Kuinka jäädä eläkkeelle 50 -vuotiaana (7 helppoa vaihetta)

Varhaiseläkkeestä on tullut suosittu taloudellinen tavoite. Ja niin sen pitäisi olla.

Vaikka et koskaan jää eläkkeelle aikaisin, pelkkä tietäminen, että voit, on vapauttavaa!

Ja se voi olla vain strategia, joka vapauttaa sinut ottamaan vastaan ​​vielä suurempia haasteita elämässä.

Se voi tapahtua, kun saavut siihen pisteeseen, jossa et enää omistaa tekemään töitä elantonsa vuoksi.

7 askelta eläkkeelle 50 -vuotiaana

1. Aloita säästäminen AIKAISESTI!
2. Säästä enemmän kuin kaikki muut
3. Sijoittaa ja sijoittaa aggressiivisesti
4. Maksimoi eläkesäästöt
5. Määritä Roth -muunnos "tikkaat"
6. Elä keinoidesi alla
7. Pysy poissa veloista

Ihmiset haluavat jäädä eläkkeelle eri ikäkausina, ja useimmille se on todennäköisesti jotain sellaista niin pian kuin mahdollista! Mutta keskitytään eläkkeelle siirtymiseen 50 -vuotiaana, koska se on toteutettavissa oleva tavoite monille ihmisille.

Kuinka voit saada sen tapahtumaan?

Vaihe 1: Aloita tallentaminen EARLY!

Jos olet tällä hetkellä 25 -vuotias, sinun pitäisi alkaa säästää eläkkeelle 50 -vuotiaana nyt - kuten heti. Paras tapa todistaa väite on pari esimerkkiä.

Jos päätät lykätä säästämistä siirtyäksesi eläkkeelle 50 -vuotiaana vielä viideksi vuodeksi - kun olet 30 -vuotias - ja aloitat säästämisen 10 000 dollaria vuodessa, sijoitettuna keskimääräisellä 7%: n vuotuisella tuotolla, ja kun olet 50, sinulla on $425,341.

Mutta jos sen sijaan päätät aloittaa säästämisen juuri nyt - jälleen 10 000 dollaria vuodessa, sijoitettuna keskimäärin 7 prosentin vuosikorolla -, niin kun olet 50, sinulla on 656 227 dollaria säästetty.

Se on yli 230 000 dollarin ero, kun aloitat säästämisen ja sijoittamisen viisi vuotta aikaisemmin.

Vaihe 2: Säästä enemmän kuin kaikki muut

Yleisesti uskotaan, että voit jäädä eläkkeelle vain säästämällä 10% tai 15% vuosituloista. Ja se voi olla totta, jos aiot jää eläkkeelle 55 -vuotiaana tai jopa 60, ja sinulla on 35 tai 40 vuotta aikaa säästää ja sijoittaa rahaa.

Mutta jos olet tosissasi eläkkeelle 50 -vuotiaana, sinun on säästettävä enemmän kuin kukaan muu. Tämä voi tarkoittaa säästää 20% tuloistasi tai ehkä 25% tai jopa 30%. Heck, jos olet paljon vanhempi kuin 25 tai 30, sinun on säästettävä 40–50% tuloistasi, jos toivot jääväsi eläkkeelle 50 -vuotiaana.

Voit aloittaa säästämällä 20%.

Mutta joka kerta, kun saat palkankorotuksen tai ylennyksen vielä suuremmalla korotuksella, sen sijaan, että käytät ylimääräistä rahaa, sitoudu se säästöihin. Muutaman vuoden tasaisen palkankorotuksen jälkeen sinun pitäisi pystyä nostamaan säästöasteesi 30 prosenttiin tai jopa enemmän.

Kun säästät niin suuren osan tuloistasi, saavutat kaksi erittäin tärkeää tavoitetta:

1. Sen avulla voit tietysti saavuttaa säästötavoitteesi nopeammin
2. Mutta yhtä tärkeää, se edellyttää, että elät pienemmällä rahalla kuin ansaitset

Tämä toinen kohta on todella tärkeä, kun todella jää eläkkeelle. Mitä vähemmän rahaa tarvitset elämiseen, sitä nopeammin ja tehokkaammin pääset eläkkeelle.

Vaihe 3: Sijoita ja investoi aggressiivisesti

Minun ei luultavasti tarvitse kertoa sinulle, ettet voi jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana sijoittamalla korollisiin varoihin, kuten talletustodistuksiin. Yhden prosentin vuotuiset tai pienemmät korot eivät vain alenna sitä.

