Katso nämä ilmaiset resurssit!
Minulta kysytään jatkuvasti parhaita työkaluja päästä eroon veloista, aloittaa budjetti, avata Roth IRA ja seurata salkkuasi. Ei enää stressiä tarvita. Kaikki mitä tarvitset on alla.
Alta löydät parhaita parhaita rahoitusalan eri osa -alueilta. Ennen kuin sukellat, lue tämä tärkeä paljastus.
Rahaa hallitseva työkalupakki
Tämä koskee vain tilaajiamme, jotka ovat päättäneet liittyä Rahan nousuliikkeeseen (Mum). Ota selvää liikkeestä tässä.
Työkalupakkiin lisätään aika ajoin uusia ilmaisia vain tilaajille tarkoitettuja resursseja.
Rekisteröidy alla ilmaiseksi nyt ja saat käyttöösi ikuisesti.
Investointi ja eläkkeelle siirtyminen
Kuusi kuukautta urallani, ei paljon muuttunut. Toki "ajattelin" sijoittamisesta ja laitoin niukan 3% 401k: iin, mutta se ei silti ollut prioriteetti. Kunnes asiakaskokous muutti elämäni.
Tapaaminen oli pariskunnan kanssa, joka oli 60 -luvun alkupuolella ja ajatteli, että on aika tavata vihdoin talouden suunnittelija. Tavallisten nautintojen jälkeen ryhdyimme hommiin nähdäkseni, kuinka voisin auttaa heitä.
Kokouksessa sain tietää, kuinka huolestuneita he olivat eläkkeelle siirtymisestä. He tiesivät, että heillä oli sosiaaliturva muutaman vuoden kuluttua, mutta he eivät olleet varmoja siitä, että se riittäisi. Mikä pahempaa, heidän koko elämänsä säästöt olivat hieman yli 30 000 dollaria.
Heillä ei ollut eläkettä, pieniä sosiaaliturvatarkastuksia ja 30 000 dollarin investointeja.
He olivat stressaantuneita ja se oli selvää.
Parhaat vaihtoehdot
TD Ameritrade listan kärjessä useista syistä. Tämä online -välitys sisältää satoja tiili- ja laastihaaroja. Saat online -kaupankäynnin helppoutta ja kohtuuhintaisuutta elävien ihmisten tuella.
TD Ameritradella on edullinen kaupankäyntimaksu, jossa on laaja valikoima ETF -rahastoja, sijoitusrahastoja, osakkeita ja optioita sekä useita eläketilejä, CD -levyjä ja joukkovelkakirjoja.
TD tarjoaa myös hyödyllisiä tutkimus- ja kaupankäyntivälineitä, joten voit tehdä sen oikein riippumatta siitä, kuinka uusi olet sijoittamisessa. TD Ameritrade erottuu, koska se tarjoaa sopivia kaupankäyntivaihtoehtoja juuri kuvaamilleni aloittelijoille ja kokeneille ammattilaisille.
TD Ameritraden avulla saat kattavan alustan kohtuuhintaan. Tilisi avaamiseen ei ole olemassa vähimmäissaldoa, mutta sinun odotetaan tallettavan 2 000 dollaria sijoituksen aloittamiseksi. Lue lisää kokonaisuudessaan TD Ameritrade -katsaus.
E*KAUPPA on yksi online -alennusvälitystoiminnan tukijoista. Yhtiö on toiminut vuodesta 1992 ja on jatkuvasti työntänyt teollisuutta parempaan teknologiaan ja muihin kaupan innovaatioihin asiakkaille.
Teknisesti E*TRADE: llä on tilat ja laastipaikat, joihin voit mennä, mutta niitä on vain 30 koko maassa. E*TRADE on ensisijaisesti online -alennusvälitysyritys, ja he ovat yksi niistä alan johtajia. Niiden kauppahinnat ovat vain hieman korkeammat kuin muutamat muut, mutta aloittamiseen ei vaadita vähimmäistalletusta.
