Osalise tööajaga raha®

It on 2023 ja see tundus olevat ideaalne aeg koostada värske nimekiri kõrvalideedest, mis inspireeriks teid alustama. Meie kirjutaja ja mina oleme proovinud mitmeid neist kõrvalseisvatest ideedest ja oleme siin, et jagada seda, mida teame.

Külghoo alustamisel tuleb palju kaaluda, kuid suurim küsimus on: "Mida sa kavatsed teha?" Ideid on vaja!

Midagi, mis pole liiga nõudlik, midagi, mis sobib teie ajakavaga ja mis teenib piisavalt raha, et see oleks aega ja vaeva väärt.

Külghoobasid on erineva kuju ja suurusega. Nad võivad olla aktiivsed, näiteks õpetada inglise keelt või raamatupidamist tegemas, või passiivne, nagu esemete müümine Etsys või kursuse loomine.

Mõned on lühiajalised ja mõned võivad ulatuda. Kuid olenemata sellest, millise tõukejõu valite, soovite veenduda, et see sobib teie elu ja eesmärkidega.

Hüppa meie pooleliolevate tõuklevate ideede juurde:

• Hariduslikud küljetööd
• Teeninduspoolsed tõuked
• Creative Side Hustles
• Lihtsad küljetõmbed
• Rohkem külgmise tõuke ideid

Sukeldume kohe hulga potentsiaalsete kõrvaltoimetuste hulka. Vaata, mis sulle silma jääb!

Hariduslikud küljetööd

Need paar esimest kõrvalseismise ideed on kõik mingil moel seotud haridusega.

1. Veebikursuste loomine

Tõenäoliselt on teil oskused või teadmistebaas, mis vähestel inimestel on, ja saate selle oskuse raha teenida.

Veebikursuste loomine on potentsiaalselt tulus kõrvalmõte, kuna määrate oma hinnad ja nende seadistamine ei nõua peaaegu üldse üldkulusid. Kui olete õpetatava aine valimisel nutikas, võite teenida palju raha.

See on ka suhteliselt passiivne. Kuigi peate tegema tööd materjali kirjutamiseks ja kursuse turundamiseks, on teie töö sel hetkel suures osas tehtud.

Seejärel saate jätkata tulu teenimist igalt müüdavalt kursuselt vaid ühe nupuvajutusega. Proovi järgi Udemy või Õpetav veebikursuse loomiseks.

Kas arvate, et teil pole midagi õpetada? Võite olla üllatunud ebaselgete teemade üle, mida inimesed on veebikursuste kaudu raha teeninud!

2. Juhendaja Internetis

Valmistage ette on juhtiv veebipõhine juhendamisplatvorm, mis ühendab õpilasi üle maailma kogenud ja sertifitseeritud juhendajatega. Platvormilt võivad õppijad leida teadlikke juhendajaid erinevatel teemadel, nagu keeleõpe, muusika, kodeerimine ja isegi koduõpe.

Preply pakub tööriistu, mis aitavad kasutajatel tõhusalt ja tulemuslikult õppida, samal ajal kui nende klienditeenindusmeeskond on ööpäevaringselt saadaval, et aidata mis tahes päringute või probleemide korral. Platvorm julgustab ka motiveeritud spetsialiste saama juhendajateks, et nad saaksid oma teadmisi teistega jagada.

Preply juhendajana on teil juurdepääs sadadele potentsiaalsetele õpilastele kogu maailmas. See võib viia teie oskused ja teadmised uuele tasemele, kohandades iga õppetunni vastavalt iga õpilase ainulaadsetele vajadustele. Lisaks naudite paindlikku tööaega konkurentsivõimeliste hindadega.

Seotud: Parimad veebipõhise juhendamise töökohad [teen täiendavalt 1000 dollarit kuus]

Teeninduspoolsed tõuked

Järgmised ideed on seotud teenindussektoriga. Peate olema teatud aegadel ja kohtades saadaval, kuid need on siiski üsna paindlikud. Mõnda neist sagimist saate isegi teha peaaegu kõikjal!

3. Sõiduteenused

Muidugi teab enamik meist kedagi, kes on teeninud lisaraha teenindusettevõttes nagu Lyft või Uber sõites.

Niikaua kui teil on töökindel auto, juhiluba ja natuke vaba aega, saate inimestele sõitu andes rohkem raha teenida. Kontrollige Uberi erinõudeid ja lugege meie täielik ülevaade Uberist siin.

4. Kohaletoimetamise teenused

Samamoodi nagu sõidujagamisettevõttesse sõitmine, avaneb kogu USA-s palju toidu- ja toodete kohaletoimetamise võimalusi.

Kui teile meeldib idee kasutada oma autot lisaraha teenimiseks, kuid soovite võõraid inimesi oma sõidukisse lubada, oleks see hea kompromiss.

DoorDash, Grubhubja Instacart on kolm populaarsemat kohaletoimetamisettevõtet, kus võite töötada. Nad pakuvad klientidele toidu, joogi ja isegi täielike toidukaupade viivitamatut kohaletoimetamist.

Palgamäärad on erinevad, kuid sageli saate teenitud jootrahast 100% endale jätta. Instacartiga saate olla täisteenust pakkuv ostja ja ka toidukaubad kohale toimetada või teha lihtsalt ostlemise osa.

Seotud:Lugege meie täielikku ülevaadet DoorDashi kohta siit.

5. Lastehoiuteenused

Vanemad vajavad kedagi, keda nad saaksid usaldada, kes aeg-ajalt oma lapsi jälgiks. Lapsehoid võib olla midagi, mida pakute oma kodus, millal see teile kõige mugavam on.

On palju kordi, mil saate lapsehoidu pakkuda vaid paariks tunniks. Näiteks kui elate põhikooli lähedal, võite pakkuda enne ja pärast koolihooldust lastele, kelle vanemad peavad töötama.

Nii paljudel töötavatel vanematel on raskusi nende olukordade jaoks mõistliku hoolduse leidmisega! Lisaks peate lapsi lõbustama vaid lühikest aega ja seejärel veenduma, et nad jõuaksid õigeks ajaks kooli või koju.

Mõelge muudele parimatele aegadele, mil vanemad vajavad abi: koolivaheaeg, lumepäevad, isegi erilised sündmused nagu valentinipäev. Saate kohandada oma lapsehoiuteenuseid vastavalt oma vajadustele ja pakkuda peredele väärtuslikku teenust selle kõrvalise ideega.

Seotud: 12 osalise tööajaga tööd õpetajatele (pärast kooli ja suvel)

6. Lemmikloomade hooldusteenused

Kes ei jumaldaks väikseid karvaseid sõpru? Saate lemmikloomadele palju armastavat tähelepanu pöörata, teenides samal ajal lisaraha!

Ise lemmikloomaomanikuna tean, kui raske on neile linnast välja minnes kvaliteetset hooldust leida.

Rover on veebiplatvorm koera- ja kassiomanikele, et leida nendele loomadele ajutist hooldust ajal, mil nende omanikud on eemal. Roveri hooldusteenuse pakkujana on teil võimalus otsustada, millist hooldustaset saate pakkuda.

Saate pakkuda oma piirkonna kassi- ja koerasõpradele koertega jalutamist, hooldusravi ja päevahoidu. Õiges kodus saate lemmikloomadele isegi ööbimist pakkuda.

See võib olla potentsiaalselt tulus (ja lõbus) kõrvalmõte ning võite isegi oma lapsed abistamisse kaasata!

Seotud:Kuidas teenida lisaraha koerajalutaja ja lapsehoidjana

7. Personaalkoolitus või juhendamine

Sportlike võimete ja vastavate sertifikaatidega inimesele võib personaaltreening olla suurepärane kõrvaltreening. See võimaldab teil uurida oma kirge treeningu ja tervise vastu, aidata teisi ja teenida rohkem raha.

Alustuseks võite töötada väljakujunenud jõusaalis või spordistuudios. Võite ka iseseisvalt tegutseda personaaltreenerina. Veebiplatvormi kasutades võivad teie piirkonnas personaaltreenerit otsivad kliendid teid leida.

Üks mu sõber asus kaheksa aastat tagasi isikliku koolitusega tegelema ja nüüd on see tema täiskohaga sissetulekuallikas.

Ta teenib raha erinevatel marsruutidel, sealhulgas stuudiotreeningute, virtuaalse koolituse ja juhendamise ning oma treeninguteemaliste e-raamatute müügi kaudu.

Seotud ja veidi tulusam kõrvalkära on vastutuse juhendamine. Neile, kes teavad, kuidas treenida, kuid vajavad lihtsalt vastutust, võite olla nende regulaarse motivatsiooni allikas, lihtsalt kontrollides neid.

Seotud: 8 Teenindustegevuse näited

8. Raamatupidamine

Võib-olla olete inimene, kes lihtsalt "saab" numbreid. Kui jah, võib raamatupidamine olla teie jaoks õige.

Raamatupidamine on nii väikese kui ka suure ettevõtte jaoks hädavajalik teenus, millesse investeerida.

Usaldusväärne raamatupidaja peab olema organiseeritud ja pöörama tähelepanu pisidetailidele kellegi finantsdokumentide ülevaatamisel. Pidage kindlasti kursis ka maksukoodide ja oluliste esitamistähtaegadega.

Raamatupidajana saate kaugtööd teha, nii et töö on ülim paindlikkus. Lisaks võite võtta nii vähe või nii palju kliente kui soovite ning vastutada oma ajakava ja hindade eest.

Põhjalik kursus, Raamatupidaja äritegevuse käivitamine, võib õpetada teile raamatupidajaks töötamiseks vajalikke oskusi ja ärilist külge selle kõrvalt tõuklemisena.

9. Virtuaalse assistendi töö

Haldusülesannete alal vilunud inimesed võiksid kaaluda virtuaalse assistendi (lühendatult VA) võimalust. VA valdkond õitseb ja paljud ettevõtjad tellivad osa oma ülesandeid allhanke korrast, et vabastada aega suure pildi jaoks.

Teie tööülesannete hulka võivad kuuluda meilihaldus, digitaalne turundus, sotsiaalmeedia, kalendrikohtumised, isiklikud ülesanded ja sündmuste planeerimine.

Seotud: Kuidas leida virtuaalse assistendi töid, mida saate teha kodus

VA-tööd tehakse eemalt, seega pole vaja tüütut pendelrännet ega riietusriideid. Saate kohandada oma VA-teenuseid mis tahes tüüpi haldustoimingutele, mida eelistate teha.

Kayla Sloan 10KVA kursus on suurepärane lähtepunkt kindlate nõuannete saamiseks VA ettevõtte asutamiseks,

Creative Side Hustles

10. Blogimine

Blogimisega raha teenimine ei ole mingil juhul lihtne, kuid on palju ressursse, mis näitavad teile köied. Blogimine on suurepärane kõrvalidee, mis võimaldab teil oma teadmisi ja huvisid maailmaga jagada.

Kui soovite oma ajaveebi raha teenida, peate õppima, kuidas publikule kirjutada, seega uurige kindlasti. Mõelge välja, kes võib olla teie publik ja mida nad tahavad õppida. Peate valima konkreetse niši, millest kirjutada, ja looma regulaarselt väljalangemise sisu.

Blogi võib teile raha teenida mitmel viisil. Reklaamitulu ning oma e-raamatute ja veebikursuste müümine on tänapäeval mõned peamised viisid, kuidas inimesed ajaveebi pidamisega raha teenivad.

Seotud: Kuidas ajaveebiga raha teenida [8 tähtsale küsimusele vastatud]

11. Korrektuur

Kas tüütate oma sõpru ja perekonda oma pidevate grammatikaparandustega? Miks mitte anda oma lähedastele puhkust ja hakata kirjavigade tabamise eest palka saama?

Kindel inglise keele grammatika ja keeleoskus võib aidata teil vabakutselise korrektorina osaleda.

Ettevõtted ja üksikisikud vajavad korrektuuri ja toimetamist erineval tasemel. Kuna nii palju tööd tehakse virtuaalselt, saate korrektuuriga alustada kõikjal.

12. Vabakutseline kirjutamine

Keelesõbrad saavad ka vabakutselise kirjutamise kaudu märkimisväärset raha teenida. See on paindlik kõrvalkäru tohutu teenimispotentsiaaliga.

Vabakutselise kirjutamistegevuse võti on vaadata, kus on raha. Teie noorte ja täiskasvanute ulmeromaan võib olla vinge, kuid avaldamine on äärmiselt keeruline ega taga sissetulekut.

Kui soovite kirjutamisega raha teenida, peate leidma väljaanded, mille eelarve teile hästi tasuks. Kirjutamise juures on suurepärane see, et seni, kuni teil on lausete koostamise põhioskused, saate kirjutada sõna otseses mõttes mis tahes teemal.

Valige mis tahes nišš, mis teid huvitab.

13. Voiceover näitlemine

"Maailmas..." Need ikoonilised sõnad, mida öeldi nii palju kordi, et luua draamat telesaadete ja filmide ümber, ütles häälnäitleja.

Ehkki te ei pruugi kunagi teha salvestust, mis on üsna tuntud, on võimalik teenida teist sissetulekut häälkõnega.

Kui teil on suurepärane kõnehääl ja teil on huvi häälnäitlemise oskuse õppimise vastu, siis miks mitte proovida seda oma kõrvaltegevusena?

Carrie Olsen õpetab teile, kuidas pakkuda oma hääle andeid suurtele ettevõtetele. Võite töötada audioraamatute, reklaamide, taskuhäälingusaadete sissejuhatuste ja paljude muude meediumitüüpide kallal.

14. Teie kunsti müümine

Kunstist võib saada kasumlik kõrvalidee, kui teil on oskused ja oskus oma tööd turundada. Poe avamine oma kunstiteoste jaoks võib olla kulukas, kuid see on üks võimalus.

Vastasel juhul saate oma originaalkunstiteoseid turustada Etsy või oma veebisaidi kaudu.

Üks mu keskkoolisõbranna on aastaid tasapisi oma keraamikaga tegelenud. Ta on armastanud keraamikat, mis tal oli teismelisena, ning jätkab nüüd kaunite käsitsi visatud vaaside, kruuste, küpsetiste ja muu valmistamist.

See on olnud pikk armastustöö, kuid nüüd teenib ta raha mitmel viisil. Ta jagab stuudiot ja poodi mitme teise kunstnikuga, kus ta oma töid müüb. Lisaks korraldab ta oma stuudios töötubasid väikestele gruppidele, õpetades inimestele tema moodi keraamikat looma.

Keraamika on vaid üks näide. Teie kunstiline tugevus võib olla klaasist puhutud jõuluehted, käsitsi joonistatud õnnitluskaardid või maastikuakvarellid.

Saate kasutada veebipoodi Etsy, et reklaamida ja müüa oma tööd teistele, kes seda hindavad. Kunstiblogi võib olla ka teie tööde turundamise platvorm.

15. Fotograafia

Fotograafia on kunstivaldkonnas nišš, kus saate ka lisaraha teenida. Kaaluge Thumbtackit oma fotograafiateenuste postitamiseks.

Mõned inimesed pakuvad õhtuti ja nädalavahetustel perefotograafia seansse. Kõigile meeldib saada kvaliteetseid fotosid vastsündinute, kihluste, tähtpäevade ja muude verstapostide jaoks.

Seotud: Teenige raha lapsendamise rahastamiseks koos vabakutselise fotograafi Justiniga One Smile Closer

Pulmad on fotograafide jaoks kõrge rõhuga areen, seega peaksite enne pulmafotograafiaga tegelema asumist olema ettevaatlik. Kuid mida rohkem kogemusi omandate, seda rohkem raha saate pulmapiltide jäädvustamisel teenida.

Samuti saate raha teenida, müües oma fotosid veebis sellistel platvormidel nagu Dreamstime ja Shutterstock.

16. Küpsetamine või toitlustamine

Kas panete "Sugar Rushi" ja "Cupcake Warsi" võistlejatele oma uhkete küpsetatud meistriteostega häbi?

Kui teil on oskus küpsetada või muid isuäratavaid magustoite valmistada, võib see olla teie jaoks lihtsalt hea idee.

Nõutud on spetsiaalsed koogid, koogid ja küpsised. Inimestele meeldib osta eritellimusel kaunistatud hõrgutisi oma laste sünnipäevade, pulmapidude ja muude lõbusate sündmuste jaoks.

Küpsetamise poolne tõuk võimaldab teil teenida raha tehes seda, mida armastate! Kontrollige kindlasti kõiki toiduvalmistamise seadusi, mida peate järgima. Reklaamige oma loomingut sotsiaalmeedias ja võite palju teenida.

Mu õpetajast sõber õppis YouTube'i õpetusi vaadates küpsiste kaunistamist. Ta hakkas teenima lisapuhkuseraha, müües oma küpsetisi nendel aasta tippaegadel. (Nad on muide maitsvad!)

Seotud: Teenige lisaraha väikese toiduettevõtte asutamisega

Lihtsad külgmised ideed

Ma nimetan neid "lihtsaid kõrvaltoimetusi", kuna need ei nõua teilt erilisi oskusi. Nende valikutega ei teeni te nii palju raha, kuid need annavad teile lihtsate ülesannete täitmise eest tasu.

17. Veebiküsitluste võtmine

Veebiküsitlused ei sobi kõigile, kuid neid on väga lihtne teha! Nii et kui soovite oma seisakuaega (nt DMV-s või arsti ooteruumis järjekorras oodata) maksimaalselt ära kasutada, on see lihtne külgmise idee.

Kümned veebisaidid, mis maksavad inimestele küsitluste eest. Muud tegevused, millega saate raha teenida, võivad hõlmata videote vaatamist, võrgumängude mängimist ja fookusrühmades osalemist. Registreerumine on tasuta.

Siin on mõned, mida kontrollida:

• InboxDollars
• Swagbucks
• Minu punktid
• Uuring Junkie
• Arvamuse eelpost
• Brändiuuringud

Küsitlusi tehes ei saa te rikkaks, kuid see võib tõesti olla võimalus vabal ajal lisaraha või tasuta kinkekaarte hankida.

Seotud:9 legitiimset tasulist küsitlussaiti lisaraha teenimiseks

18. Ostlemisrakendused

Paljud meist kasutavad osturakendusi, mis annavad klientidele ostude pealt raha tagasi.

See on peaaegu täielikult passiivne sissetulekuallikas, sest kui olete registreerunud, saate kvalifitseeritud ostude eest automaatselt väljamakse.

Rakuten ja iBotta on vaid mõned parimad ettevõtted, mis pakuvad raha tagasi. Need on suurepärased seni, kuni te ei kipu ostma rohkem kui muidu. Kui kasutate neid rakendusi regulaarselt, võivad need teie taskusse tagasi panna.

Seotud:Parimad raha tagastamise saidid

Mis on külghustle?

Nagu te ilmselt teate, on kõrvaltöö osalise tööajaga töövõimalus, mis täiendab teie tavatööst saadavat sissetulekut.

Paljud inimesed alustavad kõrvaltoimetamist, sest neil on kuu läbimiseks vaja veidi rohkem raha. Teised töötavad selle nimel, et teenida lisaraha konkreetse eesmärgi nimel, näiteks säästa suure ostu jaoks või võlgadest vabanemiseks.

Kõrvaltöö võimaldab teil sisse tuua rohkem raha, kui saaksite ainult oma igapäevatööga. Paljud ameeriklased toetuvad oma rahaliste vajaduste rahuldamiseks oma sissetulekutele, kuid teised teevad seda selleks, et saada rohkem kasutatavat sissetulekut.

Vastavalt Bankrate.com45% USA töötajatest väidab, et teenivad lisatulu. Keskmine kõrvalkäija tõi selles uuringus 12 lisatundi nädalas töötades sisse 1122 dollarit kuus.

Seotud: 52+ viisi kiireks lisaraha teenimiseks

Miks ma peaksin tegelema külgsurumisega?

Kas soovite säästa uuema sõiduki jaoks? Pane uskumatu puhkuse jaoks raha kõrvale? Kas saate kiiremini võlgadest välja? Külgtung võib kõik need asjad juhtuda!

Kui teie igapäevane töö annab teile palju võimalusi edasiminekuks, nagu ametikõrgendused ja aastalõpupreemiad, siis võib olla parem sellel tööl rohkem tööd teha.

Kuid paljud töökohad ei anna palju võimalusi teie sissetulekute suurendamiseks, nii et ilma kõrvalise trügimiseta jääte oma praeguse palga või palgamäära juurde kinni.

Külgmised tõuked on fantastilised, sest need võivad avada palju võimalusi.

Need on paindlikud, nii et saate töötada siis, kui see sobib teie ajakavaga. Need annavad teile võimaluse uurida erinevaid huvisid.

Lisaks on neid sageli lihtne alustada ja need nõuavad vähe alginvesteeringuid.

Üks põhjus, miks lisasissetulekuallika leidmine on nii lihtne, on see, et Internet on avanud maailma ja selle majanduse.

Näiteks toote müümiseks pole teil enam poepinda vaja. Nüüd saate luua digitaalse toote ja müüa seda kohe võrgus. Väljaspool täiskohaga töötamist on raha teenimiseks ka kümneid muid võimalusi.

