Hankige oma tasuta raha kõigepealt oma 401 (k) mänguga. Pärast seda kasutage maksuvaba raha saamiseks Roth IRA-d. Seejärel minge tagasi 401 (k) juurde ja maksimeerige see välja.
Jeff Rose, CFP® on sertifitseeritud finantsplaneerija, asutaja Hea rahaline sent, ja isikliku rahanduse raamatu Soldier of Finance autor. Jeff on Iraagi lahinguveteran ja teenis 9 aastat armee rahvuskaardis. Tema töid tutvustatakse regulaarselt ajakirjades Forbes, Business Insider, Inc.com ja Entrepreneur.
Ma kahtlen, kas Dave sind pähkliteks kutsuks, aga kes teab. Mulle meeldib teie lähenemine, sest nagu te ütlete, sunnib see isikut ise uurimistööd tegema.
Minu ettevõte ei sobi 401 000 sissemaksega (nad pakuvad pensioniplaani). Kuigi ma teen endiselt igal aastal oma 401 000 maksumuse (see vähendab mu maksude arvet), investeerides erinevatesse indeksifondidesse. Mul on ka Roth ira, kellele ma igal aastal panustan ja maksimeerin. Mul on täielik kontroll oma investeeringute üle nii oma 401k kui ka roth ira plaanides ning mõlemat kasutatakse pensioniea maksimeerimiseks ja maksustrateegia suurendamiseks.
Jeff,
Arvan, et lõpuks nõustute teie ja Dave täielikult põhimõttel, et peate teadma, kuhu teie raha läheb, ja vastutama selle investeerimise eest. Nüüd, kui olete selle eest hoolitsenud ja saate kontrollida, kuidas see sobitatud 401K -sse investeeritakse, siis miks te ei võta tasuta mängu? See on kohene 100% kasv. Kahjuks kuulasin Dave’i taskuhäälingusaadet iga päev viimase 9 kuu jooksul. Ma leidsin teid just täna ja nüüd teen sama teie podcastiga.
~ Josh
Mulle tundub, et me peaksime inimesi harima, kuidas oma 401 000 -sse raha investeerida/valida, et nad saaksid suurema osa oma investeeringutest ja saavad mängu, selle asemel et käskida neil panustamine lõpetada ja minna üle Roth. Isegi halval aastal on oma 401k panuse tasuvus matši tõttu korralik.
Tere Jeff-
Okei. Minu ettevõttel ei olnud 401 000, kui ma tööle hakkasin, kuid alustasin seda eelmisel aastal. Nad ei tee sobitamist, nii et ma ei registreerunud. Mul on RothIRA, mille maksimum on 5k aastas. Nii et ma järgin sisuliselt teie nõuandeid, kuid mis oleks teie arvates järgmine samm selle loogika alusel?
Nõustun eeldusega, et inimesed saaksid oma investeeringutega haritud. Võib -olla saate vähemalt inimesi küsida nende mängu kohta ja kas nad on isegi täielikult varustatud. Nagu öeldud, olles ise maksumees, lähen alati kõigepealt tasuta raha juurde. Hankige haritud, leidke oma 401k piires parimad võimalused ja investeerige mängu. Jään sellest alati kinni ja matemaatika nõustub minuga 🙂
Kuigi ma usun, et inimesed peaksid teadma, mis nende 401k -s toimub, ei usu ma, et Roth IRA avamine on alati vastus. Ma arvan, et inimesed, kes säästavad midagi pensioniks, on parem kui Roth IRA avamist edasi lükata ja mitte midagi säästa. Kui nüüd teate kindlalt, et inimene on distsiplineeritud ja astub Roth IRA avamiseks, siis võin selle mõttega nõustuda, kuid Kahjuks ei hooli enamik inimesi, kes ei tea, mis nende 401k -ga toimub, tõenäoliselt liiga palju, et avada Roth IRA.