- Tilin perustamismaksut Roth IRA: lle: Ei mitään
- Roth IRA: n tilin ylläpitomaksut: Ei mitään
- Minimitalletus avatulle tilille: $0
- Osakkeista, ETF -rahastoista ja sijoitusrahastoista maksettavat palkkiot: 9,99 dollaria osakkeelta tai ETF -kaupalta, enintään 19,99 dollaria sijoitusrahastokauppaa kohden
Ally Invest on online -alennusvälitysyritys, jolla on joitakin halvimpia saatavilla olevia kauppamaksuja. Voit vaihtaa ETF -rahastoja ja osakkeita hintaan 4,95 dollaria. Ally Invest tarjoaa myös sijoitusrahastoja kohtuullisella 9,95 dollarilla kauppaa kohden.
Jos haluat sekoittaa sen, Ally Invest tarjoaa optiokauppaa vain 0,65 dollarilla per sopimus (plus 4,95 dollarin perusta). Ally Investin avulla voit valita joko itse suunnatun tilin tai sellaisen, jota Ally hallinnoi.
Voit myös valita useista Ally Investin eläketileistä tai sijoittaa pankin kautta CD -levyille, rahamarkkinatileille sekä sekki- ja säästötileille. Ally Bank on yksi markkinoiden suosituimmista ja kannattavimmista pankeista, eikä niiden sijoitusalusta ole poikkeus.
Antaa Ally Invest yritys. En usko että tulet pettymään.
Muita loistavia vaihtoehtoja
M1 Rahoitus -M1 Finance on ainutlaatuinen robo-neuvonantaja, joka yhdistää itseohjautuvan sijoittamisen ja automatisoidun hallinnan yhteen, jolloin voit avaa IRA: t, kierrä muita tilejä ja investoi ETF -rahastoihin ja osakkeisiin valitsemalla M1: n asiantuntevasti poimituista salkuista tai luomalla oma. Paras osa? Kaupankäynti- ja tilinhoitomaksut ovat nolla.
Paraneminen - Erilainen käänne sijoittamisessa. Sen sijaan, että lyöisit kauppamaksuja ja hämmentäviä sijoitusvaihtoehtoja, valitset kahdesta vaihtoehdosta (ETF -osakekori) valtionvelkakirjalainaa vastaan), ja niitä veloitetaan 0,15–0,35% kaikista varoista, jotka olet sijoittanut yritys.
Vanguard -Hidas ja vakaa voittaa kilpailun, ja automaattinen sijoittaminen edullisiin indeksirahastoihin on suunnilleen yhtä vakaa kuin sijoituksen suhteen. Vanguard tunnetaan uskomattoman alhaisista maksuista indeksirahastoistaan ja ETF -rahastoistaan, joten salkun rakentaminen automaattisella sijoittamisella on loistava ja edullinen valinta.
Henkivakuutus
On raportoitu, että yli 55 miljoonalla kotitaloudella ei ole riittävästi henkivakuutusta. Oletko tilasto? Sitä emme halua…. Ilman oikeaa vakuutusturvaa menettää sinut ja perheesi suureen riskiin. Tyypillisesti auto- ja kotivakuutuksissa käytämme vain halvinta kansallista tuotemerkkiä. Olin todella turhautunut asioiden henkivakuutuspuoleen. Henkivakuutus on yksi kriittisimmistä vakuutuksista, joita voit ostaa, mutta useimmat ihmiset eivät. Siitä aloitin Henkivakuutusliike (katso video) kiinnittääksesi huomiota tarpeeseen, jota monet perheet jättävät huomiotta.
Investointien hallinta
Kun on kyse päivittäisten kulujen hallinnasta, sinulla on käytössä järjestelmä. Emme voi kertoa sinulle, onko tämä järjestelmä ihanteellinen, mutta sinulla on jotain, mitä teet. Sen sijaan, että yrittäisi vakuuttaa sinua käyttämään Excel -laskentataulukkoa kulujesi seurantaan tai täyttämään rahaa kirjekuoriin ja säilytä niitä koko talossasi, keskitymme kahteen suureen voittoon, joiden pitäisi auttaa hallitsemaan talouttasi paljon helpompaa.
Kun olet oppinut varojen kohdentamisesta ja vuosittaisesta tasapainottamisesta, törmää turhauttavaan seinään yrittäessäsi seurata salkkua, joka on jaettu joidenkin tai kaikkien seuraavat: sinun tai puolisosi Roth tai perinteinen 401k, sinun tai puolisosi Roth tai perinteinen IRA, kaikki eläkkeet, jotka sinulla on, tai tavanomaisilla verotettavilla sijoitustileillä.
