Nagu vastastikune laenamine kasvab, nii kasvab ka vastastikune investeerimine. Kuid üks vastastikuste investeeringutega seotud komplikatsioone on portfelli haldamine, mis võib sõna otseses mõttes sisaldada sadu üksikuid laenuvõtteid. Siin tulevad pildile võrdõiguslikud investeerimistarkvara teenused. Imestades kuidas saate laenu P2P abil saame aidata teil aru saada P2P ülevaade.
Mis on peer-to-Peer investeerimistarkvara teenused
Kui investeerite vastastikused laenudtavaliselt ostate väikeseid laene paljudest laenudest. Sageli nimetatakse neid laenuvõlakirjadeks, need võivad olla nii väikesed kui 25 dollarit - või saate osta terveid laene. See tähendab, et saate jaotada 10 000 dollari suuruse investeeringu kuni 400 erinevale laenuvõttele.
See võib pakkuda suurepärast investeeringute hajutamist, jaotades teie raha nii paljude laenude vahel, et ühe või isegi mitme maksehäire ei kahjusta teie portfelli. Kuid samal ajal, see on ka investeeringute haldamise õudusunenägu! Aktsiaportfelli haldamine, milles on 20–30 aktsiat, võib olla piisavalt keeruline, kuid kujutage ette laenuportfelli, mis mahutab sadu üksikuid investeeringuid?
Seetõttu on loodud võrdõiguslike investeerimistarkvara teenused. Need võimaldavad teil hallata portfelli, mis sisaldab sadu või isegi tuhandeid erinevaid laenuvõtteid. Paljudel juhtudel on teil vaja ainult kehtestada kriteeriumid laenudele, millesse investeerite, ja võrdõigusliku investeerimistarkvara teenus tegeleb teie eest kogu protsessi mehaanikaga. See hõlmab nii üksikute laenude ostmist kui ka müümist.
See on olulisem juhtimisvahend, kui võite arvata, kui teil pole juba kogemusi suure vastastikuse investeerimisportfelli haldamisel. Ehkki vastastikuste laenuplatvormide investeerimise põhiidee on lihtne, pole tegelik protsess tavaliselt seda.
Üks põhjus on see, kuidas laenuprotsess toimib. Kui laenate kellelegi raha, on laenul kindel tähtaeg. Kuna laenuvõtja teeb laenult igakuiseid makseid, mis koosnevad nii põhiosast kui ka intressidest, amortiseerub laen, langedes laenuperioodi lõpuks nullini. Erinevalt aktsiatest on laenuinvesteeringud ise likvideeritavad. Kui olete laenu teinud, hakkab see kohe väiksemaks muutuma.
Sel põhjusel, kui laenud amortiseeruvad, on oluline, et teil oleks süsteem, mis võimaldab tagastatud põhiosa regulaarselt reinvesteerida. Kui te seda ei tee, langeb lõpuks kogu teie portfelli väärtus, nullini. Ja kui võtate sissetulekuna igakuiseid laenumakseid, maksab teie portfell täielikult välja - kuni nullini - pärast viimaste laenude täielikku tasumist.
See tähendab, et vastastikune investeerimine on protsess, mille käigus otsitakse pidevalt investeeringuid uutesse laenudesse, et asendada tasutud laenud.
Teoreetiliselt, kuna keskmise vastastikuse laenu tähtaeg on viis aastat, kui teil on 10 000 dollari suurune portfell sisaldab 400 laenuvõlakirja, peate oma portfelli täielikuks säilitamiseks igal aastal ostma 80 uut laenu investeerinud.
See on palju ostmist ja palju üksikasju. Kuid seda saavad vastastikku investeerivad tarkvarateenused teie jaoks lahendada.
Siin on mõned parimad saadaolevad investeerimistarkvara teenused:
NSR Invest
Asutatud aastal 2011, NSR Invest on üks selline peer-to-peer investeerimistarkvara teenus. See on saadaval nii investeerimisnõustajatele kui ka üksikutele investoritele. Tarkvara töötab otse suurte peer-to-peer-laenuandjatega, sealhulgas laenuklubi, Prosper ja Funding Circle. NSR Invest teeb koostööd tuhandete klientidega, kes investeerivad peer-to-peer platvormidele üle 100 miljoni dollari.
Teenus aitab ennekõike aidata teil valida õige strateegia vastastikuste laenude investeeringute haldamiseks. See annab teile juurdepääsu varalistele krediidistrateegiatele, institutsionaalse tasemega kauplemistehnoloogiale ning sujuvale nähtavusele ja aruandlusele. Teenus aitab teil laenu valida, riskijuhtimist ja tasakaalustamist.
Neil on ka töötajaid, kes saavad teid abivahendite investeerimisel alati aidata, kui abi vajate. Tegelikult on nende eksperdid kättesaadavad telefoni, e -posti ja otsevestluse kaudu. Ja väärt, NSR Invest on SEC registreeritud investeerimisnõustaja.
