Jos käytät aikaa sanojeni lukemiseen, olet todennäköisesti valmis ansaitsemaan enemmän-löytääksesi tapoja rakentaa sellaista pitkäaikaista vaurautta, joka voi muuttaa elämäsi. Luota minuun, kun sanon tietäväni tarkalleen miltä se tuntuu.
En kasvanut paljon, ja tuskin tiesin, miten raha toimi, kunnes olin yliopistossa ja keksin mitä tehdä elämälläni. Onneksi sarja tapahtumia sai minut oppimaan paljon rahaa suhteellisen lyhyessä ajassa. Minulla oli myös oikea ajattelutapa rakentaa vaurautta, mitä en edes ymmärtänyt. Siitä lisää minuutin kuluttua.
Tässä on hyviä uutisia - se, että luet edelleen, tarkoittaa, että sinulla on jo jalka vaurastumisen kasvattamisessa.
Useimmat ihmiset pitävät elämää tapahtumana heille todellisuuden sijaan he voivat suurelta osin hallita itseään. Se, että luet taloudellista sisältöä, tarkoittaa, että olet valmis ottamaan ohjat, joten se on erinomainen paikka aloittaa.
Ajattelutavan muuttaminen: kiinteä vs. Kasvu
Jos haluat kuitenkin mennä eteenpäin, sinun on tehtävä vähän enemmän työtä täältä. Miksi? Koska sinulla on oltava "ajattelukytkin", joka antaa sinulle mahdollisuuden ajatella rahasta eri tavalla.
Jos etsit lukemismateriaalia, joka voi auttaa, suosittelen kirjaa Ajattelutapa: Menestyksen uusi psykologia kirjoittanut: Carol S. Dweck.
Olitpa lukenut tämän kirjan tai et, sinun pitäisi käyttää aikaa oppiaksesi ero a kiinteä ajattelutapa vs. a kasvuajattelua.
Kiinteä ajattelutapa on asia, jota saatat käsitellä juuri nyt. Tämän tyyppisellä ajattelutavalla vältyt aktiivisesti haasteilta hinnalla millä hyvänsä, ja sinulla on taipumus syyttää muita ihmisiä siitä, missä olet. Viittaan tähän usein rikkoutuneena ajatteluna, koska et koskaan saa rikkautta, jonka annat itsellesi jäädä jumiin täällä.
Kasvuajattelulla toisaalta opit nauttimaan haasteista ja nautit siitä, että löydät keinoja voittaa kaikki esteet, jotka estävät polkuasi.
Lue kirja tai älä, mutta tarvitset kasvava ajattelutapa päästäksesi haluamaasi paikkaan. Tässä muutama vinkki, jotka voivat auttaa:
Älä katso taustapeiliin.
Mieti asioita, jotka ovat tapahtuneet elämässäsi, mutta älä anna heidän määritellä, kuka olet tänään.
Yksi mentoreistani Dan Sullivan sanoo: "Tee aina tulevaisuudestasi suurempi kuin menneisyytesi", joka ilmentää keskittymistä henkilökohtaiseen kasvuun.
Et todellakaan mene eteenpäin, ennen kuin päästät irti kaikista negatiivisista tunteista ja peloista, jotka estävät sinua. Pidä tämä mielessä ja tee mitä tahansa, jotta voit muuttaa ajattelutapasi vaurauden rakentamisesta. Luota minuun - se on sen arvoista!
Kerron henkilökohtaisesta näkemyksestäni siitä, miten olen kehittänyt kasvuajattelun YouTube -videossani täällä:
Okei, aika alkaa pinota…
Varallisuuspinon rakentaminen
Kun olet oikeassa mielentilassa, voit alkaa rakentaa kappaletta kerrallaan jotain, jota kutsun "rikkauspinoksi". Tämä pino on kehys rakentaa taloudellista elämää, jota olet aina halunnut, mutta on tärkeää muistaa, että sinun ei pitäisi hypätä eteenpäin!
Wealth Stack on rakennettu siten, että jokainen pala antaa sinun rakentaa seuraavan, joten viimeiseen vaiheeseen siirtyminen onnistuu harvoin. Jos tavoitteesi on rakentaa vaurautta, jonka avulla voit paeta yhdeksästä viiteen työpaikkasi, sinulla on enemmän aikaa harrastuksiesi harjoittamiseen tai lopetat vain rahasta huolehtimisen, ehdotan juuri tätä.
