Investor Junkie's oleme seda innukalt jälginud robo nõustajate tõus. Need automatiseeritud investeerimisnõustajad kasutavad teie portfelli jaoks ideaalse varade jaotuse määramiseks arvutialgoritme. Need on arvutipõhised, mitte ei vaja palgalist professionaali. Seega on need palju odavamad kui traditsioonilised nõustajad. See muudab need populaarseks eelkõige noorte ja alustavate investorite seas.
Oleme märganud, et mõned börsimaaklerite suurnimed tutvustavad oma robo-investeerimisteenuseid. Kui soovite investeerida autopiloodile, on see kindlasti suurepärane uudis.
Kuid kas see mudel on tuleviku laine? Meie arvame nii. Ja seepärast oli meil hea meel näha, et Merrill Edge on käivitanud oma robo-nõustajaplatvormi nimega Merrill Edge Guided Investing. Tegime sellega proovisõidu. Siin on see, mida me leidsime.
Komisjonitasud ja tasud – 6
Klienditeenindus - 8.5
Kasutuslihtsus – 8
Tööriistad ja ressursid – 10
Investeerimisvalikud – 8
Varade jaotamine – 8
8
MEGI on Merrill Edge'i sisenemine robo nõuandjate ruumi. Indeksipõhiseid ETF-e kasutades võimaldab see oma portfelli aktiivselt hallata. Negatiivne külg on see, et selle tasud on pisut suured.
Mis on Merrill Edge'i juhitud investeerimine?
Merrill Edge Guided Investing – lühidalt MEGI – on robo nõustamisplatvorm Merrill Edge. See on suhteliselt uustulnuk selles valdkonnas, kuna see käivitati 2017. aasta jaanuaris.
Merrill Edge ise toodi turule 2010. aastal osana Merrill Lynchi perekonnast, mis sai alguse 1914. aastast. (Merrill Lynchi omandas Bank of America 2009. aastal.) See teeb ettevõttest ühe vanima ja tunnustatuima investeerimisvahendusettevõtte riigis.
Nagu robo nõustajate puhul tavaline, juhitakse teie portfelli professionaalselt. See hõlmab kõike alates esialgsest portfelli jaotusest kuni korrapärase tasakaalustamiseni. Kui olete teenuse kasutajaks registreerunud, on teie ainus nõue regulaarselt oma kontot rahastada.
MEGI-d saab kasutada nii pensioni- kui ka üldiste investeerimiskontode jaoks. Saate isegi iga investeerimiseesmärgi jaoks luua mitu kontot. MEGI kasutab paljusid üldtunnustatud robo-nõustaja strateegiaid. Kuid on mõned väljumised, mis muudavad selle teenuse rahvahulgast silma paista.
MEGI funktsioonid
| Minimaalne investeering | $1,000 |
| Tasud | 0,45% - 0,85% aastas |
| Kontod |
|
| 401(k) Abi | |
| Maksukahju koristamine | |
| Portfelli tasakaalustamine | |
| Automaatsed sissemaksed | Iga päev, kord nädalas, kord kahe nädala ja kuus |
| Nõuanne | Automatiseeritud |
| Nutikas beetaversioon | |
| Sotsiaalselt vastutustundlik | |
| Osaaktsiad | |
| Kasutajatugi | Telefon: 24/7; Otsevestlus: 24/7; Meil |
Mida Merrill Edge'i juhitud investeerimine pakub
Kui kaalute Merrill Edge Guided Investingi kasutamist oma raha tööle panemiseks, siis siin on peamised funktsioonid, mida see robo-nõustaja pakub.
Kohandatud portfellid
MEGI sarnaneb põhitõdede osas teiste robo-nõustajatega. Teenuse kasutajaks registreerumisel täidate avalduse, mis määrab teie investeerimiseesmärgid, ajahorisondi ja riskitaluvus. Täidate lühikese küsimustiku (viis küsimust), mille eesmärk on mõõta seda sallivust.
Kogu teie portfell on investeeritud odavatesse indeksipõhistesse ETF-idesse. Need ETF-id on peamiselt pärit Eesrind ja iSharesi perekonnad. Merrill Lynchi ega Bank of America ettevõttesiseseid vahendeid ei kasutata.
Aktiivne juhtimine
On mitmeid valdkondi, kus MEGI erineb robo nõustaja normist.