Seotud:19 legitiimset kodust tööd ilma starditasuta

Kõrvalkäimise rahalised põhjused

• Ole kursis oma arvetega
• Säästke kodu sissemakse jaoks
• Säästke auto jaoks
• Maksa õppelaen kiiremini ära
• Hävitage krediitkaardivõlg
• Võimaldage ühel vanemal väikeste lastega koju jääda
• Teeni pühadeks lisaraha
• Säästke oma pensionikontodelt rohkem
• Teenige pikema reisi eest lisaraha
• Kingi heldelt heategevusorganisatsioonile
• Aidake maksta raviarveid
• Säästke oma lastekolledži jaoks
• Pakkuge abivajavale lähedasele rahalist abi
• Säästke oma hädaabifondi mugavam summa
• Mitmekesistada oma sissetulekuvooge

Nagu näete, on külgmise kiirustamise võimalikud eelised praktiliselt piiramatud! Paljudel meist läheb rahaliselt hästi, kuid nad saaksid veidi lõõgastuda, kui kasvõi veidi rohkem sularaha käes.

Kõrvalkäimise mitterahalised põhjused

Mitmed põhjused, miks kõrvalkära ajada, ei ole üldse seotud rahaga. Kuigi teie peamine motivatsioon võib olla raha, võivad kõrvaltoimed pakkuda ka mitterahalisi eeliseid, näiteks:

• Võimalus õppida midagi uut
• Võimalus teha midagi muud kui täiskohaga töö
• Suurendab enesekindlust, mille saate enda proovilepanekust
• Võimalus selleks ehita midagi suurepärast!

Olenemata sellest, kas teie eesmärgid on suunatud igapäevasele ellujäämisele või millelegi lõbusamale ja inspireerivamale, võivad kõrvalised sahinad aidata teil neid eesmärke saavutada.

Edasine külghustle inspiratsioon

See Nick Loperi TedXLivermore'i kõne annab teile kindlasti inspiratsiooni. Tema arusaamu aastatuhandete ja ettevõtluse kohta tasub kuulata kõigil, kes soovivad alustada kõrvaltegevust. Saab ka kuulata meie intervjuu Nickiga.

Bottom Line on Side Hustles

Kuna teil on võimalus kasvatada külgsurumist kõikjalt, leiate siit peaaegu kindlasti võiduka külgmise idee.

Kui teil on soov oma sissetulekuid kasvatada, võimalusi laiendada ja oma rahalise tuleviku eest vastutada, võite alustada ühega neist kõrvaltoimetustest juba täna! Kui teate, millisest hoost soovite alustada, vaadake meie külgmised sagimise näpunäited et alustada oma teenimist.

Kas teil on külgne tung? Meile meeldiks kuulda teie kõrvalkogemustest!

Let vaatame mõnda skaleeritavat äriideed. Blogijana komistasin äriideesse, mis ulatub üsna tõhusalt. Interneti ja otsingu abil jõuan oma sõnadega iga päev tuhandete inimesteni.

Kui ma ütlen tõhusalt "kaalud", pean silmas järgmist:

Skaleeritavat ettevõtet saab teenindada eksponentsiaalselt rohkematele inimestele ilma eksponentsiaalselt palju tegevuskulusid kandmata. Digitooted, kursused ja ajaveebid on suurepärased näited skaleeritavatest ettevõtetest.

Minu näites on minu tooteks teave artiklite kujul. Kuna mu sait vananeb ja lisan rohkem sisu, võib see jõuda plahvatuslikult rohkemate inimesteni, ilma et kulud oluliselt suureneksid, välja arvatud veebimajutuse kallinemine.

Ma ei mõelnud sellele väga, kui hakkasin blogi pidama. Tegelikult ei mõelnud ma alustades ärile eriti palju – tahtsin lihtsalt öelda minu lugu.

Ma lihtsalt eeldasin, et kõik äriideed saab muuta edulugudeks, kui teete piisavalt palju tööd ja võib-olla natukenegi veab. Ma ei teadnud, et on äriomadusi, mis võiksid mõjutada edu taset ja kiirust.

Olen viimaste aastate jooksul avastanud mastaabi kontseptsiooni ja mõistan, kui palju see on oluline, kui üritate luua ettevõtet, mis võib viia mängu muutva finantsvabaduseni.

Millised on skaleeritavad äriideed?

Vaatame mõningaid ettevõtteid, millel on kõrge mastaapsus. Hiljem vaatleme mõnda, mis tavapäraselt ei sobi hästi. Seejärel anname teile mõned ideed, kuidas muuta mitteskaleeritav äri täielikult skaleeritavaks äriideeks, lisades vaid mõned näpunäited.

Sukeldume üksikasjalikumalt!

1. Tarkvara

Kas teadsite, et enamik tänapäeva maailmas olevatest Windowsi arvutitest pole Microsofti loodud?

Selle asemel on enamiku Windowsi arvuteid ehitanud suur hulk riistvaratootjaid, kes kõik maksavad Microsoftile oma operatsioonisüsteemi kasutamise eest litsentsitasu.

Nii et Microsoft teeb tarkvara ühe korra ja müüb seda siis ikka ja jälle. Nad lasevad teistel imetajatel tegeleda riistvaramüügile omase õhukese marginaaliga.

Ja siis arvake ära, mis edasi saab? Klient, kes ostab ühe neist Windowsi sülearvutitest, mõistab, et tal on tõesti vaja Wordi, Powerpointi või Excelit.

Ja mida nad teevad? Makske Microsoftile ühekordse Office'i litsentsi eest või registreeruge Office 365 tellimuse saamiseks.

Mac vs. saate maanduda kuhu iganes soovite. Windowsi arutelu, kuid te ei saa eitada, et see on uskumatult skaleeritav äriidee.

Ja kui saate tarkvara luua, saate järgida Windowsi ärimudelit. Siin on nimekiri tarkvaratoodetest, mida saab üks kord ehitada või kodeerida ja seejärel ikka ja jälle müüa:

• WordPressi teemad
• WordPressi pistikprogrammid
• Mobiilirakendused
• Tarkvara teenusena (SaaS)
• Chrome'i laiendused (nt. DollarSprouti auhinnad)
• Gmaili laiendused
• Windowsi või Maci rakendused
• Vestlusbotid (nagu ChatGPT)

Peale nende ideede on veel palju. Kui teil on igasugune kodeerimise taust või motivatsioon kodeerima õppida, on olemas sõna otseses mõttes piiramatu hulk skaleeritavaid äriideid, mis võivad teid tõsiselt pangaks muuta.

Seotud: 7 parimat veebipõhist koolitussaiti hariduse saamiseks ja arenemiseks

2. Blogid, taskuhäälingusaated ja YouTube

Nagu sissejuhatuses mainitud, ei saanud ma oma ajaveebi esmakordsel käivitamisel aru, et komistan skaleeritavuse poolest ühe parima äriidee otsa.

Iga kuu möödudes, iga avaldatud artikkel ja teenitud lingid suurendavad minu saidi domeeni autoriteeti ja jõuavad eksponentsiaalselt suurema vaatajaskonnani.

Kui ma lähen täna õhtul magama ja ärkan homme hommikul kahekordse veebiliiklusega, tõuseks mu sissetulek märkimisväärselt. Kuid minu kulud jääksid põhimõtteliselt samaks.

Selle põhjuseks on asjaolu, et ma müün peamiselt ideid ja teavet.

Mul kulub täpselt sama palju aega, et kirjutada artiklit, mis jõuab 1000 inimeseni, kui artikli kirjutamiseks, mis jõuab 1 000 000 inimeseni. See on ettevõtete jõud, mis on üles ehitatud teabe ja ideede jagamisele.

Podcastid, Youtubeja LinkedIn õpe on suurepärased platvormid ideede jagamiseks.

Kui mõtlete, kust alustada, küsige endalt "Milles ma ekspert olen?" "Millest ma kirglikult suhtun? või "Millistes valdkondades olen ma ainulaadselt kvalifitseeritud teistele õpetama?"

Seotud:Kuidas blogida lisaraha

3. Digitaalsed kujundused ja allalaadimised

Kui teil on palju häid ideid, mida jagate blogis, siis miks mitte koostada mõned neist kõik paigas ise välja antud e-raamat? Selle asemel, et teenida paar senti lehevaatamise eest, võite teenida 5, 10 või 15 dollarit allalaadimise eest.

Jällegi on töö tehtud ühe korra ja maksab korduvalt tagasi. Puuduvad trüki- ja kirjastamiskulud, mis tekiksid füüsilise raamatu müümisel. Inimesed maksavad teile lihtsalt PDF-i allalaadimise eest.

See on skaleeritav äriidee.

Raamatud ei ole ainsad tootetüübid, mille digitaalsete versioonide allalaadimise eest inimesed maksavad. Siin on veel mõned ideed:

• Muusika
• Audioraamatud
• Stock fotod
• Aktsiavideod
• Kohandatud kunstiteos

Nagu me hiljem arutame, inimesed, kes töötavad loomevaldkonnas või koos teenusepõhised ettevõtted võib mõnikord olla raskusi toimivate skaleeritavate äriideede leidmisega. Kuid loometöö teisendamine digitaalseks allalaadimiseks on suurepärane viis oma ettevõtte tõhusaks laiendamiseks.

4. Kursused

Ok, kõik, mida me seni mainisime, on selleni viinud.

Kui tegelete ideeäriga, võivad ajaveebipostitused olla selleks suurepärane viis hakata sissetulekut teenima teadmistest, mida jagad. Mõnede oma parimate ideede koondamine digitaalselt allalaaditavasse e-raamatusse on suurepärane järgmine samm.

Kursused on suurepärased, kuna need võivad tuua teile isegi rohkem tulu inimese kohta kui e-raamatud. Inimesed, kes maksavad kursuste eest, loodavad üldiselt õppida oskusi, mida nad saavad ise sissetuleku teenimiseks rakendada. Sel põhjusel on nad sageli valmis saadud teabe eest rohkem maksma.

Kuigi hea e-raamat võib müüa 10 dollari eest, võib suurepärane kursus hõlpsasti müüa vähemalt 199 dollari eest. Ja kui arvate, et kursuse ülesehitamine oleks raske ja keeruline, siis see pole tegelikult nii.

Seal on palju suurepärast kursuste loomise tarkvara, mis aitab teil kiiresti luua terava, hästi lihvitud raja.

Kursused on ka väga hea väljund, kui teil on "coaching" kalduvus. Coaching või nõustamine võib olla raskesti skaleeritav ärimudel. Kuid kursuste kasutamise kaudu võib juhendamine olla skaleeritav äriidee.

Seotud:23 ainulaadset äriideed (millega saate alustada juba täna!)

5. Tellimused

Keegi ei taha täna enam asju eraldi osta. Selle asemel on tellimisteenused päeva maitseks.

Isikuna, kes soovib luua skaleeritavat ettevõtet, saate seda oma eeliseks kasutada. Tellimusi on sõna otseses mõttes kõike nüüd, sealhulgas asju, mille pakkumist abonemendina poleks varem keegi pidanud.

Täna saate osta tellimuse oma:

• Muusika
• Filmid
• Söögikomplektid
• Isiklik ja äritarkvara
• Vein
• Kohv
• Raamatud
• Riided
• Ilutarbed
• Raamatud
• Küünlad
• Kleebised (jah, kleebised)

Kas ma arvan, et mõnede nende asjade eest on abonemendi eest tasumine naeruväärne? Jah.

Kuid tulevase ettevõtte omanikuna saate seda suundumust ära kasutada. Inimesed on sageli nõus igakuiselt asjade eest rohkem maksma, kui nad maksaksid iga toote eraldi ostmisel. Lisaks hoiavad nad sageli tellimust kauem, kui nad kavatsesid, lihtsalt seetõttu, et tühistamine võib olla valus. (Kuid palun tehke tühistamine lihtsaks, et te oma kliente ei võõrandaks!)

Kui soovite siseneda füüsiliste toodete ärisse (tavaliselt skaleeritavuse poolest halb ärimudel), võib tellimismudeli loomine olla nutikas samm.

6. Üüripinnad

panin üürikinnisvarasse investeerimine nimekirja lõpus, sest see nõuab üldiselt oluliselt rohkem kapitali kui enamik teisi ülaltoodud ideesid.

Aga vau, kas see võib olla fantastiline skaleeritav äri.

Kui olete kinnisvara ära tasunud, igakuine üüritulu on lähedal puhtale kasumile. Võite sõna otseses mõttes jätkata maksete saamist aastaid ja aastaid pärast seda, kui teie kinnisvara eest on tasutud.

Jah, võib-olla peate aeg-ajalt tegelema keeruliste üürnikega ja sellega kaasnevad mõned remondikulud. Kuid mulle meeldib endiselt üürikinnisvaraäri tervikuna.

Ja kui elate piirkonnas, kus lühiajalised renditeenused on seaduslikud, võite potentsiaalselt teenida kaks või kolm korda rohkem igakuist sissetulekut, lisades oma kinnisvara sellistele veebisaitidele nagu Airbnb või HomeAway.

7. Investeerimine

Investeerimine ettevõtetesse, millesse usute, on suurepärane viis suuremahulise tulu teenimiseks. Investeerite ühe korra teatud summa raha, saades teatud protsendi kogu tulevasest kasumist.

Kui inimesed mõtlevad ettevõtetesse investeerimisele, mõtlevad nad tavaliselt aktsiate, investeerimisfondide või indeksifondide ostmisele. See on kindlasti suurepärane võimalus ettevõtetesse investeerimiseks.

Aktsiaturg ei ole aga ainus koht, kus saate investeerida tulevastesse ettevõtetesse. Aktsiakapitali ühisrahastus on suhteliselt uus ja põnev viis idufirmadesse investeerimiseks ja luua passiivne sissetulek.

Kuigi teil ei pruugi täna olla piisavalt kapitali, et oma investeeringutelt jätkusuutlikku tulu teenida, võite tulevikus oma investeeringutest reaalselt ära elada.

Selle punktini jõudmiseks peate investeerima järjepidevalt ja metoodiliselt pika aja jooksul ning vältima emotsionaalseid põlvetõmblusi börsi tõusule ja mõõnale.

Ebaefektiivne vs. Tõhus skaala

Ülaltoodud on mõned head näited sellise ulatusega äritegevusest.

Siin on halb näide: keemilised puhastused. Iga nurga peal on üks. Kui nurga peal asuv keemiline puhastus soovib teenindada rohkem inimesi ja suurendada müüki, lähevad nad vastu teatud looduslikud piirangud (nt nende varustuse suurus ja asukoht, läheduses elavate inimeste arv, jne.).

Nendest esialgsetest piirangutest ületava kasvu saavutamiseks peavad nad palkama rohkem töötajaid ja ehitama/ostma uusi asukohti. Puhastusettevõtte tegevuskulud on tihedalt seotud müügi kasvuga. Sellest on raske pääseda.

Oletame, et keemiline puhastus toob igal aastal müügiks 200 000 dollarit. Pärast kulutusi võib see pakkuda teile ja teie perele korralikku palka. Kuid selleks, et ületada 200 000 dollari piiri, peate kandma palju kulusid ja riske (st ostma teises kohas ja palgake veel üks töötajaid, sealhulgas juht, kuna te ei saa seal olla ise).

MJ Demarco, raamatu autor, Miljonär Fastlane, ütleb skaala kohta järgmist:

"Kui soovite ronida kõrgustesse finantsvabaduseni, vajate ettevõtet, mis ulatub taevasse... teisisõnu, see peab jõudma uutesse kõrgustesse, et jõuda massideni. Maailma kõrgeimat pilvelõhkujat saavad vaadata miljonid. Kui pikk on Facebook? Ja vastupidi, kui kõrge see väike pood teil Elmi tänaval on? Mastaap on see, mis loob miljonäre. Mida kõrgem on teie hoone, seda rohkem see mõjutab.

Keemilise puhasti näites ei suuda üks asukoht kunagi teenindada miljoneid inimesi. Tõenäoliselt ei suuda see kunagi teenindada rohkem kui miili või kahe raadiuses elavad inimesed. See lihtsalt ei skaleeri tõhusalt.

Kõik ei taha olla miljonärid, ma mõistan seda. Mõned inimesed ei pahandaks kõrgepalgalise töökoha ehitamine enda jaoks, mida nad armastavad. Eriti selline, millega kaasneb autonoomia ja rahulolu oma ettevõtte omamisest. Mõnes mõttes olen ma endiselt selles kategoorias ja võin teile öelda, et see mulle meeldib.

Kas teie äriideed skaleeruvad tõhusalt?

Kui soovite saavutada suuremat rahalist vabadust ja varem elus, siis arvan, et peate mõtlema mastaabile. Eelkõige peate küsima, kas saate oma ideed või asutatavat ettevõtet laiendada?

Veelgi olulisem on see, et peate küsima, kas idee või ettevõte laieneb tõhusalt.

Lõppkokkuvõttes laieneb iga ettevõte. Kuid kas see skaleerub tõhusalt?

Jällegi on tõhusalt skaleeritav ettevõte selline, kus saate kasvada (st müüki suurendada) ilma, et kulud suureneksid võrdselt. Vaatame paari diagrammi, mis seda kontseptsiooni illustreerivad (tõesti liiga lihtsustatud vaatenurgast).

Vasakpoolne diagramm on näide ettevõttest, mis ei laiene tõhusalt. Tegevuskulud vastavad müügiprotsendile, mis kasvab ettevõtte küpsedes. Näited ettevõtetest, mis kipuvad sel viisil käituma, on järgmised:

• Füüsilised tooted
• Konsulteerimine
• Loominguline töö (kirjutamine, graafiline disain jne)
• Teeninduskeskne töö (restoranid, ühissõidukiga sõitmine, lapsehoidmine, maja koristamine jne)
• Üritused ja messid (vt kuidas ma oma messi suurendasin)

Parempoolne diagramm on näide ettevõttest, mida saab väga tõhusalt skaleerida. Näete selgelt, et müük võib kasvada ilma kulude samaväärse kasvuta. Millist ettevõtet eelistaksite omada?

Viige oma kodune äriidee järgmisele tasemele

Uue koduäriidee väljamõtlemine on fantastiline samm, kui soovite oma sissetulekuid veidi suurendada ja oma pere elukvaliteeti parandada. Paljud inimesed otsustavad seda teha igal aastal ja on mõistlik võimalus, et kogete vähemalt mõningast edu, kui teil on õige loovuse ja motivatsiooni tase.

Mõnedel inimestel, kes seda teevad, on aga võimalus viia oma koduettevõte tulevikus järgmisele tasemele. Mõelge mõnele asjale, mida peate selle eesmärgi saavutamiseks tegema.

1. Looge äriplaan

Kui teil on koduettevõte, mille soovite järgmisele tasemele viia, on mõistlik koostada äriplaan enne millegi muu tegemist. See on dokument, mis selgitab teie ettevõtte olemust, seda, kuidas kavatsete kasumit teenida ja kui palju investeeringuid vajate.

Seda äriplaani saate kasutada pangajuhilt rahastamise otsimiseks, kui vajate alustamiseks väikelaenu. Kui arvate, et see on teie jaoks parim valik, proovige kasutada ärilaenu kalkulaatorit, et saada rohkem teavet ettevõtte laenude kohta. Kuid ka teie äriplaan võib olla käivitatud. Nii saate võlgu vältida.

2. Reklaamige oma ettevõtmist

Teil võivad olla maailma parimad tooted või teenused, kui saate oma uue ettevõtte lõpuks käima lükata. Kuid te ei saa kunagi hakkama, kui potentsiaalsed kliendid teie ettevõtte kohta ei õpi. Seetõttu peate oma ettevõtte turundamiseks tegema suuri investeeringuid veebireklaamidesse.

Sotsiaalmeediakanalid võivad olla teie parimad sõbrad, kuna saate neid kasutada oma sihtturult tuhandete või isegi miljonite inimesteni jõudmiseks. Seega tehke endale teene ja uurige enne reklaamiplaani koostamist sotsiaalmeedia turundust.

3. Tea, millal tellida allhanget

Paljud uued väikeettevõtete omanikud jätavad oma ettevõtmise varases staadiumis tähelepanuta allhanke ideed. See on aga üks halvimaid asju, mida saate teha, kui soovite kodust raha teenida. Päevas pole lihtsalt piisavalt tunde, et üks inimene saaks kõigega hakkama.

On spetsialiste, kes suudavad teie operatsiooni käigus täita mõned aeganõudvad ülesanded murdosa kuludest, mida võite ette kujutada. Näiteks saate tellida klienditeeninduse spetsiaalsetesse kõnekeskustesse, selle asemel et palgata inimesi, kes vastaksid telefonidele. Uurige kindlasti allhanke võimalusi, et teha kindlaks, kas see teile sobib.

4. Säilitage täpsed andmed

Raamatupidamine on ettevõtte omaniku parim sõber. Alates hetkest, kui oma kodu äriidee välja mõtlete, pidage arvutustabeli abil täpset arvestust ettevõtte kulude ja tulude kohta. Oma äriidee järgmisele tasemele viimiseks tuleb välja töötada tulude ja kulude jälgimise süsteem.

Ettevõtted peavad esitama tulumaksu, nii et täpsete arvestuste pidamine on teile kasulik, kui on aeg seda teha. Salvestage oma kviitungid!

