Kun amerikkalaiset kamppailivat pandemian taloudellisten seurausten kanssa tämän vuoden maaliskuussa, liittohallitus ryhtyi useisiin toimiin auttaakseen käteisvaikeuksissa olevia kuluttajia. Ensinnäkin kongressi hyväksyi maaliskuun lopussa 2020 koronavirusapua, hätäapua ja taloudellista turvallisuutta (CARES) koskevan lain, joka sisälsi valtion omistamien opintolainojen maksujen ja korkojen väliaikaisen keskeyttämisen syyskuun loppuun asti 2020.
Maksujen ja korkojen keskeyttämisen lisäksi laki pysäytti myös kaikki liittovaltion opintolainojen perintätoimet. Amerikkalaiset, jotka hakevat julkisen palvelun laina-anteeksiantoa (PSLF), näkevät nämä maksamattomat kuukaudet laskettuna 120 kuukauden maksuihin, joita tarvitaan lainojen anteeksiantamiseen.
Sinä voi jatka liittovaltion opintolainojen maksamista lykkäyksen aikana, jos haluat. Pitäisikö sinun, riippuu tavoitteistasi ja tilanteestasi.
Tämä ilmoitus oli valtava helpotus amerikkalaisille, joilla oli opiskelijavelkaa, koska se tarkoitti, että he voivat keskeyttää liittovaltion opintolainan maksut keräämättä korkoja tai joutumasta seuraamuksiin useiden kuukausien ajan. Ja äskettäin tätä apua jatkettiin loppuvuodelle 2020.
Tietoja opintolainojen lykkäysmääräyksestä
Mukaan a muistio Valkoisesta talosta, tämän laajennuksen tarkoituksena on "tarjota lainanottajille tarvittavat lykkäykset väliaikaisen toiminnan jatkamiseksi maksujen lopettaminen ja opetusministeriön hallussa olevien opintolainojen korkojen luopuminen 31. joulukuuta 2020 asti.”
Mitä tämä tarkoittaa lainanottajille? Tämän määräyksen jatkaminen tarkoittaa sitä, että liittovaltion omistamat opintolainat (ei yksityiset opintolainat) voivat jättää maksut väliin vuoden 2020 ajan. Liittovaltion opintolainoista ei kerry korkoa tänä aikana, eikä rangaistuksia tule voimaan niille, jotka päättävät lykätä lainanmaksua.
Miten tämä auttaa opintolainanottajia?
Vaikka työttömyysluvut ovat parantuneet kesän jälkeen, liittovaltion opintolainan maksujen ensimmäinen tauko auttoi valtavasti lainanottajia, jotka kamppailevat työpaikan menetyksen tai palkan menetyksen kanssa. Loppujen lopuksi opintolaina -maksujen tauon saaminen antoi tilaa varoille muiden kotitalouksien tarpeisiin ja laskuihin. Muista, että opintolainan keskimääräinen maksu on noin 393 dollaria kaikille lainanottajille, mutta monet edistyneistä tutkinnoista maksavat huomattavasti enemmän kuin kuukausittain.
Presidentin kanteen julkistamisen yhteydessä oli epäselvää, saavatko PSLF-lainanottajat edelleen luottoa maksamattomilta kuukausilta. Kuitenkin a Yhdysvaltain opetusministeriön lehdistötiedote selvensi, että PSLF-lainanottajat saisivat itse asiassa luottoa anteeksiantoa varten ikään kuin he olisivat suorittaneet ajallaan maksuja.
Pidä se vain mielessä tämä määräys ei koske kuluttajia, joilla on yksityisiä opintolainoja. Vain liittovaltion opintolainat ovat oikeutettuja tähän suojaan, vaikka jotkut yksityiset opintolainayritykset tarjoavat omia erillisiä lykkäysvaihtoehtoja kuluttajille, jotka voivat osoittaa taloudellisia vaikeuksia.
Hyödyt ja haitat maksujen suorittamisesta automaattisen lykkäyksen aikana
Yksi mielenkiintoinen yksityiskohta tästä tilauksesta on haudattu hienoihin painoksiin:
"Kaikki henkilöt, jotka haluavat jatkaa opintolainan maksamista, saavat tehdä tämän tämän jakson (a) kohdan mukaisesti säädetyistä lykkäyksistä huolimatta."