Sinun on investoitava osakkeisiin, ja suurin osa rahoistasi on sijoitettava aina. Osakemarkkinat ovat palauttaneet keskimäärin 9–11 prosenttia viimeisten 90 vuoden aikana ja sellaista kasvua sinun on käytettävä, jos haluat jäädä eläkkeelle 50 -vuotiaana.

Koska olet luultavasti reilusti alle 50 -vuotias, sinulla on varaa pitää 80–90% säästöistäsi sijoitettuna osakkeisiin. Tämä on paras tapa saada sijoituksillesi sellainen tuotto, jota tarvitset rakentaaksesi sellaisen salkun, jota tarvitset varhaiseläkkeelle siirtymiseen.

Kaikki aggressiivisen sijoittamisen edut sisältävät jonkin verran riskiä, ​​joten haluat varmistaa, että sijoitat vankalla alustalla. Tässä ovat suosikkini kaikille teille rohkeille sijoittajille, jotka kutinaa varhaiseläkkeelle:

Ally Invest: Kanssa Ally Invest, voit valita tee-se-itse-sijoittamisen tai ammattimaisen tilinhallinnan Allyn robo-neuvonantajan kanssa. Ally aloittaa auttamalla sinua luomaan riskinsietokykysi, jossa voit valita ”aggressiivisen kasvun” ja sijoittaa suurimman osan sijoituksistasi osakkeisiin. Ally Invest tarjoaa markkinoiden alhaisimmat kaupankäyntimaksut, 24/7 asiakaspalvelun ja ammattimaisesti hallinnoidut salkut sijoitustavoitteidesi saavuttamiseksi. Kokeile Ally Investia jo tänään.

Parannus:Paraneminen tarjoaa sijoittajille vaihtoehtoisen robo-neuvontakokemuksen, joka täysin automatisoi sijoituskokemuksesi. Ohjelmisto maksimoi tuoton verotulojen keräämisellä ja auttaa sinua saavuttamaan eläkkeelle asettamasi tavoitteet RetireGuiden avulla. Palvelu tasapainottaa portfolion automaattisesti, jotta pysyt tavoitteidesi tiellä. Alhainen vuotuinen hallintomaksu ja ilman kauppamaksuja voit Aloita sijoittaminen Bettermentin avulla helposti.

M1 Rahoitus: Riskinsietokyvyn arvioinnin sijaan M1 keskittyy auttamaan sinua sijoittamistavoitteidesi kohdistamisessa ja niiden saavuttamisessa. Kun sinä sijoittaa M1 Financeen, voit valita 60 asiantuntevasti suunnitellusta sijoituspiirakasta, jotka koostuvat jopa 60 ETF: stä ja osakkeesta, tai luoda omasi. M1 hallinnoi sitten sijoituksiasi ja tasapainottaa tilisi tarvittaessa. M1 tarjoaa sinulle maksuttoman tilinhallinnan ja kaupat, ja se vaatii pieniä alkuinvestointeja, joten se on loistava valinta aggressiiviseen sijoittamiseen varhaiseläkkeelle.

Vaihe 4: Maksimoi eläkesäästöt

Verot ovat yksi varhaiseläkkeelle siirtymisen suunnittelun aliarvioiduista esteistä. Ne eivät ainoastaan ​​vähennä säästöihin käytettävissä olevia tuloja, vaan myös poistavat osan sijoitetun pääoman tuotosta.

Jos esimerkiksi ansaitset 10% sijoituksistasi, mutta olet 30% veroluokassa, nettotuotto on vain 7%. Se hidastaa pääoman keräämistä.

Mutta on olemassa keino kiertää tämä ongelma, ainakin osittain. Sinun tulisi maksimoida verosuojatut eläkemaksut.

Tämä ei ainoastaan ​​vähennä työpaikkasi verotettavaa tuloa, vaan suojaa myös sijoitussalkun sijoitustuottoja siten, että 10% tuotto on itse asiassa 10% tuotto.

Jos työnantajasi tarjoaa a 401 (k) suunnitelma, sinun tulee antaa suurin sallittu panos. Se olisi jopa 18 000 dollaria vuodessa. Jos työnantajasi tarjoaa vastaavan maksun, se on vielä parempi.

