Finantsplaneerijana saan oma klientidelt palju murettekitavaid küsimusi nende investeeringute kohta.
Üks küsis hiljuti minult:
Mis täpselt juhtub, kui maaklerfirma, millega mind hoitakse, lõpetab tegevuse?
See on suurepärane küsimus, sest paljud inimesed ei tea, et nende investeeringud on esmajärjekorras kaitstud või nad on valesti informeeritud sellest, mida kaitse tegelikult hõlmab.
Jätkake lugemist ja ma aitan teil mõista, millist katet teie investeeringud saavad SIPC ehk Securities Investor Protection Corporation. Saate täpselt teada, mida SIPC teeb (ja ei tee) investorite heaks.
Mis on väärtpaberite investorite kaitse korporatsioon (SIPC)?
SIPC on mittetulundusühing, mille Kongress lõi 1970. Nende ülesanne on tagastada investoritele väärtpabereid - nagu aktsiad ja võlakirjad, aga ka raha - teatud summas, kui nende maaklerfirma sulgeb ja võlgneb neile raha.
2010. aasta detsembri seisuga ütles SIPC, et nad on aidanud hinnanguliselt 739 000 investoril taastada üle 109 miljardi dollari kaotatud vara.
Mitte kõik investeeringud ei vasta SIPC kaitsele. Nende hulka kuuluvad sellised investeeringud nagu kaubafutuurid ja fikseeritud annuiteedilepingud, mis ei ole registreeritud väärtpaberite ja börsikomisjonis (SEC).
SIPC ei ole nagu FDIC
SIPC -d võrreldakse sageli FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) pangakindlustus, kuid need ei ole kuidagi seotud. SIPC aitab investoreid, kui nende raha varastatakse või seatakse ohtu, kui nende vahendustegevus lõpetatakse, kuid nad ei tee seda kindlustama investeeritud vahendeid. Teisisõnu, SIPC ei päästa investoreid halbadest investeeringutest.
Erinevalt FDIC -st, mis on valitsusasutus, rahastavad SIPC -d liikmesettevõtted.
Ja praegu on SIPC -l varasid vaid 1,5 miljardit dollarit. FDIC jaoks 45 miljardit dollarit. Tundub, et see ei läheks väga kaugele, kui paari suure maaklerteenuse osalus lihtsalt tõuseks ja kaduks.
Kuid SIPC -d ei pea olema nii suured.
Maakler/vahendajad toimivad pankadest erinevalt. Pangad tegelevad teie hoiuste investeerimisega - laenavad oma säästud teistele klientidele, kes võivad nendest laenudest loobuda. Maaklerid peavad hoidma ainult teie väärtpabereid, mitte midagi muud.
Isegi näiteks Lehman Brotheri juhtumiga seoses andis SIPC juba avalduse, milles öeldakse, et kogu vahendustegevuse all oleva vara eest hoolitsetakse. See ei tee kunagi haiget, et kontrollida, kas teie ettevõte on SIPC -ga hõlmatud.
Kes pakub SIPC kaitset?
SIPC -d rahastavad liikmesmaaklerid ja olete ilmselt näinud SIPC logo maaklerite veebisaitidel ja kirjanduses. Et teada saada, kas teie maaklerifirma on SIPC liige, külastage sipc.org ja otsige liikmete andmebaasist.
Või võite helistada SIPC liikmeskonnale telefonil (202) 372-8300.
Mida SIPC ei hõlma
SIPC ei kata kõiki kaotusi. Sellel on piirangud. Nende hulka kuuluvad:
- SIPC piirab katvust SEC-registreeritud väärtpaberitega. Seega ei ole välisvaluuta, väärismetallid ja kauba futuurlepingud kaitstud.
- Halb ajastus. SIPC asendab teie aktsiad, mitte dollari väärtused. Nii et kui teile kuulub 500 General Electricu aktsiat väärtuses 15 000 dollarit ja teie maaklerfirma ebaõnnestub, asendab SIPC teie 500 aktsiat, kuid ainult praeguses väärtuses.