Voit hallita omaisuuden jakamista kussakin erikseen, mutta asioiden näkeminen suuressa mittakaavassa on ollut lähes mahdotonta ...
…tähän asti. Henkilökohtainen pääoma voit yhdistää kaikki sijoitustilit yhteen selkeään koontinäyttöön. Suuren kuvan näkeminen koko salkun kanssa ei ole koskaan ollut helpompaa (ellet ole maksanut korkeita palkkioita talousneuvojalta, joka hoitaa tämän puolestasi).
Voit lukea koko arvostelumme Henkilökohtainen pääoma, mutta teimme myös videokäynnin työkalusta:
tarpeetonta sanoa Henkilökohtainen pääoma on nyt yksi taloudellisista työkaluista, joita tarkastelemme joka kuukausi. Me rakastamme sitä.
Laskujen ja budjetin hallinta
Kun on kyse päivittäisten kulujen hallinnasta, sinulla on käytössä järjestelmä. Emme voi kertoa sinulle, onko tämä järjestelmä ihanteellinen, mutta sinulla on jotain, mitä teet. Sen sijaan, että yrittäisi vakuuttaa sinua käyttämään Excel -laskentataulukkoa kulujesi seurantaan tai täyttämään rahaa kirjekuoriin ja säilytä niitä koko talossasi, keskitymme kahteen suureen voittoon, joiden pitäisi auttaa hallitsemaan talouttasi paljon helpompaa.
Nosta kätesi, jos pidät paperilaskujen lajittelusta, niin näet milloin seuraava eräpäivä on, jotta voit pudottaa sekin postitse
Ei kukaan?
Siksi ajattelimme.
Finovera on ilmainen verkkopalvelu, joka seuraa kaikkia laskujasi, muistuttaa sinua eräpäivän lähestymisestä ja tallentaa kaikki tiliotteesi digitaalisesti. Sinun ei enää tarvitse arkistoida kaikkea arkistokaappiin. Finovera ei maksa laskuja, mutta jos napsautat laskua ja haluat maksaa sen, sivusto ohjaa sinut laskun kirjautumissivulle.
Se on yksinkertainen palvelu, jolla mielestämme on suuri vaikutus siihen, miten hoidat talouttasi.
Päästä pois veloista
Korkean koron maksaminen luottokortin saldosta ei ole tapa edetä taloudellisesti. Velkakuorman seuranta ja paras tapa maksaa se on kuitenkin aina ollut arvaus (tai vaatii laskimen tai laskentataulukon laajan käytön). Aivan kuten kaikkialla muualla rahoituksen suhteen, uskomme suuresti työkalujen käyttöön, jotka helpottavat elämääsi velkaantumisesta.
Ei ole ollut helppoa seurata eri korkotasoja, vähimmäismaksujasi ja selvittää, minkä velan pitäisi olla seuraava, jotta saat lisämaksusi. Näin kunnes Ready for Zero tuli.
Velan poistumisprosessin hallinta useiden velkojien kanssa on hyvin samanlainen kuin sijoitussalkun seuranta. Ready for Zero ratkaisee tämän ongelman paljon samalla tavalla kuin se Henkilökohtainen pääoma ratkaisee ongelman seurata salkkua useiden välitysyritysten välillä.
Sinun tarvitsee vain syöttää velkasi, korkosi ja niin edelleen, ja työkalu luo sinulle nopeimman takaisinmaksusuunnitelman ja auttaa sinua seuraamaan edistymistäsi sen maksamisen yhteydessä.
Kaikkein paras? Se on ilmainen.
Vertaislainaus
Vertaislainaus (tai P2P-lainaus) on mielestämme ilmiömäinen uusi idea rahoitusalalla. Sen sijaan, että haet pankkiin tai luottokortille korkean koron lainaa, käytät verkkosivustoa ja muut ihmiset lainaavat sinulle rahaa paremmilla ehdoilla.
Kuten edellä mainitsimme, mieluummin et lainaa rahaa saadaksesi velkaa - kuulostaa vain oudolta, koska lisäät velkaa tällä lainauksella - mutta joskus tarvitsevat henkilökohtaista lainaa säästääksesi tonnia rahaa. Jos pystyt ottamaan 35 000 dollarin luottokorttivelkaa 20 prosentilla ja pudottamaan sen samaan määrään 11 prosentilla, säästät tonnin rahaa koroissa.