Tere Jeff,
Äris samuti ja tuleb võtta teine pool nagu paljud kommenteerivad inimesed. Inimesed, kes ei võta aega oma 401 (k) võimaluste uurimiseks või isegi finantsnõustaja poole pöördumiseks Küsige abi, kas mitte need ei muutu tugevamaks investoriks, õppides kõigepealt oma IRA -d avama ja rahastama. Neil on selline mõtteviis kõigega, mis puudutab pensioniplaane.
Ka enamik inimesi, kes kasutavad oma rahandust tagasihoidlikult, ei ole need, kes maksavad nii IRA kui ka 401 (k). Nii et siin, isegi kesise 401 (k) fondi jäämise korral mõne tulu puudumist varjutab see kohene 100% investeeritud raha tootlus. See peab olema nende lähtepunkt.
Ideaalses maailmas on teil õigus. Teie nõuanne on õpetada meest kala püüdma, mitte ainult sööki andma. Lihtsalt oma kogemustega klientidega pole ma kunagi näinud juhtumit, kus IRA -l peaks olema eelis tugeva ettevõtte mängu ees.
Nautige siiski oma saiti. Alles hiljuti hakkasin seda jälgima.
Mõistan algusest peale kõiki jutte tööandja sobituse saamise kohta, kuid ignoreeritakse asjaolu, et mõnikord ei saa te sellest mängust täielikku kasu. Pean silmas seda, et on mõned (kui mitte paljud) ettevõtted, kes ei anna 100% õigust kohe. Mõned proportsioonid üle poole kümnendi või rohkem. Viimasel CPA -ettevõttel, kellega ma olin, ei olnud õigust kuni 3. aastani, mis oli ainult 20%, seejärel tõusis see vahedega, kuni kogu tööandja vastavus oli umbes 7 aasta pärast 100% -liselt omandatud. Mis saab siis, kui paari aasta pärast otsustate, et on paremaid võimalusi? Või kui majandus taas tõuseb? Kui te pole täielikult välja antud, peate raha väljavõtmisel sisuliselt tagasi andma investeerimata osa. See on tõesti väga lühinägelik, kui järele mõelda.
Samuti seoses vaba raha saamise küsimusega, isegi kui valikud on kehvad plaan… kas poleks parem kasutada raha Rothis, investeerides palju parematesse valikutesse ja moodustades vahet? Oletame, et 401 (k) -l on 10 võimalust, mis on kõik YTD kaotajad. IRA -s saate minna KÕIGEGA päikese all (seni, kuni maaklerimaja teile juurdepääsu annab). Põhimõtteliselt loobute tasuta rahast, mis tõenäoliselt ikkagi kaotab väärtuse ja valite selle asemel investeerige millessegi, mis maksab kahjude korvamiseks vähemalt head dividendi või veelgi paremini - lisab kasu.
Maksuküsimuse osas ütlen alati, et kui saate Rotile kaasa aidata, siis tehke seda! Muidugi, kui te ei kavatse olla edukas ja saada palju sissetulekut pensionipõlves. Eriti kolledžilaste puhul, kellega Jeff rääkis, saavad nad selle 5000 dollari pealt makse maksmisest palju rohkem kasu kui potentsiaalselt maksma pensioni ajal makse, kui nende sissetulekud peaksid olema oluliselt suuremad, rääkimata kõrgemate maksumäärade võimalusest või muust ettenägematust sündmused. Rääkimata asjaolust, et hilisemas elus vähendatakse mahaarvamisi järk -järgult või ei piisa maksustatava tulu täpsustamiseks ja vähendamiseks.
Tere Jeff, sa pole hull. Pealegi pole Dave Ramsey isikliku rahanduse lõpptulemus (kuigi mõned võivad seda arvata). Me ei pea kuulama kellegi mõtteviisi lihtsalt sellepärast, et see on see, mida nad peavad õigeks. Igaühel on erinevad olukorrad ja isiklikud eelistused, nii et ma arvan, et teie arutluskäik on mõistlik ja ka mina näen, miks te julgustaksite kedagi esimesena rothiga minema.
