Jos on yksi asia, jota et halua tehdä kahdesti, se jää eläkkeelle.
Kuvittele, että sinun on palattava töihin, kun olet lopettanut sen. Juu !!
Olen kuullut kauhutarinoita tästä ja yleisin syyllinen on suunnittelun puute.
Eläkkeelle siirtymisen suunnittelu on asia, jota et halua ottaa kevyesti.
Jos lähestyt eläkkeelle siirtymistä, tiedätkö, oletko valmis?
Onko sinulla säästettyjä varoja, joita tarvitset?
Onko sinulla kaikki muut yksityiskohdat paikallaan ja valmiina lähtöön?
Vaikka eläkkeelle siirtyminen on jännittävää aikaa, se on myös suurten muutosten aikaa elämässäsi.
Et vain mene töihin joka päivä, mutta sinulla on myös muutoksia henkilökohtaiseen elämääsi ja myös taloutesi muuttuu.
Varmista, että olet valmis kaikkiin muutoksiin eläkesuunnittelun tarkistuslista on suositeltavaa.
Peruseläkkeelle siirtymisen tarkistuslista, jota on noudatettava missä iässä tahansa
1. Kehitä eläkebudjettiasi.
Kohtaa se. Sinun on tiedettävä, kuinka paljon tarvitset kuukaudessa elääksesi. "Arvaaminen" on vain valmistautumista epäonnistumiseen. Varmista, että otat huomioon inflaation, joka voidaan laskea noin 3-5% vuodessa.
Helpoin tapa aloittaa eläkebudjetin luominen on katsoa, mitä käytät tällä hetkellä ei-eläkeläisenä. Tartu apuohjelmalaskuihisi, tiliotteisiisi ja luottokorttisi tiliotteisiin viimeisten 3–6 kuukauden ajalta ja laske kuinka paljon käytät suuriin luokkiin, kuten päivittäistavarat, ruokailu ja autokulut. Nämä luokat voivat muuttua merkittävästi eläkkeellä ollessa, mutta hyvä käsitys siitä, miltä normaali tuntuu ennen eläkkeelle siirtymistä, on hyvä paikka aloittaa.
Onko sinulla vaikeuksia seurata lausuntojasi ja pitää laskusi suorana? Suosittelen käyttämään online -ohjelmistoja, kuten Finovera koska näet kaikki laskusi ja tiliotteesi yhdessä paikassa.
Kokeilla Finovera. Tämän ilmaisen online -ohjelmiston avulla voit yhdistää kaikki suuret laskusi järjestelmään, jotta voit seurata eräpäiviä, pitää tiliotteet arkistoituna ja ohjata helposti laskun maksusivulle.
2. Luo eläkesuunnitelma.
Tämä saattaa kuulostaa järkevältä, mutta olen hämmästynyt siitä, kuinka monet ihmiset eivät tee tätä.
Päätä, minkä ikäisenä aiot jäädä eläkkeelle, ja määritä, kuinka paljon sinun on säästettävä voidaksesi elää mukavaa elämäntapaa eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Tämä on asia, jonka haluat arvioida uudelleen vuosien varrella.
Usein ikääntyessämme elintasomme nousee ja haluat varmistaa, että säästät tarpeeksi jatkaaksesi samaa elämäntapaa eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
Monet ihmiset eivät tee tätä, koska he ajattelevat, että tämä kestää liian kauan. Ei totta.
3. Määritä eläketulosi.
Katso mitä tulonlähteitä sinulla on eläkkeellä ollessa. Tämä voi sisältää eläkkeen, sosiaaliturvan ja paljon muuta.
Sinun on suunniteltava odottamattomia. Äkilliset lääketieteelliset laskut tai markkinoiden lasku voivat vaikuttaa merkittävästi eläketulojen tarpeisiin.
Jos et ole vielä aloittanut sosiaaliturvan piirtämistä, sinun kannattaa tarkistaa vaihtoehtosi ja varmistaa, että olet valinnut sinulle ja puolisollesi parhaan vaihtoehdon. Tutkimusten tekeminen ja paikalliseen sosiaaliturvatoimistoon ottaminen voi viedä tuhansia.
4. Katso eläketilisi vuosittain.
Jos on kulunut yli vuosi siitä, kun olet avannut välitysilmoituksesi tai kirjautunut 401k -verkkotilillesi, olet myöhässä. Varmista, että olet säästänyt riittävästi viimeisen vuoden aikana ja että olet oikealla tiellä säästääksesi tarpeeksi ennen eläkkeelle siirtymistä. Aina on hyvä yliarvioida.
Suosittelen käyttämään ohjelmistotyökaluja, kuten Henkilökohtainen pääoma nähdä kokonaiskuva kaikista eri eläketileistä ja välityslausunnoista.
Teimme a Personal Capitalin koko katsaus että rohkaisen sinua lukemaan, mutta tässä on tilannekuva.
Pariskunnalla voi helposti olla viisi tai kuusi eri yritystä, joilla on rahaa eläkkeelle, mikä tekee kokonaissalkun näkemisestä erittäin vaikeaa. Oletko altistunut kehittyville markkinoille liikaa? Onko sinulla tarpeeksi sijoituksia joukkolainoihin tai tuloihin? Voi olla vaikea sanoa, onko sinun tarkistettava useita salkkuja ja aloitettava kaiken laskeminen käsin.
