IRA. Tämä on muunnelma perinteisestä IRA: sta, kahta suurta poikkeusta lukuun ottamatta: maksusi eivät ole verovähennyskelpoinen, ja nostot voidaan ottaa verottomina, kun täytät 59 ½ -vuotiaana ja olet ollut suunnitelmassa vähintään viisi vuotta.
- YKSINKERTAINEN IRA. Tämä on parannettu IRA, joka mahdollistaa verovähennyskelpoiset maksut jopa 13 000 dollaria vuodessa tai 16 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.
- SEP IRA. Tarjoaa verovähennyskelpoisia maksuja enintään 25% tuloistasi, enintään 56 000 dollaria.
- Yksin 401 (k). Tämä on pohjimmiltaan 401 (k) suunnitelma yksilölle. Voit lahjoittaa työntekijälle enintään 19 000 dollaria vuodessa tai 25 000 dollaria, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi. Mutta voit myös maksaa työnantajamaksuja jopa 25% tuloistasi. Työnantajien ja työntekijöiden kokonaismaksut voivat olla jopa 56 000 dollaria.
Useimpien välitystilien avulla voit myös siirtää työnantajan tukemia eläkejärjestelyjä mihin tahansa näistä tilityypeistä.
Mikä on välitysmarginaalitili?
Useimmat välitysyritykset tarjoavat kahdenlaisia tilejä, käteistilin ja marginaalitilin.
Käteistili on perussiirtotili, johon voit sijoittaa vain tilillesi talletetun käteismäärän. Jos tililläsi on esimerkiksi 100 000 dollaria, sijoituksesi voivat olla enintään 100 000 dollaria.
Marginaalitili tuo vipuvaikutuksen kuvaan. Se toimii samalla tavalla kuin käteistili, paitsi että voit ostaa sijoituksia marginaalilla. Toisin sanoen voit ostaa vakuuden, joka on osittain käteissijoitus ja osittain välittäjän antama laina.
On tiukat rajat marginaalitileille liittovaltion lain mukaan. Ensinnäkin, suurin mahdollinen lainaus kaikista arvopaperikaupoista on 50%, ja loput sijoitukset tulevat omista varoista. Toiseksi sinun on aina sijoitettava vähintään 25% turvallisuuteen. Monet välittäjät asettavat korkeamman rajan, tyypillisesti 30%.
Jos sijoituksesi laskee alle 25% tai 30%, sinua koskee a marginaalipuhelu. Siellä välittäjä ilmoittaa, että sinun on talletettava ylimääräistä rahaa sijoituksesi saattamiseksi vaadittuun minimiin.
Kuinka marginaalisijoittaminen toimii
Marginaalitilin etuna on, että voit ostaa enemmän osakkeita vähemmän rahaa. Jos sinulla on esimerkiksi 5 000 dollaria, voit ostaa 10 000 dollaria tietystä osakkeesta marginaalitilin avulla. Sinun on maksettava korkoa lainatusta osasta, joka on maksettava välittäjälle, niin kauan kuin omistat marginaaliposition.
Mutta jos osake nousee 20 000 dollariin, saat 15 000 dollarin voiton (vähennettynä marginaalilainasta maksetulla korolla) 5 000 dollarin käteissijoituksestasi. Se on lähes 300% voitto alkuperäisestä sijoituksestasi. Sitä vastoin ostamalla saman osakkeen kaikki rahat 5 000 dollarilla tuottaisi vain 5 000 dollarin voiton. Se on vain 100% voitto alkuinvestoinnistasi.
Sinun tulee myös olla tietoinen siitä, että on mahdollista menettää 100% sijoituksestasi, jos ostamasi osake putoaa yhtäkkiä 50% tai enemmän. Se on riskialtista sijoittamista, ja se on parasta jättää erittäin kokeneille sijoittajille.
Huomaa myös, että marginaalitilit eivät ole käytettävissä eläketileillä. Tämä johtuu siitä, että lainaaminen sijoitusten ostamiseen ei ole sallittua eläketileillä.
Millaisia sijoituksia voit pitää välitystilillä
Välitystilille sijoitettavien sijoitusten valikoima on käytännössä rajaton. Joitakin yleisimpiä esimerkkejä ovat:
Yksittäiset osakkeet
Niihin kuuluvat sekä tavalliset että etuoikeutetut osakkeet. Voit jopa luoda salkun yksittäisistä osakkeista, jotka ovat tililläsi.