Esiteks, MEGI ei põhine algoritmil. Selle asemel kasutab see patenteeritud tarkvara ja inimeste investeerimisstrateegiate kombinatsiooni. Need strateegiad on välja töötanud Global Wealth & Investment Management investeerimisjuht, kuid tegelikult juhib neid Merrill Lynchi sidusettevõte Managed Account Advisors, LLC.
MEGI ei ole ka passiivselt juhitud portfell. Portfelli koostamisel kasutatavad ETF-id on indeksipõhised ja seega passiivsed. Kuid milliseid ETF-e kasutatakse, seda haldab aktiivselt juhtkond. Võime seda pidada passiivsete investeeringute aktiivseks juhtimiseks.
MEGI lähtub muutustest ETFi portfellis taktikalised strateegilised nihked. Juhtkond investeerib konkreetsetesse varade jaotustesse, kuid muudab neid jaotusi vastavalt turu muutustele. Näiteks kui juhtkond usub, et Euroopa aktsiad ületavad USA aktsiaid, nihutab see portfelli Euroopa aktsiate kasuks.
Erinevalt tüüpilistest robo-nõustajatest annab MEGI investorile võimaluse turgu edestada, mitte lihtsalt võrrelda seda teiste platvormidega. Ja kuna tegemist on klienditeeninduse poolest tuntud ettevõttega Merrill Lynch, on investoritel juurdepääs Merrill Lynchi erimeeskonnale. See annab muidu automatiseeritud investeerimisteenusele olulise inimliku puudutuse.
Automaatne tasakaalustamine
Portfelli tasakaalustamine tehakse vastavalt vajadusele ja lähtutakse turutingimustest. See on tänapäeval robo-nõustajate jaoks kohustuslik ja MEGI sisaldab seda tasuta kõigi portfellide jaoks.
Sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine
Üks Merrill Edge'i peamisi konkurentsieeliseid paljude ees veebimaaklerid on see, et see pakub erakordseid uurimis- ja SRI-võimalusi. MEGI ei erine ja see võimaldab teil investeerida SRI-sse ja ESG portfellid, et saaksite end hästi tunda, et teie portfell arvestab keskkonda ja sotsiaalset heaolu.
Inimnõustaja juurdepääs
Merrill Edge Guided Investingul on kaks plaani: üks, mis on ainult võrgus, ja teine, mis võimaldab teil ka üks-ühele töötada inimnõustajaga. Seda paindlikkust on tore näha, kuigi nõustajaga töötamine nõuab vähemalt 20 000 dollari investeerimist ja suurendab aastamakseid, mida käsitlen allpool.
Bank of America eelistatud preemiad
Kuna Bank of America omab Merrill Edge'i, saavad MEGI kliendid saada kasu Bank of America Preferred Rewards programmist. See tasuta programm sisaldab selliseid hüvesid nagu:
- Allahindlused Merrill Edge'i juhitud investeerimise aastaprogrammi tasudele (kuni 0,15% soodsamalt)
- Krediitkaardipreemiad
- Kõrgem intressimäär Bank of America Advantage Savings kontole
- Paremad valuutakursid
| Kuldne | Plaatina | Plaatina autasud | Teemant | |
|---|---|---|---|---|
| 3 kuu keskmise saldo nõue | 20 000 kuni 50 000 dollarit | 50 000 kuni 100 000 dollarit | 100 000 kuni 1 miljon dollarit | 1 miljon kuni 10 miljonit dollarit |
| Juhitud investeerimissoodustus | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Säästud intressiboonus | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Krediitkaardipreemiate boonus | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Valuutakursi allahindlus | 1% | 1.5% | 2% | Ei mingeid rahvusvahelisi tehingutasusid ega sularahaautomaatide tasusid |
Juhitud investeerimissoodustus on siin kõige olulisem eelis, kuigi saate 0,05% allahindlust ainult siis, kui teie saldo on vahemikus 20 000 kuni 50 000 dollarit.
Registreerumisboonused
MEGI pakub praegu uute kontode jaoks registreerumisboonust. Boonus põhineb libiseval skaalal järgmiselt:
- Avage konto 20 000 dollariga ja saate 100 dollarit boonust.
- 50 000 dollarit, 150 dollarit boonust.
- 100 000 dollarit, 250 dollarit boonust.
- 200 000 dollarit, 600 dollarit boonust.