Samoin mahdollisena sijoittajana tuotot ovat riskialttiita, mutta ehdottomasti korkeampia kuin muut käytettävissä olevat vaihtoehdot. Suurin osa sijoittajista ansaitsee 6–18% tuottoa muille henkilöille lainatusta rahasta.
Lainausklubi ei ollut ensimmäinen P2P -lainaussivusto, mutta mielestämme se on paras. Luottokerholla on vankka perintäprosessi, joka ei takaa, että sijoittajat saavat takaisin varoja huonosta lainasta, mutta se on huomattavasti parempi kuin Prosper.
Myös lainojen vakuutus vaikuttaa paremmalta.
Lainausklubi oli ensimmäinen P2P -lainausyhtiö, joka antoi sijoittajille mahdollisuuden käydä kauppaa lainoillasi muiden käyttäjien kanssa aivan kuten minkä tahansa muun rahoitusvälineen kanssa.
Voit ansaita rahaa kääntämällä lainoja tai yksinkertaisesti leikata tappioita, jos huomaat lainanottajan luottotiedot laskeneesi jossakin setelissäsi. Tiivistelmääni pidetään yhtenä parhaista Luottokerho arvostelut muiden talousbloggaajien verkossa. Kerromme, miten tilisi toimii sekä sijoittajille että lainanottajille.
Menestyä oli yritys, joka todella toi yleisölle ajatuksen siitä, että ihmiset lainaavat rahaa ihmisille ilman pankkia. Pisimmäksi aikaa niiden keräysprosessi jätti sijoittajille lähes mitään, kun laina meni pieleen, mutta se paranee hitaasti.
Prosper on myös tällä hetkellä sijoittajien käytettävissä muutamissa osavaltioissa kuin Lending Club, vaikka tämä saattaa muuttua, jos jompikumpi yritys julkistaa listautumisannin.
Teknisesti voisimme sovittaa tämän osion kohtaan "Velan poistaminen", mutta jätämme sen tähän, koska se liittyy P2P -lainaukseen. Kaikilla näillä P2P -lainanantajilla on oltava lainanottajia lainatakseen ne rahat. Jos olet silmäluomillesi velkaa, tuskin suoritat vähimmäismaksujasi ja et pysty edistymään saldosi pienentämisessä, vertaislaina voi olla paras vaihtoehto sinulle.
Se on aivan kuten mikä tahansa muu laina: haet, hyväksyt vakuutuksen, toimitat tulo- ja työasiakirjat ja saat hyväksynnän tietyllä korolla. Kirjoitat tarinasi siitä, miksi lainanantajien pitäisi haluta rahoittaa sinua. Luettele sitten lainasi ja odota.
P2P: n avulla voit ottaa 20 000 dollaria luottokorttivelkaa 20%: n korolla ja korvata sen 20 000 dollarin P2P-lainalla 12%: lla 3 vuoden kiinteällä voitolla.
Ei enää ihmettele, kuinka kauan kestää, että pääset eroon veloista. Yksi laina, yksi maksu ja voit olla velaton kolmessa vuodessa tai alle.
Avain kanssa Vertaislainaus ottaa lainatut varat ja käyttää niitä luottokortteihin (tai muihin velkoihin) ja leikkaa kortit. Älä sulje tilejäsi, ellei niillä ole vuosimaksua - voit laskea pisteitäsi sulkemalla luottotilejä -, mutta leikkaa kortit niin, että sinun on fyysisesti mahdotonta palautua velkaan.
Jos et tee tätä, sinulla on valtava riski maksaa luottokorttisi pois, saada P2P -laina samalla summalla velkaa, ja sitten kerätään uusi osa velkaa takaisin korteille, jolloin saat kaksinkertaisen velan, joka sinun oli aloitettava kanssa.
Luottotietosi on yksi tärkeimmistä taloudelliseen menestykseen liittyvistä numeroista. Huonot pisteet voivat johtaa siihen, että käytät kymmeniä tuhansia korkoja elämäsi aikana asuntolainoihin, autolainoihin ja jopa muihin kuin lainaan liittyviin kuluihin, kuten autovakuutuksiin.
