Henkivakuutuksenottajan valitseminen

Valitettavasti tuhannet perheet kamppailevat vuosittain resurssien saamiseksi edunsaajien virheiden vuoksi.

Vaikka suunnitelma ei olekaan kovin hauska tai jännittävä, on syytä miettiä, kuka on edunsaaja kuolemantapauksessa.

Vaikka olisitkin laajalti harkinnut ja suunnitellut henkivakuutussuunnitelmasi, se voi olla jos et ole miettinyt niin paljon sitä, kuka saisi henkivakuutuksesi tulot käytäntö.

Tosiasia on, että sekä valintaprosessi että politiikkasi ylläpito ovat yhtä tärkeitä milloin sinun pitäisi ottaa henkivakuutus.

Edunsaajan valitseminen

Kirjoittaessasi, kuka saa henkivakuutusetuuksia kuolemasi jälkeen, pelkkä yksisanaisten nimitysten, kuten "puoliso", "lapset" tai "lapsenlapset", asettaminen ei enää riitä.

WKun henkilö valitsee henkivakuutuksen saajan, on erittäin tärkeää olla selkeä nimityksissä, kuka saa etuudet vakuutetun kuoleman jälkeen.

Edunsaajien sanamuotoon liittyvien eritelmien vuoksi tietyt perheenjäsenet voidaan jättää ulkopuolelle, kun taas toiset voidaan sisällyttää tahattomasti. Jos esimerkiksi kirjoitat "puoliso", entiset puolisot voidaan sisällyttää avioeron yhteydessä.

Jos edunsaajat ovat lapset, on ilmoitettava, mitkä lapset otetaan mukaan. Ovatko he vain lapsia avioliitostasi vai lasketaanko avioliiton ulkopuolella syntyneet lapset?

Siitä tulee erityisen monimutkainen, kun mukana on entinen puoliso tai adoptiolapsia. Täsmennys vaaditaan, jos mukana on adoptoituja lapsia tai puolison lapsia, jotka olet mahdollisesti myös adoptoinut.

Sama koskee kaikkia lapsenlapsia. Lisäksi jos lapset ovat alaikäisiä, suositellaan yleensä huoltajan nimeämistä, koska etuuksia ei yleensä makseta alaikäisille.

Riippuen siitä, missä osavaltiossa asut, on useita sääntöjä, joita sinun on noudatettava edunsaajan valinnassa.

On myös tyypillistä, että jos jätät vakuutuksesi alaikäiselle, hänellä on oltava edunvalvoja vähintään siihen asti, kunnes hänet katsotaan aikuiseksi.

Edunsaajien tyypit 

Edunsaajan ei kuitenkaan välttämättä tarvitse olla yksityishenkilö. Se voi olla myös omaisuutesi tai jopa organisaatio.

Tärkein osa edunsaajan valitseminen on erittäin tarkka siitä, ketä nimität. Monet ihmiset määrittelevät antamalla nimen lisäksi sosiaaliturvatunnuksen tai jonkin muun yksilöllisen tunnisteen.

Edunsaajat voivat olla tiettyjä tai luokkia. Erityiset edunsaajat tunnistetaan nimen ja sukulaisuuden perusteella vakuutettuun, kun taas luokka tunnistetaan pääasiassa suhteen perusteella, kuten "lapset".

Jos luokka valitaan edunsaajaksi, kyseiseen luokkaan kuuluva on yksilöitävä selvästi, koska jos luokkaa ei eroteta, voi syntyä oikeudellisia komplikaatioita.

Jos haluat nimetä useita edunsaajia, sovelletaan samoja sääntöjä kuin jos sinulla olisi vain yksi edunsaaja.

Sinun on täsmennettävä henkilön nimi ja oltava yksilöllinen tunniste. Lisäksi prosenttiosuus ja kuvaus siitä, kuka saa minkä osan voitosta, on yhtä tarpeellinen.

Käytännöillä ei yleensä ole rajoitusta niiden edunsaajien määrälle, joita voit hakea.

Monet ihmiset ajattelevat, että kohdentaminen on välttämätöntä vain pyöreiden lukujen perusteella prosenttilukujen sijaan, mutta tämä voi johtaa moniin ongelmiin, jos politiikkasi arvo kasvaa sen elinkaaren aikana.

Edunsaajan vaihtaminen

On tärkeää muistaa, että jos et pidä edunsaajiasi ajan tasalla, he eivät ole sen henkilön nimissä, jolle haluat tulot. On useita elämäntapahtumia, jotka voivat muuttaa edunsaajien tilaa tai henkilöllisyyttä.

Edunsaajien vaihtaminen on erittäin helppoa; vaikea osa muistaa tehdä niin. Tämä on yksi yleisimmistä virheistä, joita vakuutuksenottajat tekevät henkivakuutuksensa suhteen.

He nimeävät edunsaajansa eivätkä sitten koskaan ajattele sitä uudelleen, mikä voi aiheuttaa koko lumivyöryn ongelmia, jos he kuolevat.