Boonust makstakse maaklerikontodele, samuti traditsioonilistele, Roth- ja rollover-IRA-dele ning füüsilisest isikust ettevõtja SEP IRA-dele. Peate oma kontot rahastama 45 päeva jooksul pärast selle avamist. Minimaalne kvalifitseeruv saldo peab samuti jääma teie kontole 90 päeva jooksul pärast avamist. Boonus makstakse välja kaks nädalat pärast 90-päevase limiidi täitmist.
Seotud lugemine >> Parimad börsimaaklerite pakkumised.
Mobiilirakendus
MEGI-le spetsiifilist mobiilirakendust pole, kuid kontojääke saate jälgida Merrill Edge mobiilirakenduses. Rakendus võimaldab teil jälgida ka pangakontosid, mis teil pangas Bank of America on. Rakendus on saadaval iPhone'i ja Androidi seadmetele ning pakub kiiremaks juurdepääsuks Touch ID-d.
MEGI hinnakujundus ja tasud
Teie konto iga-aastane nõustamistasu on Merrill Edge Guided Investingi ainult veebiversiooni saldodelt 0,45%. Kui soovite veebipõhist võimalust koos nõustaja toega, maksate 0,85% iga-aastast haldustasu.
Tasu võetakse igakuiselt ja ettemaksuna. Lisaks kehtib müügitehingutele tehingutasu vahemikus 0,01–0,03 dollarit 1000 dollari põhiosa kohta. Tasusid võetakse ka ETF-ide endi sees. Siiski pole kauplemistasusid nagu enamikul teistel vahendustasuvabadel maakleritel.
Nagu mainitud, saate Bank of America preemiaprogrammi kaudu saada aastamaksu allahindlusi, kuid allahindluste jõustumiseks tuleb investeerida vähemalt 20 000 dollarit.
Merrill Edge ja Bank of America ühendused
Üks MEGI-ga investeerimise sisseehitatud eeliseid on see, et see annab teile juurdepääsu nii Merrill Edge'i kui ka Bank of America teenustele.
Merrill Edge on üks tuntumaid täisteenust pakkuvaid investeerimisvahendusplatvorme. See võib anda teile võimaluse osaleda isejuhtivas investeerimises koos MEGI kaudu automatiseeritud investeerimisega. Tasud on keskmises vahemikus, 6,95 dollarit aktsiate ja ETF-ide tehingu kohta. Kuid see hõlmab juurdepääsu väga ulatuslikule Merrill Lynchi investeerimisuuringute ja investorite koolituse raamatukogule.
Bank of America (BofA) on täisteenust pakkuv pank. See pakub tšeki- ja hoiukontosid, hoiusertifikaate, autolaene, koduhüpoteeke, krediitkaarte, üliõpilaspangandust, väikeettevõtete pangandust ja Tervisehoiukontod (HSA).
Ühe riigi suurima pangana on BofA-l pangakontorid enamikus osariikides. See tähendab, et teil on lihtne juurdepääs sularahaautomaatidele ja muudele teenustele. Kuid veelgi olulisem on see, et üle riigi on rohkem kui 2000 finantskeskust. Igaühel neist on Merrill Edge'i finantslahenduste nõustaja, kes võib pakkuda teile investeerimistegevusega seoses näost näkku kontakti.
Kui teil on MEGI, Merrill Edge ja Bank of America kontod, saate vaadata kõigi kolme konto saldosid samast liidesest. See annab teile ka võimaluse liigutada raha vaevata ja kohe kolme platvormi vahel, ilma et peaksite igaühele eraldi sisse logima.
Kuidas MEGI-ga kontot avada
Saate luua MEGI-ga portfelli jaotuse juba enne konto avamist. See annab teile võimaluse näha, mida MEGI saab teie heaks teha enne kliendiks saamist ja raha eraldamist.
See registreerumine koosneb neljast osast:
- Seadke oma investeerimiseesmärgid (pensionile jäämine või üldine investeerimine).
- Määrake oma riskitaluvus, mis nõuab vastamist viiele küsimusele.
- Vaadake üle teile pakutud investeerimisstrateegia.
- Kui olete tulemustega rahul, avage oma konto.
Kui teil on juba konto pangas Bank of America või Merrill Edge, saate sellelt kontolt raha lihtsalt oma MEGI kontole üle kanda. Kui ei, saate seadistada pangaülekande või ACH-i väliselt kontolt.