5. Olge enesereklaamiga mugav

Ükskõik, kes sa ka poleks, mida sa ka ei teeks, pead sa mingil hetkel kellelegi midagi müüma. Ükskõik, kas müüte toodet või teenust Oregonis Portlandis või Maine'i osariigis Portlandis, peate tehingute ideega väga rahul olema.

Paljud inimesed ütlevad: "Ma pole lihtsalt müüja". Tegelikult müüme alati.

Teil võib olla lapsi ja olete müüja, kui töötate selle nimel, et neid milleski veenda. Alates sellest, et paned nad oma tubasid koristama, et köögivilju süüa, peate selle idee oma lastele müüma.

Müük on seotud veenmisega. Peate aitama inimestel näha müüdava eseme või idee väärtust.

Harjutage müüki koos oma sõprade ja perega. Küsige neilt, millised küsimused neil teie toote või teenuse kohta on. Küsige neilt, millal ja kuidas nad teie toodet või teenust kasutaksid, ning kuulake nende väärtuslikku tagasisidet teie müügipakkumise ja strateegia kohta.

Mida rohkemate inimestega oma kodusest äriideest räägite, seda enesekindlam olete, kui kohtute lõpuks oma esimese tõelise kliendiga.

Kuidas iga ettevõtet tõhusalt skaleerida

Mis siis, kui teil on juba keemiline puhastus?

Noh, kõik pole veel kadunud. Nagu ma ütlesin, võite võtta lisariski ja aega, et viia äri suuremasse mastaapi. See lihtsalt ei oleks nii tõhus.

Olen kindel, et on palju mitmes kaupluses keemilise puhastuse ettevõtjaid, kes on aja jooksul saavutanud rahalise vabaduse. Tõenäoliselt on neid, kes ei pea kunagi ärisse astuma ega klientidega tegelema.

Kuid kiirem viis vabaduse saavutamiseks võib olla kasutada oma teadmisi keemilise puhastuse valdkonnas ja luua kodus kasutatava keemilise puhastuse toode, mis võiks aidata kliente üle kogu maailma.

Või võite luua kursuse, et õpetada pürgivatele ettevõtjatele, kuidas alustada keemilise puhastuse äriga. Mõlemad ideed võivad jõuda tuhandete või miljonite klientideni. Midagi, mida ühes keemilise puhastuse asukoht ei suutnud.

Iga idee võib tõesti niimoodi pea peale lüüa. Võtke ükskõik milline minu 52 võimalust lisaraha teenimiseks ja ma arvan, et saate leida võimaluse operatsiooni kas otseselt või kaudselt skaleerida.

Kuid alustamiseks on siin neli võtit, kuidas skaleerimata ettevõtet tõhusamalt skaleerida.

1. Tehke oma teadmisi rahaks

Kuidas muuta teenindusettevõte ideede ja teabe äriks? Õpetades teistele seda, mida olete eduka teenindusettevõtte juhtimise kohta õppinud.

Ehkki võite personaaltreenerina lõpuks laeni jõuda, võite teenida plahvatuslikult rohkem tulu, kui õpetaksite koolitusvideote kaudu teistele, kuidas luua edukaid personaaltreenerite ettevõtteid või kursused.

Vabakutseline kirjutamine on töö, mis langeb otse loometeenuste valdkonda. Veedate aega artikli kirjutamiseks. Saate artikli eest tasu. See on üsna lihtne. Kui te ei hakka artikli kohta lisatasusid nõudma, jõuab teie sissetulek lõpuks üle piiri.

Aga kui sa õpetaksid teisi kuidas saada täiskohaga vabakutseliseks kirjanikuks?

Sõna otseses mõttes võib igast äriideest saada skaleeritav äri, kui leiate viisi, kuidas teie peas lukustatud teadmisi raha teenida.

2. Saate oma klientidele teistele inimestele või toodetele suunamise eest tasu

Teie ärinõustamisettevõte võib olla maksimaalselt täis. Aga mis siis, kui saaksite arendada siduspartnerlussuhteid teiste äriteenuste valdkonnas tegutsevate ettevõtetega, nagu e-turunduse ettevõtted, raamatupidamistarkvara ettevõtted, trükikojad jne?

Mis siis, kui saaksite vahendustasu iga uue kliendi eest, kes temaga liitus teie suunamise tulemusel? See on suurepärane viis oma sissetulekute mitmekesistamiseks ja ettevõtte laiendamiseks.

Siin on kaks näidet Osalise tööajaga raha taskuhääling:

• Cristina Twigg Easy Care lapsehoidjatest: Cristina oleks võinud leppida lapsehoidjaga. Selle asemel otsustas ta laieneda ja luua sisuliselt lapsehoidmise vahendus- või lähetusettevõtte. Ta on sõlmpunkt, mis ühendab lapsevanemaid ja lapsehoidjaid.
• Jim Vitale Vital Hockey Skills'ist: Jim on treener. Inimesed maksavad talle, et ta oleks nendega isiklikult ja õpetaks neile asju. Kõige kauem oli Jimi äritegevus piiratud. Nüüd hakkab ta tegelema sidusettevõtte turundusega ja pakkuma mainekaid tooteid koos oma veebihokioskuste videotega.

Teine viis raha teenimiseks, suunates oma kliente toodete juurde, on erinevate sidusettevõtete turundusvõrgustike kaudu. Idee seisneb selles, et ühendate oma kliendid kaubamärkidega toodetega, mis on otseselt seotud nende valupunktidega.

Siin on kaks peamist sidusettevõtete võrku, mida kontrollida:

• Awin: sellel võrgustikul on valida üle 15 000 kaubamärgi ja see on võitnud oma sidusettevõtte turunduse korraldamise eest valdkonna auhindu. Sellesse võrgustikku on lihtne heakskiitu saada, kuna see on väga algajasõbralik. Mõned kaubamärgid Awin sisaldavad Swarovski, AllBeauty, Decluttr, BookingBuddy ja palju muud.
• Shareale: see võrgustik on tegutsenud 19 aastat ainult sidusettevõtte turundusvõrgustikuna ja sellel on üle 3900 kaubamärgi. Sarnaselt Awiniga on Shareasale väga algajasõbralik (ja tehniliselt omab neid Awin). Mõned kaubamärgid Shareale Nende hulka kuuluvad Reebok, Minted, Spanx, NFL Shop, Weebly ja palju muud.

Inimesi suunates on palju võimalusi palka saamiseks, kui mõtlete kastist välja!

3. Leidke viise, kuidas muuta füüsilised tooted digitaalseks

Kuigi sattusin üsna ootamatult ärisse, mis ajaveebi vallas hästi laieneb, juhin ma ka teist ettevõtet, mis kindlasti ei ole hästi laienev. Ma pean püsti FinCon, konverents, mille algatasin algselt isikliku rahanduse kogukonna ajaveebipidajate jaoks, et luua võrgustikke ja omavahel suhelda.

Konverentsid, messid ja üritused on ettevõtted, mis võivad laieneda, kuid nende kiire skaleerimine on väljakutse. Lihtsamalt öeldes toimuvad need tavaliselt vaid kord aastas ja nõuavad palju aega ja käsitsi tööd. Kui soovite oma ettevõtet paremaks muuta, peate ootama terve aasta, et nende muudatuste mõju mõista.

Lisaks võib sündmusega kaasneda palju tegelikke muutuvkulusid. Sellised asjad nagu söögid, personal ja sündmuste materjalid jäävad tavaliselt osaleja kohta samaks, olenemata osalejate arvust.

Et aidata meil oma üritust kiiresti laiendada, püüdsime alustada kulude vähendamisega. Üks viis, kuidas me seda tegime, oli üritusele digipääsme kasutuselevõtt, mida saab ilma lisakuludeta paljundada.

Samuti eemaldasime mõned kallimad muutuvkulud ja lisasime need lisatasu pakkumise osana (st ostke toidud ette). Kui teie ettevõttes on mõni konkreetne osa, mis teid kulude osas tõesti jänni paneb, ärge kartke selle eest lisatasu võtta.

Kui see pakub teie klientidele tõeliselt väärtust, on nad nõus teenuse või toote eest lisasumma maksma!

Kuna soovime tulevikus mastaapimist jätkata, tahame jätkata rohkemate digiteenuste ja -toodete loomist. Mida rohkem saate "asju" kõrvaldada ja asendada digitaalsete alternatiividega, seda tõhusamalt teie ettevõte laieneb.

4. Laiendage oma ulatust ja tasuge esmaklassiliste teenuste eest

Teine viis, kuidas oleme suutnud FinConis oma äritegevust laiendada, on laiendada selle ulatust, keda me püüame teenindada. Varem keskendusime ainult ajaveebipidajatele ja nüüd teenindame oma valdkonna igat tüüpi digitaalse meedia loojaid.

Kui teil on sotsiaalmeedia haldamise kursus, kas saaksite seda laiendada kursuseks, mis on suunatud kõigile, kes soovivad teha virtuaalse assistendi tööd?

Kui teil on teenus, mis ühendab lapsehoidjaid vanematega, kas saaksite oma teenust laiendada ka inimestele, kes otsivad koerahoidjaid või vanurite hooldajaid?

Mõelge alati oma ettevõtte ulatuse laiendamise võimalustele ja uurige neid.

Seotud: Kuidas leida legitiimset tööd virtuaalse assistendina

5. On aeg viia oma ettevõte veebi

Olgem ausad: tänapäeva maailmas domineerib peaaegu täielikult üks asi: internet. Kunagi oli internet puhtalt asjatundlike kodeerijate pärusmaa, kuid nüüd on võrgus kõik ja nende vanaema. Interneti mõju on ärimaailmas tugevalt tunda.

See on reaalsus: kui teie ettevõttel pole veebikomponenti, pole see üldse ettevõte. Maailm liigub praegu uskumatult kiires tempos ja kui te ei suuda sammu pidada, jääb teie ettevõte maha. Siin on mõned viisid, kuidas oma ettevõtet võrgus kasutada.

Looge veebipoe esikülg

Veebipoe loomine millegi sarnasega Ruut on tänapäeval üsna sirgjooneline. Kui olete konto registreerinud, saate hõlpsalt hakata oma armatuurlauale tooteid ja teenuseid lisama.

Kohandamise valikud võimaldavad teil anda oma poe esiküljele omanäoline välimus ja tunne. Tänu kiirele ja turvalisele maksete vastuvõtmise lisamugavusele olete valmis kiiresti raha teenima!

Virtuaalne P.O. Kast

Kasutage virtuaalset P.O. kast (nagu üks pärit PostScanMail), et olla kursis kogu oma ärikirjavahetusega. See võimaldab teil oma äritegevusega seotud olulisi kirju nii sortida kui ka talletada.

Võtke omaks sotsiaalmeedia

Kui olete vastu pidanud ja öelnud, et sotsiaalmeedia on lihtsalt moeröögatus, mida võite ignoreerida, võib olla aeg see vaatenurk ümber mõelda. Twitter ja Facebook käivitati aastaid tagasi ega näita aeglustumise märke. Parim, mida saate teha, on omaks võtta sotsiaalmeedia kui uskumatult võimas turundustööriist.

Sotsiaalmeedia kaudu saate väljaspool silmast-silma vestlust suhelda oma tarbijaskonnaga viisil, mis pole kunagi varem olnud võimalik. Sotsiaalmeedia võimaldab teil potentsiaalsete klientidega luua tõeliselt tugevaid sidemeid, seega ärge jätke seda tähelepanuta.

Avastage kaugtööd

"Büroo" oli aastakümneid eduka äri sõlmpunkt. Kuid praegusel ajastul mõtlevad paljud ettevõtted selle mudeli ümber.

Tänu Google Drive'ile, Skype'ile, Slackile, Trellole ja teistele kaugjuurdepääsu võimaldavatele programmidele on arusaam, et saate töötada kõikjal, tohutult kasvanud

Mõelge, kuidas kaugtöö võib teie töötajatele kasu saada. Kas saaksite lubada neil kaugtööd teha? Kas isegi päev või kaks nädalas kodus töötamist oleks nende jaoks atraktiivne eelis?

Muidugi peavad mõnel tavaettevõttel tegutsemiseks lihtsalt inimesed kohapeal olema. Mõned kliendid soovivad alati traditsioonilisemat kogemust kasutada. Võti võib olla tasakaalu leidmine teie ettevõtte kohapealsete aspektide ja kaugjuhtimisega seotud aspektide vahel.

Alustage ajaveebi ja optimeerige SEO jaoks

Teie sihtkliendid esitavad regulaarselt küsimusi toote või teenusega seotud probleemide kohta. Kuhu nad abi otsima lähevad? Google. Kust leiab Google küsimustele vastused? Muidugi sellised veebisaidid nagu teie!

Võite alustada ajaveebi, mis keskendub teie tooteid ja teenuseid kirjeldavatele märksõnadele ning probleemidele, mida saate lahendada. Pakkudes oma ettevõtte ajaveebis järjepidevat ja kvaliteetset sisu, saate meelitada uusi kliente.

Otsingumootoritele optimeerimise (SEO) strateegiate õppimine teenib teie ettevõtet hästi ja aitab teil teenida rohkem tulu.

Järeldus

Ettevõtte asutamise valimine on tark samm. Kuid skaleeritava äriidee valimine on veelgi nutikam samm.

Kui te pole veel oma ettevõtet alustanud, soovitan proovida valida meie loendist mõni skaleeritav äriidee.

Kui tegutsete juba ettevõttes, mis tavaliselt ei ulatu hästi, on see okei! Oma teadmisi raha teenides või sidusettevõtete suhteid ära kasutades saate ka oma ettevõtet tõhusalt laiendada.

Kas teil on skaleeritavaid äriideid, mida me ei maininud? Kas juhite skaleeritavat ettevõtet?

Siga aasta tagasi asusin lõpuks elama ja otsustasin pärast 10 aastat rentnikuna veetmist (ja 10 erinevas kohas elamist!) kodu osta. Mu naine ja mina olime põnevil, et meil on lõpuks "oma koht". Tagantjärele mõeldes soovisin, et oleksime teadnud enne kodu ostmise alustamist.

Kodu ostmine on intensiivne ja sageli emotsionaalselt laetud protsess. Kui te ei ole ettevaatlik, on lihtne kulutada rohkem, kui saate endale lubada. Või võite lõpuks võtta pikaajalise hüpoteegi ja maksta tuhandeid dollareid sulgemiskulusid, et avastada, et teie uus kodu ei vasta teie vajadustele.

Kuigi kodu ostmine võib olla hirmutav, saate oma hirme leevendada, kui tunnete oma asju. Sellest artiklist saate teada, kuidas otsustada, kas on õige aeg osta. Saate teada, kuidas leida maja, mida saate endale lubada, ja valida sobiv hüpoteeklaenutoode.

Kui eeldate, et teie elus toimub peagi suur muutus, võiksite oodata kodu ostmisega. Kuid kui usute, et teie kodu võiks teie vajadusi rahuldada vähemalt viis aastat, võib praegune ostmine olla mõttekas.

Veenduge, et teie rahaasjad on korras, parandades oma krediidiskoori ning säästes sissemakse ja sulgemiskulude jaoks. Samuti kaaluge plusse ja miinuseid 15-aastase vs. 30-aastane hüpoteek.

Kas ma peaksin isegi kodu ostma?

Lugesin hiljuti läbi Doug Warshaueri uut raamatut, Kui ma olen nii tark, siis kuhu kadus kogu mu raha?, ja ta juhtis tähelepanu millelegi, millega mul on raske vaielda.

Sisuliselt ütleb ta (raamatu ilukirjanduslikus narratiivis), et järgmised inimesed peaksid oma kodu rentima. Keegi kes:

• Ei ole abielus, kuid plaanib abielluda
• Tal pole lapsi, kuid plaanib varsti (nagu meil 2007. aastal)
• Omab lapsi, aga tahab rohkem
• Plaan varsti kolida
• Omab kolimisootustega tööd

Kõigi nende stsenaariumide ühine joon on muuta. Muutused teie elus võivad mõnikord tähendada muutust teie vajaliku kodu tüübi või asukoha osas. Kinnisvara ostes ja müües tekib sellest osa õiglaselt märkimisväärsed tehingukulud.

Seega, kui ootate, et teie jaoks asjad peagi muutuvad, ärge minge rentimise asemel ostmisele. Oodake, kuni tolm settib. Ja kui muid muudatusi silmapiiril pole, tehke ost. Seda mustrit järgides tunnete rõõmu, et te ei ostnud kodu.

Paar põhjust, miks soovite kindlasti kodu osta, on see, kui olete mõlemad:

• oma pere ja karjääriga elama asumine ning
• kui olete rahaliselt sunnitud omama oma kodus omakapitali aja jooksul ja
• tahad, et su kodu oleks sinu oma

Tegelikult loob kodu ostmine, mille kohta teate, et saate mõlemat endale lubada, igakuiselt omakapitali/sääste makseid, kuid võib ka teie portfelli mitmekesistada ja võimaldab teil teha kõike, mida soovite (HOA piires piirangud).

Liiga vara ostmise tagajärjed

Kui ostate liiga vara, on siin mõned võimalikud negatiivsed tagajärjed:

1. Kaotate tehinguga raha

Kui te ei komista mõnele haruldasele turule, kus kodud hindavad valguse kiirust, siis te seda teete pead jääma oma koju mõneks aastaks, enne kui paranenud väärtus ületab ostu- ja müües. (Kodu ei ole tavaliselt hea lühiajaline investeering).

Kodu ostmine vahetult enne suurt elumuutust võib asetada teid olukorda, kus peate valima raha asemel mugavuse. Kui valite mugavuse (st müüte ja ostate midagi muud), on teil suur võimalus raha kaotada.

2. Juhuslik üürileandja

Kui ostate liiga vara ja peate müüma vaid paar aastat hiljem, võite avastada, et te ei saa kodu müüa ilma palju raha kaotamata. Selline stsenaarium sunnib inimesi olukorda, mida ma nimetaksin juhuslikuks üürileandjaks. Oma kodu müümise asemel muudate selle üüriüksuseks.

Loe rohkem:Minu esimene üürikinnisvara: pole tegelikult suurepärane investeering

3. Jäänud ebamugavasse majja

Kui te ei otsusta müüa ja raha kaotada või üürileandjaks hakata, on teie viimane võimalus majja jääda. Kui teie maja on teie pere jaoks liiga väike või teie uuest töökohast liiga kaugel, võite end mõnda aega lihtsalt ebamugavalt tunda. Dougi raamatus soovitab ta seda nii kaua välja kleepida kui võimalik ja visata kõik oma lisasäästud hüpoteeklaenu.

Millal peaksite ostma?

Pärast kõike seda võib tunduda, et kodu ostmine on mõeldud ainult kõige igavamatele inimestele (st inimestele, kes kogevad oma elus muutusi harva, kui üldse). Kuid tõde on see, et enamik meist kolib suurema osa oma kolimisest juba täiskasvanueas, enne kui oma karjääri sisse elama asume ja oma laste kasvatamiseks ala valib.

Warshauer annab oma raamatus üldise soovituse jääda oma majja 10 aastat enne müüki. Tal on õigus, et liiga sage liikumine võib teie rikkuse hävitada. 10 aastat on aga minu meelest veidi äärmuslik.

Teised eksperdid soovitavad maja osta ainult siis, kui plaanite selles viibida vähemalt 5 aastat. Ma kaldun rohkem selle rusikareegli poole. Tõenäosus on suur, et viie aasta pärast on teie kodu väärt rohkem, kui selle ostsite. Ja see tähendab, et tõenäosus on väike, et peate müügi pealt raha ära sööma.

Kuid maja ostmine on mõnikord midagi enamat kui lihtsalt rikkuse loomine. Kodu ostmine hõlmab soove ja vajadusi. Kui ostate kodu ajal, mil te rahaliselt ei peaks seda tegema, olge valmis leppima sellega kaasnevate rahaliste tagajärgedega.

Kui otsustate rentimist jätkata, pidage meeles, et see on tõenäoliselt parim rahaline otsus, mida saate teha.

Enne kodu ostmist saate oma rahaasjadest aru

Oleme arutanud üldisi inimesi, kes peaksid kodu ostma või rentima. Järgmisena uurime põhjalikult, kuidas saate rahaliselt valmistuda selleks, mis on tõenäoliselt üks teie elu suurimaid oste.

Parandage oma krediidiskoori

Füüsilisest isikust ettevõtjana tegutseva perena vajame oma krediidiskoori ja võla ja sissetulekute suhe hüpoteeklaenu taotledes olla võimalikult kindel. Seetõttu kasutame kolm kuud enne hüpoteeklaenutaotluse täitmist ainult oma deebetkaarti ostude sooritamiseks.

Lisateave:Parandage oma krediidiskoori meie ülima krediidijuhise abil

Miks me seda teeme? Nagu ma ütlesin, peame oma krediidiskoori ja võla suhet optimeerima. Irooniline, kasutades meie krediitkaardid nagu meiegi, aitab meil head tulemust hoida. Kuid antud juhul teeks suurest saldost teatamine meile haiget. Las ma seletan.