Vaihe 1: Hanki CYA -rahasto paikalleen
Ensimmäinen asia, jonka sinun pitäisi tehdä, on rakentaa CYA -rahasto, joka tarkoittaa "peitä perseesi" eikä "nähdään myöhemmin".
Jotkut kutsuvat tätä rahastoa nimellä hätärahasto, joka myös toimii. Sillä ei ole oikeastaan väliä, mitä kutsut.
Yksi tärkeä oppi, jonka olen vuosien varrella oppinut, on se, että elämää tapahtuu ja yllätyslaskuja tulee aina. Valitettavasti olen todella oppinut tämän oppitunnin vaikealla tavalla. Itse asiassa minulla ei ollut edes säästötiliä ennen kuin menin naimisiin ja lähetettiin Irakiin. Minulla oli siihen asti vain sekkitili, ja huomasin vain, kuinka paljon rahaa minulla oli, kun otin käteistä pankkiautomaatista.
Kuten voitte kuvitella, saldoni juoksevan kirjanpidon pitäminen pankkiautomaattitodistusten kautta oli katastrofin resepti. Hyppäsin muutamia sekkejä ja maksoin melko paljon tililuottokustannuksia useiden vuosien aikana.
Kaksikymmentä vuotta ja neljä lasta myöhemmin tiedän varmasti, että hätärahaston saaminen tuo valtavasti mielenrauhaa ja vapautta. Sinulla on oltava käteisvarat kattamaan mitä tahansa elämässäsi, olitpa yhtäkkiä yllättävien autojen korjausten, odottamattomien lääketieteellisten laskujen tai jotain muuta vastaan.
Mutta kuinka paljon tarvitset? Ehdotan, että aloitat 1000 dollarilla ja rakennat sen 5000 dollariin millä tahansa aikajanalla. Jotkut asiantuntijat ehdottavat, että e-rahastoon varataan kuluja kolmesta kuuteen kuukauteen, ja se on hienoa, mutta tarkoitus on vain aloittaa kaikki mitä sinulla on.
Varmista myös, että vältät kiusausta pysäköidä CYA -rahaston sijoitukseen, jonka ei taata tuottavan tulosta. Haluat, että nämä rahat ovat käytettävissä, jos lapsesi murtaa jalkansa tai menetät työsi yhtäkkiä, joten pysäköi se a korkean tuoton säästötili ja mikä tärkeintä, jätä se rauhaan.
Vaihe 2: Avaa Roth IRA - Tax Free Lovin ’
Roth IRA: n avaaminen on toinen tärkeä askel, joka kannattaa ottaa ajoissa, ja siihen on useita syitä. Ensinnäkin, kun avaat tämän tyyppisen tilin aikaisin, saat enemmän aikaa investointiesi kasvamiseen ja yhdistymiseen. Toiseksi rikkauden rakentamisen oppiminen tarkoittaa, että tulosi voivat kasvaa merkittävästi, ja hallitus lakkaa antamasta sinun osallistua Roth IRA: han, jos ansaitset liikaa. Kysy mistä tiedän!
En ole itse asiassa pystynyt itse osallistumaan Roth IRA: hon pitkään aikaan, mikä on hyvä ongelma. Ansaitsen vain liikaa rahaa! Roth -rahat kasvavat kuitenkin edelleen ja toimivat puolestani. Luulen, että olen lahjoittanut yhteensä 11 000 dollaria Roth IRA: hansa tuolloin, ja nyt tämän tilin arvo on yli 250 000 dollaria. Tässä videossa paljastin äskettäin Roth IRA -portfolioni ja suuren muutoksen portfolioon:
Roth IRA on tärkeä rahoitusväline, koska tällä tilillä voit sijoittaa verotonta rahaa, joka kasvaa verottomaksi ajan myötä. Vielä tärkeämpää on, että voit jakaa voittoja eläkkeellä maksamatta tuloveroa. Periaatteessa maksat veroja nyt ja vältät veroja myöhemmin.
Roth IRA: n avaaminen on myös opetus itsessään, koska sinun on todella tehtävä se itse vs. vain lisäämällä rahaa palkanlaskennan kautta työpaikan 401 (k) -tilille. Tämä tarkoittaa, että sinun on ryhdyttävä toimiin tutkiaksesi mitä alustaa käyttää, ja sitten sinun on valittava investoinnit Roth IRA -laitteeseesi. Voit sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin, indeksirahastoihin, ETF -rahastoihin ja muihin, mutta sinun on tehtävä tämä valinta.
