Shän oli ylpeyteni ja iloni.
Samppanjanvärinen 4 -ovinen '98 Chevy Lumina Sedan, joka sopi isoäidin ajamiseen.
Itse asiassa yksi teki - minun. Tarkemmin sanottuna "Nanny".
Ennen Luminaa ajoin 4-ovisella '96 punaisella Pontiac Grand-Amilla. (Luulen, että minulla oli outo pakkomielle 4 ovelle, vai?)
Ostin auton, kun muutin ensimmäisen kerran takaisin Illinoisiin opiskelemaan juniorikoulua. Se oli ensimmäinen auto Minä oli itse vastuussa maksusta.
Joka tapauksessa olin hurmioitunut. Ajoin autoa ja se oli minun.
Minulla oli onni saada mahtava isoäiti, joka tarjoutui maksamaan sen valmistumislahjaksi.
Auton maksamatta jättäminen oli minulle valtava.
Vaikka olen jatkuvasti nähnyt ajavani jotain paljon viileämpää, oli silti mukavaa saada ylimääräistä rahaa nauttia elämästä. Pidin itseäni koko yliopiston ajan (kansalliskaartin avulla) ja maksoin 250 dollaria kuukaudessa autonmaksusta vain ei tuntunut oikealta.
Arvokas elämän oppitunti
Näin ei aina ollut.
Minulla oli tämä visio, että kun valmistun ja saan todellisen työn, ajaisin jotain urheilullista, kuten BMW. Jos se ei olisi BMW, se olisi varmasti jotain vierasta.
Mikä tahansa parempi kuin Grand Am.
Sitten eräänä päivänä Finance 361 -luokkani professori muutti näkemyksiäni auton maksuista loppuelämäni ajan. Eräällä luennollaan hän kysyi luokaltamme seuraavan kysymyksen:
Kuinka moni teistä aikoo ostaa uuden auton 3-5 vuoden välein?
Hän pyysi luokkaa nostamaan kätemme, jos tämä oli totta.
Muistan, että olin yksi ensimmäisistä opiskelijoista, joka nosti heti käteni. “Hitto joo!", Ajattelin ylpeänä. Ostan uuden BMW: n 3-5 vuoden välein.
En ollut ainoa, joka nosti käteni. Yli puolet luokasta nosti kätensä minuun. Professorin seuraava lausunto on pitänyt minua siitä lähtien:
"Nauti auton maksamisesta loppuelämäsi, kun vien perheeni Eurooppaan lomalle milloin haluan."
Tuolloin en ollut varsinaisesti perehtynyt rahan aika -arvon ja korkojen korotuksen käsitteeseen. Kukaan ei ehtinyt selittää sitä minulle.
Onneksi hän teki.
Ajoimme numeroita numeroiden perään ja oli hämmästyttävää, kuinka paljon olin todella luovuttamassa, kun maksoin joka kuukausi tyhmän auton maksun. Tunsin itseni typeräksi nostamalla käteni.
Entä tämä Lumina ja 2 miljoonaa dollaria?
Muutama vuosi urani aikana talousneuvonantajana isoäitini kuoli. Perimääni asioita olivat vuoden 1998 Chevy Lumina tai ”Lu"- kuten vaimoni kutsui sitä.
Tuolloin isoäitini oli kerännyt kohtuullisen mittarilukeman ja oli saavuttamassa tuon ajan, jolloin asioita alkoi tapahtua: moottorin valot syttyivät tulossa, uusia helistimiä, joita en ole koskaan ennen kuullut, ja funky -tuoksu siitä, että olen jättänyt ikkunat alas sateen aikana (ajattele märkä mätä kissa haju-ewww!).
Lumina oli 2 vuotta vanhempi kuin Grand Am, mutta se oli 70 000 kilometriä vähemmän. Vaikka auto oli 6 vuotta vanha, se oli pohjimmiltaan aivan uusi.
Houkuttelevat päätökset
Olisin voinut myydä molemmat autot ja käyttää saadut varat käsirahaksi unelmieni autolle.
Muistatko sen, jonka takia nostin käteni luokassa?
Oliko se houkuttelevaa? Ehdottomasti.
Mietin pitkään ja lujasti sekunnin murto -osalla melkein entisiin ulkomaisiin autohaluihini. Onneksi annoin itselleni hyvin ansaitun "iskun" otsalle ja löin itseni takaisin todellisuuteen.
Sen sijaan päätin myydä Grand Amini ja ajaa11 000 mailiatäysin maksettu vanhasta luotettavasta”Että isoäitini jätti minut. Tunnet hänet nyt nimellä "Lu".