Olin samas paadis ja registreerusin oma tööandjaga oma 401k -sse. Nad investeerisid minu raha automaatselt pensionifondi. Läksin kaaluma investeerimisvõimalusi ja sain teada, et sihipärane pensionifond on õige tee ja teine haigekassa. See oli suurepärane võimalus sellest kõigest aru saada, kuid lõpuks pidasin kinni sellest, mida tööandja minu jaoks minu 401k jaoks valis, nii et lõpuks sai kõik korda. Mul on aga riskantsem sihtpensionifond, nii et see on teistsugune!
Sa pole hull! Enamik 401 000 plaani pakub üsna haletsusväärset kogumit investeerimisfonde, millel on kõrge kulude suhe. Enamik inimesi, keda ma tean, valivad lihtsalt nime järgi „sihtkuupäeva fondid” või muud fondid, ilma et nad teaksid nende kulude suhtarvust ega muudest võimalikest kuludest. Roth IRA abil on teil palju rohkem võimalusi oma raha investeerimiseks ja nagu te ütlete, sunnib see inimest uurima, õppige ja tehke teadlik valik, täites lihtsalt mõned paberid, edastades need personalile ja unustades seejärel kogu asi.
ma armastan seda vestlust. Ma usun täielikult sellesse, et panete oma 401K -sse raha ainult sellele, mis teie ettevõttel on, ning avate ja maksimeerite oma Roth IRA -d. Pärast seda arvan, et teie maksueelse raha ämbri maksimeerimine pole just parim viis. Miks? Usun, et mingil hetkel tõusevad tulumaksumäärad ja kui see tõuseb, sukeldub onu sam sellesse maksueelsesse ämbrisse veelgi. Kui kasutate ära „tasuta” raha ja saate nii palju oma raha „maksuvabade” sõidukite juurde, on teil parem. Jeff tunneb mind päris hästi, kuna oleme ideid edasi -tagasi põrganud. teie portfell on rahaline elukindlustus, kuid see peab olema vastastikuses ettevõttes, et see saaks teha seda, mida ta peaks et.
Lisaks, kui klient peab Rothile ja CVLI -le kandideerimiseks tegelikult kontrollima, teavad nad, miks nad seda teevad. minu kogemus on näidanud, et inimesed panevad raha 401k -sse ja ei tea, miks, mis seal on, ja ütlevad, et kui nad võtavad selle enne, kui ma selle kätte saan, ei jäta ma sellest ilma. Klient peab eesmärgiga tegelema, et see toimiks.
Saate selle vaba raha ALATI kõigepealt oma tööandjalt, olenemata sellest, kas saate aru, millesse see raha investeeritakse või mitte. Te ei saa garanteerida oma raha paremat tootlust kui 100%, mis on tööandja vastavus. Kui olete oma matšile kaasa aidanud, maksimeerige oma Roth IRA. Leidke nõustaja, keda usaldate, näidake talle 401 (k) valikute loendit ja laske tal teid abistamisel aidata.
Noh, Jeff, ma mõistan kindlasti teie muudatuse põhjendust, kuid pean üksikasjadesse veidi rohkem laskuma.
Minu mõte oleks selline - kui kellelgi on teadmisi Roth IRA ja nende eeliste uurimiseks millesse nad peaksid pärast rahastamist investeerima, peaksid nad nüüd ka teadma, kuidas oma fondi valida 401 (k). Niisiis, miks mitte minna tagasi ja saada kõigepealt garanteeritud raha?
Isegi kui nad valisid Roth IRA ettevõttes just sihtpensionifondi, pakuvad enamus 401 (k) praegu seda tüüpi võimalust. Miks nad ei võiks sellesse lihtsalt investeerida?
Olles ka maksumees, tunnen lihtsalt, et kui kogu see maksueelne raha on 401 (k) PLUS mängus, teeb see intresside liitmise viimastel aastatel tõesti imet.
Panen lihtsalt oma kaks senti sisse!