Üks suurimaid eeliseid pensioniks säästmisel on maksusoodustused, mida saate IRA-sse või muusse investeerimisfondi. kvalifitseeritud pensionikonto. Enamik inimesi teab, et IRA konto avamisel on maksusoodustused, kuid vähesed mõistavad, kui palju soodustusi on ja kui võimsad need võivad pensioniks raha säästa. Kas teadsite, et IRA konto avamisel on vähemalt kuus maksusoodustust?
Allpool käsitleme neid eeliseid põhjalikumalt ja seda, kuidas saate neid oma pensionisäästudeks kasutada.
1. Iga-aastane osamaksemaksu mahaarvamine (enamikul juhtudel)
Kui te ei osale tööandja rahastatud pensioniplaanis, saate IRA-sse panustada kuni 6500 dollarit aastas (7500 dollarit, kui olete vana 50 või vanem) ja arvestage sissemakse summa oma sissetulekust maha, kui esitate föderaalse tulumaksudeklaratsiooni (tavaliselt hästi).
Siin on näide: kui kuulute 28% föderaalse tulumaksu vahemikku, säästate tulumaksult 1820 dollarit iga-aastase 6500 dollari suuruse IRA sissemaksega.
Samuti võib teil olla võimalik teha maksust mahaarvatavat sissemakset isegi siis, kui osalete tööandja rahastatud plaanis.
Üksikud maksumaksjad saavad traditsioonilise IRA puhul teha täieliku mahaarvamise, mille sissetulek on 2023. aastal kuni 73 000 dollarit ja osaline mahaarvamine kuni 83 000 dollarit. Abielupaarid, kes esitavad ühiselt avalduse, saavad sissetulekult täielikult maha arvata kuni 116 000 dollarit ja osalise mahaarvamise kuni 136 000 dollarini.
2. Investeeringutulu maksu edasilükkamine
Olenemata sellest, kas teie IRA sissemakse on selle tegemise aastal maksuvaba või mitte, kõik teie kontole kogunevad tulud lükatakse maksudega täielikult edasi, kuni need välja võetakse. See võib teie pensioniportfelli investeerimistulemuses oluliselt parandada.
Erinevus maksustatava investeeringu ja maksustatava investeeringu vahel võib olla märkimisväärne. Kui olete ühendatud föderaalse ja osariigi tulumaksuga 35%, väheneb teie investeerimisportfelli 10% keskmine tulumäär maksustatava konto puhul vaid 6,5% -ni.
Kui investeerite maksustatavale kontole 30 aasta jooksul 100 000 dollarit, kasvab teie investeering 6,5% tasemel 661 436 dollarini. Kuid 100 000 dollarit, mis investeeritakse 30 aastaks edasilükatud tulumaksuga kontole 10% täieliku tootlusega, kasvab 1 744 940 dollarini.
See vahe on tublisti üle 1 miljoni dollari! See on maksude edasilükkamise jõud.
3. Madalam korrigeeritud brutotulu (AGI)
IRA maksusoodustus ei ole siin peaaegu nii muljetavaldav kui ülaltoodud maksude edasilükkamine, kuid see töötab teie kasuks.
Maksust mahaarvatav IRA sissemakse vähendab teie korrigeeritud brutotulu (AGI), mida kasutatakse arvutamiseks teatud üksikasjalikud maksusoodustused, samuti teie maksumäär.
Näiteks; ravikulude mahaarvamiseks peavad need kulud ületama 7,5% teie AGI-st. 6000-dollarine IRA mahaarvamine alandab seda künnist 600 dollari võrra, mis tähendab, et teie vormi 1040 loendis A arvatakse maha täiendavad 600 dollarit ravikulud.
4. Edasilükatud tulumaksuga investeeringutulu kuni 72. eluaastani
Kuigi enamik inimesi on peamiselt mures IRA väljavõtmise pärast pensionile jäädes või juba 59-aastaselt, tegelikkus on see, et te ei pea väljamakseid võtma enne, kui saate 72-aastaseks (nõutav minimaalne jaotus vanus).
See tähendab, et kui lähete pensionile 65-aastaselt, ei pea te hakkama oma IRA kontolt väljamakseid võtma. Võite lubada raha IRA-s kogunemist jätkata tulumaksuga edasilükatud investeerimistulu kuni 72. eluaastani. See annab teile seitse täiendavat aastat investeeringute kogunemist ja intresside lisandumist. Sellel on suur erinevus, kui hakkate lõpuks väljamakseid võtma.
Oletame, et teie IRA-s on 65-aastaselt pensionile jäädes 200 000 dollarit. Selle asemel, et kohe väljamakseid teha, lükkate konto koputamist edasi, kuni saate 72-aastaseks. Kui teenite keskmiselt 10% aastas, kasvab teie konto täiendava edasilükkamise perioodi jooksul 389 743,42 dollarini.
See võib olla suurepärane strateegia tagamaks, et teie pensionivara jätkub kogu teie pensionipõlveks.
5. Täiendavad maksude edasilükatud pensioni säästud
IRA võimaldab teil teha täiendavaid pensionisäästu sissemakseid, isegi kui olete kaetud tööandja toetatud plaaniga. Saate panustada kuni 6500 dollarit (või 7500 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem) lisaks rahale, mille panustate oma 401(k).
Saate oma tööandjalt mängu (mis on sisuliselt nagu tasuta raha saamine) ja saate samal ajal panustada oma säästud IRA-sse. See mitmekordistab teie pensionisäästu märkimisväärselt.
Ja isegi kui teie sissetulek ületab sissemakse piirmäära, saate alati teha mahaarvamatu sissemakse, mis ikkagi teenib ja kogub maksude edasilükkunud investeerimistulu. Õppige, kuidas maksimeerige oma 401 (k) koos Bloom.
 Külastage Bloomi
|
6. Kogufond teistele kontodele
Varem või hiljem lahkute igast tööandjast, kelle juures olete töötanud, ja enamikul juhtudel juhtub see palju enne pensioniikka jõudmist. Kui teil on juba IRA konto loodud, on teil konto, mille saate luua tööandja rahastatud plaan sisse. See võimaldab tööandjal jätkata kasvu - edasilükatud maksude alusel - kuni olete valmis alustama väljamakseid.
Kuigi tavaliselt on teil võimalus säilitada tööandja toetatud plaan seal, kus see on, või isegi Selle lisamiseks oma järgmise tööandja plaanidesse on selle lisamisel teatud eelised isejuhitav IRA konto.
IRA-del on tavaliselt rohkem investeerimisvõimalusi kui tööandja rahastatud plaanidel. Need täiendavad investeerimisvõimalused on võimalus teenida veelgi suuremat investeeringutasuvust, mis võimaldab teie pensioniraha veelgi suuremaks kasvada, võrreldes lihtsalt tööandja plaanis istumisega.
Nagu näete, on IRA-l liiga palju maksusoodustusi, et ilma nendeta olla. Isegi kui teil on oma tööandja kaudu pensioniplaan, peaks teil ikkagi olema isejuhitav IRA konto, mis võimaldab teil kasutada kõiki selle pakutavaid täiendavaid maksusoodustusi.
Lugejad: kas teil on tööandja toetatud plaani kõrval ka IRA? Miks või miks mitte? Milliseid hüvesid olete saanud?