Yhteenvetona, sinä voi jatka liittovaltion opintolainojen maksamista lykkäyksen aikana, jos haluat. Pitäisikö sinun, riippuu tavoitteistasi ja tilanteestasi.
Lainojen maksamisen edut
Jos et ole menettänyt tulojasi, saatat houkutella jatkamaan opintolainojen maksamista. Tämän edut sisältävät:
- Maksat opintolainavelkasi nopeammin. Opetusministeriö sanoo, että vuoden 2020 loppuun mennessä ”maksusi maksetaan kokonaisuudessaan pääomaksi, kun kaikki ennen 13. maaliskuuta on maksettu. ” Tämä tarkoittaa, että jokainen sentti, joka heitetään lainoillesi, koskee lainasaldoasi, mikä vähentää nopeasti opiskelijavelkasi dollarista dollariin perusta.
- Rahan säästäminen koroissa. Koska opintolainojen ja muiden velkojen korot kerääntyvät, saldosi pienentäminen säästää automaattisesti rahaa koroista pitkällä aikavälillä. Mitä enemmän maksat opintolainoillesi, sitä enemmän rahaa säästät.
Lainojen maksamisen haitat
Opintolainan maksamisessa on joitain mahdollisia haittoja, kun niitä ei vaadita. Lisäksi lainanottajat, joilla on tietyntyyppisiä opintolainoja ei pitäisi suorittaa maksuja juuri nyt.
Tässä on muutamia huomioita, jotka on pidettävä mielessä.
- Saatat tarvita rahaa myöhemmin. Vaikka tulosi ovat tällä hetkellä kunnossa, pandemian aiheuttamat taloudelliset seuraukset eivät ole kaukana. Jos päätät maksaa opintolainaa vuoden loppuun asti ja menetät työsi muutaman kuukauden kuluttua, saatat haluta säästää ylimääräistä rahaa sen sijaan.
- PSLF: n harjoittajien ei pitäisi maksaa. Jos jatkat PSLF: ää, tämä lykkäysaika On lasketaan 120 laina-anteeksiantoon tarvittavan maksun ajalle. Jos jatkat maksujen suorittamista vuoden loppuun asti, heität rahaa viemäriin.
- Useimmilla tulolähtöisten takaisinmaksusuunnitelmien lainaajilla ei ole juurikaan kannustimia suorittaa maksuja. Jos sinulla on tuloperusteinen takaisinmaksusuunnitelma, kuten Pay as You Earn (PAYE) tai tulopohjainen takaisinmaksu (IBR), lainaasi maksu on vain prosenttiosuus harkintavaltaisista tuloista, ja lainasi annetaan anteeksi 20–25 vuoden ajalta maksut. Lainanottajien, jotka haluavat saada lainansa anteeksi 20–25 vuoden kuluttua, tulisi ohittaa maksut vuoden loppuun mennessä ja varata käteisensä sadepäivään.
Bottom Line
Yksilöt, jotka haluavat maksaa lainansa nopeasti, olisivat fiksuja maksaa niin paljon kuin pystyvät, mutta vain jos heillä on siihen varaa. On myös järkevää olla toistaiseksi varovainen mahdollisista lisätuloista. Loppujen lopuksi taloudellinen kipu voi olla tulossa, ja on mahdollista, että saatat kohdata tulonmenetyksen myöhemmin tänä vuonna.
Ilman korkoa, joka kertyy liittovaltion omistamille opintolainoille tämän historiallisen kärsimyksen aikana, voit kuitenkin aina laittaa opintolainan maksusi korkean tuoton säästötili vuoden loppuun asti. Tässä vaiheessa voit arvioida taloudellisen tilanteesi ja suorittaa suuren, kertakorvauksen lainoillesi, jos haluat.
Tämä strategia luo paremman turvaverkon loppuvuodelle 2020 ja maksaa velkaa nopeammin suurella maksulla ennen joulukuun loppua. Suorita numerot ja varmista, että sinulla on suunnitelma (ja varmuuskopiosuunnitelma).