Ostes elukindlustus, soovite olla kindlad, et ettevõte, kellega tegelete, on mõnda aega olemas. Ja kuigi suurus pole veel kõik, on suurema turuosaga ettevõtetel laiem kliendibaas, mis võib tähendada suuremat finantsstabiilsust.
Otsingu hõlbustamiseks koostasin USA suurimate elukindlustuse pakkujate loendi turuosa ja kindlustusmaksete järgi viimastel andmetel (esitatud 13. märtsil 2023 riiklikule kindlustusvolinike ühingule [NAIC]). Mitmed neist pakkujatest on tegutsenud juba üle sajandi ja kõigil on hea finantstugevuse reiting.
Sisukord
- Ameerika Ühendriikide suurimad elukindlustusseltsid
- 1. Northwesterni vastastikune elu
- 2. New Yorgi elu
- 3. MetLife
- 4. Usaldusväärne
- 5. MassMutual
- 6. Lincolni finantsgrupp
- 7. Üleriigiline
- 8. sovhoos
- 9. Securian
- 10. Transamerica
- 11. John Hancock
- 12. Guardian Life
- 13. Vaikse ookeani elu
- 14. Kaitsev
- 15. AIG
- Meie järjestamise metoodika
- Viimased mõtted
Ameerika Ühendriikide suurimad elukindlustusseltsid
Lisaks ettevõtete suuruse järgi loetlemisele annan ülevaate iga pakkuja kohta, kas neil on mitu kindlustusbrändi ning milliseid täiendavaid kindlustus- ja varahaldustooteid nad pakuvad.
1. Northwesterni vastastikune elu
Loode vastastikune on USA suurim elukindlustusfirma, mille turuosa on 7,21% ja otsemakseid laekus 2022. aastal 13,9 miljardit dollarit. Samuti on see J.D. Power USA individuaalse elukindlustuse uuringus 4. kohal oma klientide üldise rahulolu reitinguga 794 punkti 1000-st.
Lisaks tähtajaline elukindlustus, kliendid saavad omandada täis- ja universaalse elukindlustuse, invaliidsuskindlustusja varahaldusteenused. Northwesternil on suurepärased finantsreitingud kõigilt neljalt reitinguagentuurilt (A++ A.M. Bestilt, AAA Fitch Ratingsilt, AAA Moody’silt ja AA+ S&P Globalilt.
2. New Yorgi elu
New York Life Group omab 6,45% turuosa 12,48 miljardi dollari otsemaksetena. See elukindlustusselts on üks riigi vanimaid ja 2023. aastal tähistatakse 169. aastatth eest maksti dividende järjest kogu elukindlustus kindlustusvõtjad. Terve elu katvus pole paljude jaoks parim valik, kuid kaaluge New York Life'i, kui ostate kogu elu.
New York Life on J.D. Poweri klientide rahulolu reitinguga 10. kohal. Neil on üle 12 000 agendi kogu Ameerika Ühendriikides. Kliendid teevad kohalike agentidega koostööd, et võrrelda tähtajalise ja püsiva elukindlustuse tooteid. Saadaval on ka muud jõukuse planeerimise teenused.
3. MetLife
MetLife on osa suuremast Metropolitan Groupist, mis on ka avalikult kaubeldav aktsia (NYSE: MET). Selle turuosa on 6,37%, otsekindlustusmaksetega 12,3 miljardit dollarit. See pakub tähtajalist elukindlustust üksikisikutele ja grupi universaalse katvuse võimalusi ning on J.D. Poweri uuringus 8. kohal.
Elukindlustuse kõrval on MetLife üks meie lemmikuid üürniku kindlustusseltsid. Samuti saate hankida tervisekindlustust, pikaajalist hooldust ja lemmikloomakindlustust, et tuua esile mõned selle märkimisväärsed kindlustustooted.
4. Usaldusväärne
Maailma ühe suurima kindlustusandjana Usaldusväärne omab 10,5 miljardi dollari preemiaga 5,45% USA turuosa. Samuti on see klientide rahulolu osas 11. kohal. Kindlustuspakkuja on tegutsenud üle 145 aasta ja tal on üle 50 miljoni kliendi 40 riigis.
Selle elukindlustustoodete hulka kuuluvad tähtajaline, universaalne, indekseeritud universaalne ja muutuv universaalne. Kliendid saavad küsida veebipõhiseid hinnapakkumisi või rääkida agendiga. Prudential pakub ka finantsplaneerimise, investeerimise ja pensionile jäämise teenuseid.
