Kukaan ei halua maksaa opintolainoja kauemmin kuin heidän on pakko, mutta aivan liian monet ihmiset ovat jumissa pitkissä takaisinmaksusuunnitelmissa, jotka näyttävät siltä, etteivät ne koskaan lopu. Tuloihin perustuvat takaisinmaksusuunnitelmat, joita liittohallitus tukee, vaativat sinua maksamaan lainat 20-25 vuotta ennen lainojen anteeksiantamista jopa liittovaltion lainojen "tavallinen" takaisinmaksusuunnitelma kestää täydet kymmenen vuotta. Riippumatta siitä, kuinka leikkaat sen, se on pitkä aika!
Tässä mielessä sinun pitäisi tietää, että opintolainojen maksaminen on mahdollista nopeammin, jos olet valmis ajattelemaan laatikon ulkopuolelta ja luomaan oman polkusi matkan varrella. Kaikki ennenaikaiset takaisinmaksusuunnitelmat eivät kuitenkaan toimi kaikilla lainanottajilla, joten on tärkeää ajatella kuinka maksaa opintolainat takaisin nopeammin tavalla, joka auttaa sinua saavuttamaan yhteiset tavoitteesi järkevä tapa.
Yksi strategia, jota monet lainanottajat käyttävät opintolainojen maksamiseen nopeammin, on lainojen jälleenrahoittaminen eri lainanantajan kanssa. Ei vain jotkut
opintolainojen jälleenrahoitusyhtiöt tarjota alhaisempia korkoja ja joustavia takaisinmaksuehtoja, mutta voit jopa ansaita käteisbonuksen vain rekisteröitymisen yhteydessä.9 tapaa maksaa opiskelijavelat nopeammin
Mitä nopeammin voit maksaa kaikki opintolainasi, sitä nopeammin voit jatkaa elämääsi. Seuraavassa on muutamia harkittavia strategioita, joiden avulla voit maksaa opintolainasi takaisin paljon nopeammin kuin perinteinen takaisinmaksusuunnitelma sallii.
Mitä opit
- Tee enemmän kuin vähimmäiskuukausimaksu
- Kokeile Velka -lumipalloa
- Jälleenrahoitus yksityisellä lainanantajalla
- Rekisteröidy automaattiseen maksuun saadaksesi alhaisemman koron
- Suorita maksuja kouluaikana
- Elä kuin köyhä opiskelija
- Ansaitse rahaa puolella
- Heitä kaikki "löytynyt raha" opintolainoillesi
- Pyydä apua esimieheltäsi
Tee enemmän kuin vähimmäiskuukausimaksu
Opintolainojen vähimmäismaksu on ehdoton vähimmäissumma, jonka sinun pitäisi maksaa, mutta kukaan ei estä sinua maksamasta enemmän. Ja jos suoritat lisämaksuja oikealla tavalla, voit helposti maksaa opintolainasi pääoman alas nopeammin.
Valitettavasti monet opintolainaa hoitavat yritykset eivät automaattisesti käytä lisämaksuja lainapääomaasi kohtaan. Sen sijaan he käyttävät mahdollisia ylityksiä lainojensa "maksamiseen" ja jatkavat seuraavan kuukauden maksujen suorittamista sekä tulevien kuukausien ennakkomaksuja.
Jos päätät maksaa lisälainaa opintolainoistasi, sinun on määritettävä, että haluat ylimääräiset maksut siirtää saldosi pääoman. Voit tehdä tämän puhelimitse tai kirjallisella viestillä, kun lähetät kuukausittaisen opintolainan, mutta muista, ettet unohda.
Kokeile Velka -lumipalloa
The velan lumipallomenetelmä velan poistamiseksi kannattaa harkita, jos sinulla on useita erilaisia opintolainalaskuja joka kuukausi. Tämä strategia edellyttää, että teet luettelon opintolainoistasi ja jokaisesta niiden saldosta. Sieltä aloitat seuraavan kuukauden maksamalla vähimmäissumman kaikista suurimmista lainasaldoistasi ja niin paljon kuin mahdollista pienimmästä saldosta. Ajan mittaan maksat niin paljon kuin pystyt pienimmille saldoillesi, kunnes ne ovat poissa, jolloin "lumipalloilet" kaikki lisämaksusi seuraavaan pienimpään velkaan.
Velan lumipallon avulla maksat hitaasti pienimmät lainasaldosi, kunnes jäljellä on vain muutama suurin saldo. Lopulta sinulla on vain yksi opintolaina jäljellä ja maksat kaikkien muiden kumulatiiviset maksut tätä velkaa kohti, kunnes sekin on poissa.