Kuidas krediitkaardijäägid võivad teie hüpoteegitaotlust mõjutada

Kui te (või laenuandja) taotlete oma krediidiskoori nägemist, ühendatakse teie aruande praegune teave krediidiskoori valemiga. Raskete – kuid muidu vastutustundlike – kaardiomanike probleem on just siis, kui erinevad laenuandjad teatavad büroodele infost.

Finantsasutused edastavad teie teabe krediidibüroodele erinevatel aegadel kogu kuu jooksul. Teie kaardi väljaandja aruande kuupäev on meie kontrolli alt täielikult väljas. Kõigile, kes soovivad meile raha laenata, võib meie aruanded enne väljavõtte saldo tasumist tunduda, nagu oleks meil suur krediitkaardivõlg.

Seotud:17 võidunõuannet ja nippi krediitkaardivõla seaduslikuks kaotamiseks (heaks!)

Kogu see asi tuli mängu eelmisel suvel, kui oma praegust kohta refinantseerisime. Isegi pärast seda, kui oleme laenuandjale rääkinud, kuidas me krediitkaardi iga kuu ära maksime (ja isegi meile oma väljavõtted) palus laenuandja meil konto täielikult sulgeda, et katta vajalik tulu ja võlg suhe.

Ma naersin nende üle, kuid siis sain aru, et nad on tõsiseltvõetavad. Et seda ei peaks tegema, maksime oma madala intressiga autolaenu ära. Kuid edasi liikudes otsustasin, et ma ei riski. Seega lõpetame oma krediitkaardi kasutamise paar kuud enne kodulaenu taotlemist ja soovitan seda ka teil teha.

Kui palju saate endale kodu ostmiseks lubada?

Paljud inimesed arvavad, et lihtsalt seetõttu, et neil on hea töö ja püsiva sissetulekuga, suudavad nad järgmise 30 aasta jooksul hüpoteegi tasuda, pole probleemi. Kuid maja ostmine, mida te ei saa endale lubada, on ohtlik lõks, mis võib teile kalliks maksma minna.

Kuigi hüpoteeki peetakse üldiselt "heaks võlaks", kuna see on teie maja tagatisel laen, mis aja jooksul suurendab omakapitali, on võlg ikkagi võlg. Ja võlgadega kaasnevad teatud riskid.

Liiga suure maja ostmine võib olla kulukas

Liiga suure maja ostmine on kindel viis oma täiskasvanuea alustamiseks "vararikkana" ja "rahavaenena".

Paljudel esimest korda koduostjatel ei ole sissemakse jaoks raha säästetud. Ja sageli pole meil isegi selget ettekujutust, kui palju me endale lubada saame. Paljude jaoks me lihtsalt teame, et tahame olla täiskasvanud ja kuulutada oma rahalist sõltumatust kodu ostmisega!

Pank võib teile hüpoteeklaenu summa eelnevalt kinnitada. Ja võite mõtle see tähendab, et saate igakuist makset endale lubada. Aga kui te ei võta aega oma kulutuste jälgimiseks ja realistlikust eelarvest kinni pidama, kuidas saate tõesti kindlalt teada, mida saate hüpoteeklaenule kulutada?

Suure tõenäosusega ostate liiga palju maja ja saate väga kuluka õppetunni. Sa ei taha olla kahekümnendates või kolmekümnendates, majas kinni, kus pole raha üle, et välja minna ja asju ajada.

Parem on osta väiksem maja, väiksema kuumaksega. Siis jääb teil veel raha oma elu nautimiseks.

Siin on mõned reeglid, mida kasutasime oma kodu ostmisel:

• Tahtsime, et saaksime panna 20% alla juurde vältida erahüpoteeklaenukindlustust ja omama korralikku omakapitali kodus.
• Tahtsime kodu, mida saaksime endale lubada, kasutades a 30-aastane fikseeritud intressimäär hüpoteek.
• Tahtsime, et saaksime tasuda kummagi sissetuleku alusel üksi.
• Tahtsime jätta oma igakuisesse eelarvesse piisavalt raha, et reisida hästi ja nautida elu väljaspool kodu, ilma et oleks tunne, et "töötaks oma hüpoteegi nimel".

Pank pole teie eelarve

Tõde on see, et pank soovib ainult teie laenu intressidelt raha teenida. Ja kinnisvaramaakler tahab müügist vahendustasu teenida.

Sina vastutad hüpoteegi maksmise eest kuu alguses – mitte keegi teine. Nii et ärge laske end kõnetada hüpoteeklaenuga, mida te ei saa endale lubada!

Võtke aega oma võimaluste uurimiseks ja oma olukorra jaoks parima otsuse tegemiseks. See võib, kuid ei pruugi hõlmata maja ostmist praegu. Samuti on oluline luua eelarve, mis on teie elustiili jaoks realistlik.

Lisateave:Eelarve koostamine – lihtsam ja nutikam viis

Kui palju peaksite enne ostmist säästma?

Et vältida liiga suure maja ostmise lõksu sattumist, peate looma ühtse plaani ja eelarve kõige jaoks, mis hõlmab hüpoteegi võtmist.

Ideaalis soovite säästa vähemalt 20% või rohkem oma uue kodu sissemakse arvelt. Lõppkokkuvõttes maksate intressimaksetena palju vähem raha ja väldite erahüpoteegikindlustuse (PMI) eest tasumist.

Loe rohkem:Esimene taimer? Vähendage oma esimese kodu maksumust

Siiski tuleb märkida, et tavapärase laenu saate juba 5% allahindlusega. Ja FHA-, VA- ja USDA-laenudega võite saada veelgi vähem raha (või isegi mitte midagi).

Kui olete otsustanud, kui palju plaanite maha panna, ärge unustage sulgemiskulusid arvesse võtta. Need jäävad tavaliselt vahemikku 3% kuni 5% laenuhinnast.

Ja siis on kinnisvaramaksud ja majaomaniku kindlustus, mida võib või ei pruugita eelnevalt nõuda. Kui ei, siis lisatakse see teie üldisele hüpoteeklaenu maksele.

Kust leida raha sissemakse jaoks

Kust sa siis kogu selle raha leidmiseks pöördud? Valida on terve hulga meetodeid, millest igaühel on oma plussid ja miinused.

• Sissemakse abi (DPA) programmid: Neid programme on üleriigiliselt rohkem kui 2000. Kui soovite lisateavet teie piirkonnas sobivusnõuete, tingimuste ja saadavuse kohta, vaadake seda Freddie Maci juhendit.
• "Piggyback" hüpoteegid: Siin võtate ühe laenu asemel kaks laenu. Teie esimene laen on 80% teie kodu ostmisest, teine ​​laen on 10% ja sina jätad 10% alla. Need laenud vähendavad sisuliselt poole võrra sissemakse, mida peate PMI vältimiseks maksma. Lisateavet CFPB hüpoteeklaenude kohta leiate.
• Endalt laenates: Sa võid laenata oma 401K-st. Kuid see on riskantne idee, kuna võite kasumist ilma jääda. Sama reegel kehtib ka hädaabifondi kohta. Soovite vältida seda sissemakse saamiseks, vastasel juhul võite sattuda ebakindlasse finantsseisu.
• Sissemakse eest sularaha kingituse saamine: Kui teil on sõpru või perekonda, kes soovivad teid teie kodu omamise otsingul aidata, kaaluge kindlasti nende leidmist! Kuid laenuandja peab nägema kinkekirja tõendina, et raha ei ole laen.
• Vanamoodne meetod: Parim valik, mida ma näen, on sularaha kogumine koos võlgade ja kulude vähendamise ning sissetulekute suurendamisega. See aeglane ja ühtlane meetod võib võtta aega ja vaeva, kuid see peaks andma parima tulemuse pikaks ajaks.

Seotud:Kuidas osta maja ilma (või madala) rahata

15-aastase ja 30-aastase hüpoteegi plussid ja miinused

Kuidas otsustate, kas minna 15 või 30 aastaks? Enamik inimesi jätab loomulikult vaikimisi 30-aastase hüpoteegi. Kuid see ei olnud alati nii. Tegelikult olid 15-aastased hüpoteegid varem normiks ja paljudes teistes riikides on need endiselt olemas.

30-aastane hüpoteek tekkis pärast suurt depressiooni, kui eluasemeturg kokku kukkus. Sel ajal olid 30-aastased hüpoteegid mõistlikud, sest inimesed elasid oma kodudes nii kaua ja 30 aastat kattis USA keskmise töötaja tüüpilise sissetulekuaasta.

Tänapäeval ei saa inimesi koju jääda kauemaks kui 5-10 aastat. Kuid hüpoteek on endiselt olemas ja endiselt kõige populaarsem. Siin on igaühe eelised.

15-aastase hüpoteegi eelised

Kui kaalute 15-aastase hüpoteegi või refinantseerimise võimalust, on siin mõned eelised, mida saate nautida:

• Paremad hinnad: Kuna laenate raha lühema aja jooksul, pikendavad laenuandjad teie hüpoteeklaenule palju madalamat intressimäära. Selle tulemuseks on muidugi säästmine intressisummalt, mida maksate, võrreldes 30-aastase hüpoteegiga.
• Makske põhisumma kiiremini tagasi: 15-aastase hüpoteegi korral sisaldab teie esimene hüpoteegimakse palju rohkem põhiosa kui 30-aastane hüpoteegimakse. Ja 5 aasta pärast olete tegelikult korraliku põhiosa sisse maksnud. 30-aastase hüpoteeklaenu puhul maksate intressi ainult esimese 5 aasta eest.
• Vähem makstud intressi kogusummas: Kui kõik asjad on võrdsed, maksate pikema laenuperioodi eest rohkem intressi. Kui võtate 15-aastase hüpoteegi, lühendate laenutähtaega. Ja nii maksate laenu eluea jooksul vähem intresse.
• Saab sellest üle: Üks viimane eelis, mida ma tean, on emotsionaalne rahulolu, mis kaasneb oma kodu omamisega. 15-aastane hüpoteek võib jätta teid ilma hüpoteegita enne, kui teie lapsed koolist lahkuvad. Kujutage ette, mida saate lisarahaga teha pärast seda, kui teie hüpoteek on kadunud.

30-aastase hüpoteegi eelised

Kui 15-aastased hüpoteegid pakuvad palju eeliseid, on 30-aastastel hüpoteekidel kaks peamist asja:

• Madalamad maksed: Kahekordistades oma tagasimaksetähtaega, naudite tavaliselt 30-aastase hüpoteeklaenu korral oluliselt väiksemaid kuumakse, isegi vaatamata kõrgemale intressimäärale.
• Paindlikkus: Lühiajalises perspektiivis on teil väiksemate maksete tõttu rohkem rahavoogu. Kuid võite alati valida, kas refinantseerida 15-aastase hüpoteeklaenu. 30-aastase hüpoteegiga alustamine annab teile kohese eelarvekasu, jättes samal ajal ukse lahti laenutingimuste (ja loodetavasti intressimäära) hilisemaks vähendamiseks.

Kindlasti kaalusin kodu ostmisel 15-aastast võimalust. Oleksime maksmist endale lubada saanud. Kuid lõpuks tahtsime 30-aastase hüpoteeklaenuga kaasnevat paindlikkust.

Samuti ütlesime, et maksame igal aastal rohkem põhisummat, et laen 15 aasta pärast tõhusalt lõpetada (kuigi me ei täitnud seda lubadust liiga hästi).

Mõistke muutuva intressimääraga laenu

Muutuv intressimäär on just see, nagu see kõlab: aja jooksul muutuv intressimäär. See on vastupidine fikseeritud intressimäärale, mis jääb aja jooksul samaks.

Tarbija seisukohast ei ole muutuvad intressimäärad oma olemuselt halvad. Need on lihtsalt riskantsemad. Muutuva intressimääraga tootega võtate riski, et intressimäär võib nii palju muutuda, et teie hüpoteek ei ole enam taskukohane.

Suurenenud laenuvõtja riskiga toimetulekuks pakuvad laenuandjad oma muutuva intressimääraga laenudele madalamaid algintresse kui fikseeritud intressimääraga toodetele. Tavaliselt tasub muutuva intressimääraga laene kaaluda ainult siis, kui eeldate, et intressimäärad peagi langevad. Kuid kuna me näeme praegu ajalooliselt madalaid hüpoteegiintresse, on intressimäära lukustamine tõenäoliselt kõige mõttekam.

Seotud:Parimad hüpoteegi intressimäärad füüsilisest isikust ettevõtjatele

Kui te aga ei kavatse oma kodus viibida kauem kui 5–7 aastat, võiksite kaaluda 5/1 ARM-i või 7/1 ARM-i väljavõtmist. Nende hüpoteekide puhul on teie intressimäär fikseeritud esimeseks 5 või 7 aastaks ja seejärel muudetakse hüpoteek muutuva intressimääraga laenuks.

ARM-laenud pakuvad madalamaid intressimäärasid kui 30-aastased fikseeritud laenud, nii et esmakordsel koduostjatel võiksid need kindlasti olla kaalumist väärt.

Kohtuge usaldusväärse kinnisvaramaakleriga

Tunnete end kogu pakkumise ja laenu sulgemise protsessi vältel mugavamalt, kui teiega on kaasas professionaal.

Midagi, mida ma soovitaksin kellelegi, kes veel ei tunne kinnisvaramaakleri, on minna Dave Ramsey heakskiidetud kohalike pakkujate lehele ja leida see.

Seda me tegimegi ja kuigi me ei vajanud neid oma koduotsingutel, tulid nad tõesti kasuks, pakkudes aega ja isegi tegime meie eest pakkumise (mille me ka vastu võeti!).

Ilma nendeta oleksime tundnud end oma liigast väljas.

Kuid ärge kartke ka oma uurimistööd teha.

Teine asi, mida tegime, oli naabruskonna kohta oma uurimustöö. Seadsin a Google Alert et jälgida meie naabruskonna uudiseid või müügi- ja laenutuste kirjeid.

Pärast umbes kuu aega kestnud otsinguid oli mul arvutustabel, mis oli täidetud meie naabruskonna võrreldavate kinnisvaraobjektide müügi- ja üürihindadega.

Siis nägin, et meie tehtud pakkumine oli meie jaoks tegelikult suurepärane pakkumine ja me ei maksnud liiga palju.

Kuidas leida hea laenuandja

Sageli võib teie kinnisvaramaakleril olla üks või mitu laenuandjat, keda ta soovitab. Kuid kuigi isiklikud soovitused võivad olla suurepärane koht alustamiseks, soovite siiski teha oma hinnaostude. Kui saaksite võrdse kvaliteediga laenuandjalt palju parema intressimäära, siis tahaksite seda teada, eks?

Kahjuks võib iga laenuandja eraldi küsimine intressipakkumiste saamiseks olla aeganõudev protsess.

Laenupuu abil saate võrrelda mitut hüpoteeklaenuandjat korraga. Laenupuu näitab teile mõne minutiga iga laenuandja intressimäärasid, tingimusi, tasusid, sulgemiskulusid ja palju muud.

Samuti näete iga laenuandja soovituslikku intressimäära ja kõiki tema teenitud märke. Ja saate isegi lugeda erapooletuid klientide arvustusi.

Hankige hüpoteegi eelkinnituskiri

Enne uue kodu otsimist on mõistlik järgida eelnevat kinnituskirja. Teie kinnisvaramaakler võib isegi nõuda, et teil see oleks enne teiega suhtlemist. Ja sama võib kehtida ka müüva poole kohta.

Enamik eelkinnituskirju kehtib 90 päeva. Ja enamikule neist kohaldatakse täielikku ametlikku kindlustuse ülevaatust, kui kodu on sõlmitud lepinguga. Nii et hüpoteegi eelkinnituskirja saamine ei taga täielikult teie laenu läbimist. Kuid see on parim viis peale 100% sularaha omamise.

Eelkinnituse tõenäosuse suurendamiseks: säästke suur sissemakse, parandage oma krediidiskoori, ja parandada oma võlgade ja sissetulekute suhet, tasudes võlgu, refinantseerides võlgu ja suurendades oma tulu.

Peaksin ka mainima, et füüsilisest isikust ettevõtjana võivad asjad olla keerulisemad, kuna teil ei ole laenuandjale ette näidata W-2 või palgatšekki. Enamikul juhtudel soovivad nad näha kahe aasta maksudeklaratsioone tõendina teie ettevõtte suutlikkusest teid toetada.

3 asja, mida kodu ostmisel jälgida

Võtke aega, et otsustada, kas kodu sobib hästi praegu ja tulevikus. Kaitsete end "läikiva" kodu ahvatlemise eest, mis jätab teid teel rahulolematuks. Siin on kolm asja, mida maja ostmisel jälgida.

Struktuuriprobleemid

Professionaalne ülevaatus on mõeldud majaga seotud suuremate probleemide lahendamiseks. Kuid selle teabe kontrollile tuginemise probleem seisneb selles, et selleks ajaks olete juba otsustanud pakkumise teha.

See tähendab, et olete võib-olla juba ette kujutanud, et elate selles majas ja olete investeerinud sellesse, et saaksite selle koha kätte. See võib viia teie õlgade kehitamiseni suurte struktuuriliste probleemide eest, mis peaksid olema tehingu katkestajad.

Selle asemel on oluline veenduda, et teie ringkäik ei vaataks ainult maja parimaid omadusi. Peaksite kõik pöörama tähelepanu kodu negatiivsetele mõjudele. Isegi võhik tunneb ära mõned olulised hoiatusmärgid, nagu praod vundamendis ja veeplekid lagedel või seintel.

Samuti on hea mõte heita pilk viletsatele remonditöödele (kleeplint on üldiselt hea näitaja) ja tõendeid edasilükatud hoolduse kohta. Kas vannitoas läheb lahti pahteldamine? Kas vihmaveerennid on täis? See kõik võib viidata sellele, et omanikud pole oma kodu eest eriti hoolitsenud.

Loe rohkem:Asjad, mida kaaluda enne järgmise maja sulgemist

Elamiskõlblikkuse küsimused

Ehkki mõnda elamiskõlblikkusega seotud küsimust on kodus ringi liikudes peaaegu võimatu ennustada, ei ole paljud seda nii. Näiteks kodust läbi kõndides kujutage ette, et peate selle koristama. See võib panna teid ümber mõtlema kahekorruselise sissepääsu ilu koos tohutu lühtriga. See on peaaegu kindlasti suur valu, millega tuleb toime tulla.

Lisaks mõtle ka kodu korrashoiule. Kui idee oma uue kodu värvimisest tekitab masendust, võib olla hea mõte minna teise kodu juurde. Isegi kui te ei kavatse kunagi ise pintsliga käsitseda, on raskesti värvitavate (ja hooldatavate) kodude tellimine samuti kallim.

Üks viimane mõtteharjutus, mis tuleb läbi teha, on ette kujutada, kui palju maksab kodu kütmine või jahutamine. Üldiselt on nii, et mida suurem on kodu, seda kallim on selle kütmine. Samuti saab vaadata pööningu soojustuse taset ning maja ja HVAC süsteemi vanust. Kõik see võib anda parema ettekujutuse sellest, kui suure osa kütmisest teie eelarvest kulub.

Naabruskonna probleemid

Kuigi meil kõigil on idee, milliseid naabruskonnaga seotud küsimusi küsida enne uude koju kolimist, ei tähenda see, et satume alati kohtadesse, mis meile meeldivad.

Pärast seda, kui teil on olnud võimalus majaga tutvuda, tehke ringkäik naabruskonnas. Mine jaluta ümber kvartali. Vaadake, kuidas teie tulevased naabrid on oma kodusid kaunistanud.

Otsige tõendeid ligimese ja sõbralikkuse kohta. Mõned head näitajad on sellised asjad nagu laste kõnniteede kunst, inimesed, kes tegelevad aiaga või istuvad verandal, koeraomanikud jalutuskäikudel jne.

Samuti saate tunda naabruskonna ettevõtetest. Kas need peegeldavad selliseid kohti, kus soovite sageli külastada? Kas saate oma vajaduste eest hoolitseda kodu lähedal?

Lõpuks kontrollige kindlasti oma naabruskonnas toimuvat kuritegu, kasutades sellist tööriista nagu SpotCrime.

Näpunäiteid esmakordsetele koduostjatele

Kuna praegu pakutakse kõigi aegade madalaid intressimäärasid, pole tõenäoliselt kunagi olnud paremat aega oma esimese kodu ostmiseks (olen nii armukade).

Kuid see, et teil on see teie eeliseks, ei tähenda see, et peaksite muude kulude vähendamisel lihtsalt terve mõistuse kõrvale heitma. Siin on mõned viisid, kuidas saate oma esimesele kodule vähem kulutada.