5. MassMutual
MassMutual ja selle ainult veebipõhisel Haven Life'i platvormil on 4,94% turuosa koos 9,5 miljardi dollari suuruse otsepreemiaga. Selle klientide rahulolu reiting on paremuselt üheksas. See pakub tähtajalist, alalist ja elukindlustus ilma arstliku läbivaatuseta.
MassMutual pakub ka pikaajalist hooldus- ja invaliidsuskindlustust ning teie tööandja võib ka MassMutualiga koostööd teha, et pakkuda rühmaelukindlustust.
6. Lincolni finantsgrupp
Lincoln Financial omab 4,42% turuosa koos 8,5 miljardi dollari suuruse otsepreemiaga ja on J.D. Poweri klientide rahulolus 14. kohal. Üksikisikud saavad taotleda hinnapakkumisi tähtaja või alalise poliitika kohta pärast kohaliku esindajaga ühenduse võtmist. Kahjuks pole selle tasemepõhised eeskirjad New Yorgis saadaval. Lincoln Financial pakub ka pikaajaline hooldus kindlustus ja on silmapaistev hambaravikindlustuse pakkuja.
7. Üleriigiline
Paljud inimesed suhtlevad Üleriigiline odava autokindlustusega, kuid nad pakuvad mitmeid kindlustustooteid ja on üks riigi suurimaid elukindlustusseltse. Nende turuosa on 3,15%, otsekindlustusmaksetega 6,1 miljardit dollarit.
Teie elukindlustuse võimalused hõlmavad tähtajalist, tervik-, muutuvat, universaalset ja pikaajalist hooldust. Nationwide'il on ka keskmisest kõrgem J.D. klientide rahulolu skoor (üldine #6). Üleriigiline kindlustus võib olla hea valik, kui saate mitme kindlustuspoliisi allahindlust ja maksta vähem oma auto- või kodukindlustuse eest.
8. sovhoos
Üle 19 000 sovhoos esindajad asuvad enamikus väikestes ja suurtes linnades üle kogu riigi. Neil oli 2022. aastal kõrgeim J.D. Poweri klientide rahulolu reiting ja nende turuosa on 2,84% ja otsemaksed on 5,5 miljardit dollarit.
Sovhoos pakub eraisikutele ja väikeettevõtetele tähtajalist ja püsivat elukindlustust, lisaks auto- ja majaomaniku kindlustus.
Sovhoosi abil saate protsessi alustada veebis ja siiski valida, kas teete koostööd kohaliku agendiga. Kuigi agendi läbimine võib nõuda rohkem pingutusi, on State Farmil 2022. aasta J.D. Poweri uuringus parim klientide rahulolu hinnang.
9. Securian
Securian Financial ja selle sidusettevõte, Minnesota elukindlustusselts, säilitab 2,49% turuosa ja 5,04 miljardit dollarit otsemakseid. Kuigi see on üks USA suurimaid kindlustusfirmasid, on selle klientide rahulolu reiting alla keskmise ja 2022. aastal 16. kohal 22-st.
Sellegipoolest on ettevõte kindlustust pakkunud alates 1880. aastast ja hoiab reitinguagentuuridel kõrgeid reitinguid. Selle kõrgeim hinnang on A.M. Parim A+ (Superior), mis on selle agentuuri kõrgeim reiting.
10. Transamerica
Transamerica (ja selle emaettevõtte Aegon US Holding Group) turuosa on 2,60% ja otsekindlustusmaksed on 5,03 miljardit dollarit. See kindlustusandja on pakkunud USA kodanikele tähtajalist ja püsivat elukindlustust üle 100 aasta. Üle 20 aasta on see pakkunud elukindlustust välisriikide kodanikele, kes külastavad regulaarselt Ameerika Ühendriike või töötavad seal.
Poliisi saamiseks peate rääkima läheduses asuva agendiga. Transamerica on tuntud ka oma pikaajalise hoolduse kindlustuse ja erinevate töötajate hüvitiste, sealhulgas pensionikontode ja rühmakindlustusplaanide poolest.
11. John Hancock
Juba üle 160 aasta, John Hancock on pakkunud elukindlustust ja muid finantsplaneerimise tooteid. Selle turuosa moodustab 2,54% tööstusest ja 4,9 miljardit dollarit otsekindlustusmakseid. Selle J.D. Poweri klientide rahulolu reiting on alla valdkonna keskmise, olles 18. kohal 22-st.