Mõnel sisestusekraanil on liugurid, mis võimaldavad teil sisestatavaid numbreid reguleerida. Näiteks küsitakse teilt:
- Kui palju soovite investeerida? (Minimaalne on 1000 dollarit.)
- Kui palju soovite iga kuu oma eesmärgi(de) saavutamisse panustada?
- Millal soovite kõige varem oma MEGI kontolt raha välja võtta?
Lähtudes teie riskitaluvusest, eesmärkidest ja investeerimishorisondist, loob investeerimisstrateegia kohandatud varade jaotuse.
Kasutajatugi
Klienditoele saate helistada ööpäevaringselt numbril 888-637-3343, mis on üks Merrill Edge'i kasutamise eeliseid.
Plussid Miinused
plussid
- Merrill Edge pakub oma klientidele hulgaliselt uuringuid
- MEGI aktiivse juhtimisega on võimalik turgu edestada
- Kõrgema tasu eest saate töötada koos inimnõustajaga
- Merrill Edge'il on registreerumisboonus
- Klienditeenindus on telefoni teel saadaval 24/7
miinused
- Ei maksukahju koristamine erinevalt paljudest teistest juhtivatest robo-nõustajatest
- Iga-aastane nõustamistasu on kõrgem kui paljudel robo-nõustajatel
- Minimaalne investeerimisnõue on kõrgem kui paljudel teistel robo nõustajatel
Parimad alternatiivid
Uuringute ja ESG investeerimisvõimaluste osas on Merrill Edge üks parimaid maaklereid. Ja selle aktiivsem juhtimine tähendab, et selle robo-nõustajal on potentsiaali turgu edestada.
Sellegipoolest on algav 0,45% aastane haldustasu suur negatiivne külg. Paljud konkurendid on tasuvabad või nende aastamaksud on MEGI-st palju madalamad. Siin on mõned neist, mida võiksite kaaluda:
| Esiletõstmised |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Hinnang | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimaalne konto avamine | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Abi | |||
| Kahefaktoriline autentimine. | |||
| Nõustamisvõimalused | Automatiseeritud, inimabiga | Automatiseeritud | Automatiseeritud |
| Sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine | |||
Registreeri Parendamise ülevaade |
Registreeri Wealthfront Review |
RegistreeriM1 ülevaade
|
Parem ja Wealthfront on kaks juhtivat konkurenti madalamate tasude ja minimaalsete investeerimisnõuetega kui MEGI. Bettermentil on ka suurepärased ESG-portfellid, samas kui Wealthfront pakub teile rohkem kohandamisvõimalusi võrreldes teie portfellis olevate konkreetsete ETF-idega. Mis puutub M1-sse, siis see on hübriidne robo-nõustaja ja maakler, mida saate proovida ja mis on samuti tasuta.
Kokkuvõte
MEGI suurim puudus on nõustamistasu. 0,45% on see tunduvalt kõrgem kui eraldiseisvad robo-nõustajad Parendamine ja Wealthfront, millest igaühe tasu on 0,25%. Wealthfront haldab isegi esimest 10 000 dollarit tasuta.
Kuid isegi teiste maaklerfirmade toetatud robo-nõustajate seas on MEGI tasude skaala kõrgemal tasemel. Näiteks, Truudus Mine maksab pensionikontodelt 0,35% ja maksustatavatelt kontodelt mitte rohkem kui 0,40%. Vahepeal Charles Schwabi intelligentsed portfellid ei võta üldse haldustasu.
Pealtnäha tundub tasu struktuur kõrge. MEGI hõlmab aga teie portfelli aktiivset haldamist. Seega saab juhtkond üldise turulanguse ajal riskantsemaid varade jaotamist vähendada. See vähendab kadusid võrreldes rangelt passiivsete platvormidega. See eelis võib muutuda tugevamaks pikaajalisel karuturul ja enam kui kompenseerida kõrgema tasu.
Teine probleem võib olla maksukahjude koristamise puudumine. Sellest on saanud paljude robo nõustamisteenuste, sh Parendamine ja Wealthfront. See ei ole probleem pensioniplaanide ega väiksemate investorite jaoks. Kuid see võib panna suuremad investorid eemale hoidma.
MEGI võib kõige paremini sobida inimestele, kellel on juba kontod pangas Bank of America ja/või Merrill Edge. See võimaldab neil investeerida sinna, kus nad pangad, või lisada oma muudele investeerimistegevustele automatiseeritud investeerimiskomponendi.