- Mõned tasumata tagatislaenud. Kui teie maakler ebaõnnestub, kui teil on tagatislaen tasumata, proovib SIPC võlga ja tagatise teisele maaklerile üle kanda. Kuid kui ükski teine ettevõte ei võta laenu, peate selle maksma oma maaklerile või lõpuks võlausaldajatele.
Pidage seda meeles, kuna soovite tegutseda nii kiiresti kui võimalik, kui teiega midagi juhtub.
SIPC -nõude esitamine
Mis juhtub, kui teie raha SIPC liikme maaklerilt kaob?
Tavaliselt saate SIPC nõude vormi kohtu määratud usaldusisikult, kes vastutab ettevõtte varade likvideerimise eest. Muide, nõuete esitamiseks on ranged ajalised piirangud, seega pidage kindlasti kinni kõigist saadud tähtaegadest.
Kui teie maakleril on probleeme, on võimalik, et teie konto võidakse üle anda mõnele teisele maaklerfirmale, enne kui teate, et probleem on olemas.
Ülekande korral on siiski soovitatav esitada SIPC nõude vorm. See võib kaitsta teie õigusi raha ülekandmisel tekkida võivate teavitusvigade korral.
Kuidas SIPC nõudeid makstakse
SIPC eesmärk on asendada tegelikult kaotatud väärtpaberid. Kuna nad peavad neid väärtpabereid ostma avatud turul, võivad teie investeeringud olla selle aja jooksul suurenenud või vähenenud, kui SIPC need teile tagasi annab.
Kui likvideeritud kliendivahenduskontodel ei ole kõigi nõuete rahuldamiseks piisavalt raha, on SIPC -l suur reservfond, mis vahe sisse korvab.
Maksimaalne summa, mille SIPC reservist välja maksab ühe kliendi kohta, on 500 000 dollarit. See sisaldab maksimaalselt 250 000 dollarit sularaha nõuete jaoks.
Kui nõue on laekunud, võib enamik kliente oodata raha tagasi saamist ühe kuni kolme kuu jooksul. Kui tegemist on pettusega ja ettevõtte finantsarvestust peetakse ebatäpseks, võib halbade raamatute lahendamine võtta kauem aega.
Liigne SIPC katvus
SIPC katvuse ulatusele on kehtestatud ranged piirangud. Kuna SIPC katvus on piiratud 500 000 dollariga, on paljudel suurematel maaklerfirmadel SIPC üleliigne kindlustus. Need kindlustusplaanid maksavad klientide kahjude eest, mis ületavad seda, mida nad saaksid likvideerimismenetluses, mis hõlmab SIPC -lt makseid.
Need kindlustusplaanid maksavad välja ainult siis, kui vahendusettevõtte likvideerimisest saadavad väljamaksed ei ole piisavalt suured, et tasuda kliendi nõue.
SIPC kindlustusnõuete ületamise nõuded on äärmiselt haruldased. Tegelikult on SIPC kindlustuspoliiside ületamist kasutatud vaid 2 korda.
Kuidas kaitsta end investeerimispettuste eest
On hea teada, et SIPC on tagastanud investeeringud 99% -le selle kaitsmiseks kõlblikest investoritest.
Kuid loomulikult eelistaksin, et te ei satuks kunagi olukorda, kus vajate SIPC -kaitset! Siin on mitu ressurssi, kus saate õppida, kuidas kaitsta end varjuliste maaklerite ja investeerimispettuste eest:
- Väärtpaberite ja börside komisjon - sek.gov ja investor.gov
- FINRA (finantssektori reguleeriv asutus) - finra.org
- Riiklik pettusteabekeskus - pettus.org
- Investorite kaitse usaldus - investorprotection.org
- Väärtpaberitööstuse ja finantsturgude ühendus - sifma.org