Tere tulemast teise Küsi GFC -lt! Kui teil on küsimus, millele soovite vastust, võite selle esitada siin.
Kui teie küsimusi tutvustatakse GFC TV -s või GFC podcastis, olete minu enimmüüdud raamatu koopia õnnelik saaja, Rahandussõdurja 50 -dollarine Amazoni kinkekaart.
Mida sa siis ootad? Esitage oma küsimus kohe!
See GFC TV küsimus tuli meile Bethist ja see on isikliku rahanduse osas oluline, kuna tuhanded leibkonnad esitavad igal aastal pankrotiavalduse:
Minu küsimus, mida tahaksin käsitleda, on järgmine: Kuidas saab inimene/paar pankrotti kõige paremini ära kasutada? Täpsemalt: Millised on rahandusliku hariduse omandamise peamised prioriteedid? Kui pankrot on lõpetatud, milline on parim viis kindlale finantstulevikule? Praegu töötan e -raamatu kallal, mis käsitleb pankroti läbimist. Mu abikaasa ja mina esitasime pankroti, ilma et oleksime aimanud, kuidas see meie elu mõjutab. Me ausalt ei teadnud, kuidas pankrotis olla. Kõlab imelikult, ma tean.
Olen lugenud sadu tunde ja alles nüüd mõistan, et pankrot ei ole uus algus, kui plaanis ette nähtud ajal ja võib -olla isegi enne taotluse esitamist ei tehta suurt tööd. See on olnud kõigis valdkondades üsna laastav.
Mul oli tõesti vaja raamatut, mis mind emotsionaalselt ja rahaliselt aitaks. Teabega, mida advokaat kunagi ei paku. Ma pole seda raamatut veel leidnud, nii et kirjutan seda ja vajan tõesti asjatundlikku nõu, nii et arvasin, et see võimalus sinust kuulda oleks suurepärane!
Aitäh Beth! Esiteks geniaalne idee sellel teemal raamatu kirjutamiseks. Ma ei ole sellise raamatuga ise tuttav, mistõttu võib see teile suurepäraseks teemaks olla. Ja keegi ei saaks seda paremini teha kui keegi, kes on selle läbi teinud.
Seal on pankroti juriidiline versioon - millest ma kahtlustan, et see on see, millest enamik avaldatud raamatuid räägib - ja vaade eesliinilt ning seda tuleb kajastada. Tehke teekonnal märkmeid ja ehitage raamat oma tegeliku elukogemuse ümber. Ma arvan, et sellest saab võitja.
Pankrot on lai teema, nii et proovime seda etappide kaupa jagada.
Pankrot: suur pilt
Parim kirjeldus pankrotist, mida ma kunagi kuulnud olen, on see, et krediidi aegumine. See tähendab, et see on aeg, mil lihtsa krediidi haru pole teile enam saadaval. Tehnilisemal tasandil on see juriidiline protsess, mis võimaldab teil teatud võlgade (kuid mitte kõigi) alt välja tulla, andes teile võimaluse end ümber koondada ja elus edasi minna ilma kõigi võlgade piiranguteta loob.
Põhimõtteliselt võimaldab see laenuplaadi puhtaks pühkida, et saaksite alustada uut. See on hea osa.
Tumedam pool on see, et see võib sind vähemalt mõneks ajaks ka rahalise kitsikusse panna. Pankrotiavalduse esitamisel suletakse teatud valikud või on neid väga raske saavutada. See võib kehtida mitmel rindel teie elus, sealhulgas tööhõive, uue krediidi saamine, kodu ostmine või üürimine.
Pankrot mõjutab kõiki neid valdkondi erineval viisil. Peate kaaluma, millised need on ja mida saate nende ettevalmistamiseks teha.
Töökoht pärast pankrotti
Esiteks võite olla kindel, et olete pankroti tõttu ei saa teid töölt vabastada. Kui nad seda teevad, võite esitada nende vastu ebaseadusliku heakskiidu andmise hagi.
Peamine tööhõive küsimus on uue krediidiaruande pankrotiga töökoha taotlemine. Valitsusasutused ei saa teid pankroti tõttu diskrimineerida, kuid erasektori tööandjatel pole seda piirangut.
Mõne töökoha taotlemisel ei pruugi pankrot olla oluline, eriti kui see on mõne aasta vanune. Kuid teatud töökohtadel, tavaliselt nendel, kus te raha käsitsete, võib pankrot teid diskvalifitseerida. See võib hõlmata töökohti raamatupidamises, raamatupidamises, panganduses, investeeringutes või mis tahes rahalise vastutusega ametikohal.