Asetukset
Näistä on tullut viime vuosina yhä suositumpia, jopa eläketileillä. Voit sijoittaa sekä osto- että myyntioptioita, mikä antaa sinulle oikeuden ostaa tai myydä yksittäisiä arvopapereita tiettyyn hintaan määrättyyn voimassaolopäivään mennessä. Se antaa sinulle mahdollisuuden hyödyntää suurta hintavaihtelua turvallisuudessa asettamatta paljon pääomaa etukäteen.
Kiinteätuottoiset arvopaperit
Vaikka näiden yhteinen termi on ”joukkovelkakirjalainat”, se kattaa itse asiassa laajan valikoiman korollisia arvopapereita. Tämä voi sisältää yritysten, osavaltioiden ja paikallishallintojen, ulkomaisten hallitusten ja yritysten liikkeeseen laskemia joukkovelkakirjoja, Yhdysvaltain valtion arvopapereita, talletustodistuksia ja verovapaita kunnallisia joukkovelkakirjalainoja.
Rahastot
Näitä ovat sekä sijoitusrahastot että pörssilistatut rahastot (ETF). Sijoitusrahastot ovat aktiivisesti hallinnoituja osakesalkkuja ja muita arvopapereita, jotka yrittävät ylittää markkinat. ETF: t ovat yleensä indeksipohjaisia rahastoja, jotka seuraavat suosittuja markkinaindeksejä.
He eivät yritä ylittää markkinoita, mutta eivät myöskään alitajuisia. Yleisesti ottaen sijoitusrahastoilla on korkeammat sijoitusmaksut kuin ETF -rahastoilla.
Kiinteistösijoitusrahastot (REIT)
Pohjimmiltaan sijoitusrahastot kaupallisiin kiinteistöihin edustavat monia erilaisia kiinteistöjä. Se on tapa piensijoittajille sijoittaa monipuoliseen kiinteistöjen salkku pienellä pääomalla. REIT: t maksavat yleensä suuria osinkoja, mikä tekee niistä erinomaisia tulosijoittajille ja eläkeläisille.
Tämä ei ole koko luettelo välitystileillä käytettävissä olevista sijoituksista, mutta se kattaa perusasiat.
Välittäjätilit, jotka olemme tarkistaneet hyvistä taloudellisista sentistä
- Ally Invest on täyden palvelun alennusvälittäjä. Se ei vaadi alkuinvestointeja, ja voit käydä kauppaa osakkeilla, ETF -rahastoilla ja optioilla 0 dollarilla kauppaa kohden.
- E*KAUPPA on toinen täyden palvelun tyyppinen alennusvälittäjä, joka tekee 0 dollarin kauppoja osakkeista ja ETF-rahastoista ilman tilin vähimmäismääriä.
- TD Ameritrade ei ole vähimmäissijoitusta ja veloittaa 6,95 dollarin palkkion kaupoista. Se on hyvä valinta vähemmän aktiivisille sijoittajille, jotka haluavat myös hyödyntää TD Pankin tarjoamia pankkipalveluja.
- Investoi JP Morgan Chase. The maan suurin pankki tarjoaa myös oman välitysalustansa. Voit avata tilin vain yhdellä dollarilla ja saada 100 ilmaista osake- ja ETF-kauppaa koko vuoden ajan. Sen jälkeen palkkio on vain 2,95 dollaria kauppaa kohden.
- Firstrade sillä ei ole alkuinvestointivaatimusta, eikä se veloita tällä hetkellä palkkioita osakkeista, ETF -rahastoista, sijoitusrahastoista ja optioista. Se voi olla lopullinen välitystili usein toimiville kauppiaille.
- Robin Hood on toinen palkkiovapaa sijoitusvälitysalusta, vaikka he veloittavat 6 dollaria kuukaudessa, jos avaat marginaalitilin. Voit käydä kauppaa yli 5000 osakkeella ja ETF: llä sekä kryptovaluutoilla ja -optioilla. Vähimmäisinvestointivaatimusta ei ole, mutta tilillä on tiettyjä rajoituksia. Et voi esimerkiksi avata eläketiliä. Ei myöskään ole mahdollisuutta käydä kauppaa joukkovelkakirjalainoilla, sijoitusrahastoilla tai REIT: llä. Siellä on myös hyvin rajallinen asiakaspalvelu, eivätkä ne salli päiväkauppaa.