Sinun ei tarvitse edes investoida paljon aloittaaksesi, ja Roth IRA: n maksurajat eivät ole edes niin korkeita. Vuonna 2021 useimmat ihmiset voivat lahjoittaa IRA: han jopa 6 000 dollaria, kun taas 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat voivat maksaa 1 000 dollaria ylimääräisiä korvauksia yhteensä 7 000 dollaria.
Joka tapauksessa, hanki tämä raha tilillesi nyt, jotta se voi kasvaa ja yhdistyä ja toimia puolestasi. Kun pääset eläkkeelle, tämä on paras verovapaa tulolähde.
Vaihe 3: Perusta Personal Equity Fund
Tämä askel voi tuntua hassulta, mutta se on ehdottoman tärkeää! Henkilökohtainen osakerahasto on tärkeä osa varallisuuspinoa, koska se antaa sinulle mahdollisuuden oppia ja kasvaa.
Tämä tili perustuu ajatukseen, ettäolet paras sijoitus. Kuulostaa niin kliseiseltä, mutta se on täysin totta. Jos pystyt parantamaan itseäsi tai oppimaan uusia taitoja, vaurauden rakentaminen tulee yhtäkkiä paljon helpommaksi.
Voit avata oman pääomarahastosi tavallisessa pankissa tai missä haluat. Tärkeintä on saada rahaa sinne.
Miten käytät tämän rahan itsellesi? Voit periaatteessa käyttää sitä kaikkeen, mitä haluat tehdä, mikä voisi auttaa sinua oppimaan ja kasvamaan. Esimerkki voi olla konferenssiin osallistuminen, joka voi auttaa sinua oppimaan uusia taitoja tai helpottamaan yhteydenpitoa mentoriin, jonka olet aina halunnut tavata.
Voit käyttää tätä rahastoa myös:
- Osta kurssi, joka opettaa sinulle uusia taitoja
- Palkkaa yritysvalmentaja, joka auttaa sinua saamaan idean liikkeelle
- Osta itsesi kehittäviä kirjoja, jotka olet aina halunnut lukea
- Ansaitse sertifikaatti, joka voi auttaa sinua nostamaan palkkaa
- Liity maksulliseen Mastermind -kurssiin
Pohjimmiltaan kaikki, mikä voi auttaa sinua hankkimaan kokemusta ja tietoa, jota sinulla ei ollut ennen, toimii. Kun laitat nämä rahat pois, annat itsellesi luvan sijoittaa itseesi. Ja luota minuun, tämäntyyppinen investointi kannattaa aina.
Vaihe 4: Avaa sijoitustili
Yksi parhaista tavoista oppia sijoittamisesta on perus kokeilu ja erehdys. Avaat tilin ja pelaat muutamia ideoita, joita sinulla on ollut. Yhtäkkiä opit, mikä toimii ja mikä ei, ja rakennat ydinosaa, jonka voit kasvaa ajan myötä.
Opin ensin sijoittamaan avaamalla tilin ja ostamalla ensimmäisen sijoitukseni, joka oli sijoitusrahasto. Minulla ei ollut paljon investoida tuolloin, mutta aloin vain 25 dollarilla kuukaudessa.
Kun aloitin ensimmäisen kerran oppia kryptovaluutasta, Lisäsin tietämystäni avaamalla Coinbase -tilin ja investoimalla vain 1000 dollaria aloittaaksesi. Se ei muuta elämää muuttamalla rahaa, mutta näin päätin sukeltaa - pää ensin.
Näin opin myös muista sijoitusalustoista. Aloitin sijoittamisen Bettermentiin tilin avaamisen ja rahan heittämisen jälkeen, ja sama pätee Varainhankinta ja Lainausklubi.
Asia on, että sinun pitäisi avata sijoitustili, kun pääset tähän varallisuuspinoosi. Se voi olla jonkin mainitsemistani alustoista, mutta se voi olla myös sellaisten alustojen kanssa Robin Hood, Ally Invest tai M1 Rahoitus.