Tuossa Henkilökohtainen pääoma tulee sisään. Sivusto tarjoaa sinulle todella terävän ja intuitiivisen online -koontinäytön, josta näet kaikki tilisi yhdestä paikasta - sekistä välitykseen ja eläkkeelle siirtymiseen. He ilmoittavat myös, että heillä on kriittinen kahden sanan sitoutuminen sinua kohtaan: luottamusvelvollisuus (lue arvostelumme oppia, mitä tämä tarkoittaa ja miksi se on niin tärkeää).
Jos Personal Capital ei ole sinua varten, tarjoamme myös jotain vastaavaa ainutlaatuisessa prosessissamme, Taloudellisen menestyksen suunnitelma.
5. Muista: Koskaan ei ole liian myöhäistä.
Jos aloitat säästämisen myöhään, varmista, että säästät jokaisen pennin, jotta voit korvata menetetyn ajan. Tämä voi tarkoittaa ylimääräisen työn vastaanottamista, kodin pienentämistä ja paljon muuta. Muista, että uhraaminen on nyt helpompaa kuin myöhemmin.
6. Päästä pois velasta lopullisesti.
Maksa kaikki velkasi ja pyri olemaan velaton eläkepäivään mennessä tai jopa aikaisemmin. Velan poistaminen varhaisessa vaiheessa tekee eläkkeelle suunnittelemisesta paljon sujuvampaa.
Ei ole mitään pelottavampaa kuin merkittävä tulonlasku eläkkeelle siirtymisen ja maksettavien laskujen takia. Siksi on tärkeää tietää tarkalleen, kuinka paljon velkaa sinulla on, ja toteuttaa hyökkäyssuunnitelma sen maksamiseksi.
7. Jatka samaan malliin.
Jatka eläkemaksujen suorittamista eläketilillesi. Jos mahdollista, varmista, että maksat maksusi vuosittain.
Älä unohda, että useimmat eläkevaihtoehdot mahdollistavat "kiinniottamisen" maksamisen 50- tai 55 -vuotiaana. Voit yleensä säästää ylimääräistä 1 000 dollaria vuodessa, jotta voit työntää sinua kohti eläkkeesi pesimunatavoitetta.
Luota minuun, kun sanon tämän: Taloussuunnittelijat rakastavat asiakkaita, jotka jäävät eläkkeelle ilman velkaa ja paljon käteissäästöjä. Se tekee työstämme paljon helpompaa auttaa sinua jäämään eläkkeelle mukavasti.
8. Älä tule omahyväiseksi.
Älä jää eläkkeelle jäämisen jälkeen vakionopeudensäädölle sijoituksillasi. Arvioi niitä jatkuvasti ja varmista, että sinulla on aina monipuolinen portfolio. Kun lähestyt eläkeikää, saatat haluta pitää suurimman osan rahoistasi riskittömissä sijoituksissa. Sertifioidun taloussuunnittelijan kanssa työskentely auttaa tässä.
9. Määritä eläketerveydenhuollon tarpeesi.
Jokainen, joka jää eläkkeelle vähintään 65 -vuotiaana, on oikeutettu Medicareen. Kaikki Medicaren kustannukset eivät ole täysin katettuja siitä, mitä laitat elämäsi aikana. Näiden kustannusten kattamiseksi haluat suunnata MedicareWallet.org ja niiden resurssit vertaa Medigapin suunnitelmia.
Jos aiot jäädä eläkkeelle ennen kuin olet oikeutettu Medicareen, sinun on otettava huomioon terveydenhuollon kustannukset eläkebudjettiisi.
Vaikka todennäköisesti saat COBRA -paketin nykyisen työnantajasi kautta, kustannukset voivat olla korkeat ja suunnitelma ei välttämättä kata kaikkia tarpeitasi.
Harkitse myös pitkäaikaishoitovakuutusta maksaaksesi hoitokodin kustannuksista. Pitkäaikaishoidon vakuutus voi olla myös kallista, mutta mitä aikaisemmin aloitat suunnitelman, sitä pienempi kokonaismaksusi on.
10. Tunne eläketiliesi säännöt ja määräykset.
Eläketilit ovat kaikki erilaisia, ja jos olet tallentanut useille tileille, voi olla hämmentävää, miten eläkkeelle nostot toimivat. Monet tilit edellyttävät tietyn iän täyttämistä ennen kuin voit nostaa varoja.
Yksi kallis virhe, jonka olen nähnyt, on 401k: n siirtäminen IRA: han kun jää eläkkeelle aikaisin ja olet alle 59 1/2. 401k: n avulla voit nostaa rahaa, jos menet eläkkeelle ennenaikaisesti etkä joudu 10% ennenaikaisen nostorangaistuksen koukkuun. Jos heität 401k: si IRA: ksi, luovut siitä periaatteessa, mikä voi maksaa sinulle, jos tarvitset pääsyä rahoihisi.
Lisäksi monet vaativat vähimmäisnostoja, kun saavutat tietyn iän ja enemmän. Yleisesti nimeltään "eläke -vähimmäisjaot" sinun on aloitettava rahat pois eläketililtäsi 70 1/2. Jos et tee niin, saatat joutua maksamaan 50 prosentin verorangaistuksen! Ota aikaa ymmärtääksesi, miten eläkerahastosi toimivat parhaiten sinulle.