Robo nõustajad tulid investeerimismaastikule vähem kui kümme aastat tagasi, kuid näete juba tööstust mõjutavaid mõjusid. Investorite jaoks muudavad robo nõustajad teie investeerimisvõimalusi, tasusid ja seda, kuidas te investeerimisteenustega suhtlete. Siin on viis märkimisväärset viisi, kuidas robo nõustajad tööstust muudavad.
1: Te ei vaja enam doktorikraadi oma investeeringute haldamiseks
Investeeringute haldamisel pole midagi halba... kui teate, mida teete. Erinevalt minust pole aga enamikul inimestel kahte finantskraadi. Selle asemel on neil õnne, kui nad said vanematelt finantsalase põhihariduse. Paljud investorid ei tea erinevust ETF -i ja annuiteedi vahel. Ja keeruliste akronüümide, investeerimisvahendite, kapitalikasumi seaduste jms tõttu pole ime, et enamik inimesi ei tunne end mugavalt oma investeerimisportfellide haldamisel.
Koos robo nõustajad, te ei vaja oma investeeringute enesekindlaks juhtimiseks kõrgharidust. Peate lihtsalt teadma enda kohta põhiteavet, näiteks pensionile jäämise kuupäeva, eeldatavat eluiga ja vastuseid mõnedele riskitaluvust puudutavatele küsimustele. Sealt edasi peate lihtsalt kontrollkonto ühendama. Ülejäänu eest hoolitseb teie robo nõustaja.
2: kulud langevad kõigi aegade madalaimale tasemele
1980ndatel nõudis aktsiakaubandus a telefonikõne oma börsimaaklerile ja suur tasu, umbes 50 dollarit tehingu kohta, aktsiate ostmiseks ja müümiseks. Börsil kaubeldavad fondid käivitati 1993. aastal ja avas võimaluse osta väärtpaberit, mis sarnaneb investeerimisfondiga, kuid kaubeldakse nagu aktsia. Konkurents ja tehnoloogia vähendasid tasusid ja suurendasid turgude kiirust. Jaeinvestorite odavad tehingud on nüüd siin, et jääda.
Üks maaklerfirma, Robin Hood, pakub täiesti tasuta aktsiatehinguid. Oma üldise portfelli jaoks soovite siiski tõenäoliselt mõnda madala hinnaga ETF-i, mitte üksikuid aktsiaid. Robo nõustajad panid kokku madala tasuga investeeringute portfelli, mis koosneb S&P 500 fondidest ja sarnastest erinevatest fondidest. Kunagi pidite väljamõeldud investeerimisnõustajale maksma suure tasu sellise portfelli ülesehitamise eest, kuid nüüd juhtisite robo nõustajad teevad seda umbes 0,25% teie portfelli väärtusest aastas. See on sellise kohandatud isikliku teenuse jaoks odav.
3. Investorid ei pea muretsema tasakaalustamise pärast
Kui oleksite viis aastat tagasi pannud 80% oma portfellist aktsiatesse ja 20% võlakirjadesse, oleks tõenäosus, et teie portfelli protsent oleks tänapäeval palju erinev. Portfelli tasakaalustamise vastu on argument: miks peaksite oma parimad esitajad maha müüma, et oma halvimast rohkem osta? Aga kui teile meeldib tasakaalustamise idee, teevad robo nõustajad selle palju lihtsamaks kui varem.
Varem oli portfelli tasakaalustamine käsitsi. Peaksite maksma komisjonitasusid nii müümise kui ostmise eest, et viia oma portfell sihtmärki. Robo nõustajatega pole enam kulusid ja käsitsi protsessi. Teie robo nõustaja tasakaalustab teie portfelli automaatselt ja te ei maksa oma tasakaalustamise eest kaubandustasusid.
4. Maksukahjumite kogumine massidele
Maksukahju koristamine oli paljude aastate jooksul saadaval ainult jõukamatele investoritele. Maksukahju koristamine nõuab kaotatud investeeringute müümist ja sarnaste investeeringute viivitamatut tagasiostmist. See võimaldab teil oma portfellis kajastada maksukahjumit, mis võib kompenseerida muude investeeringute kasumit. Kuna see oli varem käsitsi, ainult need, kellel on tohutud portfellid, said investeerimisnõustaja kulusid endale lubada hoolika protsessi läbimiseks. Kuid jällegi pöörasid robo nõustajad selle mudeli pea peale.
Nüüd saavad investorid, kellel on palju madalam portfellisaldo, maksukahjumit katta. Näiteks saate avada a Schwabi intelligentsete portfellide konto 5000 dollariga ja ärge makske oma kontol mingeid tasusid peale iga fondi nõutavate tasude. Ja see hõlmab automaatset maksukahjumit. Paranemine hõlmab kõigi kontode maksukahjumite kogumist ja hindab teie maksujärgsetes deklaratsioonides kasu 0,77% aastas.
5. Demokraatlik juurdepääs kvaliteetsele investeerimisele
Kuigi tundub endiselt, et Wall Streeti juhivad ülikõrged ja nende jaoks on kvaliteetsed investeerimisvõimalused kättesaadavad laiemale potentsiaalsele kliendibaasile madalamate kuludega kui kunagi varem. Madalad kulud, madalad miinimumsaldod, automaatsed investeeringud ja investeeringute haldamine tähendavad seda, et rohkem inimesi kui kunagi varem saab investeerimisvagunile hüpata ja oma vara parema tuleviku nimel kasvatada.
Kuna Ameerika Ühendriikides kasvab jõukuse erinevus, on parem juurdepääs investeerimisnõustamisele madalama hinnaga kõigile. See lisab kõigile konkurentsi, alandab hindu ja tõstab investeeringute haldamise kvaliteeti. See on võit igale investorile, mitte ainult klientidele, kes nõustavad roboga.
Robo nõustajad muutuvad aina paremaks
Robo nõustamistööstus on eriti põnev, sest see on alles algamas. Investeerimistööstuse täiustused ilmnevad regulaarselt robo nõustamises ja maaklerikontodes tänu paranenud tehingute töötlemise ajale, tehisintellektile ja masinõppele. Võib isegi väita, et robo nõustajad on paremad kui inimeste investeerimisnõustajad tänu automaatsele maksukahjumite kogumisele ja tasakaalustamisele, vähemalt parimad.
Ja seal on isegi mõned traditsioonilised varahaldurid, näiteks Kaugemale, mis automatiseerivad mõningaid investeerimise aspekte, pakkudes samal ajal kohandatud nõuandeid. See tähendab sageli väiksemaid haldustasusid ja paremini isikupärastatud teenust.
Arvutipõhine investeerimine on tuleviku laine. Hüppa pardale, et tagada automaatse investeeringute haldamise parimad eelised 2018. aastal ja kaugemalgi.