Pankrotti tööandja eest varjata on praktiliselt võimatu. Enamik töötaotlusi küsib konkreetselt, kas olete viimase seitsme aasta jooksul pankrotiavalduse esitanud. Kui ütlete, et ei ole ja tööandja avastab, et olete, lõpetatakse teie avaldus. Lisaks ilmub pankrotiavaldus, kui tööandja võtab teie krediidiaruande. 7. peatüki pankrot jääb teie krediidiaruandesse kuni 10 aastaks, samas kui 13. peatükk jääb sisse vaid seitsmeks aastaks.
Kui kaalute pankrotiavalduse esitamist, peaksite plaanima jääda praegusele töökohale nii kaua kui võimalik. Teie väljavaated uuele tööle saada paranevad iga aastaga. Kui teil on vaja tööd leida, on parim viis oma pankrot avalikustada ja põhjused põhjendada.
Tööandja võib teie aususe ja pankroti põhjuste põhjal olla sümpaatne. Võite pakkuda ka seda, et pankrot võimaldas teil vabaneda rahalistest kohustustest, võimaldades teil oma tööd teha, ilma et oleksite võlaga seotud.
Krediidi taotlemine pärast pankrotti
Oluline on mõista, et kuigi pankrot vabastab teid enamikust võlgadest, on ka erandeid. Tegelikult on neid kokku 19 võlga, mida ei saa tühistada. Enamiku inimeste jaoks on kõige olulisemad mittelaenatavad võlad Õppelaenud, alla kolme aasta vanune maksuvõlg või tasumata summad, mis tuleb maksta elatisraha eest. Kuid kõige levinumad võlad, sealhulgas krediitkaardid, autolaenud, hüpoteegid, järelmaksuga laenud, ärilaenudja meditsiinilised võlad, saab tühistada.
Uue krediidi osas võite olla üllatunud, kui teate, et mõned laenuandjad annavad teile pankrotist värskelt laenu. Kuid need on peamiselt subprime sordid, mis nõuavad karme tasusid ja intressimäärasid ning tavaliselt väga lühiajaliste laenude eest. Nende hulka kuuluvad palgapäevalaenud ja isegi teatud subprime autolaenud. Samuti võite saada pakkumisi tagatud krediidiliinidele ja lõpuks ka tagatiseta liinidele, millel on väga madalad krediidilimiidid, näiteks 500 dollarit.
Mis puutub kõigisse ilusatesse tavapärastesse krediitkaartidesse koos nullmääraga sissejuhatavate pakkumiste või preemiaprogrammidega, võite need mõneks aastaks unustada. Sama kehtib madala intressimääraga autolaenude kohta. Kui teil on vaja hüpoteeklaenu taotleda, kulub pankrotist möödumiseks tavaliselt vähemalt kaks aastat, kuid see võib kesta kauem.
Parim strateegia tagantjärele on välja mõelda, kuidas elada ilma krediidita.
Peate minema mõneks ajaks, kui krediit on radariekraanilt täielikult väljas. See tähendab sularahas maksmist, mitte ostmist millegi eest, mille eest sularaha ei saa maksta, ja range harjumuse regulaarset raha säästmist.
See punkt on kriitiline: peate minema krediidile lootmisest säästudele.
Liigne krediit kasutab pankroti esmast põhjust. Raha säästmine on parim lahendus. Peaksite pankrotist kinni pidama kui võimaluse seda oma elus muuta. Tõenäoliselt on see suurim garantii, et te ei satu enam kunagi pankrotiolukorda.
Kodu või korteri ostmine või üürimine pärast pankrotti
Nagu eespool kirjutatud, kulub teil pärast pankrotistumist tavaliselt vähemalt kaks aastat, enne kui taotlete hüpoteeklaenu osta maja. Reeglid on üürimisel vähem standardsed. See sõltub üürileandjast või korterikompleksist, kuidas see teid mõjutab.
Parim strateegia eluaseme osas on pärast pankrotti jääda vähemalt kaheks aastaks oma elukohta. Üldiselt paranevad teie võimalused üüri või hüpoteegi saamiseks kahe või kolme aasta möödudes.
Kui teil on tingimata vaja leida mõni muu elukoht, eelistatakse ostmisele üürimist. Seda seetõttu, et maja omamine toob kaasa suuremaid kulutusi, eriti seoses remondi- ja hooldustöödega.
Kui teil on vaja leida uus üür, võib teil olla vaja rendilepingu kaasandjat või olla valmis pakkuma täiendavat tagatist. Täiendava kuu või kahe turvalisuse pakkumine võib närvilise üürileandja lohutamiseks palju kaasa aidata.
Pankrotiavaldust ei tohiks kunagi võtta kergekäeliselt ega käsitada vanglast vabanenud kaardina. Jah, see võib vabastada teid praeguste võlgade purustamisest, kuid loob ka uusi takistusi teie elus. Mõistke, mis need takistused on, ja hinnake hoolikalt, kas see on parem kui leida mõni muu viis oma praeguste võlgade lahendamiseks.