• Tasuge igal aastal mõned kulud: Laenuandja huvides on nõuda, et maksaksite kõik oma kulud (kinnisvaramaksud, kindlustus jne) igakuiselt. Kuid teil võib olla võimalus need kulud igal aastal ise tasuda. Nii saate hoida oma raha terve aasta ja see töötab teie kasuks. Samuti võite vältida järelmaksu.
• Püüdke suure sissemakse poole: Mida rohkem kodu hinda alla panete, seda vähem intressimakseid maksate laenu eluea jooksul. Vähendades vähemalt 20%, väldite seda tüütut erahüpoteeklaenukindlustust (PMI).
• Kaaluge kodu sisustamist töö käigus: Te ei pea välja minema ja koguma hunnikut kõrge intressiga võlgu, et täita oma maja iga tuba mööbliga. Võtke aega ruumide komplekteerimiseks. Kasutage odavat või vana mööblit, kuni olete soovitud asjade jaoks piisavalt säästnud.
• Kohtuge usaldusväärse kinnisvaramaakleriga: Küsige oma sõpradelt ja perelt kinnisvaramaakleri soovitusi. Või lihtsalt vaadake ringi, et näha, millisel kinnisvaramaakleril on teie piirkonnas kõige rohkem kuulutusi.
• Tehke oma uuring: Lugege raamatuid kodu ostmise protsessi kohta. Seadistage Zillow märguanded, et jälgida meie naabruskonna uudiseid või müügi- ja laenutuste kirjeid. Ja uurige kindlasti oma piirkonna parimaid hüpoteeklaenu intressimäärasid.
• Ostke tõeliselt madalaid hüpoteeklaenu intressimäärasid: Kasutage võrdlusostlemise tööriistu, nagu Laenupuu, tagamaks, et saate madalaima võimaliku intressimäära. Vaid paar protsendipunkti võib laenu eluea jooksul maha võtta tuhandeid dollareid intressi.

Samuti veenduge, et ostate parimaid kodukindlustuse hindu. Vaadake meie kindlustuse juhendit et saada teavet selle kohta, kuidas leida parim kodukindlustuse pakkumine.

Raske küsimus, mida küsida pärast kodu ostmist

Koroonaviiruse pandeemia on põhjustanud tohutu tööpuuduse kogu USA-s ja paljud majaomanikud tunnevad seda näpunäidet. Jah, on olemas ajutised föderaalsed kannatlikkuse programmid. Kuid paljud inimesed hakkavad järgmise pärast muretsema.

Mõned majaomanikud on oma kodudes vee all. Nad on mures selle pärast, kui kaua kulub negatiivselt omakapitalilt positiivsele omakapitalile üleminek. Teistel ei ole mitte ainult negatiivne omakapital, vaid neil on ka probleeme maksete tegemisega.

Kuna ees ootavad rasked valikud, võib strateegiline maksejõuetuse väljavaade (st loobuda oma hüpoteegist) muutuda üha atraktiivsemaks. Aga kas see on midagi, mida peaksite tegema?

Kas peaksite kunagi kaaluma oma hüpoteeklaenust loobumist?

Rangelt rahalisest seisukohast võib strateegiline maksejõuetus mõnel juhul olla mõttekas. Kui teil on raskusi hüpoteegimaksete tasumisega ja te ei saa oma hüpoteeki refinantseerida ega muudatusi saada, võib sulgemine tunduda vältimatu.

Selle tulemusena otsustavad mõned lõpetada hüpoteegimaksete tegemise. Mahajäämise tõttu võib sulgemise läbimiseks kuluda kolm kuud kuni rohkem kui aasta. See tähendab, et saaksite mõne kuu tasuta elada oma kodus – ja säästa selle summa, mille oleksite hüpoteegi pealt maksnud.

Teised, kes tunnevad muret selle pärast, kui kaua võib kuluda eluasemeturu taastumiseks, võivad otsustada kärpida oma kahjud nüüd minema kõndides, selle asemel, et jätkata hüpoteegimakseid ilma ehitamata omakapital. Teised aga ei taha tegeleda kodu müümise (või väljaüürimisega) seotud probleemidega, kui nad on olukorras, mis nõuab kolimist. Strateegiline vaikimisi võib nad kodust vabastada.

Siiski on oluline mõista, et sulgemine võib teie krediidiskoori oluliselt mõjutada. Turu sulgemine võib teie krediidiskoori vähendada kuni 200 või 300 punkti võrra. Pärast sulgemist võib kuluda kaks või kolm aastat, enne kui teie krediidiskoor taastub tasemele, kus võiksite isegi kaaluda uue kodu ostmist.

Strateegilise maksejõuetuse moraalsed kaalutlused

Kui olete oma kodust lahkumise rahalisi tagajärgi kaalunud, peate uurima, kas peate strateegilist vaikimisi moraalseks valikuks või mitte. Mõne jaoks pole mõtet, kui minema kõndimine toob suuremat rahalist kasu.

Teiste jaoks peetakse kohustuse eest tasumata jätmist moraalseks probleemiks. Lõppude lõpuks, kui te minema lähete, rikute lepingut. Te ei täida oma lepingu lõppu. Kas moraalselt on õige laenata nii suur rahasumma ja olla nõus seda tagasi maksma, et kahetseda oma otsust?

Enamik inimesi näib siiski arvavat, et sulgemine on vastuvõetav, kui teil tõesti pole muud elujõulist võimalust. Sellesse sundimine loob olukorra, kus võid ausalt öelda, et tegid kõik endast oleneva, et vältida sundraha sulgemist, kuid tulutult.

Alumine rida

Kinnisvaramaksude, majaomanike ühingu (HOA) tasude, remondi ja muruhoolduse vahel võib kodu omamise tegelik hind olla šokeeriv, kui te pole rahaliselt ette valmistatud. Ja mitte igaüks pole majaomanik.

Kui otsustate kodu omamisega edasi minna, võib selles artiklis käsitletu läbimõtlemine aidata teil leida oma rahalisele olukorrale ja isiklikele vajadustele sobiva kodu.

Bpaaride eelarvestamine võib nõuda rohkem pingutust ja tähelepanu kui omaette eelarve koostamine. Kuid see on harjumus, mida paljud paarid peavad hädasti õppima.

A hiljutine Magnify Money uuring üle 1000 ameeriklase paljastasid murettekitavad faktid abielu ja raha kohta.

Iga viies küsitlusele vastanud paar kahetses rahaasjade ühendamist oma abikaasaga. Ja 21% vastanutest nimetas oma lahutuse peamiseks põhjuseks rahalisi vahendeid.

On selge, et raha võib abielusuhetes tekitada palju tülisid ja tülisid. Kuid kui paarid suudavad oma rahaliste eesmärkide kohta avalikult rääkida ja nende täitmise nimel koostööd teha, võib see neid ka emotsionaalselt tõeliselt lähendada.

Täiesti aus olemine ja meeskonnatöö on parim viis oma rahaasjadega paarina hakkama saada. Tööriistad nagu Zeta võib aidata hoida kõiki samal lehel.

Kas olete tüdinud oma abikaasaga raha pärast tülitsemast?

Kas soovite lõpetada peaga löömise ja alustada koostööd oma rahaliste unistuste saavutamiseks?

Siin on neli sammu, mis võivad paarina eelarve koostamist veidi lihtsamaks muuta.

Suhelge oma abikaasaga raha teemal

Abikaasaga võib olla raske rahast rääkida. Kuid see on vaieldamatu, kui soovite tervet abielu. Aga kuidas osaleda rahateemalistes vestlustes, ilma et kolmas maailmasõda sütitaks? Siin on mõned näpunäited, mis

võib aidata teie abielu (ja teie raha) veel palju aastaid.

Rääkige oma partnerile kõike

Olenemata sellest, kas olete endiselt selle keskel pulmade planeerimine, või olete juba mitu aastat pulma-aastapäeva tähistanud, peate oma abikaasaga kogu oma finantsteavet üksteisega jagama.

See hõlmab kõiki tasumata võlgu, aga ka varasid, nagu säästud, pension ja isegi elukindlustuspoliisid.

See vestlus on oluline, sest kui te ei tea, kus te olete, pole võimalik rahaliselt edasi liikuda. Lisaks on abikaasa eest rahasaladuse hoidmine abielupaha retsept. Teie ja teie abikaasa peate selle kõik lauale tooma.

Isegi kui olete igavesti abielus olnud, tasub seda iga paari aasta tagant üle vaadata.

Nii nagu perioodiline kaalumine ei lase teie kaalul ligi hiilida, ei lase perioodiline netoväärtuse registreerimine teil raha käekäiku kaotada.

Kasutage oma raha eest meeskonna mentaliteeti

Väga lihtne on näidata näpuga ja öelda: "Noh, tema on probleem, sest ta ei lõpeta asjade ostmist," või "Tema on probleem, sest ta ei tee seda." lõpeta söömas käimine.†+

Tõde on see, et probleem pole teist; võlg on probleem. Lõpetage üksteise süüdistamine.

Selle asemel ühendage võla vastu ja lahendate selle probleemi kiiremini, kui kunagi ette kujutasite.

Rahaasjade kallal paarina töötamine aitab teil planeerida ka suuremaid oste, makse ja, mis kõige tähtsam, pensionile jäämist.

Seotud:Kõik, mida peate võlgadest vabanemiseks teadma

Pärast abiellumist jätkates raha „teie oma” ja „minu” mõistes nägemine on hea viis alustada vaidlusi ja ubade lugemist. Sellepärast on oluline leida viis, kuidas vaadata oma raha kui midagi, mida jagate – mis tähendab ka oma raha jagamist. otsuseid sellest.

Kui mõned paarid panevad kogu oma raha ühisele arvelduskontole, siis teised leiavad, et sinu-minu-ja-meie süsteemi seadistamine sobib neile kõige paremini.

Pole tähtis, kuidas te logistikat juhite, on oluline hakata vaatama suuremat osa oma rahast meeskonna vaatenurgast.

Seadke oma abielule ja rahale eesmärgid

Üks parimaid viise meeskonna mentaliteedi omaksvõtmiseks oma raha eest on seada koos mõned elueesmärgid. See mitte ainult ei aita teil mõlemal samale lehele jõuda, vaid see on rahaarutelu lõbus osa.

Istuge oma abikaasaga maha ja rääkige sellest, mis on teie jaoks oluline.

Mida hindate perekonnana? Kirjutage need asjad üles.

On aeg kuulata oma partnerit ja panna kirja, mis on tema jaoks kõige olulisem. Jagage, miks teie väärtused on nii olulised ja miks soovite, et need oleksid teie peres kesksel kohal.

Seejärel vaadake oma pangakontosid ja vaadake, kas teie kulutused vastavad teie väärtustele. Kui ühendus katkeb, on aeg teha mõned muudatused.

Järgmiseks veeta aega oma lühi- ja pikaajaliste eesmärkide üle arutlemiseks. Kui soovite planeerida järgmiseks aastaks suvepuhkust, osta 10 aasta pärast kajutit või säästa oma lapse haridusele 20 000 dollarit, on need olulised asjad, millest rääkida, et saaksite neid planeerima hakata.

Ärge hammustage selle harjutusega rohkem, kui suudate närida. Määrake, millised 3-5 eesmärki on teie jaoks kõige olulisemad, ja keskenduge neile.

Ja vaadake neid eesmärke regulaarselt uuesti üle, et saaksite kindlaks teha, kas olete ikka õigel teel ja kas teie eesmärgid sobivad endiselt koos ülesehitava eluga.

Umbes kord aastas oma eesmärkide kontrollimine aitab teil neid saavutada ja vajadusel kohandada neid.

Loe rohkem:101 rahaoskust, mis igal rahanohikul olema peaks

Säilitage teatav rahaline sõltumatus

See võib tunduda meeskonna mentaliteedi omaksvõtmise täielik vastand, kuid mõlema abikaasa jaoks on oluline, et neil oleks teatav rahaline iseseisvus. Kaks inimest ei mõista täielikult teineteise kulutamisharjumusi.

Ja täielikult ühendatud ressursid võivad põhjustada kaklusi.

Näiteks ei pruugi abikaasa olla võimeline aru saama, kuidas tema naine võib igal aastal täiesti isikupärastatud paberpäevakavale 75 dollarit maha visata. Vahepeal võivad tema regulaarsed käsitööõlleostud jätta naise kukalt kratsima.

Kui lubate kummalgi abikaasal kulutada teatud raha, kuidas ta soovib, võib see aidata mõlemal abikaasal olla õnnelikum. Te kõik teate, et saate endale lubada väikeseid luksuskaupu, ilma et see kahjustaks teie abielu lõpptulemust.

Loomulikult peaks teil igaühel olema arvestatavad ja võrdsed summad, mida kulutada.

Jälgige oma kulutusi ja koostage eelarve

Tore on teada, kui palju sa väärt oled ja millised on sinu eesmärgid, kuid sa pead ka teadma, mis juhtub iga sinu käest läbikäiva dollariga. Ilma selle teabeta on paaride eelarve koostamine peaaegu võimatu.

Raha jälgimiseks on saadaval palju tööriistu (kahte populaarset eelarvetööriista käsitleme hiljem).

Proovige erinevaid süsteeme, kuni leiate endale sobiva. Olenemata sellest, millist süsteemi te kasutate, jälgige oma kulutusi igal aastal vähemalt kuu (ja ideaaljuhul kolme kuu) jooksul, et teil oleks täpne ülevaade sellest, kuhu teie raha läheb.

Paljud finantsgurud, nagu Dave Ramsey või Suze Orman, pakuvad lisaks tuhandetele veebis saadaolevatele eelarve koostamise veebisaitidele eelarve koostamise nõuandeid.

Nii nagu kulujälgija puhul, soovite leida süsteemi, mis teile kõige paremini sobib. Paaride eelarve koostamise kõige olulisem aspekt on aga konsensus.

Mõlemad abikaasad peavad eelarvega nõustuma, vastasel juhul jääb see kasutamata.

Delegeeri

Olenemata sellest, kas teil on ühine arvelduskonto, eraldi kontod või segakontod, on tõenäoline, et üks abikaasa on abielus rahahaldur.

Otsustage varakult, kes maksab arveid, tasakaalustab tšekiraamatut, peab arvet finantsarvestuse üle ja teeb igapäevaseid rahaotsuseid.

Kogu finantstööd ei pea tegema sama isik, kui iga rahaotsus on kaetud.

Kui olete enne tähtaega otsustanud, kes teie rahaasjade iga aspekti eest hoolitseb, ei ole teil kuud, mil te kumbki arvate, et teine ​​​​on hüpoteegi tasunud.

Korraldage regulaarsed rahakohtumised

Üks osa sellest, mis rahaotsused nii keeruliseks teeb, on asjaolu, et nende esiletoomiseks pole loomulikku aega. See on koht, kus tulevad sisse regulaarsed rahakohtumised.

Olenemata sellest, kas korraldate koosolekuid kord nädalas või igakuiselt, peaksite planeerima aja, mil teie kahekesi oma finantsteavet vestlema istute. See on eriti oluline, kui rahahalduriks on ainult üks abikaasa.

Teie päevakava peaks sisaldama arutelu:

• tulevased arved
• kuidas eelarve välja näeb
• kus olete erinevate rahaliste eesmärkidega
• asju, mida võiksite teha teisiti

Kui selline regulaarne kohtumine tundub teile sama romantiline kui tema ja tema hambaravi, proovige see kohtingule kokku leppida. Vaadake oma eelarve paari õllega üle ja plaanige filmi vaadata, kui olete lõpetanud.

See on suurepärane võimalus keskenduda positiivsetele muudatustele, mida oma rahanduses teete, selle asemel, et peatuda negatiivsetel.

Võib-olla võiksite kaaluda oma suhtesse investeerimist, minnes koos rahalistele jalutuskäikudele ja kõnelustele. See võib olla suurepärane võimalus arutada lisaks oma tulevikuunistustele ka üldpildi teemasid, nagu eesmärgid, väärtused, eelseisvad kulud.

See võib teie suhtega imesid teha ja teie säästukonto!

Plaan hädaolukordadeks

Kahjuks ei kulge abielus elu alati libedalt.

Kui rahaliselt ei lähe hästi, on oluline raha kõrvale panna. See algab hädaabifondi kokkupanemisest.

Enamik eksperte soovitab hädaolukorras kõrvale panna 3–6 kuu sularahareservi – 6 on ideaalne – ja võib-olla isegi rohkem, kui te ei tööta kindla palgaga kindlal töökohal.

Kuid lisaks hädaabifondile tuleks planeerida ka halvimat. Keegi ei taha surmale mõelda, kuid abielupaaride jaoks on oluline veenduda, et neil on piisavalt elukindlustus ja uuendatud testament.

Mõelge sellele kui kõige armastavamale asjale, mida saate oma abikaasa heaks teha.

Seotud:Kuidas ja miks alustada hädaabifondi loomist

Kaasake kolmas osapool

Kui partneriga rahateemaline vestlus viib alati vaidlusteni, siis võib-olla on aeg küsida nõu koolitatud terapeudilt või nõustajalt.

Samuti võib olla kasulik leida sertifitseeritud finantsplaneerija, kes aitab koostada kõikehõlmavat finantsplaani, mis aitab teil ühiselt eesmärke saavutada.

Lisateave:Mida võite finantsplaneerijalt oodata

Mõistke oma isiklikku rahastamisstiili

Üks parimaid asju, mida saate enda heaks teha, on enda mõistmine. Seda nõu antakse sageli neile, kes valmistuvad kellegi teisega isiklikku suhet looma.

See nõuanne kehtib aga ka selle kohta, kuidas te rahaga ümber käite. Teie suhet rahaga peab ennustama see, kes te olete. Ja see tähendab, et peate mõistma oma isiklikku raha stiili.

Beyond Saver vs. Kulutaja

Paljudel juhtudel kipume tembeldama teisi (ja iseennast) kulutajateks või säästjateks.

Kuid teie isiklik raha stiil ulatub sellest kaugemale. Scott ja Bethany Palmer, autorid Kõigepealt tuleb armastus, siis tuleb raha, tuvastage viis rahalist isiksust:

1. Kulutaja: Meeldib kulutada.
2. Säästja: Näpistab sente.
3. Riski võtja: on valmis riskima, kui ta arvab, et see tasub end ära.
4. Turvaotsija: Teeks raha liigutusi pigem turvalisusest lähtuvalt.
5. Flaier: Ei hooli tegelikult rahast (või selle haldamisest).

Teie isiklik rahastiil võib isegi ületada need viis nüansirikkamat kategooriat. Selleks, et mõista oma isiklikku rahastiili, peate teadma, mis on teie jaoks oluline ja mida peate raha kulutades "tasuks".

Näiteks eelistavad mõned inimesed kogemusi asjadele. Kui see oled sina, siis läheksid tõenäoliselt pigem oma lemmikrestorani sööma, kui ostaksid uue nipsasja.

Või eelistate pigem 32-tollist televiisorit ja minge väikesele puhkusele, kui ostate tohutu 60-tollise teleri. Selle mõistmine enda kohta aitab teil teha otsuseid, millega olete õnnelikum.

Sinu isiklik rahastiil hõlmab ka seda, kuidas sa suhtud raha otstarbesse.

Kas raha ise on eesmärk? Kas määratlete oma staatuse ja väärtuse selle järgi, kui palju raha olete kogunud?

Või usute, et teie rahalised vahendid tuleks suunata vähem õnnelike aitamiseks.

Raha motivatsioonid

Teie isikliku raha stiiliga kaasneb palju. Oma rahastiili kategoriseerimine võib olla keeruline.

Kuid sildid on vähem olulised kui oma raha kulutamise (või säästmise) isiklike motivatsiooni mõistmine.

Vaadake, mis teid motiveerib ja kuidas see sobib teie tulevaste finantseesmärkide ja praeguste kulutustega.

Hinnake ausalt, kuidas te rahasse suhtute ja kuidas teie rahalisi ressursse teie arvates tuleks kasutada. Ärge vastake sellele, mida teised peavad "õigeks".

Selle asemel proovige vaadata, mida te oma rahaga teete ja mida soovite oma rahaga teha.

Kui teile ei meeldi see, mida näete, saate teha muudatusi, et teie isiklik raha stiil vastaks sellele, kes soovite olla.

Kuidas viia teid ja teie abikaasat rahaliselt tagasi samale lehele

Mida siis teha, kui sina ja su abikaasa ei ole enam rahaliselt ühel lainel?

Proovige neid ideid, et säilitada mõistus ja naasta oma rahaasjadega silmast silma.

Pidage meeles, et ausus on parim poliitika

Alustame sellest, et te ei saa kunagi samale lainele ja rahaasju lahendada, kui te pole oma abikaasaga täiesti aus. Kõik tuleb lauale panna.

Ei mingeid saladusi!

See on üks põhjus, miks arvelduskontode ühendamine pärast abiellumist võib olla tark samm. Abielus saate üheks, miks siis mitte saada üheks oma rahaasjade haldamisega?

Kui teil on sügavaid usaldusprobleeme, võiksite pöörduda professionaalse nõustaja poole. Töötage kõigepealt abielu kallal. Kindlustage kindel alus ja raha haldamine on lihtsam.

Otsige rahalisi väärtusi

Eeldusel, et saate mõlemad oma suhetes ausad olla; siis tuleb vaadata väärtusi ja tausta. Kas teie abikaasa kulutab ja teie olete säästja?

Kui jah, pidage sellel teemal avatud vestlust ja olge aus oma rahaliste tugevate ja nõrkade külgede osas. Otsige võimalusi koostööks.

Miks on paaride eelarve koostamine nii oluline? Sest see aitab nii säästjat ja kulutaja. Kulutajatel võib olla raha, mida kulutada (nii kaua, kui see on eelarves). Ja säästjatel võib olla raha, mida säästa, ja nad ei pigista oma säästmiseesmärkide nimel eelarvest igat senti.