Edunsaajia on kuitenkin kahdenlaisia: toinen on luonteeltaan joustava ja toinen ei. Ensimmäistä tyyppiä kutsutaan peruutettaviksi edunsaajiksi. Tämä tarkoittaa sitä, että vakuutuksenottajan voi vaihtaa, kun vakuutuksenottaja valitsee.

Peruuttamaton edunsaaja puolestaan ​​vaatii edunsaajan allekirjoituksen, jotta voidaan vaihtaa, kuka saa vakuutuksesta saadut tulot.

Tämä voi osoittautua vaikeaksi, jos edunsaaja ei toimi eduksesi tai jos hän ei ole samalla sivulla vakuutuksenottajan kanssa. Kuten näette, näiden kahden edunsaajan välillä on selviä eroja.

Sinun tulee olla hyvin varovainen, kun valitset politiikkasi tyypin, koska sillä voi olla merkittävä vaikutus tulevaisuudessa. Lähes kaikissa tapauksissa on järkevämpää mennä peruutettavan edunsaajan kanssa, jonka avulla voit vaihtaa edunsaajan milloin tahansa.

Tämä antaa sinulle enemmän vapautta, jos edunsaajan kanssa ilmenee ongelmia tai jos sinun on vaihdettava, kuka saa rahat.

Ehdolliset edunsaajat

On suositeltavaa, että satunnaisia ​​tilanteita on useita. Jos edunsaaja kuolee tai on jollakin muulla tavalla kykenemätön vastaanottamaan tulojasi, ehdollinen edunsaaja on myös nimetty.

Jos tapaturma kuolee samoin kuin edunsaaja, etuudet voivat jäädä hämärään tai muut perheenjäsenet voivat kiistää ne.

Siksi useita satunnaisia ​​tilanteita on tunnistettava selkeästi, koska monia komplikaatioita voi syntyä, kun otetaan huomioon mahdollisuudet muuttaa perherakennetta.

Tämä voi koskea useimmissa tapauksissa puolisoita, joissa vakuutuksenottaja ja edunsaaja ovat samanikäisiä ja voivat mahdollisesti kuolla luonnollisista syistä suunnilleen samaan aikaan.

Siinä tapauksessa, että sinulla ei ole a ehdollinen edunsaaja nimetty, tuotto tulee osaksi omaisuuttasi. Tätä tulisi välttää kaikin keinoin, koska yleensä kiinteistöä verotetaan ankarasti.

On aina parasta laatia yksityiskohtainen suunnitelma siitä, kuka saa rahat, jos edunsaajalle tapahtuu jotain. Et halua, että henkivakuutuksesi menee hukkaan tai on paljon vähemmän tehokas kuin suunnittelit.

Kuinka paljon henkivakuutusta edunsaajat tarvitsevat?

Niin tärkeää kuin on löytää oikea edunsaaja, sinun on varmistettava, että henkilöllä (ihmisillä) on tarpeeksi rahaa kattamaan kaikki taloudelliset velvoitteet, jotka jätät jälkeesi. Katsotaanpa siis joitakin tekijöitä, jotka auttavat sinua päättämään, kuinka paljon kattavuutta sinun on ostettava.

Sinun on aina ensin laskettava nykyinen velkatilanteesi.

Henkivakuutussuunnitelmasi päätavoite on antaa perheellesi tarvittavat rahat kaikkien laskujesi ja velkasi maksamiseen. Keksimäsi numeron pitäisi olla lähtökohta sille, kuinka paljon kattavuutta alat etsiä.

Jos se on budjetissasi, suosittelemme myös lisäämään muutaman vuoden palkan lopulliseen summaan. Tulosi ovat auttaneet perhettä vuosien ajan, ja äkillinen menetys voi aiheuttaa suuria elämäntapamuutoksia.

Nopean muutoksen estämiseksi on parasta nostaa joidenkin arvoa, jotta he voivat hengittää, kun perheenjäsenet selviävät kotitalouden tulojen laskusta.

Toinen huomioon otettava luokka on hautauskulut. Vaikka et ehkä ymmärrä sitä, hautajaiset ovat kalliita.

Hautajaiset voivat maksaa noin 10 000 dollaria ja ovat suuria kuluja, joita jotkut eivät ehkä ole valmiita maksamaan. Vakuutuksesi antaa perheellesi rahaa, jota he tarvitsevat täyttääksesi perheesi toiveet.

Edullinen henkivakuutus

Sen lisäksi, että valitaan oikea edunsaaja ja varmistetaan, että heillä on tarpeeksi rahaa, on tärkeää saada myös edullisin henkivakuutus.