Sillä ei ole väliä, kun avaat tilin ja aloitat. Opit myös investoimaan samalla kun menet ja toivottavasti luet niin paljon kuin voit. Ajan myötä opit, mikä toimii ja mikä ei, samoin kuin miten yksilöllinen sijoittamistyylisi ja riskinsietokykysi tulevat peliin.
Vaihe 5: Avaa itseohjautuva 401 (k)
Oletko koskaan kuullut Robert Kiyosakin "rahavirtojen kvadrantti" -ideasta? The Rikas isä, köyhä isä kirjoittajalla on oikeastaan koko kirja aiheesta: Rikas isän CASHFLOW -kvadrantti: Rikas isän opas taloudelliseen vapauteen.
Kiyosakin mukaan on olemassa neljä peruskvadranttia, jotka johtavat vaurauteen-työntekijä, itsenäinen ammatinharjoittaja, yrityksen omistaja ja sijoittaja.
Kun edistyt jokaisen vaiheen aikana, hän sanoo, että pystyt oppimaan uusia taitoja ja ostamaan itsellesi uuden tason vapauden. Voit kuitenkin viettää vuosia päästäksesi haluamaasi paikkaan, ja se on okei.
Joka tapauksessa, kun olet löytänyt tavan ryhtyä itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi tai yrityksen omistajaksi, voit avata uuden valikoiman eläketilejä, joiden avulla voit säästää enemmän rahaa verotuksellisesti. Jos käytät näitä tilejä ja maksimoit ne, voit kasvattaa vaurautta paljon nopeammin ja hyödyntää veroetuja myös käyttöliittymässä.
Esimerkiksi 401 (k) -suunnitelman avulla voit saada vain 19 500 dollaria vuonna 2021. Se on paljon, mutta voit tehdä paljon enemmän, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja.
Esimerkiksi ensimmäinen itsenäisen ammatinharjoittajan eläketili oli a SEP IRA, vaikka lopulta siirryin Solo 401 (k) -laitteeseen. SEP IRA: n avulla voit maksaa jopa 25% korvauksestasi ja enintään 58 000 dollaria vuonna 2021.
Kanssa Yksin 401 (k)toisaalta osallistut yrityksen omistajaksi ja työntekijänä. Työntekijän puolella voit lykätä jopa 19 500 dollaria palkastasi vuonna 2021. Yrityksen omistajan puolella voit maksaa enintään 25% suunnitelmasi määrittämästä korvauksesta enintään 58 000 dollarin kokonaisrajaan vuonna 2021.
Kuvittele, kuinka paljon enemmän rahaa sinulla voisi olla eläkkeelle, jos lahjoittaisit 58 000 dollaria vuoden sisällä 19 500 dollarin sijasta. Heck, mikä tahansa rahasumma, joka on sijoitettu yli tavallisen 401 (k) maksurajan, voi parantaa tuloksiasi, varsinkin kun otat huomioon laskennan.
Ja aivan kuten Roth IRA, itsenäisen ammatinharjoittajan eläketili antaa sinun valita sijoitukset, jotka haluat sisällyttää. Minulla on esimerkiksi Teslan, Googlen ja Facebookin osakkeet. Voit kuitenkin valita helpon tien ja sijoittaa indeksirahastoihin, sijoitusrahastoihin tai ETF -rahastoihin. Se on todella sinusta kiinni.
Vaihe 6: Suojaa ASETTISI
Tämä seuraava aihe on melko tylsä, mutta se on yhtä tärkeä kuin muutkin. Tarvitset kaikenlaisia vakuutuksia omaisuutesi suojaamiseksi. Jos et tee sitä, olet altis menettämään osan luomastasi vauraudesta.
Tässä vaiheessa puhun siitä, että sinulla on riittävä sairausvakuutus, autovakuutussekä asunnon tai vuokralaisen vakuutukset. Toinen tärkeä komponentti on henkivakuutus, joka voi olla erittäin halpaa ostaa, jos käytät perusperiaatetta.
Katso myös sateenvarjon vakuutus, joka on eräänlainen kattavuus, joka voi saada enemmän suojaa, jos muut vakuutuksesi hyödynnetään. Jos sinulla on autovakuutus ja joudut kauheaan hylkyyn, joka on sinun syytäsi, voit esimerkiksi käyttää vakuutuksesi rajoissa kiireessä. Sieltä toisella hylyssä olevalla henkilöllä on oikeus haastaa sinut oikeuteen saadaksesi lisää rahaa. Sieltä tulee kattovakuutus.