Kasutage õigeid tööriistu

Paljud inimesed satuvad tulistesse abstraktsetesse aruteludesse. “Sa kulutad alati liiga palju raha!†Mida see ikkagi tähendab?

Parim viis rahaliste probleemide lahendamiseks on need paberile vormistada.

Igakuiste kulutuste jälgimine (milleks kulub vaid umbes 5 minutit päevas, kui kasutate rahahaldustarkvara) annab ülevaate, kuhu kogu raha läheb.

Koos abikaasaga kuluplaani koostamine tagab, et teil mõlemal on plaan, mille saate kuu alguses kokku leppida.

Kas arvate, et keegi kulutab liiga palju raha?

Pidage vestlust, vaadates üle kuluarvestus. Kui see ületab eelarve, milles te mõlemad kokku leppisite, peate selle asja koos ilma rünnakuta läbi töötama.

Kuidas julgustada kulutajat raha säästma

Kui soovite oma abikaasat säästmisega kaasa rääkida, peate kasutama peenemat lähenemist – see võimaldab ka teie abikaasal nägemust tabada.

Siin on mõned sammud, mis võivad aidata.

Töötage oma abikaasa tõeliselt mõistmiseks

Kõigepealt on oluline mõista, miks teie abikaasa ei ole üldse huvitatud säästmisest. Kas ta usub, et teil on kõige katmiseks palju raha?

Võib-olla ei taha teie abikaasa praegu oma kulutusi piirata, et olla hiljem paremas olukorras.

Või võib-olla teie abikaasa lihtsalt ei mõista, miks soovite säästa.

Arutage rahulikult raha üle, selgitage oma rahalist iseloomu ja kuulake seejärel hoolikalt oma abikaasat. Kui olete aru saanud, miks tema säästmissoov puudub, võite hakata aitama tal mõista, miks see teie jaoks oluline on.

Seadke ühised eesmärgid

Mõnel juhul võib teie abikaasale tunduda, et teie soov säästa tuleb teile ainult kasuks. See tähendab, et peate kaasama oma abikaasa oma kodus finantsplaneerimise protsessi. Rääkige sellest, mida te mõlemad saavutada soovite, ja arutage, kuidas saaksite oma ühiseid eesmärke saavutada.

Kui soovite mõlemad puhkusele minna või uut autot osta või vanaduspõlve pesamuna ehitada, saate seda koos teha.

Seejärel saate koos teha plaani selle saavutamiseks.

See muudab paaride eelarve koostamise nauditavamaks. Kui teie abikaasa tunneb end otsustus- ja planeerimisprotsessis kaasatuna, on ta palju tõenäolisem, et ta hakkab säästmisega tegelema.

Alusta väikselt

Pole põhjust oma abikaasat üle koormata tohutute plaanidega kohe 800 dollarit kuus kõrvale panna. Tõepoolest, kõige parem on alustada väikesest.

Soovitage, et selle asemel, et käia kaks korda nädalas väljas söömas, käiksite kaks korda kuus väljas söömas.

Võtad kogutud raha ja paned ühisele kogumiskontole kõrvale. Uurige oma abikaasaga oma kulutusi ja otsige viise, kuidas kulusid vähendada. Alusta väikestest asjadest.

Veenduge, et asendate lõigatud esemed millegi väärtuslikuga.

Näiteks kui te ei kavatse nii palju väljas söömas käia, planeerige koos toidukordi ja kaaluge koos toiduvalmistamist või koos toidupoes ostmist. Saate ikkagi koos kvaliteetaega veeta -ilma raha kulutamata.

Kui teie ja teie abikaasa on säästmisega rahul, on võimalik säästatavat summat suurendada. Võite isegi asuda mõne koduettevõtte või lisasissetuleku teenimise viisi, mis võib teie jõupingutusi rohkem säästa.

Peamine on siiski teha seda koos.

Pöörake tähelepanu oma toonile

Selle protsessi jooksul on oluline pöörata tähelepanu sellele, kuidas te asju ütlete.

Püüdke mitte olla süüdistav. Kasutage enesetunde kirjeldamiseks "mina" keelt. Vältige oma abikaasale ütlemist, et see on tema süü, et te ei saa teha midagi, mida soovite – isegi kui teile tundub, et see on tõsi.

Oluline on lugupidav kõne ja keelekasutus, mis kirjeldab teie tundeid.

Ja kaasavad fraasid, mis aitavad teie abikaasal tunda end protsessi osana, mõjuvad tõenäoliselt paremini kui kaebused ja süüdistused.

Kasutage tööriistu, mis muudavad paaride eelarve koostamise lihtsamaks

Ikka ja jälle oleme rääkinud paaride eelarve koostamise tähtsusest. Kuid ühise eelarvega töötamine võib olla keerulisem kui isikliku eelarve järgimine. Eelarve koostamise tööriista kasutamine, millele mõlemad abikaasad saavad igal ajal ja igal pool juurde pääseda, võib olla väga kasulik.

Zeta ja Empower on kaks populaarset eelarve koostamise tööriista, mida võiksite proovida. Zeta on suurepärane igapäevase eelarve koostamise tööriist, eriti kui teil on eraldi pangakontod.

Ja Empower võib anda paaridele üldise ülevaate oma rahaasjadest ja investeeringutest.

Vaatame lähemalt, kuidas Zeta ja Empower töötavad.

Zeta

Kuigi ühised pangakontod võivad paaridel oma raha jagamist ja eesmärkide seadmist hõlbustada, pole mõned paarid lihtsalt valmis seda sammu astuma. Zeta puhul pole see probleem. Zeta paaride eelarve koostamise tööriista kasutamine, saate luua jagatud eelarveid ja eesmärke – isegi kui teil pole ühiseid kontosid. See toimib järgmiselt.

Mis on Zeta?

Zeta on paaridele mõeldud eelarve koostamise veebisait ja rakendus. See on tõeliselt isiklik finantsvahend, mis on algusest peale loodud paaridele. Pärast oma pangakontode ühendamist Zetaga saate valida teatud kontod isiklikuks ja teised kontodeks "jagatud." Kui määrate konto "jagatuks", saab teie abikaasa vaadata selle täielikku tehingut ajalugu.

Isiklikuks märgitud kontode tegevust näete aga ainult teie.

Samamoodi saab iga abikaasa määrata isikliku ja jagatud eelarve. See disain annab paaridele suure kontrolli selle üle, mida jagatakse ja mida privaatselt hoitakse.

Zeta nimetab end uhkusega "tänapäeva paari isiklikuks rahastamisvahendiks".

Kuidas registreeruda Zeta kasutajaks

Registreerumine Zeta kasutajaks on kiire ja lihtne. Looge lihtsalt oma Zeta konto ja linkige oma isiklikud ja jagatud pangakontod.

Kui olete kõik seadistanud, võite kutsuda oma partneri endaga Zetaga liituma. Kui teie abikaasa on teie kutse vastu võtnud, saab ta lisada ka oma isiklikud ja jagatud kontod.

Nüüd, kui teie mõlemad kontod on lisatud, saate hakata ühiseid eelarveid ja eesmärke looma.

Igaüks teist saab luua ka isikliku eelarve. Kui olete oma eelarved ja eesmärgid seadnud, Zeta saadab teile regulaarselt värskendusi selle kohta, kuhu teie raha liigub.

Ja nad isegi tuletavad teile meelde tulevasi arveid.

Zeta omadused

Ühised ja isiklikud kontod ja eelarved on vaid jäämäe tipp Zeta funktsioonide komplekt.

Siin on nende pakutavate lisafunktsioonide kiire loend, mis muudab paaride eelarve koostamise lihtsamaks.

• Jagamise juhtnupud: Sa kontrollid alati seda, mida su partner näeb. Näiteks võite lubada oma abikaasal oma isiklike kontode saldot, kuid mitte üksikuid tehinguid.
• Jagatud tehingud: jagage tehingud kiiresti osadeks, et näidata osa, mille kumbki abikaasa võlgneb.
• Memod: tehke teatud tehingute kohta märkmeid või esitage küsimusi.
• Kohandatud kategooriad: looge mis tahes soovitud kategooria ja jälgige teile olulisi kulusid.

Hiljuti tuli turule ka Zeta funktsioon "Ühiskonto". Nüüd saavad paarid luua Zetas jagatud konto 5 minuti jooksul.

Need kontod on FDIC-kindlustusega ja neil ei ole tasusid ega konto miinimume.

Zeta võtab eraldi kontodega paaride jaoks eelarve koostamisel palju vaeva ja pettumust. Ja parim osa on see, et nende tööriista kasutamine on täiesti tasuta.

Lugege meie Zeta täielikku ülevaadet.

Empower (endine isiklik kapital)

Kuigi Zeta on suurepärane eelarve koostamise tööriist, ei aita see teil oma investeeringuid ega netoväärtust nii hästi jälgida.

See on aga valdkond, kus Võimsust paistab silma. Kui otsite koos abikaasaga tööriista, mis annab teile rahast 360-kraadise ülevaate, võiksite Empoweri proovida.

Vaatame, mida Empoweril on pakkuda.

Mis on Empower?

Empower muudab kõigi teie finantskontode ühes kohas sünkroonimise lihtsaks. Saate jälgida mitte ainult oma pangakontosid, vaid jälgida ka oma investeeringuid ja isegi oma kodu väärtust (Empoweri ja Zillow koostöö kaudu).

Nagu teisedki tööriistad, teeb Empower paaridele igakuise eelarve koostamise kiireks ja lihtsaks. Ja nende rahavoo funktsioon näitab teile täpselt, kui palju raha on teie kontodele viimase 30 päeva jooksul laekunud ja sealt välja läinud.

Aga see, kus Empower tõeliselt särab, on teie investeeringute ja netoväärtuse jälgimine. Nende netoväärtuse kalkulaator lahutab automaatselt teie võlgnevuse teie omandusest, et anda teile õige ülevaade teie rahalisest olukorrast.

Ja Empower pakub hulgaliselt investeerimistööriistu, sealhulgas nende pensionikalkulaatorit, tasude analüsaatorit ja hariduse planeerijat. Need tööriistad muudavad teie pikaajaliste finantseesmärkide jälgimise ja peidetud tasude paljastamise lihtsaks.

Lugege meie täielikku Empoweri ülevaadet.

Õpetage oma lastele raha tundma

Kui lapsed kaasa tulevad, on oluline, et nad mõistaksid õigesti, kuidas ema ja isa raha eelarvestavad, säästavad, kulutavad ja investeerivad. Selle asemel, et öelda "ei" või "me ei saa seda endale lubada", kui lapsed midagi küsivad, selgitage, miks otsustate oma kulutusi teatud kategooriates piirata.

Ilmselgelt, kui teie lapsed on matemaatika lugemiseks või mõistmiseks liiga väikesed, ei saa te eelarvest täielikku jaotust teha.

Kuid on asju, mida saate igal vanuseastmel teha, et aidata oma lastel rahast õiget ülevaadet saada.

Meie Täielik juhend lastele rahaasjade õpetamiseks, leiate iga-aastase plaani (alla 3-aastasest kuni ülikoolieani), mis aitab teie lastel arendada nutikaid rahastamisharjumusi.

Kui teie lapsed kasvavad, tehke neile selgeks, et teie raha ei kulutata "tahtmatult". Nad peavad mõistma, et teie ja teie abikaasa olete sihikindlalt koostanud (ja järgite) finantsplaani.

Kui õpetate oma lastele raha tundma, kui nad veel kodus elavad, aitate neil vältida rahalisi vigu pärast pesast lahkumist.

Järgmised sammud

Paaride eelarve koostamine võib nõuda rohkem tööd kui üksi eelarve koostamine, eriti selleks, et seda teha.

Kuid võimalik kasu on pingutust väärt. Kas pole kindel, kust alustada jagatud eelarve loomist?

Üks idee oleks lasta teil mõlemal kirja panna oma lühi- ja pikaajalised eesmärgid ning seejärel neid paarina arutada.

Vaata, kuhu see sealt edasi läheb.

Minvesteerimisotsuste tegemine võib olla hirmutav ja üle jõu käiv protsess. Meid pommitatakse pidevalt turu kohta vastuolulise teabega. Ühel hetkel on kõik elevil ja paar tundi hiljem on nad kõik pettunud.

Me kuuleme, et investeerimine on oma olemuselt riskantne, aga ka seda, et see on selgeim tee rikkuse juurde. Ja siis on tähestikusupp investeerimisest kõnepruugist, alates IRA-dest kuni ETF-ideni.

Niisiis, kuidas peaksite end mugavalt oma raskelt teenitud raha investeerides?

Oma raha investeerimine ei pea olema närvesööv. Esiteks mõistke oma eesmärke ja seda, kui palju riske olete nõus võtma. Seejärel tutvuge mõne erineva investeerimisvõimalusega ja hankige abi, kui seda vajate. Olenemata sellest, kas teil on investeerimiseks 50, 500, 5000 või 50 000 dollarit, võite olla kindel, et paned oma raha kasvama.

Siin on kõik, mida pead teadma oma raha kasvatamise kohta arukate investeeringutega:

Sisukord

1. Kuidas investeerida raha
2. Investeerimissõiduki valikud
3. Investeerimisstrateegiad
4. Maksusoodustusega investeerimine vs. Maksustatav investeerimine
5. Kas sotsiaalkindlustusest piisab pensionile jäädes?
6. Kus avada maksustatav konto
7. Mis õõnestab teie investeeringuid
8. Kokkuvõte

Kuidas investeerida raha

Kuidas oma raha investeerida, on algajate investorite jaoks sageli esimene küsimus. Te ei saa oma lisarahaga NYSE-sse ilmuda ja hakata karjuma "Osta!" ja "Müüa!" Kust sa siis alustad?

Koostage investeerimispoliitika avaldus

Nagu iga suure projekti puhul, on alati hea mõte enne alustamist välja mõelda, mida soovite. Seetõttu on hea mõte alustada enda jaoks investeerimispoliitika avalduse loomisest.

Selline isiklik avaldus võib aidata teil oma eesmärke selgitada ja finantsplaneerimist korraldada. Olenemata sellest, kas kavatsete ise investeerida või teha koostööd finantsprofessionaaliga, võib teie avaldus anda teile teekaardi.

Morningstaril on suurepärane piirjoon et aidata teil alustada.

Teie investeerimispoliitika avaldus sisaldab järgmist:

1. Sinu investeerimiskogemus.

Poliitika peaks looma teie investeerimisteadmiste baasi.

Kas olete kogenud investor või alles õpite? Finantsnõustaja, kes seda mõistab, saab paremini aru, kuidas teavet tõhusalt edastada. Ja kui investeerite ise, võib oma kogemuse loomine aidata teil välja selgitada, milliseid kodutöid peate tegema.

2. Sinu investeerimiseesmärgid.

Järgmine samm on määratleda oma finantseesmärgid: millised on teie eesmärgid, kui palju need maksavad ja millal teil raha vaja on? Näiteks võiks üks eesmärk olla, et kahekümne aasta pärast oleks pensionil miljon dollarit.

Seotud: Kuidas investeerida passiivse sissetuleku saamiseks

3. Teie soovitud varade jaotus.

Dokumendi viimane osa peaks keskenduma teie varade jaotamise otsusele. Finantseesmärkide arutelu põhjal saate visandada oma riskitaluvust ja valida investeeringud, mis vastavad teie eesmärkidele ja riskiisule.

Vähem kogenud investorid peaksid selle jaotise täitmiseks nõu pidama finantsnõustajaga. Kui olete oma finantseesmärkide määratlemisel teinud head tööd, on professionaalsel ja eetilisel finantsnõustajal teie nimel õigete valikute tegemiseks õige teave.

Lisaks sellele, et investeerimispoliitika avaldus aitab teil mõista oma finantspilti, on sellel ka mõned juriidilised eelised. Teie finantsnõustaja peab teie investeeringute valimisel teie investeerimispoliitika avaldust arvesse võtma. Kuigi mõned finantsnõustajad võivad proovida müüa investeeringuid, mis parandavad nende komisjonitasusid, mitte ausõna, hästi koostatud investeerimispoliitika avaldus aitab seda hoolimatust vältida harjutada.

Lõppkokkuvõttes tähendab investeerimisega alustamine enne ühe investeerimistehingu tegemist välja mõtlemist, mida sa tahad.

Investeerimissõiduki valikud

Saadaval on mitut erinevat tüüpi investeerimisvahendeid ja on oluline mõista, mida igaüks neist pakub. Siin on jaotus tüüpidest, millega kõige tõenäolisemalt kokku puutute:

Säästusõidukid

Vaikimisi on säästumäärad madalamad kui investeerimisintressid. See on klassikaline risk vs. auhind. Aga tõsiasi on see raha säästma on investeerimine.

Kui säästate, investeerite USA dollaritesse. Seega, isegi kui teil on ainult säästukonto ja puudub tõeline aktsiakonto (st aktsiad, investeerimisfondid) sa oled investor.

Isegi suure tootlusega säästukontodel ja muudel säästuvahenditel ei ole üldiselt samasugust kasvu, mida investeeringud võivad sarnaste investeerimisperioodide jooksul oodata. Kuid isegi nende madalate intressimäärade juures on säästuvahendid, nagu rahaturukontod, CD-sid, ja hoiukontod võivad teatud olukordades siiski olla hea valik.

Need pakuvad likviidsust (nii kaua kui kasutate ilma karistuseta CD-sid) ja kaitset (FDIC-i kaudu). Paljude lühiajaliste säästmiseesmärkide jaoks, nagu hädaabifond, on need tööriistad siiski mõistlikud. Kuid nad ei kasvata teie raha niipea.

Kuna aga säästuautod on teatud tüüpi investeerimine, veenduge, et mõtleksite seda valides nagu investor. Õige säästuauto ostmisel teadke oma eesmärki ja riskitaluvust. Mõelge oma varade jaotusele, mis hõlmab pangahoiuste, rahaturukontode, hoiusesertifikaatide, tegeliku kulla ja isegi sularaha alamklasse.

Pöörduge kindla tulu saamisele (ja raha liigutamisele, kui saate mujalt paremat tulu) ning jälgige oma säästude saldot ja intressimäära.

Vaata ka:Parimad kõrge tootlusega veebisäästukontod

Investeerimisfondid

Investeerimisfond on investeerimisühing, mis koondab erinevate inimeste (investorite) raha nagu sina) ja ostab seejärel aktsiaid, võlakirju, rahaturukontosid või muid varasid, nagu toorained. Seejärel pakutakse selle ettevõtte aktsiaid müügiks.

Seetõttu peab investeerimisfonde juhtima fondihaldur, kes kogub kogu selle raha ja hoolitseb selle eest, et ostaks ja müüks kõik õiged aktsiad, võlakirjad jne.

Üks asi, mida ma hiljuti investeerimisfondide põhitõdesid uurides õppisin, on see, et need fondid võivad teile raha teenida kolmel erineval viisil: dividendimaksed (siseselt omatavatelt aktsiatelt), kapitali kasvutulu (kui aktsiaid fondi sees müüakse) ja suurenenud puhasväärtus (NAV).

Kui ma tavaliselt mõtlen investeerimisfondidele, mõtlen ma lihtsalt suurenenud NAV-ile. Ma unustan, et mõned aktsiad maksavad dividende ja juhid müüvad pidevalt võiduaktsiaid, et kasumit lukustada. Kuna need kasumid ja dividendid jäävad fondi, arvan, et te ei mõtle sellele.

Miks investeerida investeerimisfondidesse

Investeerimisfondide meeldimiseks on mitu põhjust. Investeerimisfondid võimaldavad alustaval investoril omada mitmekesist komplekti aktsiaid, võlakirju jne. ilma, et peaksite igasse varaklassi või aktsiasse sisseostmiseks kasutama suuri summasid. Vahetu varade jaotamine.

Näiteks American Funds Mutual Fundiga (AMRMX) saate maksta 250 dollarit ja saada mitu aktsiat. Iga selle fondi aktsiaga ostate USA aktsiaid, fikseeritud tulu, sularaha ja rahvusvahelisi aktsiaid. Ja oma aktsiaostu ajal omate Mercki, AT&T, Microsofti, IBMi ja paljude, paljude teiste osasid.

Sellise mitmekesisuse saamiseks oma rahaga vajate palju rohkem kui 250 dollarit (fondi miinimum). Ja teil on vaja palju aega. Investeerimisfondid ei istu lihtsalt ühe ja sama investeeringute kombinatsiooni peal. Nad liiguvad pidevalt erinevatest aktsiatest ja võlakirjadest sisse ja välja, et püüda hoida head tootlust ja jääda truuks fondi algsetele eesmärkidele.

Nii et investeerimisfondiga saate selle kõigega tegelema täiskohaga professionaalse juhi. Kompromiss investeerimisfondidega seisneb loomulikult selles, et peate maksma sellele professionaalile, kes seda kõike teie eest haldaks. James Dunton on AMRMX fondi juhtinud 39 aastat. Olen kindel, et ta maksis oma teenuste eest hästi.