Tämän luokan ottaminen paljasti minulle virheet logiikassani uusien autojen ostamisessa ja esti tuhlaamasta rahaa BMW: hen, johon minulla ei todellakaan olisi varaa.
Jättämällä auton maksun, pystyin sukkaamaan pois vakavaa rahaa sekä Roth IRA: ssa että 401k: ssä. Itse asiassa niin paljon olen maksimoinut Roth IRA: n joka vuosi, kun aloitin työskentelyn (ensimmäisen vuoden jälkeen), ja pystyin laittamaan osan myös 401 000: een.
Olen sitä mieltä konservatiivisesti pystyy sijoittamaan vähintään 400 dollaria kuukaudessa (joskus enemmän) En olisi voinut, jos olisin saanut auton maksun.
Mitä 400 dollaria kuukaudessa todella tarkoittaa?
Yksinkertaisesti: PALJON.
Tässä on hauskaa ja näet todella silmiinpistäviä numeroita. Käyttämällä alla olevaa kuukausikohtaista korkolaskuria kirjoitin, että sijoitan 40 dollaria kuukaudessa ja keskimäärin 10% vuosi (tiedän optimistinen, mutta olen ikuisesti optimistinen osakemarkkinoiden suhteen) 65 vuoden eläkeikään asti.
Laskin paljastaa, että saan $2,883,185 . (Katso alla) Niille, joiden mielestä 10% on törkeää, 8% tuotto tuottaisi 1 527 399,10 dollaria. Ei silti liian nuhjuinen, vai mitä?
Sanotaan nyt, että sen sijaan, että ajaisin Chevy Luminallani, päätin mennä ja heiluttaa uutta autoa. Tämä viivästyttäisi investointejani 27 -vuotiaaksi asti, jolloin kokonaismäärä vähenee $2,081,337.26; ero yli 800,00 dollaria.
Jos unohdit sen: se on yli 800 000 dollaria enemmän taskussa vain 3 vuoden aikaisin säästöin!
Kolmen vuoden imeminen ja unelma -autoni ajaminen, vaikkakin luotettava auto, vaikutti niin paljon tulevaisuuteen.
Hämmästyttävä.
Ei automaksua
Käsitys siitä, että ei ole automaksua, on monille kaukaa haettu. Eräs hyvä ystäväni yritti kerran vakuuttaa minulle, että on järkevää aina maksaa auto, koska hänellä on aina takuu.
Joo, koska autot AINA hajoavat? Hmm… ei aivan.
Vastustanko siis täysin auton maksamista? Itseasiassa ei.
Mitä vastaan olen? Minun vakuuttamiseksi sinun on ostettava upouusi auto. En edes menisi sinne. Jos et usko, mene tänne.
Vaikka ihmisillä on ehdottomasti mahdollista olla maksamatta autoa, yksi helppo nyrkkisääntö on seuraava:
Sinun pitäisi sijoittaa enemmän kuukaudessa kuin maksat autoa.
Se kirjaimellisesti saa minut sairaaksi, kun puhun nuorelle pariskunnalle, joka tuhlaa 700 dollaria kuukaudessa auton maksamiseen (muista, tämä ei sisällä vakuutuksia, kaasua, huoltoa jne.) ja säästää vain noin 100 dollaria per kuukausi.
Hei!? Viimeksi kun tarkistin, että autosi arvo ei kasva. Ei ole niin, että voit syöttää automaksusi yllä olevaan kaltaiseen tulevaisuuden arvolaskimeen ja jännittää nähdäksesi, kuinka paljon rahasi ovat kasvaneet.
Tässä surullisessa skenaariossa kaikki autoosi kaatamat rahat ovat vähemmän arvoisia.
Tämän blogin hengessä se ei tee "hyvät taloudelliset sentit“.
Pätevä argumentti?
Tämän viestin otsikossa oli ylpeys siitä, kuinka Chevy Lumina ansaitsi minulle yli 2 000 000 dollaria, mutta numeroni osoittavat sen vain nettoutti minulle 800 000 dollaria, joten mitä se antaa?
Tässä on asia, jonka tiedän: kurinalaisuus aloittaa säästäminen varhaisessa iässä loi perustan säästää yhtä paljon kuin minä nyt.
Jos olisin ostanut uuden auton enkä olisi alkanut säästämään, sisimmäni mukaan en olisi aloittanut sijoittamista 27 -vuotiaana. Tai jos tekisin, se ei olisi läheskään niin paljon.
Todellisuudessa on tapahtunut se, että pystyin säästämään 2–3 kertaa tämän summan 20-vuotiaiden aikana, koska ajain “Lu” -autoa.
Mitä olet uhrannut voidaksesi menestyä myöhemmin? Kuinka kauan kesti ennen kuin huomaat uhrisi vaikutuksen?