Onneksi sateenvarjovakuutus on hullu halpa! Saatat saada miljoonan dollarin kattavuuden muutamasta sadasta dollarista vuodessa tai jopa korkeammat vakuutusrajat hieman enemmän.
Jos olet käyttänyt aikaa vaurauden rakentamiseen, sinun on varmistettava, että suojaat omaisuutesi. Vakuutusturvan avulla voit tehdä juuri niin, mutta vain jos ostat tarvitsemasi vakuutuksen ennen tarvitset sitä.
Vaihe 7: Luo itse hallinnoitu tuloja tuottava omaisuus
Tämä viimeinen vaihe on pohjimmiltaan rikkauspinon Pyhä Graali. Puhun tuloja tuottavan omaisuuden luomisesta, josta voit periaatteessa elää loppuelämäsi.
Joskus tuloja tuottavat varat ovat passiivisiaja toisinaan eivät ole. Minun tapauksessani olen rakentanut useita tuloja tuottavia omaisuuksia, jotka vaativat paljon röyhkeää työtä päästäkseen alkuun. Ne kuitenkin muuttuivat passiivisiksi ajan myötä, mikä on ollut tavoitteeni koko ajan.
Esimerkki itse hallinnoimasta tuloja tuottavasta omaisuudesta voisi olla:
- Portfolio vuokra -asuntoja, jotka tarjoavat kuukausituloja
- Osakekannan salkku
- Luomasi tuote, jota voit myydä yhä uudelleen
- Yritys, joko tiili ja laasti tai verkossa
Tällä hetkellä itse hallitsemani tuloja tuottava omaisuus on oma verkkosivuni-Good Financial Cents. Sitä ennen se oli taloudellisen suunnittelun käytäntöni, jonka myin useita vuosia sitten.
Muista, että yksikään näistä yrityksistä ei ollut minulle passiivinen pitkään aikaan, ja näin se yleensä toimii. Taloussuunnittelukäytännölläni tein hännän pois kymmenen vuoden ajan, ennen kuin pystyin työskentelemään vähemmän ja nauttimaan elämästä enemmän, ja lopulta myyn sen kokonaan.
Sama koskee blogiani, jonka aloitin vuonna 2008. Vasta vuonna 2015 se alkoi ansaita merkittävää rahaa, ja silloin päätin, että voisin myydä talouskäytäntöni keskittyäkseni kokopäiväiseen bloggaamiseen.
Otan edelleen verkkosivuni vakavasti, mutta se on paljon passiivisempi kuin ennen. Blogini on päässyt tähän pisteeseen, koska minulla on joukko ihmisiä, jotka työskentelevät kanssani ja auttavat minua saavuttamaan tavoitteeni.
Koska ulkoistan monia online -liiketoimintani ylläpitämiseen tarvittavia tehtäviä, voin matkustaa milloin haluan, eikä minun tarvitse koskaan huolehtia siitä, kuka kattaa työvuoroni tai saanko tuloja.
Kun pystyt rakentamaan yrityksen, joka ansaitsee rahaa nukkuessasi, kutsut lopulta kaikki elämäsi laukaukset. Työskentelet edelleen ahkerasti ja pyrit parhaaseen mahdolliseen, mutta nyt kaikki tapahtuu omien ehtojesi mukaan.
Mitä sinun pitäisi tehdä nyt?
Varallisuuspinon kaikki vaiheet ovat tärkeitä, mutta eri syistä. Jotkut askeleet antavat sinulle mahdollisuuden rakentaa vaurautta, kun taas toiset pakottavat sinut oppimaan tärkeitä opetuksia, joita et voi saada tekemättä jotain itse. Monet meistä ovat langallisia etsimään pikavalintoja, mutta sinun on käytävä kaikki läpi päästäksesi haluamaasi paikkaan.
Joten mitä sinun pitäisi tehdä nyt? Suurimmaksi osaksi sinun pitäisi nähdä, missä olet Wealth Stackissa, ja mennä sieltä. Jos olet vielä ensimmäisessä vaiheessa, se on täysin ok. Meidän kaikkien on aloitettava jostain - vaikka se olisi jossain alussa. .
Mitä tahansa teetkin, älä lykkää vaurauden rakentamista toiselle viikolle tai edes toiselle päivälle. Imperiumisi ei rakenna itseään, ja elämä, jota todella haluat, odottaa sinua.