Investeerimisfondidega seotud risk

Investeerimisfondidega seotud riskid on samad, mis muude väärtpaberiinvesteeringutega. Investeering võib kaotada väärtust. Samuti on oht teha liiga palju kulutusi. Investeerimisfonde juhitakse sageli tugevalt. Seetõttu on nendega seotud kulud. Kui need kulud on liiga suured ja teie investeeringutasuvus on liiga madal, võite raha kaotada.

Erinevat tüüpi investeerimisfondid

Kolm peamist fonditüüpi on rahaturufondid, võlakirjafondid ja aktsiafondid. Rahaturu investeerimisfondid püüavad üldiselt väärtust säilitada. Seda peetakse enamiku portfellide jaoks turvaliseks varjupaigaks.

Kuigi, nagu oleme varem arutanud, ei ole nad FDIC-iga kindlustatud nagu rahaturukonto. Võlakirjafondid on riskantsemad fondid ja nende eesmärk on madal tootlus. Aktsiafondid on kõige populaarsem ja mitmekesisem investeerimisfondide kategooria. Neid on igasuguse kuju ja suurusega.

Neli levinud näidet aktsiafondidest on kasvufondid, tulufondid (dividendiaktsiad), indeksfondid ja sektorifondid. Teine hübriidse investeerimisfondi tüüp on sihtkuupäevaga fond, mis investeerib sularahasse, võlakirjadesse ja aktsiatesse, muutudes vananedes konservatiivsemaks.

Praegu kasutan Vanguard 2040 fondi. Mis tüüpi aktsiafondid teil oma 401K-s on?

Investeerimisfondide kulud

Tasud jagunevad kahte põhikategooriasse: aktsionäride tasud ja iga-aastased fondi tegevuskulud. Aktsionäride tasu võetakse tavaliselt ostmisel või müümisel. Iga-aastaseid fondi tegevuskulusid arvestatakse igal aastal ainult vahendite hoidmise eest.

Kui fonde kirjeldatakse tühimikuna, viitavad need aktsionäride tasudele. Kui võrdlete "kulu suhet", siis teadke, et need viitavad fondi tegevuskuludele. Fondiettevõtted ei muuda fondidega seotud kulude ja tasude leidmist lihtsaks, seega olge enne fondi ostmist valmis seda uurima.

Kuidas investeerimisfondidesse investeerida

Investeerimisfonde saab osta otse investeerimisfondide ettevõttest, näiteks Vanguardist või Fidelityst. Neid saab osta ka börsimaaklerilt, pangast või isegi CFP-ga.

Investeerimisfondi prospekti lugemine

Prospekt on dokument, mis annab investoritele teavet investeerimisfondi moodustavate investeeringute kohta, samuti ettevõtte äritegevuse muid üksikasju.

Prospekte saate hankida veebis – kas otse ettevõtte veebisaidilt (leiab tavaliselt jaotisest Investor Relations) või SEC-ilt. Elektrooniline andmete kogumise, analüüsi ja otsimise süsteem (EDGAR) saidil. EDGAR-i veebisait võimaldab teil otsida konkreetsete ettevõtete prospekte ja muid dokumente.

Prospekte on kahte tüüpi: kohustuslikud ja kokkuvõtlikud. Põhikirjaline prospekt on pika vormiga traditsiooniline prospekt, mida enamik investoreid tunneb. Kokkuvõtvas prospektis on seevastu kolm kuni neli lehekülge põhiteavet fondi kohta. Kuigi mõlemad tüübid pakuvad olulist teavet, on teil võimalik saada üksikasjalikumat teavet kohustuslikust prospektist.

Prospekti lugedes soovite vaadata järgmist teavet:

1. Investeerimisstrateegia

Kui teie isiklikud investeerimisstrateegiad ja eesmärgid ei kattu loetletud, on aeg liikuda järgmise prospekti juurde. Kuna iga prospekti saab kirjutada veidi erinevalt, võite selle sisukorrast leida kui risk/tulu, investeerimiseesmärgid, esmased strateegiad või esmased riskid.

2. Investeeringu tootlus

Seda teavet leidub sageli prospektis kahes tabelis: üks, mis võrdleb kõnealuse fondi tootlust 1-, 5-, ja indeksifondide 10-aastane tootlus (nagu S&P 500) ja see, mis näitab aasta- või kvartalitootlust viimase 10 aasta jooksul. aastat.

3. Tasud ja kulud

Teavet nende kulude kohta leiate jaotisest, mille pealkiri on üldiselt Tasud ja kulud. Otsige fondi iga-aastaseid tegevuskulusid ja leiate kulud protsentides. Lisaks kontrollige, kas seal on jaotis Investeerimisnõustaja ja halduskulud. See annab teile teada, kas investeeringute haldur saab tulemuspreemiat aastatel, mil ta ületab oma võrdlusindeksi.

Lõpuks kontrollige käibemaksumust. Suurem käive – kui haldur ostab ja müüb väärtpabereid sagedamini – võib tähendada lisakulusid ja täiendavaid makse, kui teie fond on maksustataval kontol.

Investeerimisfondidel on mitu erinevat maitset, seega on hea mõte mõista, milleks iga tüüp on mõeldud:

Dividendifondid

Dividende maksvad investeeringud on need, mis annavad veidi lisaraha. Dividende maksvate aktsiate puhul võtab ettevõte iga nii tihti (tavaliselt igas kvartalis, kuid see võib olla kord kuus või kord aastas) osa oma kasumist ja jagab selle oma aktsionäride vahel.

Kui teil on aktsiaid dividende maksvas ettevõttes, on see lisaraha, mida saate ainult aktsiate omamise eest. Saate seda kulutada nii, nagu soovite (kuid pidage meeles, et peate selle pealt makse maksma). Paljudel ettevõtetel on reinvesteerimisplaanid, mis võimaldavad dividende automaatselt kasutada suurema aktsia ostmiseks. See on nagu tasuta aktsiate saamine.

Dividendifondide puhul on mõte sama. Aeg-ajalt maksavad fondi investeeringud dividende ja seejärel jagab fond need ühisrahastusse investeerijatele. Paljud dividendide investeerimisfondid kasutavad aga dividende lihtsalt selleks, et aidata teil osta rohkem investeerimisfondi aktsiaid, suurendades teie osalust ja potentsiaalset tulu.

Arvestades dividendide investeerimisfonde

Algajad investorid (ja teised) võiksid kaaluda oma portfellide jaoks dividendi investeerimisfonde. On tõsi, et paljud dividende maksvad aktsiad ei koge sellist lühiajalist tootlust, mida näete kasvuaktsiatega, kuid paljudel juhtudel on dividende tasuv investeering selline, mis on kindel, pakkudes regulaarset kasumit.

Kuigi te ei näe tohutut tulu, ei ole teil sama kaotuse oht. Tõenäoliselt (kuid mitte kunagi garanteeritud) näete regulaarset, kuigi tagasihoidlikku tagasitulekut. Investeerimisfondid pakuvad teile võimalust alustada investeerimist, ilma et peaksite ühe aktsiaga palju riskima. Varude valimine ei ole nii lihtne, kui tundub, ja kui valite dudi, võite seda kahetseda. Vähemalt investeerimisfondiga jagate riski veidi.

Kui fondipaaki tehakse paar investeeringut, on tõenäoliselt võitjad, kes selle korvavad. Dividendide investeerimisfondides aitab dividende maksvate investeeringute olemus teid veelgi kaitsta täielike kaotajate eest. Lisaks saate iga kvartali lisaboonuse lisaraha – raha, mida saab kasutada oma tootluse suurendamiseks.

Rahaturu investeerimisfondid

Rahaturu investeerimisfondid ehk rahaturufondid erinevad rahaturukontodest. Rahaturufond on teatud tüüpi investeerimisfond, mis investeerib mittepikaajalistesse likviidsetesse varadesse, nagu USA võlakirjad, mis pakuvad turvalisemat ja stabiilsemat investeeringut. Fondi eesmärk on hoida aktsia hind 1 dollar.

Mitte segi ajada rahaturu kontodega. Rahaturukontod on lühiajaline säästutoode, mida pakuvad FDIC-ga kindlustatud pangad.

Kes kasutab rahaturu investeerimisfonde?

Rahaturu investeerimisfondid on tavaliselt sellised, kus investorid hoiavad raha, mida nad soovivad, "sularahas". Seega, kui näete varade jaotamise sektordiagrammi ja näete väikest osa sularahast, siis tavaliselt hoitakse neid vahendeid seal. Enamikul investeerimisfondide ettevõtetel (kohad, kus tavaliselt on teie 401k või IRA), nagu Fidelity ja Vanguard, on turvakontona rahaturu investeerimisfondid.

Ja isegi parimate veebimaaklerite juures liigutavad aktiivsed kauplejad oma vahendeid rahaturufondidesse ja sealt välja minna turvalisest madala tulususega investeeringust volatiilsemaks, potentsiaalselt tasuvamaks investeering.

Kas rahaturu investeerimisfondid on turvalised?

Kuigi rahaturu investeerimisfonde ei kindlusta FDIC nagu rahaturukonto, reguleerib rahaturu investeerimisfonde SEC „raha murdmise” (st väärtuse langemise alla 1 dollari) vastu. Ja Kongress püüab praegu seadusandlust välja töötada viisi, kuidas tugevdada tarbijate usaldust nende fondide vastu. Käib arutelu selle üle, kuidas seda kõige paremini saavutada.

Miks mitte kasutada lihtsalt suure tootlikkusega säästukontot?

Miks siis neid vahendeid kasutatakse rahaturukonto ja veebipõhise säästukonto kaudu? Varem võisid rahaturufondid pakkuda teie sularahale paremat tulu kui säästukontod. Tõsi. Kuid tänapäeval pakuvad kõrge intressiga veebipõhised säästukontod teie raha eest võrdset tulu.

Mis siis takistab investoreid kogu oma raha nendele säästukontodele kolimast? Peamine põhjus on paindlikkus. Rahaturu investeerimisfond asub sama katuse all teiste investeerimisfondidega, millesse nad investeerivad. Raha liigutamine kontode vahel (isegi IRA või 401K piires) on kiire. Samuti on veebipõhisel hoiukontol piirangud igakuiste ülekannete arvule, mida saate kontole sisse ja sealt välja teha. Seega on rahaturu investeerimisfond alles.

Parimad rahaturu investeerimisfondid

Niisiis, kuidas leida parim rahaturu investeerimisfond? Noh, minu enda arvamus on, et te oleksite lühinägelik, kui valite investeerimisfondide ettevõtte selle põhjal, kui hea on nende rahaturu investeerimisfond. Olete investeerimisfondide ettevõttega, sest teile meeldivad nende aktsiafondid, mitte rahaturufondid. Kuid kui peate selle otsuse tegema, lasen kulusuhtel olla otsustav tegur. Õnneks leiate tavaliselt madala kuluga rahaturufonde kohtadest, kust leiate madala kuluga aktsiafonde. Alustaksin Vanguardist ja Fidelityst. Siin on paar nende parima tootlusega odavat rahaturu investeerimisfondi:

• Vanguard Prime Money Market Fund (VMMXX) – miinimum 3000 dollarit, kulusuhe 0,16%, 5 aasta tootlus 1,22%
• Fidelity Money Money Market (SPRXX) – miinimum $o, kulusuhe 0,42%, 5 aasta tootlus 1,07%

Kui otsite rangelt oma sularahalt suurt tulu (te ei pea raha palju liigutama), Säilitades FDIC-i pakutava tipptasemel turvalisuse, kasutage lihtsalt suure tootlusega hoiukontot või rahaturgu konto.

Indeksifondid

Seda tüüpi investeerimisfond on loodud nii, et fondi tootlus peaks vastama konkreetse turuindeksi tootlusele. Näiteks indeksifond, mis on sobitatud S&P 500 indeksiga, peaks peegeldama S&P 500 kasvu (või potentsiaalset kahjumit).

Indeksifondid pakuvad madalamat riski, kuna neil on sisseehitatud lai turupositsioon. Need on ka odavamad kui muud tüüpi investeerimisfondid, kuna need ei nõua fondihaldurilt praktilist hooldust ja nende portfellis on väike käive.

Kõigi nende eeliste tõttu kasutavad pensionikontod sageli oma investeerimisstrateegia tuumana indeksifonde.

Sihtkuupäeva fondid

Sihtkuupäevaga investeerimisfondid kohandavad fondi vananedes automaatselt oma varade jaotust.

Näiteks võib sihtfond olla praegu investeeritud 90% aktsiatesse/10% võlakirjadesse, kuid pensionile jäämise ajaks võib see olla investeeritud 40% aktsiatesse/40% võlakirjadesse/20% sularahasse. See tähendab, et investeeringud tasakaalustatakse automaatselt vastavalt nende ajahorisondile ja riskitaluvusele. Te ei pea enam oma varade jaotust käsitsi ümber tasakaalustama.

Vaata ka:(VFORX) Üks ilus fond, mida kasutan oma 2040. aasta pensionipõlveks investeerimiseks

Börsil kaubeldavad fondid (ETF)

ETF-id on grupp investeeringuid, mis on kokku pandud ja tavaliselt seotud indeksiga (nagu indeksifondid), mille kaudu saate osta aktsiaid ja kaubelda nagu aktsiatega. See tähendab, et saate mitmekesistamise, mis kaasneb grupeeritud investeeringutega, madalate kuludega, mis kaasnevad passiivsete fondidega, ja aktsiatega kauplemise paindlikkuse.

Lisaks laiematele fondidele, mis moodustavad põhiosa ETF-i kauplemisest, saate investeerida kaupade ETF-idesse (st Copper ETF), väikese sektori ETF-idesse, välismaistesse ETF-idesse jne. Kõik ETF-id ei ole võrdsed. Mõned on aktiivsemalt hallatud ja seega kallimad.

ETF-e võrreldakse sageli indeksifondidega, kuid erinevalt indeksifondidest nõuavad ETF-id tavaliselt maakleri vahendustasu maksmist, kuid tavaliselt ei võimalda need automaatset vahendustasu. investeerimisplaan, millel on sageli vähem "sisekulusid", aitab teil vältida maksustatavatel kontodel kapitali kasvutulu makse ja seda saab tavaliselt osta väiksemates summades. summad.

ETF-ide aktsiaid saate osta ühelt soodushinnaga veebipõhiselt aktsiamaaklerilt või investeerimisfondide ettevõttelt, nagu Vanguard.

Näe rohkem:Parimad veebipõhised börsimaaklerid odavate aktsiatega kauplemiseks

Aktsiad

Need investeeringud on see, mida enamik meist mõtleb, kui räägime investeerimisest.

Aktsiate omamine tähendab, et teile kuulub aktsia väljastanud ettevõtte osa. Seega on teil nõue osa selle ettevõtte varadest ja tuludest, mille aktsiad teile kuuluvad. Kui ettevõtte väärtus tõuseb, tõuseb teie aktsia väärtus. Nagu me kõik Trading Placesilt õppisime, on aktsiate ostmise eesmärk osta madalalt ja müüa kõrgelt.

Võlakirjad

Erinevalt aktsiatest ei esinda võlakirjad ettevõtte omandiõigust. Selle asemel ostate võlakirja ostmisel ettevõtte võla. Olete võlakirja ostmisel ettevõttele raha tõhusalt laenanud.

Vastutasuks saate intressimakseid ja lubaduse edaspidi tagasi maksta. Seda tagasimaksekuupäeva nimetatakse maksetähtpäevaks.

Kinnisvara

Kinnisvarasse investeerimine on pikka aega pakkunud kindlat teed investeeringute kasvule. Kinnisvara ei paku teile mitte ainult võimalust rentimise kaudu pidevat tulu teenida, vaid ka teie kinnisvarainvesteering võib aja jooksul tõusta. Kinnisvarasse investeerimine võib aga olla veidi keerulisem kui lihtsalt aktsiate, võlakirjade, investeerimisfondide või ETF-ide valimine.

Traditsiooniliselt tähendab kinnisvarainvesteering üürikinnisvara otseostmist. See nõuab korralikku sissemakset ja võib vajada ka kohapealset tööd, eriti kui plaanite oma kinnisvara ise hallata.

Loe rohkem:Esimene asi, mida peate kinnisvaraga tegelema asudes

Kinnisvarasse investeerimine on muutunud mõnevõrra lihtsamaks, kuna saate investeerida REIT-i või kinnisvarainvesteeringute usaldusfondidesse, mille minimaalne investeering on 10 dollarit. REIT-id hõlmavad laia valikut pakkumisi, mis investeerivad laias valikus kinnisvarasse. REITide parim asi on see, et saate neid lihtsalt oma maaklerikonto kaudu sisse osta.

Loe rohkem:6 võimalust kinnisvarasse investeerimiseks (10 dollarilt 100 000 dollarini)

Lõpuks on kinnisvara ühisrahastamine selliste platvormidega nagu PeerStreet võimaldanud akrediteeritud investoritel (need kelle aastane sissetulek on 200 000 dollarit või netoväärtus 1 miljonist dollarist põhja pool), et investeerida oma raha tagatud kinnisvarasse laenud. See investeerimistüüp erineb traditsioonilisemast REIT-ist, kuna see pakub investorile rohkem läbipaistvust ja paindlikkust.

Lisaks on ühisrahastatud kinnisvara minimaalne investeering sageli üsna madal, olenevalt platvormist umbes 500–1000 dollarit.

Loe rohkem:Minu 10 000-dollarine kinnisvara ühisrahastamise eksperiment PeerStreetiga [arvustus]

Investeerimisstrateegiad

Ainuüksi teadmine, millised on teie investeerimisvõimalused, ei pruugi aidata teie enda investeerimisportfelli plaani koostada. Siin tulevadki sisse investeerimisstrateegiad. Kui mõistate, kuidas erinevad strateegiad võivad teie raha, investeerimise ajakava ja maksukoormust mõjutada, saate teha oma portfelli jaoks parimaid valikuid.

Dollari kulude keskmistamine

Dollari kulude keskmistamine on teie raha investeerimine kindla ajakava alusel kindla summa või protsendiga, sõltumata turutingimustest. Näiteks otsustate, et kavatsete iga kuu investeerida aktsiatesse, investeerimisfondidesse või muudesse investeeringutesse 100 dollari suuruse panusega, kuni jõuate mingi eesmärgi või ettemääratud kuupäevani.

Seda meetodit kasutades ostab teie 100 dollarit olenevalt teie investeeringu praegusest väärtusest rohkem või vähem.

Kui dollari kulude keskmistamine kõlab sarnaselt sellega, mida te juba oma ettevõttega 401K teete, oleks teil õigus. Enamik inimesi juba osaleb selles "strateegias". See ühtib suurepäraselt pikaajalise osta-ja-hoia investori eesmärkidega, kes suudab iga kuu investeerida vaid teatud summa.

Ajakava järgi investeerides ignoreerite tahtlikult igapäevaseid turuhindu ja usaldate ideed, et aja jooksul (pika aja jooksul) võidab hajutatud portfell rohkem kui kaotab. Selle strateegiaga investeeriv inimene ei satu paanikasse, kui näeb turgu langust, vaid naudib seda, et saab nüüd oma raha eest rohkem osta.

See strateegia vähendab ka riski, et maksate investeeringute eest liiga palju. Kui me räägime ühest lühiajalise investori tehtud investeeringust (alla viie aasta), siis dollari kulude keskmistamine (1 või 2 aasta jooksul) vähendab riski, et ostate liiga kõrgelt.

Kas dollari kulude keskmistamine tähendab teie investeeringu paremat tasuvust? Ei. Kuid see tähendab, et maksate oma aktsiate eest teatud aja jooksul vähem kui keskmine hind.

Varade jaotamine

Kuigi arutasime ülalpool lühidalt varade jaotamist, on oluline rääkida sellest, kuidas strateegiline varade jaotamine võib teie portfelli mõjutada.

Varade jaotamine on teie investeerimisportfelli jagamine erinevateks varaklassideks. Peamiselt hõlmab see erinevate rahasummade paigutamist kolme põhivaraklassi: aktsiad, võlakirjad ja sularaha. Muude varaklasside hulka kuuluvad kinnisvara, toorained, väärismetallid ja muud alternatiivid nagu veiniinvesteeringud, ja osalused aktsiates.

Samuti saate oma varad veelgi rohkem jagada erinevat tüüpi aktsiateks. Või lõigake see teistpidi ja jagage see erinevate tööstusharude vahel. Kui jätkate süvenemist, saate oma raha jaotada tuhandete erinevate varatüüpide vahel.

Siiski peaksite meeles pidama, et varade jaotamine ei tähenda mitmekesitamist (st kõiki mune ei pane ühte korvi). Mitmekesistamine on investeeringute jaotamine erinevatesse varaklassidesse, tööstusharudesse ja isegi riikidesse, et saavutada tasakaal. risk ja tasu. Parem viis erinevust selgitada võib olla öelda, et teil võib olla varade jaotamise strateegia, mis ei ole mitmekesine.

Veendumaks, et teil on teie jaoks sobiv varade jaotamise strateegia, lisage oma portfelli haldamisse järgmised sammud.