Monet hakijat ovat yllättyneitä nähdessään kuinka halpaa henkivakuutussuunnitelma voi olla riippumatta siitä, kuinka paljon tarvitsemasi henkivakuutus. Seuraavat vinkit voivat auttaa hakijoita saamaan edullisimman henkivakuutussuunnitelman itselleen ja läheisilleen:

• Tupakan leikkaaminen: Yksi helpoimmista tavoista saada alhaisemmat vakuutusmaksut on lopettaa tupakka. Käyttäjät, jotka aiheuttavat paljon suuremman riskin terveysongelmille, kuten syövälle tai sydänongelmille, voivat olla yhtä suurempi riski vakuutusyhtiölle. Vähentämällä tätä riskiä he veloittavat sinulta paljon enemmän vakuutusturvasi, ja tämä maksu voi olla kaksi kertaa ilmoitettu summa.
• Muotoilu: Suorittamasi lääkärintarkastus näyttää kuljettajalle tilannekuvan yleisestä terveydestäsi. Jos olet ylipainoinen, vakuutusmaksusi nousevat noin 50% korkeammalle kuin terveelle henkilölle. Kun tiedät päivämäärän, jolloin haluat hakea henkivakuutusta, on parasta aloittaa terveempi elämä muutama kuukausi etukäteen. Syö vähän puhtaampaa ja harrasta vähän enemmän. Nämä toimet pitävät vakuutusmaksusi alhaalla.
• Kaasupolkimen laskeminen: Kun vakuutusyhtiö tarkistaa hakemuksesi, he ottavat ajokorttisi. Pitkän onnettomuuden tai lippuhistorian vuoksi liikenteenharjoittaja voi nähdä sinut korkean riskin hakijana, mikä merkitsisi kalliimpaa kattavuutta. Aamulla töihin hidastuminen voi säästää satoja dollareita joka vuosi, puhumattakaan siitä, että sinun ei tarvitse maksaa kalliita ylinopeuslippuja.
• Vertailuaika: Viimeinen vinkkimme on sinulle helpoin vaihe: vertaa, vertaa, vertaa. Voit tehdä siitä entistä helpompaa työskentelemällä kanssamme!

Meillä on vuosien kokemus työskentelystä laadukkaita vakuutusyhtiöitä ja olemme auttaneet kaikentyyppisiä hakijoita saamaan täydellisen suunnitelman. Asemamme itsenäisinä agentteina antaa meille mahdollisuuden kerätä mahdollisimman monta lainausta mahdollisimman nopeasti ja esittää ne sinulle yksinkertaisessa muodossa.

Muut näkökohdat

Useimmissa tapauksissa on henkilö tai jokin muu tekijä, joka katalysoi henkivakuutuksen ottamista lainkaan.

Tästä syystä edunsaajan valitseminen ostettaessa edullinen henkivakuutus on yleensä melko kivuton tehtävä. On kuitenkin joitain ongelmia, joita voi kohdata edunsaajaa valittaessa.

Omaisuutesi edunsaajana voi tuntua hyvältä ajatukselta, mutta se ei koskaan ole sitä. Velkojat eivät ainoastaan ​​voi takavarikoida omaisuuttasi, vaan myös omaisuuttasi verotetaan ankarasti.

Jos olet huolissasi siitä, että kiinteistösi ei välttämättä ole katettu kulujen kattamiseksi. on olemassa muita tapoja suojella sitä kuin jättää omaisuutesi edunsaajaksi.

Jos haluat välttää tämän, voit silti nimetä henkilön edunsaajaksi, mutta ilmoittaa myös kirjallisesti, että haluat, että tuotto käytetään ensin omaisuutesi selvittämiseen.

Tämä on yksi parhaista tavoista varmistaa, että omaisuutesi katetaan kuolemasi jälkeen ilman, että verot syövät henkivakuutuksen elossa.

Monet vakuutuksenottajat eivät juurikaan ajattele, kenelle he nimeävät, tai he eivät koskaan palaa ja korjaa nimeämää edunsaajaa. Älä myöskään käytä epämääräisiä sanamuotoja, jotka voivat sisältää tai jättää pois ihmisiä, joita et halua. Tämä voi aiheuttaa monia monimutkaisia ​​ongelmia tulevaisuudessa.

Bottom Line 

Henkivakuutuksen saajia päätettäessä on parasta ottaa huomioon kaikki mahdolliset tilanteet.

Vaikka siitä voi tulla monimutkaista ja on synkkää ajatella sinun tai perheenjäsentesi tulevia kuolemia, kaikki nämä asiat tapahtuvat.

Säästä mahdolliset edunsaajat siitä, että sinun on kiistettävä etujen jakaminen määrittelemällä edunsaajat mahdollisimman tarkasti.

Sen lisäksi, että edunsaaja nimetään oikein, on tärkeää, että sinulla on myös tarpeeksi henkivakuutus perheesi puolesta.

Liian vähäinen vakuutus voi jättää heille tuhansia dollareita jäljellä olevaa velkaa. Yritä puhua a henkivakuutusneuvoja päättää, miten edunsaajat nimetään oikein.