Ainoa tapa tietää todellinen FICO -luottotietosi on ostaa se myFICO.com -sivustolta.
Alla olevat työkalut antavat sinulle omia luottotietoja, jotka ovat samanlaisia kuin FICO -pisteet, mutta eivät ole täsmälleen samat.
Näiden liittyvien pisteiden ja niihin tehtyjen muutosten seuraaminen voi kuitenkin auttaa sinua pitämään kirjaa luottotietostasi.
Kolme suosikkisivustoamme, joilla voimme seurata luottotietoja ilmaiseksi? Luotto Karma, Luotto Sesameja Credit.com
Luottotietosi on yksi tärkeimmistä taloudelliseen menestykseen liittyvistä numeroista. Huonot pisteet voivat johtaa siihen, että käytät kymmeniä tuhansia korkoja elämäsi aikana asuntolainoihin, autolainoihin ja jopa muihin kuin lainaan liittyviin kuluihin, kuten autovakuutuksiin.
Ainoa tapa tietää todellinen FICO -luottotietosi on ostaa se myFICO.com -sivustolta.
Alla olevat työkalut antavat sinulle omia luottotietoja, jotka ovat samanlaisia kuin FICO -pisteet, mutta eivät ole täsmälleen samat.
Näiden liittyvien pisteiden ja niihin tehtyjen muutosten seuraaminen voi kuitenkin auttaa sinua pitämään kirjaa luottotietostasi.
Kolme suosikkisivustoamme, joilla voimme seurata luottotietoja ilmaiseksi? Luotto Karma, Luotto Sesameja Credit.com
Päivittäinen pankkitoiminta
Kun kyse on päivittäisistä pankkitarpeistasi, sinun ei tarvitse tehdä siitä monimutkaista. Sinulla on sekkitili, säästötili ja ehkä talletustodistuksia. Teknologian ansiosta sinun ei tarvitse luottaa tiilipankkeihin. Voit pitää paikallisen maksuttoman sekkitilin tiiviissä laitoksessa, jos käteisellä on paljon sekkejä, mutta Suurimmaksi osaksi voit ottaa valokuvan sekistä ja se talletetaan verkkopankkitilillesi muutamassa minuutissa päivää.
Capital One 360 on ylivoimaisesti suosikkivaihtoehtojamme verkkopankissa. Aiemmin ING Direct, Capital One osti sen ja on pitänyt kaiken paitsi nimen ja värit samana. Sama hyvä palvelu, samat upeat tilit. Voit saada Capital One 360 -tarkistus tarjoaa kohtuullisen koron, pankkikortin ja pankkiautomaatin käyttöoikeuden. Capital One 360 säästöt sillä on korkeampi korko, joka on kilpailukykyinen muiden verkkopankkien keskuudessa, sekä suosikkiominaisuutemme: kyky perustaa useita alitilejä eri säästötarkoituksiin.
Voit esimerkiksi asettaa tärkeimmät sekki- ja säästötilisi ja säästötilin alle alatilit sellaisia tavoitteita varten, kuten "Hätärahasto", "Seuraava loma" tai mitä tarvitset. Voit sitten määrittää automaattiset siirrot muilta tileiltäsi suoraan näille alitileille, jotta säästät rahaa mahdollisimman kivuttomasti ja vaivattomasti. Lisäksi heillä on talletustodistuksia. Se on yhden luukun palvelu pankkisi tarpeisiin ja saat mahtavaa asiakaspalvelua.
Voit avata ilmainen Capital One 360 -tili täällä.
Discover - luottokorttiyhtiö - tarjoaa myös pankkipuolen, joka tarjoaa säästötilejä ja talletustodistuksia. Pysyisin Capital One 360: ssä säästötileillä, koska minulla on mahdollisuus perustaa alatilejä, mutta jostain sellaisesta CD: stä, jota et aio koskaan koskea ympäri vuoden? Discover on loistava valinta, koska ne tarjoavat keskimääräistä korkeampia korkoja Tutustu pankkitalletustodistuksiin. Katso muut pankkivaihtoehdot osoitteesta Investointien hallinta tai Laskujen ja budjettien hallinta.