Tämän strategian etu on vauhti, jonka saat, kun pudotat pieniä saldoja yksi kerrallaan. Saldosi pienenevät, mutta sinulla on myös vähemmän laina maksuja joka kuukausi.
Jälleenrahoitus yksityisellä lainanantajalla
Voit myös harkitse kaikkien opintolainojen uudelleenrahoitusta yhdeksi uudeksi strategiaksi, joka voi säästää enemmän rahaa kuin mikään muu tämän luettelon strategia. Monet yksityiset opintolainayhtiöt tarjoavat kiinteitä korkoja jopa 3,50% juuri nyt, mikä on alhaisempi kuin mikään liittovaltion opintolaina. Tietenkin sinulla on oltava tulot ja hyvä luotto tai kosigneri saadakseen.
Kuinka paljon voit säästää rahoittamalla opintolainasi uudelleen? Se riippuu todella siitä, kuinka paljon velkaa sinulla on, nykyinen korko ja nykyinen takaisinmaksuaikataulu.
Oletetaan kuitenkin, että sinulla on 10 000 dollarin opintolainat, joiden vuosikorko on 7%, ja aloitit juuri 10 vuoden takaisinmaksusuunnitelman. Siinä tapauksessa maksat 121,33 dollaria kuukaudessa kymmenen vuoden ajan ja yhteensä 4559 dollaria korkoa ennen lainan maksamista.
Jos pystyit jälleenrahoittamaan lainasi uuteen yksityiseen lainaan, jonka takaisinmaksusuunnitelma on 3,50%, voit kuitenkin maksaa vain 96,56 dollaria kuukaudessa kymmenen vuoden ajan ja vain 1587 dollaria korkoina tuona aikana. Parempi vielä, voit jälleenrahoittaa uuden 7-vuotisen lainan, maksaa 132,13 dollaria kuukaudessa, haarukoida vain 1 099 dollaria korkoa tuona aikana ja ajella kolme täyttä vuotta takaisinmaksuaikataulustasi.
Rekisteröidy automaattiseen maksuun saadaksesi alhaisemman koron
Jotkut opintolainayritykset tarjoavat alennuksia asiakkaille, jotka ovat halukkaita rekisteröitymään automaattisiin maksuihin. Tämä alennus on yleensä noin 0,25%: n alennus, mutta sinun tarvitsee vain sallia, että opintolainan maksu veloitetaan automaattisesti joka kuukausi.
Näiden ohjelmien avulla on helppo pysyä kurssilla opintolainan maksujen kanssa, ja ne varmistavat myös, ettet koskaan myöhästy. Sinun tarvitsee vain varmistaa, että tililläsi on käteistä, ennen kuin maksusi veloitetaan automaattisesti joka kuukausi.
Suorita maksuja kouluaikana
Jos et ole vielä valmistunut yliopistosta, ei ole liian aikaista alkaa valmistautua väistämättömyyteen ensimmäinen opintolainan maksu. Lisäksi voi olla erittäin älykästä suorittaa maksuja jo kouluaikana, jos osa opintolainoistasi on tuetonta.
Mitä eroa on tuetuilla ja tukemattomilla opintolainoilla? Suurin ero on yleensä se, että liittohallitus maksaa korot tuettuja lainoja, kun olet vielä yliopistossa, mutta ne eivät ulota tätä etua tukemattomaan opintolainat. Maksamalla tukemattomia lainoja, kun olet vielä koulussa, voit pitää opintolainan korot loitolla ja Pidä lainasaldosi nousemassa, kunnes sinulla on työpaikka ja voit hyökätä opintolainavelkaan saattaa.
Elä kuin köyhä opiskelija
On houkuttelevaa lisätä elämäntyyliäsi, kun olet valmistunut yliopistosta ja aloitat palkanmaksun, mutta tämä on päinvastoin kuin sinun pitäisi tehdä, jos tavoitteesi on päästä eroon veloista nopeammin. Mitä kauemmin voit asua kotona vanhempiesi kanssa tai jakaa asunnon kämppäkavereidesi kanssa, sitä enemmän rahaa voit jatkaa opintolainojen heittämistä. Ja jos et voi enää ostaa asuntoa tai rahoittaa uutta autoa, olet vielä paremmassa kunnossa, kun tuhoat opintolainavelkasi ennätysvauhtia.
Talous guru Dave Ramsey antaa usein seuraavat neuvot, joista olen täysin samaa mieltä:
"Elä nyt kuin kukaan muu, jotta voit elää kuin kukaan muu myöhemmin."
