Suurim investeering, mida enamik inimesi oma elu jooksul teeb, on nende isiklik elukoht. Kodu ostmine on paljude jaoks rahaline läbikäimise rituaal. See tähendab, et purustatakse võlakirjad, makses kellelegi teisele üüri ja maksate endale omakapitali ehitamisega.
Aga kuidas oleks teise kodu - näiteks puhkemaja - ostmisega? Kas see on hea investeering?
Nagu paljude teiste finantsotsuste puhul, sõltub see teie isiklikest eelistustest, pikaajalistest eesmärkidest ja praegusest finantsolukorrast. Siin on viis asja, mida tuleb enne teise kodu ostmist kaaluda... ja alternatiiv, kui otsustate, et see pole teie jaoks.
#1: Asukoht
„Asukoht, asukoht, asukoht” on kinnisvara puhul alati võtmetegur. Halvasti valides ei saa maja füüsiliselt paremasse kohta viia!
Kui ostate kinnisvara, kus kavatsete igal aastal puhata, soovite olla kindel, et see asukoht on see, mida naudite aastaid - mitte ainult paar hooaega. Ja veenduge, et olete valitud asukoha osas kõike kaalunud.
Kas teile meeldib mägimaja rahu ja vaikus, isegi kui ootamatute talvetormide tõttu satub lisapäevadel lund? Või eelistate rannakorterit isegi siis, kui kevadel puhkavad noorukid asuvad teie kõrval ühikas sel nädalal, kui otsustate oma pere võtta? Või sobib Nicaragua kuurortvara teie stiiliga - kuni mõistate, et te ei leia vajalikku tarvikud või pädev inglise keelt kõnelev abi aitavad kinnistut töökorras hoida kaugjuhtimispuldi tõttu asukoht?
Samuti soovite mõista kinnisvara ja üldpiirkonna ajalugu ja kavandatavat tulevikku, et teha kindlaks kinnisvara väärtuse potentsiaal. Võtke ühendust kohaliku kinnisvaramaakleriga, et mõista neid ja palju muud, sealhulgas võimalikke tsoneerimisettepanekuid, mis võivad negatiivselt või positiivselt mõjutada kinnisvara tulevast väärtust.
Puhkemajad asuvad tavaliselt soovitud kohtades, kus inimesed soovivad külastada. Need valdkonnad kogevad sageli turu kallinemist lihtsalt nende soovitavuse tõttu. Kuid peate olema ettevaatlik. Kinnisvara väärtused võivad isegi nendes näiliselt mullidega isoleeritud kohtades väga erineda. Sama rannalinna tabavate laastavate orkaanide hooaeg võib teha nii palju kahju, et kohaliku majanduse taastumine võtab kümme aastat või kauem aega.
Teie valikud on peaaegu piiramatud. Veeäärne suvila lahe ääres. Üksildane järveomand, mida ümbritsevad kilomeetrid matkaradu. Linnakorter maailmatasemel ostude lähedal. Mägimajake ulukitega jahipidamiseks. Päikese ja lõbusa rannaga kinnistu perele. Suusakeskuse korter. Maja ühel Kariibi mere saarel. Või isegi sviiti populaarses turismisihtkohas nagu Orlando või Vegas. Ükskõik, milline on teie sihtkoht, võiksite rentida mõneks hooajaks piirkonnas, et olla seal pikas perspektiivis õnnelik.
#2: kulud
Kas saate endale lubada teise kodu? Isegi kui saate, kas olete valmis ohverdama muude asjade nimel, mida te muidu endale lubaksite, kui te ei ostaks teist kodu?
Kinnisvara on pikaajaline investeerimisvalik. Ostmisel ja müümisel tuleb arvestada kõrgete tehingukuludega. Ja oma olemuselt ei ole kinnisvarainvesteeringud likviidsed varad. Müümine võtab aega. Te ei saa täna otsustada, kas soovite müüa ja sularaha oma pangakontol järgmisel nädalal või isegi järgmisel kuul saada.
Seega peate täpselt hindama ostuhinda, mida saate mugavalt endale lubada. Ja peate kogumaksumuse hoolikalt kokku võtma. Loomulikult on teil tavalised kodu ülalpidamise kulud. Kulumine on vältimatu. Ja seadmed lähevad katki. Lisaks on teil suurimate kulude nimetamiseks igakuised kommunaalmaksed, iga -aastased kinnisvaramaksud, HOA- või korteritasud ja kindlustuskaitse.
Puhkemajadel ja teistel kodudel võivad eelarves olla lisakulud. Seal on varahaldustasud, vastutuskindlustus ja tegevusmaksud. Kui üürite, on üürnike vahel perioodilised puhastuskulud. Kui teie uues kohas on bassein, tuleb maksta talvitumist ja muid hoolduskulusid. Ärge unustage üleujutuste või orkaanide kindlustust ja turvaseiresüsteemi. Samuti võite plaanida puhkust majutusasutuses või regulaarselt seda kontrollida. Seega peate sinna ja tagasi jõudmiseks eelarvestama reisikulud.
Mul on Neitsisaartel St. Johnil puhkemajaga sõpru. See on ilus, kuid selle juurde pääsemine on ka väga kallis. Ja kuna see on saar, saabuvad kõik kulumaterjalid laevaga. Nii et toidukaubad ja gaas on seal olles äärmiselt kallid. Õigesti planeerituna ei tule need kulud siiski üllatusena.
Pidage meeles, et kinnisvara on pikaajaline investeering. Tahad tunda end kindlalt, et saad endale seda endale lubada rohkem kui paar aastat. Kui olete kahe sissetulekuga abielupaar, kes plaanib, et üks vanematest jääks laste saamise ajaks koju, siis veenduge, et saate ühe sissetulekuga endale teise kodu lubada.