Üksikisikud võivad saada veebipõhise hinnapakkumise ja osaleda Vitality preemiaprogrammis, osaledes tervislike käitumisviiside järgi. Näiteks võivad kindlustusvõtjad saada kuni 25% lisatasu allahindlust regulaarse treeningu, arstivisiitide ja korraliku toitumise kaudu (maksimaalse kokkuhoiu jaoks on nõutav andmete jagamise luba). Samuti saate allahindlusi FitBitsilt ja muudelt tervisega seotud teenustelt ja seadmetelt.
John Hancock pakub ka reisikindlustusja saate liituda nende investeerimis- ja varahaldusplatvormidega.
12. Guardian Life
Guardian Life on märkimisväärne mitmete kindlustustoodete pakkuja, sealhulgas elu-, puude-, hambaravi-, nägemis-, õnnetusjuhtumi-, kriitilise haiguse ja haiglahüvitis. Paljud peavad seda kandjat üheks parimad töövõimetuskindlustuse pakkujad. Saate kindlustuskaitset hankida oma tööandja kaudu, ise või tehes koostööd finantsesindajaga.
Elukindlustuse osas on kõige populaarsem valik tähtajaline kindlustus, kuigi saadaval on ka terviklikud ja universaalsed tooted. Ettevõtte turuosa on 2,49% ja otsekindlustusmaksed on 4,8 miljardit dollarit. Selle klientide rahulolu hinnang on J.D. Poweri uuringus keskmisest kõrgem ja üldiselt #7.
13. Vaikse ookeani elu
Vaikse ookeani elu pakub kohalike finantsspetsialistide kaudu tähtajalise ja püsiva elukindlustuse tooteid. Brändil on 2,45% turuosa koos 4,7 miljardi dollari suuruse otsepreemiaga ja üks parimaid J.D. Poweri klientide rahulolu reitinguid, kokku #5.
14. Kaitsev
Kaitsev on pakkunud Ameerika Ühendriikides tähtajalist ja püsivat elukindlustust juba üle 110 aasta ning omab praegu 2,18% turuosa ja 4,2 miljardit dollarit laekunud kindlustusmakseid. Selle operaatori ostis Jaapanis asuv ettevõte Dai-Ichi Holdings aastal 2014, mis omab elukindlustusfirmasid üle maailma.
Selle J.D. Poweri klientide rahulolu reiting on 12. 22 ettevõtte seas, mis on paketi keskel. Saate taotleda veebipõhiseid hinnapakkumisi selle Protective® Classic Choice Termi tootele, mille kehtivusaeg on kuni 40 aastat. Tulevased kliendid peavad kogu- ja püsielukindlustuse toodete kohta telefoni teel päringuid tegema.
15. AIG
AIG-l (American Insurance Group) on oma kombitsad paljudes kindlustus- ja finantssektorites üle maailma. USA elukindlustuse puhul saate osta tähtajalisi ja püsivaid tooteid veebist AIG Direct või rääkides telefonipõhise litsentsitud agendiga. Neile, kes eelistavad isiklikku teenindust, pakuvad ka kohalikud esindajad.
Ettevõtte USA elukindlustuse turuosa on 1,83% ja otsekindlustusmaksed on 3,5 miljardit dollarit ning see on alates 1995. aastast aidanud poliise hankida enam kui kuuel miljonil kliendil. Selle klientide rahulolu reiting jääb aga alla valdkonna keskmise – 19 punkti 22-st.
Meie järjestamise metoodika
Loetlesime suurimad pakkujad, kasutades esmalt viimane aruanne USA elukindlustusseltside turuosa mõõtvalt riiklikult kindlustusvolinike liidult (NAIC) (andmed pärinevad 13. märtsist 2023).
J.D. Power tulemused olid võetud J.D. Power 2022. aasta USA individuaalse elukindlustuse uuringSM, ilmus oktoobris 2022. Selles on loetletud 22 elukindlustuse pakkuja reiting.
Viimased mõtted
Ameerika Ühendriikide suurimad elukindlustusseltsid pakuvad palju kindlustusvõimalusi, millega saab kindlustada erineva meditsiinilise tausta ja rahalise taustaga nooremaid või vanemaid taotlejaid. Mõned ettevõtted keskenduvad veebipõhisele toodete kohaletoimetamisele, teised aga kohalike agentide ja tööandja plaanide kaudu.
Enne elukindlustusplaani sõlmimist soovitan teil hankida hinnapakkumine mitmelt pakkujalt. Kuigi kindlustuse standardid ja hinnad on konkurentsivõimelised, soovite tagada, et saate õige hinnaga parima võimaliku katte. Samuti pakuvad paljud elukindlustusseltsid muid tooteid, mis võivad avada ukse allahindlustele.