Oppilaiden köyhien elämäntapojen eläminen mahdollisimman pitkään on fiksu tapa maksaa velkaa, kun aloitat.
Jos sinulla on kämppäkavereita, pidä heidät.
Jos onnistut selviämään Ramenista, jatka sitä.
Kun opintolainasi on maksettu ja taustapeilissäsi, voit alkaa käyttää tulojasi todella halutun elämäntavan maksamiseen.
Ansaitse rahaa puolella
Jos haluat maksaa velkasi vielä nopeammin, ansaita enemmän rahaa on yksi tapa, joka toimii aina. Tärkeintä tässä on varmistaa, että käytät ansaitsemasi ylimääräiset rahat opintolainojen maksamiseen sen sijaan, että maksat tavaroista, joita et tarvitse.
Olemme jakaneet lukemattomia sivutöitä täällä Good Financial Centsissä aiemmin, alkaen 65 sivutyötä, joita voit tehdä keittiön pöydältä kohteeseen ideoita verkkokaupan aloittamiseen. Helpoimpia tapoja ansaita rahaa ovat esimerkiksi ajaminen Uberille tai Lyftille, blogin aloittaminen tai verkkotaitojen oppiminen, joista ihmiset maksavat sinulle. Sinusta voi tulla online -freelance -kirjoittaja tai myydä suunnittelu- tai tietojen syöttötaitosi Fiverr.com -sivuston kaltaisella verkkosivustolla. Heck, voisit vaeltaa koiria vapaa -ajallasi tai leikata ihmisten pihoja naapurustossasi.
Perusperiaate on sama kaikesta huolimatta sivumelu sopii mielikuvitukseesi. Käytä mahdollisimman paljon aikaa tai vaivaa sivutoimisiisi ja käytä kaikki ansaitsemasi ylimääräiset rahat opintolainojen maksamiseen.
Heitä kaikki "löytynyt raha" opintolainoillesi
Jos saat ylimääräistä rahaa vuoden aikana, sinun pitäisi ehdottomasti heittää "löydetty" käteisraha opintolainoillesi. Tämä voi sisältää veronpalautuksesi vuosittain, kaikki työhön liittyvät joulubonukset ja rahat, jotka saat työskennellessäsi ajan myötä. Heck, voit jopa heittää syntymäpäivärahat opintolainoillesi.
Kaikki ylimääräiset rahat, joita maksat lainoillesi, voidaan käyttää velkojen saldon pienentämiseen, mikä puolestaan alentaa koron määrää, jonka maksat laina -aikana.
Muista, että velan maksamisen yhteydessä pienetkin rahat voivat kertyä suurella tavalla. Heittämällä kaikki löytämäsi rahat kohti lainojasi vuosittain voit nopeuttaa velkasi takaisinmaksua.
Pyydä apua esimieheltäsi
Vaikka pomollesi avun pyytäminen opintolainoihin on melko uusi käsite, se ei ole ennenkuulumatonta.
Itse asiassa melkein mitä tahansa on pöydällä, kun neuvottelet palkastasi tai etuuksistasi - ja joskus avain saadaksesi mitä todella haluat, on vain pyytää sitä.
Lisäksi jotkin teollisuudenalat ja valtion virastot ovat jo ajatelleet tätä vaihtoehtoa. Esimerkiksi jotkut valtion työntekijät voivat saada jopa 10 000 dollaria vuodessa opiskelijavelkojen takaisinmaksuun käyttämällä liittohallituksen Opintolainan takaisinmaksuohjelma.
Samanlaisia ohjelmia on saatavilla myös sairaanhoitajille ja opettajille Hoitotyön lainan takaisinmaksuohjelma ja Opettele Amerikan puolesta, joka on osa AmeriCorpsia.
Opiskelijat, jotka löytävät työtä julkiselta sektorilta, voivat myös saada apua opintolainojen hakemiseen Julkisen palvelun lainojen anteeksiantamisohjelma.
Tämän vaihtoehdon avulla liittohallitus antaa anteeksi suorien lainojen jäljellä olevan saldon on suorittanut 120 edellyttämää maksua ja pysynyt pätevän työnantajan palveluksessa julkisessa palvelussa alalla.