Sinun pitäisi myös suunnitella lahjoitusten antamista a perinteinen IRA, vaikka nämä maksut ei ole verovähennyskelpoinen tulorajoitusten vuoksi. Tilin sijoitustuotot kertyvät edelleen veron laskennallisesti, ja niin haluat tapahtua.

Mitä enemmän ansaittuja tuloja ja sijoitustuloja voit suojautua verotukselta, sitä parempi.

Nyt eläkesäästämisillä on perusongelma, ainakin varhaiseläkkeelle siirtymisen osalta. Jos aloitat nostojen ottamisen eläketililtäsi ennen kuin täytät 59 ½, et peritään vain kotiutuksista tuloveroa, mutta myös 10% varhaisen peruuttamisen rangaistus.

Mutta on olemassa keino kiertää tämä dilemma - se on Roth IRA.

Vaihe 5: Määritä Roth -muunnos "tikkaat"

Sinun ei tarvitse osallistua Roth IRA: han joka vuosi saadaksesi Roth IRA: n edut. Voit määrittää sen tekemällä a Rothin muuntaminen muista eläketileistä, kuten 401 (k) -suunnitelmasta ja perinteisestä IRA: sta. (Tämä on toinen suuri syy, miksi sinun pitäisi aina maksimoida eläkesäästöt, varsinkin jos haluat jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana).

Roth IRA: n avulla voit ottaa verovapaita nostoja suunnitelmasta, kun täytät 59 ½ ja olet ollut suunnitelmassa vähintään viisi vuotta.

Miten se auttaa sinua, jos haluat jäädä eläkkeelle 50 -vuotiaana?

Roth IRA: ssa on porsaanreikä. Roth -lahjoitukset voidaan nostaa ilman veroja ja varhaisen peruuttamisen seuraamuksia.

Loppujen lopuksi, koska verosäästöjä ei tullut, ei myöskään verovelvollisuutta. (Veroja ja seuraamuksia sovelletaan kuitenkin tilin tuloihin, kuitenkin maksuun nostosäännöt eivät edellytä suhdetta maksuihin ja tuloihin perinteisen IRA: n tapaan nostot tekevät.)

Tämä maksuosuuden poistoaukko tekee Roth IRA: sta täydellisen varhaiseläkkeelle. Voit tehdä tämän tekemällä sarjan vuosittaisia ​​Roth IRA -muunnoksia muista eläketileistäsi.

Oletko kanssani toistaiseksi?

Tavallisen Roth IRA: n ja Roth -muunnoksen välillä on yksi ero. Koska et suorita maksuja Roth-muunnoksilla, vaan muuntat saldoja muilta tileiltä, ​​IRS: llä on viiden vuoden sääntö ennenaikaisista nostoista.

Saldon muuntamisen ja tililtä nostamisen välillä on oltava vähintään viisi vuotta. Jos se peruutetaan aikaisemmin, siihen ei silti sovelleta tavallista tuloveroa, mutta siitä määrätään 10%: n ennenaikainen peruuttamisrangaistus.

Voit välttää tämän tekemällä sarjan vuosittaisia ​​muunnoksia Roth IRA: han, joka tunnetaan nimellä a Roth -muuntotikkaat.

Pohjimmiltaan sinun on päätettävä, kuinka paljon rahaa tarvitset elääksesi eläkkeelle, ja muunna sitten tämä määrä vuosittain viiden vuoden ajan.

Niin kauan kuin pysyt viisi vuotta eteenpäin, sinulla on aina riittävä määrä Roth -varoja elääksesi ja voit nostaa ne ilman tuloveroja ja seuraamuksia.

ESIMERKKI: Oletetaan, että tarvitset 40 000 dollaria vuodessa elääksesi eläkkeellä 50 -vuotiaana. Sinulla on useita satoja tuhansia dollareita 401 (k) -suunnitelmassasi, joten viiden vuoden kuluttua (vuonna 2022) alat 45 -vuotiaana tekemään vuosittain 40 000 dollarin Roth IRA -muunnoksia. Kun täytät 50 vuotta (vuonna 2027), voit alkaa ottaa nämä nostot Roth IRA: lta vuosittain ilman veroja ja seuraamuksia.