Teenuse kasutamiseks vajate konto minimaalset suurust 10 000 dollarit täielikult hallatud konto puhul või vähemalt 5 000 dollarit iseseisva konto puhul. Mis kõige parem - teie konto esimesi 20 000 dollarit hallatakse tasuta ja lisateavet leiate meie lehelt NSR Investi ülevaade.
LendingRobot
Seattle'i baasil LendingRobot on teenus, mis automatiseerib laenuinvesteeringuid üksikutele investoritele. Tegelikult väidavad nad, et on seni käsitlenud ligi 2 miljonit investeerimiskorraldust. Nad teevad seda nii lihtsal kui ka kulutõhusal viisil, mis aitab saavutada parima kombinatsiooni suurest tootlusest ja madalast riskist. Nad teevad seda, ühendades pilvetehnoloogiad masinõppe algoritmidega.
Me katame kogu ettevõtte Laenurobotite ülevaade, kuid siin on see lühike. LendingRobot alustab oma olemasoleva laenukontoga ühenduse loomist vastastikuste laenusaitidega, näiteks laenuklubi, Prosper või Funding Circle. Määrate oma riskiprofiili ja lasete seejärel LendingRobotil rakendada kohandatud masinõppepõhist strateegiat, mis sobib teile kõige paremini.
Tööriist tuvastab, kui uued laenud on saadaval, ja ostab automaatselt teie konkreetsele riskiprofiilile vastavaid laene. LendingRobot saab müüa ka teie olemasolevaid laenulehti või isegi osta juba väljastatud laene järelturult.
Tarkvara võimaldab teil luua investeerimisstrateegia, mis sobib ja unusta see, mis automaatselt tegeleb laenuvõtete ostmise ja müümisega. See võimaldab teil näha ka oma portfelli koos oodatava tulu ja rahavoogude prognoosidega.
LendingRobot on ka ökonoomne kasutada. Teie peer-to-peer laenuportfelli esimesi 5000 dollarit hallatakse tasuta. Üle 5000 dollari suurused saldod võetakse aastamäära 0,45%. See on peaaegu tasuline, mida paljud robo -nõustajad võtavad börsil kaubeldavatesse fondidesse tehtud investeeringute eest ja tunduvalt alla selle, mida maksate traditsioonilise investeerimisnõustaja eest.
BlueVestment
BlueVestment on võrdõiguslik investeerimistarkvara, mis töötab spetsiaalselt laenuklubiga. See tagab kiire investeerimise, mitme konto toe, mugava kontohalduse ning lihtsad ja kergesti mõistetavad tööriistad oma investeerimisstrateegiate juhtimiseks.
BlueVestment haldab oma laenuklubi kontole tehes kõik investeerimistoimingud teie nimel. See tähendab, et nad vajavad juurdepääsu teie laenuklubi kontole, seega peate esitama oma laenuklubi konto API teabe. Pärast seda töötab teenus pidevalt kogu päeva, et maksimeerida juurdepääsu uutele laenudele.
BlueVestment annab teile juurdepääsu igale laenule kohe, kui need avalikult kättesaadavaks saavad. Luues laenufiltrid ja täiustatud laenufiltrid (kasutades kuni 90 erinevat mõõdikut), saate oma investeerimisstrateegiat sujuvalt ellu viia. See võimaldab teil ka oma laenufiltreid tähtsuse järjekorda seada, nii et saate kõigepealt parimad rahatähed, samuti saate määrata dollarisumma, mille investeerite ühe pangatähe kohta.
BlueVestment võimaldab teil igal kuul tasuta investeerida 1000 dollarit ning sularahasse investeeritud vahendite eest ei võeta aastamaksu ega tasu. Nad võtavad madala investeeringutasu 0,20% kuni 0,45% investeeringu kohta. Meie BlueVestment ülevaade näitab teile ka seda, kuidas platvorm võimaldab teil saada krediiti tasutud pangatähtede eest (ja need juhtuvad siis, kui investeerite sadadesse erinevatesse laenudesse).
PeerCube
Asutatud aastal 2011, PeerCube on võrdõiguslik investeerimistarkvara, mis töötab nii üksikisikute kui ka asutustega. Ettevõte aitab kontode haldamisel laenuklubis ja Prosper, kuigi nad töötavad ka koos teiste võrdõiguslike platvormidega Kanadas ja Jaapanis.
Teenus loob laenufiltri, mis valib laenud, millesse soovite investeerida. Kuid saate luua ka nii palju filtreid kui soovite. Vaikekriteeriumid määratakse igale filtrile, kuid saate luua ja salvestada nii palju filtreid kui soovite, samuti saate muuta iga filtri parameetreid.
Filtrid võimaldavad teil sõeluda läbi paljud laenuklubi või Prosperi laenud ja kitsendada valige parimad investeerimisvalikud vastavalt teie valitud kriteeriumidele, sealhulgas laenu eesmärk, laenumäär ja laenuvõtja asukoht. See võimaldab teil märkmete arvu vähendada, hõlbustades soovitud märkmete valimist.