Mikä strategia teki eron? Kolme talousasiantuntijaa painaa
Monet ihmiset ovat käyttäneet näitä vinkkejä ja muut maksamaan opintolainansa lopullisesti. Otimme yhteyttä useisiin ihmisiin, jotka ovat maksaneet lainansa lopullisesti, selvittääkseen, miten he tekivät sen ja mitä strategioita he ehdottavat. Tässä mitä he sanoivat:
Opintolainojen maksaminen sivuttain hälinällä
”Olin 20 -luvun alussa maksamassa erittäin edullista 160 dollaria kuukaudessa 25 000 dollarin opintolainalainastani. Se ei ollut paljon maksettavaa, ja näytti siltä, että saldoni ei koskaan vähentynyt. Tämä on yksi syy, miksi päätin aloittaa bloggaamisen 28 -vuotiaana. Noin kuuden kuukauden kuluttua aloin ansaita ylimääräisiä tuloja blogistani ja aloin lähettää lisämaksuja opintolainaani.
Kun blogituloni kasvoivat, pystyin lähettämään 1000–2000 dollarin palaset melko säännöllisesti 30 -vuotiaana ja aloin vihdoin saada tasapainoon. Maksoin viimeisen opintolainan 38 -vuotiaana ja se oli loistava. Jos en olisi voinut lähettää ylimääräistä rahaa, olisin todennäköisesti maksanut opintolainan 50 -vuotiaana. ” -Chris Huntley, perustaja Luotto koputtaa
Elää köyhää opiskelijaelämää
”Vaimoni valmistui yli 80 000 dollarin opintolainalainalla, mutta onnistuimme maksamaan kaiken pois alle kolmessa vuodessa. Meidän piti uhrata maksaaksemme niin paljon velkaa nopeasti, mutta meillä oli myös muita asioita, jotka helpottivat sitä. Vaimoni on rekisteröity sairaanhoitaja ja minä olin kirjanpitäjä tuolloin, joten saimme kohtuulliset tulot.
Meillä ei ollut muita luottavia meihin, joten kulutuspäätöksemme vaikuttivat vain meihin itseemme. Pidimme kulut mahdollisimman pieninä ja jatkoimme elämistä opiskelijoiden tavoin laittaaksemme niin paljon rahaa velkaan kuin pystyimme. Ostimme pienen kaupunkitalon, joka johti kuukausittaiseen asuntolainan maksuun vain 500 dollaria.
Meillä oli hyvin rajallinen hauska budjetti, emmekä lähteneet perinteisille lomille. Kieltäydyimme ostamasta uusia huonekaluja (paitsi tarvittavaa patjaa) tai menemästä ulos syömään useita kertoja viikossa. Sen sijaan kokkasimme kotona ja luottelimme käsityönä tai käytettyjen huonekalujen avulla, kunnes velka maksettiin. Olemme myös lykänneet kodin sisustamista ja remontointia, elleivät kustannukset ole vähäiset ja voisimme tehdä työn itse. ” - Lance Cothern, perustaja Rahan manifesti
Rahan ansaitseminen velkojen maksamiseen
”Maksoin lähes 43 000 dollarin opintolainavelan kolmessa vuodessa. Ensinnäkin työskentelin kokopäiväisesti yliopiston aikana ja se auttoi minimoimaan kulut. Valmistumiseni jälkeen minut ylennettiin samassa yrityksessä ja ansaitsin 45 000 dollarin aloituspalkan vuodessa.
Työskennellessäni olin kuitenkin myös hälinässä ja ansainnut ylimääräistä rahaa. Pääasiallinen keikkani oli ostaa tavaroita myytäväksi eBayssa. Huipullani tein voittoa noin 2000 dollaria kuukaudessa. Tekisin myös töitä, ja aloitin blogini The College Investor.
Päivätyöni ja sivutulojen välillä pystyin lyömään opintolainani lyhyessä ajassa. ” -Robert Farrington, perustaja College Investor
Bottom Line
Ei ole mitään syytä maksaa opintolainoja kauemmin kuin on pakko. Kaikki tämän luettelon vinkit voivat auttaa sinua pääsemään eroon veloista nopeammin, ja on jopa mahdollista käyttää useampaa kuin yhtä näistä vinkeistä velkojen tuhoamiseksi salamannopeasti.
Kansakunnan kokonaisuutena opintolainan velka taso nousee edelleen, meidän kaikkien on otettava vastuu itsestämme. Anna numeroiden pudota missä tahansa; meidän on löydettävä tapoja saada raha -asiat kuntoon - ja jos prosessi sisältää opintolainojen maksamisen vaikealla tavalla, niin olkoon.
Muista vain, että käytössäsi on runsaasti työkaluja.
Käyttämällä kaikkea velkalaskimista aina budjetointityökaluja, voit unelmoida kymmeniä tapoja päästä eroon veloista nopeammin ja ennen kaikkea älykkäämmin.
Koska opintolainavelka on kaikkien aikojen korkeimmillaan, tarvitset kaiken mahdollisen avun.