Havainnollistamiseksi Roth -muuntotikkaasi näyttävät tältä :)

Vuosi	Ikä	Roth -muunnoksen määrä	Rothin peruuttamisen määrä	Nostettujen varojen lähde
2022	39	40,000	0	N/A
2023	40	40,000	0	N/A
2024	41	40,000	0	N/A
2025	42	40,000	0	N/A
2026	43	40,000	0	N/A
2027	44	40,000	40,000	2022 Muuntaminen
2028	45	40,000	40,000	2023 Muuntaminen
2029	46	40,000	40,000	2024 Muuntaminen
2030	47	40,000	40,000	2025 Muuntaminen
2031	48	40,000	40,000	2026 Muuntaminen

Roth-muuntotikkaiden avulla voit tehdä varhaisia ​​kotiutuksia Roth-tililtäsi, kunnes täytät 59 ½, ja voit aloittaa rangaistuksettomat kotiutukset ei-Roth-eläketilillesi. Se estää myös sinua nostamasta ei-eläketilejä.

Roth -muunnostikkaissa on yksi haittapuoli, mikä on ongelma kaikentyyppisissä Roth -muunnoksissa, ja se on, että joudut maksamaan säännöllistä tuloveroa Roth -muunnetuista eläkevaroista IRA.

Mutta se voi olla maksamisen arvoinen hinta, jos se tarkoittaa, että voit saada runsaasti varhaiseläketuloja varhaiseläkkeelle.

Vaihe 6: Elä keinoidesi alla

Yksi taloudellinen tapa, johon sinun on ryhdyttävä, on elää varojesi alapuolella. Tämä tarkoittaa, että jos ansaitset dollarin verojen jälkeen, sinun on elettävä sanomalla 70 senttiä ja pankkisi loput.

Tämä ei ole helppo malli, jos et ole koskaan tehnyt sitä aikaisemmin, mutta se on ehdottoman välttämätöntä. Ellet voi hallita sitä, varhaiseläke ei ole muuta kuin unelma.

Jotta voisit elää varojesi alla, sinun on omaksuttava muutama strategia:

• Pidä perusasumisen kulut alhaisina, etenkin asumiskustannukset
• Aja vanhempaa autoa, joka ei ole kallis eikä vaadi velkaa
• Ole ennakoiva etsimään edullisia ostoksia kaikesta - ruoasta, vaatteista, korjauksista, vakuutus, jne.
• Ole konservatiivinen viihteen parissa, erityisesti lomien ja matkustamisen suhteen - varhaiseläkejärjestelyt ja hyvä elämä eivät sekoitu hyvin
• Vältä syömistä koko ajan-se on hidas tapa torpedoida pitkän aikavälin suunnitelmasi

Kaikki raha, joka ei mene elinkustannuksiin, on enemmän rahaa säästöihin.

Vaihe 7: Pysy poissa veloista

Sana Varoitus veloista: se voi kumota kaiken, mitä yrität saavuttaa eläkkeelle 50 -vuotiaana. Siitä on vähän hyötyä, jos saavutat 50 ja säästät 500 000 dollaria, mutta 100 000 dollaria erilaisia ​​velkoja (se on helpompaa päästäksesi tälle tasolle kuin luulet - vain esittele esikaupunkielämän TV -versio ja se tapahtuu kokonaan itse!).

Ei vain velka heikentää nettovarallisuuttasimutta siihen sisältyy myös kuukausimaksu. Ja tarvitset niitä mahdollisimman vähän, jos aiot jäädä eläkkeelle 50 -vuotiaana. Parempi vielä, tavoitteen pitäisi olla täysin velaton. Velka ei ainoastaan ​​nosta eläkkeelle jäämisen kustannuksia eläkkeellä, vaan se vähentää tuloja, jotka joudut käyttämään säästöihin välillä.

Velattomuuden tulisi sisältää asuntolaina, jos omistat oman asuntosi tai aiot. Varhaiseläkeohjelmasi tulisi sisältää alisuunnitelma asuntolainasi maksamiseksi ajoissa eläkkeelle siirtymispäivääsi varten.

Mikään ei mene paremmin varhaiseläkkeelle kuin asuntolainaton talo!

Kyllä, voit jäädä eläkkeelle 50 -vuotiaana

Kuten näet, jos todella haluat jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana, sinun on hyväksyttävä monistrategiasuunnitelma sen toteuttamiseksi. Kyse on lähinnä paljon rahan säästämisestä ja sen sijoittamisesta hyvin, mutta on monia tekijöitä, jotka tekevät tästä haasteesta toteutettavamman.

Tee suunnitelma nyt ja pidä siitä kiinni uskonnollisesti, ja voit jäädä eläkkeelle 50 -vuotiaana - tai missä tahansa muussa valitsemassasi iässä.