#3: hüpoteek
Eeldades, et teil pole teise kodu ostmiseks piisavalt sularaha, peate võtma hüpoteegi.
Kvalifikatsiooni saamiseks peate teadma oma võla ja tulu suhet või DTI-d. See on see, kui palju olete võlgu seoses sellega, kui palju te teenite. Enamik laenuandjaid ei taha, et ostja koguvõlg ületaks 36% nende sissetulekust.
Siit saate teada, kuidas saada hea hinnang selle kohta, kas teine kodu viib teid üle piiri või mitte. Lisage oma praegune hüpoteeklaen ja eeldatav teine hüpoteeklaenu makse ning jagage see summa oma igakuise sissetulekuga enne makse. Ärge lisage oma igakuisele maksele summat, mis maksab makse ja kindlustust, kui need on sisse arvestatud.
Oletame näiteks, et teie praegune hüpoteeklaen on 1500 dollarit. Teie teine kodu hüpoteegi makse annaks teile täiendava hüpoteeklaenu 1300 dollarit. Ja teie aastane sissetulek on 90 000 dollarit. Teie DTI oleks 37%. See oleks enamiku laenuandjate heakskiitmiseks pisut liiga kõrge.
Samuti peate teise kodu jaoks salvestama suurema sissemakse. Pole ebatavaline, et laenuandjad nõuavad teise kodu või puhkuse kinnisvaralaenude sissemakseid vahemikus 25–40%. Enne kui hakkate vaatama teatud kinnisvara hinnaklassi, veenduge, et olete sissemakse tegemiseks piisavalt realistlikult kokku hoidnud.
Hüpoteeklaenu kaalutlusi on veel kaks. Teise hüpoteegi saamiseks on teil tõenäoliselt vaja keskmisest kõrgemat krediidiskoori. 725 on tavaliselt laenuandjate minimaalne krediidiskoor. Teise eluaseme laenu intressimäärad on tavaliselt veidi kõrgemad kui esmase elukoha määrad. Võib -olla ei tundu erinevus 3,5% ja 4,5% vahel palju. Kuid 30-aastase hüpoteegi jooksul võib see erinevus olla sadu tuhandeid dollareid.
#4: elustiil
Üks peamisi põhjusi, miks inimesed puhkemaja ostmist kaaluvad, on vabadus minna kohta, mis neile meeldib, millal iganes nad tahavad. Te ei vaja broneeringuid. Sul on võti. Saate pakkida valgust, sest hoiate majutusasutuses lisariideid. Ja sahver on seal juba varutud. Teate, et teile meeldib asukoht ja majutus, sest valisite isiklikult mõlemad!
Pikaajaline mõtlemine aitab teil teha veelgi parema valiku. Paljud inimesed plaanivad lõpuks pensionile jääda oma teise koju. Kui see on teie plaan, avab see täiesti uued parameetrid, mida tuleb kaaluda. Ja otsused teha.
Soovite veenduda kodu kujunduses ja asukohas sobivad teie pensionipõlve vajadustega. Neljakorruselises linnamajas võib 65-aastaseks saamisel olla liiga palju treppe. Sellel kaugel kodul Nicaraguas ei pruugi olla juurdepääsu kiireloomulisele tervishoiuteenusele, mida te oma kuldsetel aastatel vajate.
#5: üüritulu potentsiaal
Teise või mõne teise kodu omamisega seotud kulusid saate kompenseerida üürile andmisega. Seda saate teha lühiajalisteks peatumisteks, kui teie kinnisvara asub kohas, kus puhkajad sooviksid seda külastada. Või rentige seda pikemaks ajaks, kui olete kinnisvara ostnud oma vanadekoduks, kuid pole veel pensionile jäänud.
Teie puhkemaja on tõenäoliselt koht, mida teised sooviksid külastada. Nii saate oma rendi eest tasuda lisatasusid. Peate siiski meeles pidama, et puhkuserendi kinnisvara ostmise ja hooldamise kulud on tavaliselt rohkem kui a tavaline üüripind. Ja seal on hooaeg, mille jooksul on teil palju vaba töökohta (ja madalam üüritulu, kui saate seda üldse rentida).
Mõistlik on palgata hea mainega kinnisvaramaakler või kinnisvarahaldur üürnike sõelumiseks ja paigutamiseks ning finantside käsitlemiseks. Kui soovite osta üürikinnisvara ja vajate abi turu leidmisel, võite kasutada tasuta teenust, näiteks HomeLightleida oma piirkonnas kinnisvaramaakler, kes aitab teil leida teile sobivaima pakkumise.
Kas on alternatiivi?
Kui olete otsustanud, et võib -olla ei ole teise kodu omamine teie jaoks - aga kui teid huvitab selle idee kinnisvarasse investeerides on mitmeid suurepäraseid veebiplatvorme, mis pakuvad ainulaadseid viise sellesse sisenemiseks turul. Investor Junkie vaatab regulaarselt üle kõige populaarsemad kinnisvara ühisrahastusplatvormid. Meie lemmikplatvormid on Raha kogumine ja Kinnisvara Mogul.
Järeldus
Kokkuvõttes on teise või puhkemaja ostmine suur otsus. Nagu iga teinegi kinnisvarainvesteering, peavad numbrid töötama ja peate tegema nõuetekohast hoolsust. Ideaalsed suvemajad - need, mis on mugavustest ideaalses kauguses, õiges suuruses ja heades linnaosades - võivad olla suure nõudlusega. Seega kulub õige aja ostmiseks tõenäoliselt aega ja kannatlikkust.