Saate korraga vaadata kuni 100 filtreeritud märkust ja rakendus näitab teile teiste laenuandjate rahastamise oleku rahastamise edenemisriba. See annab teile võimaluse hüpata laenuvõttele, mis võib kiiresti investeerimishuvi tõmmata. Kui teile meeldib laen, peate lihtsalt klõpsama nuppu „Laenama” ja tellimus esitatakse.
PeerCube'il on ka oma omand Riskiindeks, tuntud ka kui a Halva laenukogemuse indeks või BLE -indeks. PeerCube kasutab indeksi arvutamisel 19 atribuuti, sealhulgas intressimäära, FICO vahemikku ja laenuperioodi. Seejärel annab see tulemuse, mis näitab laenu makseviivituse tõenäosust, tuginedes nende 19 atribuudi varasemale kogemusele.
Riskiindeks ei ole sama asi, mille määrab krediidireiting vastastikuse laenamise saitidel ise; tegelikult ei arvesta riskiindeks indeksi arvutamisel isegi krediidiklassi. See annab investorile täiendava riskihindamise kihi, püüdes hoida laenu maksehäireid absoluutses miinimumis. See on oluline, sest makseviivitusmäärad mõjutavad teie investeeringute puhaskasumit. Soovite alati otsida parimaid, kuid ka kõige väiksema maksejõuetuse tõenäosusega rahatähti.
Kaaslaenamise server
Kaaslaenamise server on veel üks peer-to-peer investeerimistarkvara teenus. See töötab ainult laenuklubiga ja teenust on täiesti tasuta kasutada.
Rakenduse saab installida umbes 10 minutiga ning see kasutab oma investeeringute haldamisel ka seadistatud ja unusta unustamisfilosoofiat. Nagu teistegi võrdõiguslike investeerimistarkvara teenuste puhul, võimaldab ka vastastikune laenuserver valida spetsiifilised filtrid, mis võimaldavad teil sõeluda läbi uute laenupakkumiste, leides märkmeid, mida soovite investeerida sisse.
Teenus keskendub suuresti laenude sõlmimisele, mida ta peab vastastikuse laenamise kõige olulisemaks teguriks. Rakendus saab filtreerida laene sekundi murdosa jooksul niipea, kui uued laenud on loetletud. Nad kasutavad ajaloolist analüüsi, pakkudes praegust ja prognoositavat investeeringutasuvust, et maksimeerida tulu ja minimeerida riski. See võimaldab teil sõna otseses mõttes kirss valida parimad laenud, mis on investeerimiseks saadaval.
Teenus pakub ka portfelli analüüsi. See annab teile ülevaate kõigi teie portfellis olevate laenuvõtete hetkeseisust, sealhulgas ajapikendustest. See võib rikkuda laenu maksegraafiku, alates ajapikendusest kuni 16–30 päeva hilinemiseni. See annab teile täpsema hinnangu selle kohta, kus teie laenud tegelikult asuvad.
Huviradar
Huviradar on veel üks võrdõiguslik investeerimistarkvara, mis töötab ainult laenuklubiga. Selle eesmärk on pakkuda teile kõrge intressiga laene madalama riskiga, et saada paremat tulu. See on veel üks investeerimistarkvara teenus, mida pakutakse tasuta - vähemalt esimese 30 päeva jooksul.
Need pakuvad statistilisi tööriistu, mis võimaldavad teil kavandada oma investeerimisstrateegiaid või kasutada mõnda nende eelmääratletud mudelit. Võite valida kas konservatiivsed strateegiad, pakkudes 6–10% tootlust, või väga agressiivsed strateegiad tootlus jääb vahemikku 15% kuni 20% (kõik tootlused on neto kõik kahjumäärad, mis tähendab, et neid vähendatakse teie laenu maksehäirete tõttu portfell).
Saate luua laenufiltrid ja võtta arvesse koduomandit (oma, hüpoteek, üür), laenuklubi krediidikvaliteeti, laenuperioodi ja muid kriteeriume. Rakendusel on täiustatud tööriistad, näiteks rahavoogude generaator, säästmis- ja hankimisstrateegiad, strateegia toimivuse jälgimine, laenukirjelduse sõna sagedusanalüsaator ja hoiatused.
Rakendus võimaldab teil jälgida ka kõiki rahatähti, millesse olete investeerinud, alates esmase investeeringu tegemisest kuni laenu täieliku tasumiseni. Rakendust saate kasutada ka olemasolevate laenude sõelumiseks laenuklubi FolioFn Listings kaudu.
Vastastikune investeerimine on kiiresti muutumas populaarseks investeeringuks, eriti kuna fikseeritud tulumääraga investeeringute intressimäärad on nii madalad. Vastastikused investeeringud võimaldavad teil teenida oma investeeringult palju kõrgemat tootlust. Kuid protsess võib olla mõnevõrra keeruline, kui proovite seda käsitsi hallata. Selle jaoks on mõeldud vastastikuse investeerimise tarkvara teenused ja ülaltoodud teenused on selle valdkonna parimad.