Vaihtoehtoja välitystileille, jos et halua hoitaa omia sijoituksiasi
Itseohjautuva sijoittaminen ei sovi kaikille. Jos tämä kuvaus sopii sinulle, on olemassa online-automatisoituja sijoitusalustoja, joita kutsutaan yleisesti robo-neuvonantajiksi. He luovat ja hallinnoivat monipuolisesti osake- ja joukkovelkakirjasalkkua puolestasi.
Jotkut investoivat jopa kiinteistöihin ja hyödykkeisiin. Kaikki tämä tehdään hyvin pienellä vuosimaksulla. Sinun tarvitsee vain rahoittaa tilisi, ja robo-neuvonantaja hoitaa kaiken muun puolestasi.
Jotkut parhaista saatavilla olevista robo-neuvojista ovat:
- Paraneminen on alan suurin riippumaton robo-neuvonantaja ja ehkä innovatiivisin. Alkuinvestointivaatimusta ei ole, ja useimmat tilit hoidetaan 0,25%: n vuosimaksulla tilisi saldosta. 10 000 dollarin tiliä voidaan hoitaa 25 dollarilla vuodessa, kun taas 100 000 dollarin tiliä voidaan hallita vain 250 dollarilla.
- Rikkaus yksinkertainen toimii samalla tavalla kuin Betterment, paitsi että se on erikoistunut sosiaalisesti vastuulliseen sijoittamiseen sekä Halal -sijoittamiseen islamilaisen uskon seuraajille. Alkuinvestointivaatimusta ei ole, ja vuosimaksu on 0,50% alle 100 000 dollarin tileillä ja 0,40% korkeammilla saldoilla.
- Ellevest on robo-neuvonantaja, joka on erikoistunut naisten sijoittamiseen ottaen huomioon heidän erityiset taloudelliset huolensa. Se käyttää tavoitekeskeistä sijoitusmenetelmää, ei vaadi alkuinvestointeja, ja sen vuosimaksu on vain 0,25%.
- M1 Rahoitus on ainutlaatuinen robo-neuvonantajien keskuudessa. Se antaa sinulle mahdollisuuden luoda omia pieniä sijoitussalkkuja, joita kutsutaan "piirakoiksi". Heillä on esivalittuja piirakoita, mutta voit myös luoda omia. Kun olet luonut piirakan, se hallitaan täysin sinulle, robo-neuvonantajan tyyliin. Se vaatii vähintään 100 dollarin alkuinvestoinnin, mutta ei veloita piirakoiden hallintaa.
Onko välitystili hyvä idea?
Nykypäivän laajennettujen sijoitusvaihtoehtojen maailmassa on välitystili, joka sopii melkein mihin tahansa sijoittajan mieltymykseen tai markkinarakoon. Voit valita tilin, joka tarjoaa alhaiset kaupankäyntimaksut ja runsaasti asiakastukea. Tai voit valita sellaisen, joka ei veloita provisioita, mutta tarjoaa hyvin vähän asiakastukea.
Voit myös saada lähes rajattomasti optioita sijoittamalla yksittäisiin osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, sijoitusrahastoihin ja ETF -rahastoihin, REIT -arvoihin tai jopa optioihin. Tilit ovat käytettävissä sekä verotettaville välitystileille että eläketileille.
Ja jos sinulla ei ole mukavaa valita ja hallita omia sijoituksiasi, voit aina valita robo-neuvonantajan. Ne tarjoavat salkun luomisen, tilisi kaikkien osa -alueiden täydellisen hallinnan ja kaikki erittäin pienellä maksulla. Sinun tarvitsee vain rahoittaa tiliäsi säännöllisesti ja seurata sen kasvua.
Voit jopa hyötyä molemmista pitämällä joitain salkkujasi robo-neuvonantajan kanssa ja loput itseohjautuvalla välitystilillä. Ja se on pointti - se on täysin sinun!