• Saage aru varaklassidest. Lisateave aktsiate, võlakirjade ja sularaha kohta. Mõistke igaühega kaasnevaid riske.
• Õppige tundma oma riskitaluvust. Tehke üks paljudest veebipõhistest testidest, et teha kindlaks oma riskitaluvus. Kindlasti tehke test uuesti iga viie aasta järel, kui teie vara kasvab ja olukord muutub.
• Vaadake näiteid varade õigest jaotusest. Uurige erinevaid strateegiaid. Pange tähele, mis teile meeldib ja mis ei meeldi.
• Veenduge, et teie portfell oleks jaotatud vastavalt teie riskitaluvusele. Lõpuks veenduge, et teie portfell vastab teie eesmärkidele. Tasakaalustage oma portfell igal aastal uuesti, et tagada oma eesmärkidele vastavus.

Maksusoodustusega investeerimine vs. Maksustatav investeerimine

Maksukoormuse leevendamine on nutika investeerimise oluline osa. Seega on hea mõte mõista erinevust maksusoodustusega ja maksustatava investeerimise vahel.

Maksusoodustusega investeerimine

Olenemata sellest, kas nad teavad seda või mitte, enamik inimesi investeerib juba maksusoodustusega 401(k) kaudu, mis on suurepärane. 401(k) kontod ja traditsioonilised IRA-d on maksusoodustusega, kuna need pakuvad maksu edasilükkamist.

See tähendab, et saate oma iga-aastased sissemaksed nendele kontodele oma iga-aastastest maksudest maha arvata. See alandab teie praegust maksukoormust ja võib aidata teil vabastada eelarves raha investeerimiseks. Teie raha kasvab ka maksude edasilükkamisel, nii et te ei pea makse maksma, kui teie konto kapitali juurde saab või dividende teenib. Kuid pärast pensionile jäämist peate maksma tavalist tulumaksu nendelt edasilükatud maksukontodelt väljamaksete pealt.

Maksude edasilükkamine ei ole aga ainus viis maksusoodustusega investeerimise nautimiseks. Saate teha veelgi maksusoodustusega investeerimist Roth IRA kaudu (mis kasutab maksujärgseid dollareid). Investeerimise eelis Roth IRA-s on see, et selle sissetulek on maksuvaba, eeldusel et ootate väljamaksete tegemisega kuni 59-aastaseks saamiseni. 1/2.

Loe rohkem:Mis on Roth IRA ja kuidas see töötab?

Kui rääkida maksusoodustusega investeerimisest, siis soovitan järgmist järjestust:

1. 401 000, et hankida tööandja sobivus
2. Roth IRA kuni maksimumini
3. Tagasi 401k kuni maksimumini

Vaata ka:Traditsioonilised ja Roth IRA panuse limiidid sel aastal

Selline lähenemine aitab teil vältida makse nii praegu kui ka tulevikus. Valitsus üritab IRS-i kaudu julgustada teid pensionipõlveks säästma, et te ei jääks lihtsalt sotsiaalkindlustusele lootma. Seetõttu on meil seda tüüpi kontod. Ja seepärast on enamikul nendest kontodest ette nähtud raha jätmine sinna, kus see on, sihtotstarbeliselt.

Loe rohkem:Roth IRA CD: maksusoodustusega pensionile jäämine ilma riskideta

Maksustatav investeerimine

Maksustatav investeerimine on teie maksudejärgsete dollarite võtmine ja selle investeerimine ilma maksusoodustusega kontota. Lihtne, eks?

Peamine asi, mida meeles pidada, on investeerida siia raha alles pärast seda, kui olete oma võimalused maksusoodustusega piirkondades ammendanud. Need investeeringud maksustatakse enne raha paigutamist ja investeeringutelt saadav tulu maksustatakse.

Maksustatavaid kontosid saab avada samades kohtades, kus maksusoodustusega kontosid, pankades ja investeerimisühingutes. Kuid parimad kohad on need, mis võimaldavad teil odavalt kaubelda, kuna teoreetiliselt teete seda sagedamini (IRS-i piirangute puudumise tõttu).

Enamasti saate investeerida sama tüüpi investeeringutesse maksusoodustusega kontodel või kontodelt välja. Konto, nagu Roth IRA, on lihtsalt koht, kuhu oma investeeringuid paigutada.

Niisiis, millal täpselt peaksite plaanima maksustatavatele kontodele investeerida? Maksustatava investeerimisega alustamisest võiksite olla huvitatud mitmel põhjusel:

• Kui kasutate oma võimalusi maksimaalselt: Kui olete oma iga-aastased 401 000 sissemaksed, Roth IRA sissemaksed ja SEP IRA sissemaksed, kui need on teile kättesaadavad, maksimeerinud, tuleb järgmisena maksustatav konto.
• Kui jõuate sissetulekupiiranguteni: Teiseks, kui teenite üle teatud rahasumma, ei saa te Roth IRA-sse investeerida. Seega, pärast seda, kui olete 401K maksimeerinud, on järgmine parim valik tõenäoliselt maksustatav investeerimine.
• Kui soovite paindlikkust: Erinevalt 401(k)-st või IRA-st saate maksustatava investeerimise korral oma raha sisse ja välja liigutada, nagu soovite. Raha saamiseks ei pea te pensionile jäämist ootama.
• Kui soovite investeerida maksuvabadesse investeeringutesse: Lõpuks on mõned investeeringuliigid, mis on maksuvabad (st maksuvabad võlakirjad), mida saate ainult maksustatavale investeerimiskontole.

Kas teil peaks olema nii maksusoodustusega kontod kui ka maksustatavad kontod?

Mõlemat tüüpi kontode olemasolu pole kahju.

Kui olete saavutanud ühe ülaltoodud verstapostidest, on teil tõenäoliselt aeg alustada maksustatava kontoga. Siiski veenduge, et teie võlaolukord oleks kontrolli all ja korralik hädaabifond, enne kui paigutate ühele neist kontodest hunniku lisaraha.

Kas sotsiaalkindlustusest piisab pensionile jäädes?

Ma ei suuda uskuda, et üritan praegu käsitleda sotsiaalkindlustuse teemat. See on oma ajaloos ülikeeruline, oma olemuselt väga vastuoluline ning selle maksevõime ja koostise tulevik pole teada.

Kuid kõigest sellest hoolimata maksame teie ja mina mõlemad sotsiaalkindlustussüsteemi. Nii et tasub vaadata piisavalt lähedalt, et anda vähemalt hinnang selle kohta, kui suure osa oma rahast tagasi saate, eks?

• Kui inimesed kasutavad mõistet sotsiaalkindlustus, viitavad nad tegelikult sotsiaalkindlustusprogrammile aasta sotsiaalkindlustusseadusega loodud föderaalne vanadus-, toitjakaotus- ja puudekindlustusprogramm 1935.
• Sotsiaalkindlustus kogutakse FICA palgafondimaksude kaudu, mis on 7,65% teie sissetulekust kuni 106 800 dollarini.
• Praegune tavaline pensioniiga täielike sotsiaalkindlustushüvitiste saamiseks on 67 aastat.
• Praeguste pensionäride keskmine igakuine hüvitis on umbes 1503 dollarit kuus.
• Sotsiaalkindlustus on föderaalvalitsuse suurim kulu.

Minu arusaamist mööda sai sotsiaalkindlustus alguse sotsiaalprogrammist, mille eesmärk oli aidata neid, kellel on meie riigis kõige tõsisemad vajadused. Nüüd tundub, et sotsiaalkindlustusest on saanud peaaegu kõigi pensioniprogramm. Vaadake seda diagrammi New Hampshire'i ülikooli uuringukeskuse hiljutisest sotsiaalkindlustusuuringust.

See on hull. Peaaegu 50% ütleb, et nad vajavad pensionipõlves sotsiaalkindlustust. Aga 401K-d, IRA-d jne. Kas see kõik on lihtsalt kõigi jaoks kadunud? Võib-olla ma tõlgendan valesti, mida "vajadus" selles küsitluses tähendab. Kuid ma ei arva, et ma tõlgendan valesti tõsiasja, et sotsiaalkindlustus on kasvanud enamaks, kui see algne kavatsus oli.

Kui palju te hinnanguliselt saate?

Kui soovite teada, kui palju võite sotsiaalkindlustuse pensionil oodata, külastage SSA hindaja lehte.

Neil on seal ka eluea kalkulaator. Paneb mind 86-aastaseks, kui lõpuks krookun. Samuti peaksite saama SSA-lt iga-aastase väljavõtte. Selle avalduse põhjal saate aru, mida võite pensionile jäädes oodata.

Kuid see kõik sõltub sotsiaalkindlustuse tulevasest maksevõimest. Kas nad jätkavad elukalliduse tõusu (viimase 2 aasta jooksul pole tõusnud)? Kas on võimalik, et nad hakkavad maksma ainult % teie hüvitisest? Kas nad peavad muutma tavalist pensionile jäämise kuupäeva?

Sotsiaalkindlustuse tulevik?

Kuulete palju kära selle kohta, kuidas sotsiaalkindlustus ebaõnnestub või et pensionile jäämise ajaks seda enam ei ole. Mis on tõde? Noh, ülaltoodud diagrammi põhjal võiksin öelda, et ameeriklased ei lase sellel ebaõnnestuda. Kui teil on sellest sõltuv nii palju inimesi, jääb see prioriteediks.

Ma lihtsalt ei näe, et sotsiaalkindlustus kunagi kaoks. See on omamoodi ponzi-skeem, kuna praegu töötavate inimeste sissetulekuid on vaja hüvitiste saajatele. Sel juhul tunnevad kõik, kes on maksnud vähemalt 10 aastat sotsiaalkindlustust, väärivad, et need vahendid neile hüvitistena tagastatakse. Nii et kui olete 10 aastat töötanud, ei saa te öelda, et loobuge sellest. Panite oma raha süsteemi, seega ei taha te seda tühistada.

Usaldusisikute aruanne

Aitab mu jamadest. Mida ütlevad aktuaarid? Sotsiaalkindlustuse usaldusisikud avaldasid iga-aastase aruande sotsiaalkindlustuse tuleviku kohta. Nad peavad seda tegema nagu iga teine ​​investeerimismaja. Seda ütlesid nad oma 2020. aasta aruandes.

„2019. aastal olid sotsiaalkindlustuse reservid aasta lõpus 2,9 triljonit dollarit, kasvades 2 miljardi dollari võrra. Haldurid prognoosivad, et vahepealsetel eeldustel on vanadus- ja toitjakaotuskindlustus (OASI) Usaldusfond suudab kuni 2034. aastani maksta õigeaegselt kõiki hüvitisi, mis ei muutu eelmisest aastast aastal. Invaliidsuskindlustuse (DI) sihtfond peaks nüüd prognooside kohaselt maksma kõiki hüvitisi kuni 2065. aastani, 13 aastat hiljem, kui oli märgitud eelmise aasta sotsiaalkindlustusaruandes. Puuetega töötajate taotluste arv on alates 2010. aastast oluliselt vähenenud ja praeguses maksestaatuses olevate puuetega töötajate arv on alates 2014. aastast langenud. Sellest tulenevalt on usaldusisikud selles aruandes taas vähendanud pikaajaliste puude esinemissageduse oletust.

OASI ja DI kombineeritud vahendite prognoositav reservi ammendumise kuupäev on 2035, mis on sama, mis eelmise aasta aruandes.1 75 aasta jooksul prognoosiperioodil on sotsiaalkindlustuse kindlustusmatemaatiline puudujääk 3,21 protsenti maksustatavast palgafondist, mis on suurem kui prognoositud 2,78 protsenti eelmisel aastal. Peamised põhjused on (1) tööandja rahastatud grupi tervisekindlustusmaksete aktsiisi tühistamine, mis ületab kindlaksmääratud taseme (mida nimetatakse tavaliselt "Cadillaci maksuks"), mis aeglustab Kaetud reaalse töötasu prognoositav kasv ja selle tulemusel vähenevad palgafondimaksu tulud ning (2) muutused eeldustes, sealhulgas madalamad eeldatavad sündimusnäitajad, tarbijate inflatsioon ja intressimäärad. Kindlustusmatemaatiline puudujääk on 1,1 protsenti sisemajanduse koguproduktist (SKT) kuni 2094. aastani.

Kas saate sellele loota?

Kui järgite 2020. aasta aruannet, näib, et kui lähete pensionile vähem kui 14 aasta pärast (40-aastane või vanem), saate kogu hüvitise.

Kuid oletame, et saate oma täieliku kasu. Kas teile pensionile jäädes piisab tulevikust 1503 dollarist kuus? Kui see on kõik, mis teil sel ajal on, olete tõenäoliselt endiselt vaene. Uuringud näitavad, et 12% sotsiaalkindlustusega inimestest elab endiselt allpool vaesuspiiri. Pole kindlasti unistuste pension.

Loo moraal seisneb selles, et siin on palju liikuvaid osi, kuid tõenäoliselt võib enamik meist loota, et onu Samilt saab pensionil saada vähemalt 1503 dollarit.

Minu nõuanne on mängida seda ülikonservatiivselt ja unustada sotsiaalkindlustus. Ärge lootke sellele. Kui saate selle, suurepärane. Kui ei, siis ärge muretsege, sest teie pensionile jäämine on määratud teie 401K ja IRA-ga.

Kust avada maksustatav investeerimiskonto

Varem oli peaaegu võimatu saada investoriks ilma finantsprofessionaaliga partnerluseta. Tänapäeval on internet ja finantstehnoloogia aga alandanud üksikute maksustatavate investeerimiste tõkkeid. Täpsemalt on praegu mitmeid veebipõhised allahindlusmaaklerid ja robo-nõustajad saadaval.

Soodusmaakler pakub piiratud investeerimisteenuseid, mis võimaldab teil investeerida madalamate vahendustasudega. Paljud allahindlusmaaklerid nõuavad teie tehtud tehingute eest kindlat tasu. Siiski pakuvad allahindlusmaaklerid sageli piiratud valikut investeerimisvõimalusi. Võite piirduda aktsiate, investeerimisfondide, CD-de, ETF-ide ja muude põhiliste investeerimistoodetega.

Paljude allahindlusmaakleritega on teil võimalus helistada ja rääkida professionaaliga, kuid sellised seansid maksavad teile.

Robo-nõustajad on seevastu automatiseeritud veebipõhised investeerimisplatvormid. Need platvormid on loodud teie kulude madalaks hoidmiseks, kuna need kasutavad teie portfelli haldamiseks arvutialgoritme. Robo-nõustajad on tõenäolisemalt investeeringute tegemise võimalus, samas kui allahindlusmaaklerid on rohkem suunatud isetegemise investoritele.

Investorina saate hõlpsalt alustada järgmiste veebiplatvormidega:

Ally Invest

Ally Invest on online-allahindlusmaaklerite maailmas suhteliselt uustulnuk, kuid paistab silma, kuna pakub nii isejuhtivaid kui ka sularaha täiustatud hallatavaid kontosid madala miinimumsaldoga. See pakub ka odavat aktsiakauplemist (4,95 dollarit). See on suurepärane võimalus aktiivsetele kauplejatele ning pakub valuuta- ja optsioonidega kauplemist.

Vaadake meie täielikku Ally Investi ülevaadet siit.

Parendamine

Ühena esimestest robo-nõustajatest Parendamine on pikka aega olnud edukas, aidates inimestel oma raha investeerida. Betterment pakub eesmärgipäraseid investeerimistööriistu, mis aitavad investoritel luua mitmekesise portfelli ja säästa tuleviku tarbeks.

Betterment Digital võtab teie kontojäägist 0,25 protsenti ja sellel puudub konto miinimum.

Vaadake meie Bettermenti täielikku ülevaadet siit.

M1 rahandus

Kui teile ei meeldi mitte ainult DIY investeerimise idee, vaid soovite ka ise investeeringuid valida (selle asemel, et teile soovitada neid, nagu teised robo-nõustajad teevad), siis M1 rahandus võib olla sinu jaoks.

See isejuhtiv robo-nõustaja laseb teil valida oma investeeringud, seejärel haldab teie eest teie portfelli, sealhulgas perioodilist tasakaalustamist ja dividendide reinvesteerimist.

Vaadake meie täielikku ülevaadet M1 Finance'i kohta siit.

Võimsust

Kuigi see pakub kõike alates eelarve koostamisest kuni kontode koondamiseni, VõimsustSuurim väide kuulsusele on selle investeerimisnõuanded.

Kui teie investeeritavad varad jõuavad 100 000 dollarini (minimaalne investeering), määrab platvorm teile isikliku nõustaja. Kui otsustate Empoweriga investeerida, paigutatakse teie raha mitmekesisesse börsil kaubeldavasse portfelli fondidel (ETF), millel on juurdepääs nende nutika kaalumise tehnoloogiale, mis loob suurema mitmekesistamise.

Vaadake meie Empoweri täielik ülevaade siin.

Mis õõnestab teie investeeringuid

Kui investeerite, on oluline veenduda, et teete oma tulu maksimeerimiseks kõik endast oleneva.

Paljud meist mõtlevad ainult sellele, kas investeerimiskontol läheb hästi või mitte. Siiski on veel mõned asjad, millele tähelepanu pöörata. Siin on mõned asjad, mis võivad teie investeeringutulu kahjustada.

Tasud

Võite olla üllatunud, kuidas tasud võivad teie investeeringutulu vähendada. Iga investeeringuga kaasnevad tasud. Kõik maaklerid – sealhulgas veebipõhised allahindlusmaaklerid – võtavad ostu või müügi korral tehingutasusid.

Kõigi fondidega kaasnevad tasud. Siiski ei ole vaja maksta rohkem tasusid, kui vaja.

Hallatavate investeerimisfondide eest võite maksta 2% või rohkem, kuid kui valite börsil kaubeldava fondi või indeksfondi, võite tõenäoliselt maksta vähem kui 1%. Võrrelge ka maakleri tehingutasusid. Mõned maaklerid nõuavad kõigi tehingute eest kindlat tasu ja teistel on erinev tasude struktuur.

Veenduge, et mõistate tasude struktuuri ja valite madalamate kuludega investeeringud. Toimetaja märkus: tegelikult maksan Vanguardi kaudu sihtkuupäevaga investeerimisfondiga 0,19% kuludest. Seega võivad isegi mõned hallatavad fondid olla tasuliselt odavad.

Inflatsioon

Investeerimiseks säästuvahendite kasutamise probleem on inflatsioonikulu. Kui teie raha ei kasva inflatsiooniga samas tempos, siis ostetakse tulevikus sama palju dollareid vähem. Inflatsioon on kaupade ja teenuste üldine hinnatõus aja jooksul.

Seega vähendab inflatsioon aja jooksul vahetusvaluuta väärtust. See selgitab, miks võis osta kokapurgi 0,25 dollari eest, kui ma olin laps. Kuid nüüd maksavad need 1,00 dollarit.

Inflatsiooni mõõdetakse indeksi muutuse jälgimisega, nagu tarbijahinnaindeks (CPI). Ajalooliselt on inflatsioonimäär olnud umbes 3%. Meil oli siin USA-s 1970. aastatel kõrge inflatsiooniperiood, mille aastane inflatsioonimäär oli mõnel aastal üle 10%.

2019. kalendriaasta inflatsioonimäär oli umbes 2,3%. See tähendab, et 100 dollari eest, mille panite 1. jaanuaril 2019 seifi, saate 31. detsembriks 2019 osta ainult 97,70 dollari väärtuses kaupu. Seetõttu on hea mõte leida säästu- ja investeerimisvahendeid, mis suudavad inflatsiooniga sammu pidada, kuna inflatsioonimäär aja jooksul suureneb. Seetõttu võivad kaupade hinnad kahekordistuda juba 20–30 aastaga.

Siin on inflatsioonikalkulaator kui tahad sellega mängida.

Maksud

Teie maksustrateegia võib teile maksma minna. Loomulikult peate maksma makse, kuid soovite veenduda, et te ei maksa rohkem, kui peate.

Vaadake, kuhu teie raha läheb. Kui soovite maksude tasumist edasi lükata, proovige paigutada võimalikult palju raha maksusoodustusega kontodele. Rothi kontodel kasvab teie raha maksuvabalt (kuigi enne investeerimist peate oma tulu pealt maksud tasuma).

Mõelge ka sellele, kas pikaajalised investeeringud võivad teile kasuks tulla või mitte. Pikaajalise kapitali kasvutulult makstav maks erineb sellest, mida maksate lühiajaliselt kapitali kasvutulult. Kui hoiate investeeringut aasta või vähem, maksustatakse teie müügitulu tavapärase tuluna.

Kokkuvõte

Investeerimisel on palju võimalusi. Kuid enne alustamist mõistke selgelt oma eesmärke ja riskitaluvust.

Kui olete valmis, on esimene koht alustamiseks teie 401(k) kuni punktini, kus saate oma ettevõtte mängust täielikult kasu. Kui kasutate mängu kõiki eeliseid või teil pole juurdepääsu 401(k)-le, alustage oma Rothi rahastamist. Kui olete teile saadaolevatest maksusoodustusega kontodest täielikult kasu saanud, alustage investeerimist maksustatavatele kontodele.

Valige oma investeeringud ja varade jaotus lähtuvalt oma eesmärkidest ja riskitaluvusest. Reguleerige neid aja jooksul, kui teie riskitaluvus ja ajahorisont muutuvad.